Вподићи се на свом месту са птицама које цвркућу испред вашег прозора је сјајан осећај.
Изађете напоље и уживате у кафи на стражњој веранди, једноставно уживајући у тишини која настаје неживећи у стану.
Ваше комшије су љубазне, сунце сија и знате да ће то бити још један велики дан за поседовање куће.
Све иде одлично... све док мирно јутро не поквари звук изласка ваше климе.
Колико год поседовање куће постало романтизовано у Америци, постоје неки значајни трошкови повезани са куповином, поседовањем и одржавањем сопственог места.
Прави трошак власништва над станом
Хајде да разложимо нека подручја о томе како ценити власништво над кућом. Постоје неки очигледни трошкови попут вашег месечног плаћања хипотеке, али скривени трошкови се увлаче и могу сломити банку.
Очигледни трошкови куће: главница и камата
За већину, трошкови и финансијске користи од изнајмљивања у односу на власништво над станом су одлучујући елементи. Традиционална логика је да изнајмљивачи бацају свој новац плаћајући туђу хипотеку. Иако је истина, ово је поједностављено гледиште.
За куповину куће од 150.000 УСД са 20% мање (дакле хипотекарни кредит од 120.000 УСД) по 3,5% годишње, месечни принцип и камата су 538,35 УСД месечно.
Ово звучи као паметан посао јер већина кућа временом повећава вредност, док месечна уплата смањује основно стање и повећава капитал. Ако плаћате 600 УСД месечно у станарини, поседовање сопственог дома за отприлике исти износ звучи сјајно.
Иако су главница и камате велики део ваших месечних трошкова за поседовање куће, потребно је узети у обзир многе друге трошкове.
Скривени трошкови куће: Порез на имовину и осигурање
Када разговарате са агентом за некретнине о гледању кућа, они обично говоре о томе колико ће вас кућа коштати у месечној уплати. Многи агенти ће се фокусирати на цитирање цена само на основу главнице и камате јер то значи да вас могу одвести у скупљи дом - повлачећи вас ка томе кућа из снова - чиме се зарађује већа провизија при продаји.
Нажалост, ваша месечна уплата ће имати и друге трошкове, наиме порез на имовину и осигурање власника кућа. У зависности од области, ови трошкови могу значајно повећати исплату. За разлику од главнице и камата, порези и плаћања осигурања су новац који не враћате.
Можда ћете платити додатних 150 до 450 долара месечно у порезу и трошковима осигурања у зависности од подручја у коме живите, каква је пореска структура и колико осигуравачи наплаћују за заштиту подручја вашег дома.
Порези и трошкови осигурања нису фиксни за разлику од плаћања главнице и камате (под претпоставком да добијете хипотеку са фиксном каматном стопом). Ваша локална општина може годинама повећавати порезе, а осигуравајућа друштва за власнике кућа стално мењају годишње премије.
Неке државе имају изузећа у погледу имања која смањују пореско оптерећење власника куће, па проверите да ли ваша држава то дозвољава.
Очигледни трошкови куће: Предујам
Када изнајмљујете стан, ваши трошкови су такса за пријаву, сигурносни депозит, ваша првомесечна станарина и добијање осигурање изнајмљивача. Са само неколико хиљада долара можете се потпуно уселити и поставити у стан или кућу за изнајмљивање.
Када купујете властиту кућу, морате уштедјети новац за предујам. У доба процвата стамбеног бума могли сте купити некретнину са мало или без новца.
Ти дани су нестали. (Ово је добра ствар!)
Кућно власништво је озбиљна обавеза и захтева озбиљан новац за почетак. Многи зајмодавци желе да виде да имате 20% аванса како бисте добили одобрење за кредит. На кући од 150.000 долара то значи да вам треба 30.000 долара у готовини на рачуну који чека да буде коришћен када пронађете кућу.
То је много пара на коме се седи. Топло препоручујем коришћење једног од најбољи онлине штедни рачуни као такав Цапитал Оне 360 штедња да задржите капару тако да зарађујете камате док не пронађете кућу коју желите.
