Па, да ли вам је потребна ПРОФЕСИОНАЛНА стручна помоћ, расправља се, али када су у питању ваше финансије, не ослањајте се на Гоогле.
Треба вам неко ко зна шта ради.
Размотримо овај пример:
Имам 45 година и троје мале деце. Моја највећа брига је што ће за неких 10-12 година ићи на факултет. Имам добар посао и тренутно зарађујем 75.000 долара годишње.
Тренутно немам постављене планове штедње на факултетима за њих. Размишљам о отварању Ротх ИРА -е и максимизирању сваке године, па их користе за факултет.
Такође имам стару 403б која само седи и не ради ништа. Максимално износим 401 хиљаде на свом тренутном послу, који такође нуди 8% подударања. Да ли бисте ме посаветовали шта треба да урадим за своју децу и за пензију? Такође, мислите ли да би требало да претворим свој стари 403б у Ротх ИРА?
О да.
Ово су врста питања над којима овлашћени финансијски планер силује.
Зашто? Зато што се толико много дешава у ситуацији ове особе да оправдава зашто су људима потребни финансијски планери.
Да сам се састајао са овим клијентом у својој канцеларији или преко Скипеа, овако бих ишао на састанак.
1. Да ли би требало да користи своју Ротх ИРА за штедњу на факултету?
Мало је позната чињеница да заправо можете користити Ротх ИРА-у за плаћање трошкова везаних за факултет. Већина људи мисли на Ротх ИРА као средство за пензиону штедњу, што јесте, али можете извући било какву зараду за плаћање образовања без икаквог пореза или казне. Иако је то случај, обично нисам велики љубитељ комбиновања пензијске штедње са факултетском.
Имам много клијената који су родитељи који су врло амбициозни у уштеди за факултет свог детета и не раде добро посао штедећи за своју пензију. Чине то у доброј намери покушавајући да спрече своје дете да претрпи превелик износ дуга студентског кредита, па се дешава да ако не уштеде довољно за сопствену пензију. Касније у животу ће зависити од своје деце јер немају довољно уштеде. Покушавам да помогнем вашем детету; платите за факултет вашег детета, ако сте тако склони, али не жртвом сопствене пензије. Дискутовао сам да је ово претходни видео:
У случају ове особе, предложио бих јој да размотри постављање 529 плана штедње на факултету. Споменуо сам у претходном посту о четири начина да уштедите за факултет; 529 план штедње на факултету је оно што тренутно користимо за наша три дечака. Дјелује слично као Ротх ИРА у чињеници да су све дистрибуције, све док су за трошкове везане за факултете, потпуно неопорезиве. Што је јебено слатко!
Друга велика предност плана 529 је то што ће родитељи, или у овом случају мама, имати контролу над новцем чак и након што дете напуни 18 година. Ако дете одлучи да не жели да иде на факултет, жели да уновчи новац за оснивање сопственог рок бенда, неће имати могућности за то јер мама контролише. Родитељска контрола је лепа ствар. 🙂
Кеи Такеаваи: Не мешајте пензијску штедњу са штедњом на факултету. Прво се побрините за себе.
2. Шта је са претварањем 403 (б) у Ротх ИРА?
То је питање од милион долара и на њега је тешко одговорити. Прво, морамо стећи представу у шта заправо улажемо, тако да након конверзије улагање мора да расте; која је наша тренутна пореска стопа и колико ћемо пореза платити на износ који конвертујемо; и колико дуго ће остати на рачуну?
Да би конверзија Ротх ИРА -е имала смисла, не желите да плаћате велики порез на конверзију, и потребно вам је довољно времена да инвестиције нарасту како бисте надокнадили колико сте пореза морали да платите претворити. То није јасан одговор, а на основу недостатка информација које имам у овој ситуацији, тешко ми је дати ту препоруку. Обично, када људи схвате да морају да плате порез из свог џепа да би имало смисла извршити конверзију, то обично нема смисла за тренутне потребе клијента по приходу.
Са старом одредбом 403 (б), предложио бих јој да је уврсти у ИРА како би имала бољу контролу над улагањима. Не звучи као да је неко време прегледала улагања, па би дефинитивно помогло да имате финансијски планер да прегледа та улагања и да се увери да су и даље у складу са њеним тренутним циљеви. Ако нисте сигурни да ли је ваша толеранција на ризик у складу са вашим циљевима, попуните овај упитник то ће вам требати мање од 3 минута да пронађете свој број ризика.
Кеи Такеаваи: Претварање 403б у Ротх ИРА није црно -бели одговор. Састаните се са финансијским планером или пореским стручњаком да видите има ли смисла. У супротном, обавезно пребаците све старе пензијске рачуне у ИРА.
3. Уверите се да она годишње прегледа својих 401 (к).
Волим чињеницу да она максимално извлачи својих 401 (к) и добија то. Бесплатни новац је сладак, а уштеда за њену пензију још је слађа. Желео бих да је охрабрим да се побрине да прегледа своју 401 (к) барем једном годишње. Имам 401 (к) услуга прегледа, јер сматрам да је изузетно важно да људи пређу своје 401 (к) с.
Видео сам превише случајева у којима људи слепо улажу у ове пензионе рачуне, а немају појма у шта су заправо уложили. Прављењем малих подешавања у том 401 (к) можете добити десетине, ако не и стотине, хиљада долара више који чекају пензију. Унајмите финансијског планера да прегледа ваше 401 (к) годишње, као и ваша друга улагања.
Кеи Такеаваи: Прегледајте својих 401.000 (и сва ваша улагања најмање једном годишње).
4. Шта је са животним осигурањем?
Иако се то није питало, једна непосредна помисао да сам имала троје мале деце, надам се да ова мајка има животно осигурање. Звучи као да је веома решена да помогне у плаћању колеџа за своју децу, па је то узимање политике од 20 година би било довољно да плати све њене дугове и да има добар износ за плаћање факултета за све три деце, било би високо предложио.
Само да вам дам идеју, 20-годишња политика на 500.000 долара за 45-годишњу жену коштала би отприлике 625 долара годишње. То је то. Ево прегледа најбољих компанија са најнижим ценама:
Кеи Такеаваи: Не занемарујте животно осигурање, посебно код мале деце. Супер је јефтино. Нисте убеђени? Провери Колико кошта полиса животног осигурања од милион долара?
Пронађите прави одговор за своју ситуацију
Једини стандард који важи у свим ситуацијама у погледу финансијског планирања је да не постоји један прави одговор. Свака ситуација је другачија, и као што видите на примеру изнад, постоји много различитих сценарија са којима можемо ићи. Моја највећа ситуација за овог појединца је да одвојите време да седнете са финансијским планером како бисте били сигурни да раде ствари како треба. Нека то буде приоритет и прегледајте њихов план најмање годишње.
Имате ли овакво питање? Слободно "Питајте Јеффа”И потрудићу се да вам се јавим за 24 сата.
сачувати