Американци су почетком 2017. дуговали астрономске износе својих студентских кредита - нешто више од 37.000 долара по просечном зајмопримцу и 1,3 трилиона долара кумулативно.
Растући трошкови факултета заједно са смањењем студентске помоћи створили су савршену олују за велико задужење, остављајући милионе дипломаца да се питају како ће се снаћи.
Као да терет дуга није довољан, постоје замке и преваре са студентским кредитима које треба избегавати као ви отплатите студентске кредите такође. Понекад се ради о грабежљивим компанијама за студентске зајмове које су спојиле ваше напоре отплате.
У другим случајевима зајмопримци једноставно не прочитају ситни тисак. У сваком случају, паметно је образовати се о уобичајеним питањима отплате кредита како бисте доносили информисане одлуке како изаћи из дуга.
7 опасности са којима се суочавате приликом отплате студентских кредита
Да бих сазнао о опасностима студентских кредита, интервјуисао сам Јереме Албин из
Цредибле.цом -компанија која нуди задужене студентске зајмопримце без ризика за рефинансирање студентских кредита.Према Албину, могуће је брже отплаћивати студентске кредите - и уштедети новац - ако знате од којих превара и проблема са студентским кредитима треба да се клоните. Ево највећих:
Опасност #1: Погрешно распоређена додатна плаћања
Један од начина за задужене зајмопримце да раније отплате студентске кредите је покушај плаћања више од минималне месечне уплате.
„Без обзира на то да ли враћате приватне или савезне студентске зајмове, имате право да у било ком тренутку отплатите свој кредит у целости без наплате такси или казни“, каже Албин. „Такође вам је дозвољено да убрзате отплату својих кредита тако што ћете унапред отплатити износ изнад ваше минималне месечне уплате.“
Нажалост, начин постављања студентских кредита може отежати плаћање унапред него што би требало. Једна замка коју морате бити свесни је да морате обавестити своју компанију за студентски зајам да желите додатна средства која се примењују на главницу вашег кредита.
Ако то не учините, можда ћете остати у позицији у којој кредитна компанија не примењује ваша додатна средства на главницу, већ их примењује на будућа месечна плаћања.
Дакле, шта би тачно дипломци требали да ураде у овом случају? Према Албину, Завод за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ) препоручује да у отплату кредита ставите белешку у којој се наводи да желите да се додатна средства примене на стање вашег кредита. На тај начин ваша кредитна компанија не може да се изјасни о незнању и да средства примени на другом месту.
Опасност #2: Преваре са опроштајем студентског зајма
Чињеница да се толико људи бори са дугом за студентски кредит довела је до низа превара које су усмерене на задужене дужнике. Према Албину и Цредибле.цом, студенти морају бити опрезни када им се обрати за рефинансирање или консолидацију студентски кредити јер није свака компанија која обећава ове услуге, усуђујем се рећи, „вјеродостојна“ или чак поштен.
Карактеристика преваре са опроштајем студентског кредита је када кажу да можете уплатити мали износ новца унапред и да вам се касније укупни салдо кредита драматично смањи. Или ће вам наплатити накнаду за брисање салда студентског кредита, али ће вам на крају узети новац и трчати.
Када је у питању рефинансирање студентског кредита, увијек се сјетите овог златног правила: Ако звучи превише добро да би било истинито, вјероватно јесте.
Ако размишљате о рефинансирању или консолидацији зајмова, пре него што кренете напред, требало би да проверите било коју компанију са којом планирате да сарађујете. Ако њихова обећања немају смисла или на интернету имају страшне критике, то је вероватно превара.
Опасност #3: Неискреност у вези са отплатом студентског зајма
Захваљујући Закон о могућностима високог образовања из 2008, зајмопримци студентских кредита могу отплатити своје студентске кредите у било које вријеме без казне. Нажалост, не желе све кредитне компаније да њихови клијенти то знају.
Много пута су компаније за студентске кредите потпуно непоштене због чињенице да свако може отплатити своје кредите у било које доба. Албин каже да стално разговара са оваквим зајмопримцима у Цредибилту. Они заиста желе да отплате своје кредите, али су их навели да верују да не могу.
Од Главни циљ Цредибле -а је помоћи људима да се снађу у свим питањима студентског кредита, њихова је мисија помоћи потрошачима да схвате да могу унапријед отплатити своје кредите без обзира на то шта њихова кредитна компанија каже. Не само да је поштено дозволити авансно плаћање без казне, већ то је такође закон.
Опасност #4: Лоше управљање делимичним плаћањима
Иако многи људи завршавају факултете и запошљавају посао који им олакшава отплату студентских кредита, то није увек случај. Понекад се дипломци у почетку боре за живот и не могу баш на време да плате све своје кредите.