Још увек нисте сигурни да ли треба да наставите са изнајмљивањем или да купите своју прву кућу? Помоћу овог сјајног калкулатора одлучите:
Скривени трошкови куће: Одржавање и одржавање куће
Посједовање властитог дома значи да можете одлучити како ваш дом изгледа изнутра и извана, укључујући уређење земљишта. Осим ако се кућа налази у одређеном историјском кварту, или у оном са ограничењима зонирања или власницима кућа правила удружења, власници кућа могу слободно да се пријаве за дозволе и промене изглед, структуру куће и још.
То такође значи да добијате „част“ да косите, косите, обрађујете коров и сносите трошкове поправки.
Изнајмљивање некретнина обично препушта вањску посаду за одржавање и његу травњака, тако да не морате трошити вријеме на те предмете. Иако ће власник куће можда морати да излети за нову Хускварну, он или она може да пејзажира по жељи. Само запамтите, потребно је време и новац за одржавање куће и дворишта.
Већина компанија за управљање изнајмљивањем имаће детаљну листу свих уређаја, квалитета подова и стања поправке. Често ће их пратити фотографије. Све промене у изнајмљеној некретнини изван уобичајеног хабања морају се вратити у првобитно стање. Закупци обично не могу извршити материјалне промене на имању. Такође ћете морати да пронађете осигурање повољних изнајмљивача.
Ово није случај за купљену некретнину. Можете променити оно што желите, али сви трошкови долазе из вашег џепа.
Колико новца требате имати при руци за одржавање куће? Опште правило је да се најмање 1% или 2% издвоји за поправке у кући. Ако поседујете кућу вредну 150.000 долара, то значи да морате оставити 1.500 или 3.000 долара за кров који прокишњава или када се клима уређај угаси усред лета.
Чак и тај износ новца неће покрити веће поправке, али боље је имати почетну тачку у плаћању рачуна за поправку него почети од нуле.
Лак начин да се уверите да не трошите средства за поправку куће је коришћење а улагање ниског ризика попут депозитне потврде. ЦД -ови вам омогућавају да зарадите веће камате и наплатите само неколико месеци камате ако морате да повучете средства пре него што ЦД доспе. Једно од најбољих места за набавку ЦД -а је он -лине Откријте банку.
Можете створити засебну категорију у свом буџету за држање новца за одржавање и посебну категорију за држање новца за уређење околиша или одржавање дворишта.
Скривени трошкови куће: Виши рачуни за комуналије
Живот у стану од 800 квадратних метара може смањити ваше комуналне рачуне једноставно зато што немате много простора за грејање или хлађење. Може доћи до финансијског шока када добијете први скуп рачуна за комуналије након што се уселите у много већи дом.
Ако сте навикли да трошите 600 УСД на станарину, а 100 УСД на месечне режије, куповином куће уз хипотеку од 600 УСД остављате исту количину новца за загревање и хлађење много већег простора. У зависности од тога колико је стара ваша кућа, ваша ХВАЦ јединица може бити старија од оне у вашој стамбеној згради и стога бити мање ефикасна. Мање ефикасна јединица у комбинацији са већом квадратном стопом може резултирати шокантним рачунима за комуналије.
Колико бисте требали очекивати да ћете потрошити на комуналне услуге? Питајте продавце.
Про врх: Када гледају куће, замолите продавце да доставе рачуне за комуналне услуге у последњих 12 месеци и опис где су држали подешену температуру. Ово вам може дати грубу представу о томе шта ћете трошити сваког месеца. Чак и ако ваша тачна употреба подручја није иста - поставили су је на 73 степена, а ви више волите 71 - барем ћете имати фигуру.
Скривени трошкови куће: заштита од термита
Било би лепо када бисмо могли да купимо кућу и никада не морамо да бринемо да ће термити уништити структуру. Нажалост, ово је један од оних скривених трошкова о којима многи људи не размишљају.
