Куповина животног осигурања може бити гора од покушаја куповине новог аутомобила.
На тржишту постоје десетине различитих врста планова и преко 800 компанија. Проналажење најбоље компаније и плана јер вам може бити тешко. Свако осигуравајуће друштво је различито и сви ће имати различите планове и предности.
Од виталног је значаја да пронађете најбоље за себе.
Када тражите животно осигурање, важно је да погледате финансијску стабилност и сигурност компаније од које купујете план.
Полица животног осигурања је дугорочна инвестиција. Више је вероватно да ће ваша политика трајати најмање 30 година.
Ако бисте полису купили од мање угледне компаније или компаније која је у лошем финансијском положају, ви могао да се нађе са полисом која је безвредна јер провајдер не може платити номиналну вредност или они оду банкротирао.
Не можете предвидети будућност. Компаније се увек могу мењати, али постоји неколико алата помоћу којих можете донијети најбољу одлуку.
Један од тих алата су неке од независних рејтинг компанија које вам могу дати идеју о томе колико би компанија могла бити стабилна.
Историја Мооди'с -а
Мооди'с Цорпоратион сеже много, много година уназад. У ствари, они имају преко 100 година искуства у финансијској индустрији.
Године 1900, Јохн Мооди & Цомпани је издао Мооди'с Мануал оф Индустриал анд Мисцелланеоус Сецуритиес.
Овај приручник је дао информације о дионицама и обвезницама рударске индустрије, производних компанија, комуналних предузећа, прехрамбених компанија, владиних агенција и још много тога.
Након само 3 године објављивања приручника, постао је изузетно популаран у Сједињеним Државама.
Године 1907. Јохн Мооди & Цомпани наишао је на озбиљне проблеме када је берза пала. Нажалост, нису успели да држе врата отворена. Јохн Мооди је одлучио да прода своје ручне послове.
Срећом, није дуго био на тржишту.
Године 1909. вратио се у финансијску индустрију, али са неколико промена. Уместо да добије информације о имовини, капитализацији и управљању, одлучио је да инвеститорима понуди информације о вредностима безбедности.
Почео је да користи систем оцењивања слова како би инвеститорима дао идеју о томе колико би компанија била сигурна за инвеститора на основу његових алгоритама. За почетак, Мооди је само гледао на финансијску стабилност железничких компанија.
Како функционише Мооди'с?
Рејтинг агенције Мооди'с може имати велики утицај на то како инвеститори или подносиоци захтева гледају на осигуравајуће друштво. Важно је да погледате рејтинг компаније пре него што купите план.
Њихов рејтинг детаљно описује кредитне ризике и шансе да компанија убудуће не плати своје рачуне. Ради веома слично као и Фитцх, Стандард & Поор'с, и најпопуларнији, САМ. Најбољи.
Мооди'с ће узети у обзир неколико фактора.
Компанија ће проћи кроз одређени процес када посматра компанију. Прво што Мооди'с ради је прикупљање информација о компанији. Ово ће укључивати:
- годишњи извјештаји
- кретање цена акција
- обим трговања
- податке из агенција
- и још много тога
Након што добију све информације, они имају одбор који ће процијенити све информације и затим им дати оцјену словима на основу њиховог система оцјењивања. Након тога ће наставити да надгледају компанију и утврђују да ли треба извршити било какве промене у рејтингу.
Комисија која оцењује предузеће разликоваће се у зависности од компаније коју оцењује. У најмању руку, одбор ће се састојати од извршног директора и водећег аналитичара. Мооди'с ће додати више чланова у зависности од индустрије и величине компаније.
Објашњене оцене агенције Мооди'с
Оцене агенције Мооди'с неће вам ништа значити ако не разумете графикон и систем који користе. У основи, њихове оцене су подељене у две категорије, Краткорочни и дугорочни оцене.
За краткорочне оцене, оцене иду од П-1 (што је највише) до П-3 (најнижи).
Дугорочне оцене имају на располагању више оцена:
Ааа - ово је највећа оцена коју Мооди'с даје компанијама. Ако компанија има Ааа рејтинг, они су показали све потребне знакове да су финансијски стабилна компанија која има одличне шансе да може отплатити све своје политике и дугове.
Аа - компаније са рејтингом Аа су и даље показале одличне трендове исхода и финансијску стабилност. Ово је једна од најбољих оцена коју компанија може добити, а кредитни ризик је врло мали.
А. - Компаније „А“ имају мањи кредитни ризик и не бисте требали бринути о улагању или куповини плана животног осигурања од компаније са оценом А.
Баа - иако још увек добар рејтинг, компаније са рејтингом Баа показале су неколико забрињавајућих области. Још увек можете са поверењем купити план преко једне од ових компанија.
Ба -према одељку Мооди'с-а о дугорочним дефиницијама рејтинга, за компаније са овим рејтингом „процењује се да имају шпекулативне елементе и изложене су значајном кредитном ризику“.
Б - ово је оцена на којој морате бити опрезни при куповини полисе. Ове компаније показале су неколико знакова да су мање стабилне него што се желело према Мооди'с комитету.
Цаа - Ове компаније су показале веома висок кредитни ризик.
Ца - компаније са ниским рејтингом Мооди'с -а имају велики ризик да не испуне неке од својих кредита.
Ц. - ово је најнижа могућа стопа коју компанија може добити од Мооди'с -а. Показују много финансијских проблема и врло мале шансе за опоравак од финансијских проблема.
Унутар сваке оцене, Мооди'с одбор може такође доделити нумеричке модификаторе, 1,2 и 3. 1 је највећи модификатор, а 3 најнижи.
Користећи Мооди'с Ратинг
Када си ти купујући животно осигурањеод виталног је значаја да пронађете стабилну компанију која ће постојати годинама које долазе.
Лако је пронаћи Мооди'с рејтинг за било коју компанију на тржишту. Одвојите време да проверите финансијски рејтинг сваке компаније коју упоредите.