А.нико ко је покушао да промени своју сателитску или кабловску услугу зна колико то може бити бол у задњици.
Провешћете најмање сат времена на телефону и највероватније ћете до краја бити толико згрожени да се чак ни под врућим тушем нећете осећати боље.
Један од највећих страхова који инвеститори имају при покретању нове брокерске куће је шта се дешава ако желите да прекинете или раскинете са својим финансијским саветником.
Да ли ћете се заглавити у истој ситуацији као и покушај преноса сателитске услуге и да ли ћете бити погођени огромном количином накнаде за предају?
Да ли је ово нешто због чега се бринете?
Хајде да погледамо како то функционише ако желите да пренесете свој брокерски рачун.
Ако сте у процесу запошљавања новог финансијског саветника или отварања мрежног брокерског рачуна, прва ствар коју желите да урадите је да питате,
„Шта ће се догодити ако икада пожелим да одем? Коју врсту трошкова или накнада за пренос бих имао? "
Ако је то заиста ваша брига, не бих усмено прихватио објашњење. Добијте то у писаној форми. Побрините се да видите тачно колико бисте платили ако бисте морали да платите било шта.
Многи људи не схватају колико је лако заправо пребацити свој брокерски рачун на друго место. Лакше је него променити банку. Лакше је него испустити кабл. Лакше је него променити провајдера мобилног телефона. Да, тако лако!
Лепа ствар у вези са преносом је што заправо не морате чак ни да разговарате са институцијом у којој се тренутно налазите. Шта кажеш?" Да то је тачно. Заправо можете да се пребаците без потребе да их обавестите да одлазите. Колико је то лепо?
Пример преноса брокерског рачуна
Рецимо за пример да имате брокерски рачун код Едварда Јонеса и да сте са њима четири године. Одлучили сте да желите да радите са КСИЗ Финанциал. Уместо да контактирате Едварда Јонеса и кажете им зашто одлазите, заправо бисте отишли у КСИЗ Финанциал, отворен исти тип брокерског рачуна који сте отворили код Едварда Јонеса, а затим потписали трансфер КСИЗ Финанциал -а папирологија.
Задња канцеларија КСИЗ Финанциал -а би тада требало да контактира задњу канцеларију Едварда Јонеса и пренос ће бити обављен уместо вас. Разлог зашто је ово тако једноставно је што већина брокерских кућа користи процес преноса рачуна који се назива аутоматизована услуга преноса корисничког рачуна или АЦАТ.
Правила која уређују АЦАТ систем захтевају од компанија да попуне различите странице у процесу преноса и у врло одређеном временском периоду. Ако се пренос врши помоћу АЦАТ система, онда пренос не би требало да траје дуже од шест радних дана.
Ево кратког описа процеса АЦАТ директно из СЕЦ веб страница:
Већина трансфера рачуна између брокерских кућа врши се помоћу система Аутоматска услуга преноса корисничких рачуна (или „АЦАТС“). Национална клириншка корпорација за хартије од вредности управља АЦАТС -ом, а Њујоршка берза и Национална асоцијација трговаца хартијама од вредности, Инц. захтевају од својих компанија чланица да користе АЦАТС.
Ова правила захтевају од компанија да заврше различите фазе процеса преноса у ограниченом временском периоду. Ако се пренос врши преко АЦАТС -а, а нема проблема, пренос не би требало да траје више од шест радних дана од тренутка када ваша нова фирма унесе ваш образац у АЦАТС.
Постоје ситуације у којима рачуни можда неће моћи да користе АЦАТ систем. У тим случајевима можете очекивати највише две недеље да се трансфер изврши. У последњих неколико година наишао сам само на неколико ситуација у којима се налог није могао пренети помоћу АЦАТ -а. Највероватније нећете наићи на ову ситуацију.
Таксе за пренос посредништва
Шта је са трошковима?
Све брокерске куће ће наплаћивати неку врсту накнаде за трансфер.
Та накнада може да се креће од 55 до 95 долара, барем оно што сам видео.
Можда је и више за ИРА -у. Још један потенцијални трошак који можете имати је накнада за скрбништво ИРА -е.
Знам да ће вам неке фирме наплаћивати накнаду за трансфер и пропорционалну цену накнаде за смештај ИРА -е. Знам да је у једном случају клијент морао да плати 115 долара да пренесе своју ИРА -у. Оуцх!
Једина друга питања која се могу појавити зависе од врсте улагања у коју имате. Видео сам неке заједничке фондове који се не могу пренети „у натури“ па се морају продати у брокерској кући у којој се тренутно налазите пре него што се рачун може пренети. У том случају морате их контактирати да бисте им дали упуте да продају оно што се не може пренијети. Ако желите да избегнете телефон, увек можете да саставите писмо са својим инструкцијама за ликвидацију улагања, а затим пребаците рачун по измирењу тих средстава.
Такође имајте на уму да су осигурање или ренте потпуно друга животиња када је у питању трансфер. Прилично је једноставно променити евиденцију брокера на ануитетским рачунима, али такође могу постојати трошкови предаје на самој политици. Обавезно проверите код осигуравајућег друштва пре ликвидације било каквих уговора о ренти.