За заштиту свог дома можете добити везу са термитима. Када купите обвезницу термита (обично неколико стотина долара), компанија за истребљење термита излази да прегледа целу вашу кућу изнутра и споља има ли знакова термита. Под претпоставком да се ништа не пронађе, они прскају превентивно надоле и исправљају везу која у суштини гарантује против термита.
Сваке године компанија се враћа како би обновила обвезницу за мању накнаду, ради још један преглед и по потреби поново прска.
Након почетне цене обвезнице, обнављање термитске везе обично износи 50 до 100 долара. То не звучи много, али то је само још један скривени трошак за који се морате припремити.
Скривени трошкови куће: накнаде за некретнине
Тамо где некима дом може бити камен темељац за раст, он може бити сидро које спречава кретање другима. Тржишта станова флуктуирају. Вредности становања и хипотекарне стопе које га чине идеалним за куповину куће можда неће бити ту за пет година. Када купујете кућу, будите спремни остати у њој најмање пет година или планирајте губитак новца.
Продаја куће је огромна непознаница коју морате узети у обзир приликом прве куповине куће.
- Можете ли дуго живети овде?
- Шта се дешава ако се тржиште некретнина окупи око вас?
- Можете ли себи приуштити да платите 6% провизије за некретнине ако за продају куће користите агенцију за некретнине?
Провизије плаћене некретнинама скривени су трошкови који сежу до хиљада долара. 6% провизије за некретнине (3% за купњу некретнине и 3% за агента за продају) износи 9.000 УСД на кући вредној 150.000 УСД. То значи да ваш дом мора да порасте барем за толико ако желите да га продате, а то под претпоставком да ће цене кућа расти у вашем подручју.
Предвиђање трошкова власништва над станом: Користите буџет
Састављање буџета једна је од најбољих ствари које можете учинити пре него што почнете да размишљате о куповини сопствене куће. Морате добро разумети где тренутно трошите новац сваког месеца. Полазна основа за ваше тренутне трошкове учиниће много лакшим упоређивање са потенцијалним трошковима власништва над станом него ако само снимате у мраку.
Ту има пуно одличан софтвер за личне финансије на располагању. За буџетирање препоручујемо Треба вам буџет за ваше основне буџетске потребе. Можете користити друге програме као што су Манилла и Нана да додате додатни надзор по потреби, али ИНАБ је одличан софтвер.
Да ли је поседовање куће вредно тога?
Не потцењујте безбедност и стабилност породичне куће. Према студији из Пев Ресеарцх Центер, стабилност становања показује свету да сте стабилни, поуздани и посвећени заједници.
Друге студије су показале да деца власника кућа имају тенденцију да буду боља у математици и читању, имају мање проблема у понашању и дуже остају у школи. Ово је повезано са сигурношћу коју дете осећа када има стабилан дом. Будући да је кућа дугорочна инвестиција која може имати хипотеку на 40 година или дуже, кућа постаје веома блиско повезана са породичном архитектуром, положајем заједнице, стабилношћу и другим.
Поглед у будућност
Како ће изгледати живот за пет година? Десет година? Педесет година? Било да играју улогу паметног инвеститора или новог пара који размишља о породици, ово су питања на која треба одговорити. Наравно, без времеплова или кристалне кугле нема извесности о томе шта ће се догодити са стамбеним тржиштем у вашем крају.
Али они који одмеравају предности и недостатке власништва над станом морају имати идеју о томе како желе да проведу своју будућност. Мрежна база података о некретнинама, Зиллов, препоручује да имате план пре него што скочите у кућна куповина џунгле.
Ако планирате дуго да живите у једној области, куповина куће је одлична одлука која обезбеђује стабилност вашој породици. Ако не знате да ли ћете за пет година бити на истом подручју, обично има смисла да наставите са изнајмљивањем.
У сваком случају, разумијевање стварних трошкова посједовања куће може вам помоћи да смањите бројке при доношењу стамбене одлуке.