Ово је још једна ситуација у којој начин постављања студентских кредита може учинити ствари компликованијим. Рецимо да дипломац има 5 или 6 кредита код истог сервисера, што је уобичајена ситуација. Ако дугују 400 УСД месечно преко тих кредита, могли би да плате једно месечно плаћање које их све покрива.
Рецимо да им недостаје средстава и да могу да плате само 200 долара. У том случају, могуће је да сервисер студентског кредита подели своју уплату на сваки кредит - чинећи сваки појединачни кредит заосталим јер није извршена целокупна уплата.
Зато желите да будете опрезни са делимичним плаћањем, каже Албин. У већини случајева било би вам боље да покријете целокупну уплату неких својих кредита и задржите их актуелнима.
Закључак: Када вам недостаје средстава и не можете извршити целокупну уплату студентског зајма, требало би да се уверите да сте га уплатили урадите маке се додељује на најбољи могући начин. Такође вам помаже да позовете компанију за студентски зајам пре него што почнете да делимично плаћате. Ако сте искрени у својој ситуацији, можда ће бити вољни да раде са вама.
Опасност #5: Проблеми са аутоматским плаћањем
У свету личних финансија, аутоматизација је скоро увек добра ствар. Постављање рачуна за аутоматско плаћање осигурава да ће бити плаћени ако заборавите, а аутоматизација ваших улагања може помоћи да останете на правом путу.
Али што се тиче студентских кредита, аутоматско плаћање долази са погодностима и проблеми. Према Албин -у и Цредибле -у, можда ћете моћи да остварите попуст постављањем уплата студентског зајма тако да се оне аутоматски исплаћују. Нажалост, морат ћете им омогућити приступ свом банковном рачуну и омогућити им подизање новца.
Ако из било ког разлога недостајете средстава на датум њиховог задужења, можете наићи на заостале накнаде за кредите и накнаде за прекорачење из ваше банке.
Још једна ствар коју треба знати при аутоматском плаћању је да не функционише увек у вашу корист када су у питању плаћања камата. Као што је Албин приметио, већина кредитора задужује вашу уплату истог дана сваког месеца. Али ако је банка затворена, могу чекати дан или два. У том случају, неке кредитне компаније ће наставити да наплаћују камату на ваша средства плаћања за те додатне дане.
Опасност #6: Лажно представљање закаснелих такси
Сви знамо да ће кашњење у плаћању било којег кредита довести до неке врсте накнаде за кашњење. Нажалост, нису све кредитне компаније искрене у погледу начина наплате ових накнада.
Ат Веродостојан, Албин наилази на забуну око тога како се наплаћују закаснеле накнаде и који кредити их тренутно наплаћују. Ако нисте сигурни колико коштају закаснеле накнаде или када ће бити наплаћене, замолите издаваоца кредита да вам објасни како би могле да функционишу ваше закаснеле накнаде. Такође можете детаљно прочитати документ о зајму да бисте пронашли тачне детаље.
У идеалном случају, морате се побринути да разумете услове, услове и рокове кредита како бисте у потпуности избегли закашњела плаћања и повезане накнаде.
Опасност #7: Преплаћивање кредита
Ова последња опасност настаје када не предузмете ништа. Ако не размотрите своје могућности, могли бисте на крају платити много више камата на студентске кредите него што бисте требали.
Рефинансирање студентског кредита није за свакога, каже Албин, али може променити живот за праву врсту зајмопримца. Рефинансирањем студентских кредита на нови кредитни производ са нижом каматном стопом, можете уштедети новац на каматама и потенцијално брже отплаћивати кредите.
Најбољи део рефинансирања је то што не постоје трошкови нити обавеза да видите да ли испуњавате услове. Витх Веродостојан, можете куповати нови кредит без утицаја на предквалификацијски процес на ваш кредит.
„Зајмопримци који користе Кредибилитет за рефинансирање кредита са краћим роком отплате смањују своју каматну стопу у просеку за 1,71 процентни поен и уштедите близу 19.000 долара током трајања њиховог новог кредита “, каже Албин. „Неки људи такође одлучују да би им било потребно дуже да отплате своје студентске кредите, како би могли да имају нижу месечну уплату. Рефинансирање по нижој каматној стопи може смањити или уклонити додатне трошкове камате које бисте платили ако продужите рок кредита у државном плану отплате. ”
Ових дана је паметно за све зајмопримце да се увере да имају најбољи могући уговор о студентском зајму и да се увере да имају избегавајте преваре са студентским зајмовима Са хиљадама долара кредита и отплате камата, већина људи то себи не може приуштити до.