Око 6,1% запослених Американаца радило је за себе у 2019., ипак би се редови самозапослених могли повећати међу одређеним занимањима више од других. До 2026. године Амерички завод за статистику рада пројекти да ће се самозапошљавање повећати за скоро 8%.
Неки самозапослени професионалци имају високу плату поред повећане флексибилности. Зубари су, на пример, обично самозапослени, али су зарадили средњу годишњу плату од 159.200 долара 2019. С друге стране, проценитељи и проценитељи некретнина, још једна каријера у којој је самозапошљавање уобичајено, зарадили су средњу годишњу плату од 57.010 УСД у 2019.
Када радите за себе, можда ћете морати да прескочите додатне обруче да бисте се квалификовали за кредит.
Упркос високим платама и сигурности посла у неким индустријама, постоји једно подручје у којем се самозапослени могу борити-квалификације за кредит. Када радите за себе, можда ћете морати да прескочите додатне обруче и обезбедите дужи рад историју да бисте добили одобрење за хипотеку, узели кредит за аутомобил или се квалификовали за другу кредитну линију требати.
Зашто је самозапошљавање важно за повериоце
Ево добрих вести: Самозапосленост не утиче директно на ваш кредитни резултат. Неки зајмодавци би, међутим, могли бити сумњичави у вези са одобравањем кредита самозапосленим кандидатима, посебно ако сте били самозапослени кратко време.
Приликом подношења захтева за хипотеку или другу врсту кредита, зајмодавци узимају у обзир следеће критеријуме:
- Ваш приход
- Однос дуга и прихода
- Кредитни резултат
- Средства
- Радни статус
Уопштено говорећи, зајмодавци ће потврдити ваш приход гледајући уплатнице и пореске пријаве које подносите. Они могу проверити вашу кредитну способност код кредитних бироа постављањем тешког упита о вашем кредиту извештај и може потврдити ваш однос дуга и прихода упоређујући ваш приход са дугом који тренутно имате дугујем. Зајмодавци такође могу да провере да ли имате имовину, тако што ћете примити копије банковних извода или други доказ имовине.
Коначни фактор-ваш радни статус-зајмодавцима може бити теже да процене да ли сте самозапослени и управљате више клијената или пословима. На крају крајева, довођење непредвидивих токова прихода из више извора знатно се разликује од зараде једне плате од једног послодавца који вам исплаћује плату или одређену сатницу. Ако ваш приход варира или је ваш приход од самозапошљавања сезонски, то би се могло сматрати мање стабилним и благо ризичним за зајмодавце.
Упркос томе, ако будете искрени у погледу запослења и других информација када се пријавите за кредит, све ће вам бити боље. Већина кредитора ће вас питати за статус вашег запослења у вашој пријави за кредит; међутим, ваш статус самозапосленог би већ могао бити наведен код кредитних бироа. У сваком случају, непоштење у кредитној апликацији сигуран је начин да се уверите да сте одбијени.
Додатни кораци за добијање одобрења за самозапослене раднике
Када се пријављујете за хипотеку и ако сте самозапослени, обично морате то да дате још доказа поузданији извор прихода од просечне особе. Зајмодавци траже доказ о стабилности прихода, локацији и природи вашег посла, снази вашег пословања и дугорочној одрживости вашег пословања.
Да бисте доказали да ваш статус самозапосленог неће штетити вашој способности да отплаћујете зајам, мораћете да доставите следеће додатне информације:
- Две године личне пореске пријаве
- Пореске пријаве за две године
- Документација вашег статуса самозапосленог лица, укључујући листу клијената ако се то од вас затражи
- Документација о вашем пословном статусу, укључујући пословно осигурање или пословну дозволу
Подношење захтева за другу кредитну линију, попут кредитне картице или кредита за аутомобил, знатно је мање интензивно од подношења захтева за хипотеку-то је тачно без обзира да ли сте самозапослени или не.
Већина других врста кредита захтева од вас да попуните захтев за кредит који садржи ваше личне податке, ваше Број социјалног осигурања, подаци о другом дугу које имате попут плаћања стамбеног простора и детаљи о вашем запослењу статус. Ако су ваш кредитни резултат и приход довољно високи, можда ћете добити одобрење за друге врсте кредита без прескакања додатних обруча.
10 начина на које самозапослени могу добити кредит
Ако радите за себе и желите да се уверите да се квалификујете за кредит који вам је потребан, постоји много корака које можете предузети да бисте се поставили за успех. Одмах размислите о следећим потезима.
1. Знајте где стоји ваш кредит
Не можете радити на кредит ако чак ни не знате где стојите. Да бисте започели процес, морате апсолутно проверити своју кредитну способност да видите да ли треба радити. Срећом, постоји неколико начина да се проверите свој ФИЦО кредитни резултат на мрежи и бесплатно.
2. Пријавите се са косигнером
Ако ваш кредитни резултат или приход нису довољни да бисте се сами квалификовали за кредит, можете се такође пријавити за кредит код косигнера. Уз косигнера, добијате корист од ослањања на њихову снажну кредитну способност и позитивну кредитну историју како бисте повећали своје шансе за одобрење. Међутим, ако се одлучите за ову опцију, имајте на уму да је ваш косигнер заједно одговоран за отплату кредита, ако не платите.
3. Идите право у локалну банку или кредитну унију
Ако имате дугогодишњи однос са кредитном унијом или локалном банком, она већ има опште разумевање о томе како управљате новцем. Са овим поверењем, можда би било вољно да вам одобри кредитну линију када други зајмодавци то неће.
Ово је посебно тачно ако имате однос са депозитним рачуном са институцијом најмање неколико година. У сваком случају, увек је добра идеја да се обратите својој постојећој банци или кредитној унији када се пријављујете за хипотеку, кредит за аутомобил или другу кредитну линију.
4. Смањите однос дуга и прихода
Однос дуга према приходу (ДТИ) важан је фактор који зајмодавци узимају у обзир приликом подношења захтева за хипотеку или другу врсту кредита. Овај фактор представља износ дуга који имате у поређењу са вашим приходом и представљен је као проценат.
На пример, ако имате бруто приход од 6.000 УСД месечно и имате фиксне трошкове од 3.000 УСД месечно, онда је ваш ДТИ однос 50%.
Превисок однос ДТИ-а може отежати квалификацију за хипотеку или другу кредитну линију када сте самозапослени. За хипотекарне квалификације, већина зајмодаваца радије позајмљује новац потрошачима са омјером ДТИ од 43% или нижим.
5. Проверите грешке у свом кредитном извештају
Да бисте одржали кредит у најбољем могућем стању, редовно проверавајте своје кредитне извештаје. Можете затражити своје кредитне извештаје од сва три кредитна бироа сваких 12 месеци, бесплатно, на адреси АннуалЦредитРепорт.цом.
Ако пронађете грешке у свом кредитном извештају, предузмите кораке да их одмах оспорите. Исправљање грешака у вашем извештају може вашем оцени дати приметан пораст који му је потребан.
6. Сачекајте док не остварите приход од самосталне делатности
Обично су вам потребне две године пореских пријава као самозапосленој особи да бисте се квалификовали за хипотеку, а можда се уопште нећете моћи квалификовати док не достигнете овај праг. За друге врсте кредита дефинитивно вам може помоћи да сачекате док не зарадите приход од самосталне делатности најмање шест месеци пре него што се пријавите.
7. Одвојени пословни и лични фондови
Раздвајање личних и пословних средстава од помоћи је приликом подношења пореза, али вам такође може помоћи да смањите своју одговорност за одређени дуг.
На пример, рецимо да имате велики износ личног дуга. Ако је ваше пословање структурирано као корпорација или ЛЛЦ предузеће и потребан вам је пословни зајам, одвојите га пословна средства из ваших личних средстава могла би учинити вашу пријаву за кредит повољнијом зајмодавци.
Као посебно питање, почните рано да градите своју пословну кредитну способност, која је одвојена од ваше личне кредитне способности. Постављање пословних банковних рачуна и пријављивање за а пословна кредитна картица може вам помоћи да управљате обе канте вашег новца, одвојено.
8. Повећајте свој штедни фонд
Имати више ликвидне имовине добар је знак из перспективе зајмодавца, зато настојте да изградите свој штедни рачун и своја улагања. На пример, отворити штедни рачун високог приноса и уштедите три до шест месеци трошкова као фонд за хитне случајеве.
Такође можете отворити брокерски рачун и почети редовно улагати. Обе стратегије ће вам помоћи да изградите своју имовину, што показује зајмодавцима да имате веће шансе да отплатите кредит упркос нередовним приходима.
9. Омогућите већу уплату аконтације
Неки зајмодавци су пооштрили услове за хипотекарне квалификације, а неки чак захтевају 20% аванса за стамбене кредите. Такође ћете имати боље шансе да обезбедите ауто кредит са најбољим тарифама и условима уз више новца, посебно за нове аутомобиле који брзо амортизују.
Циљајте 20% на дом или аутомобил који купујете. Као бонус, ако имате 20% аконтације за куповину куће, избећи ћете плаћање приватног хипотекарног осигурања.
10. Набавите зајам или кредитну картицу
Не заборавите кораке које можете предузети да бисте изградили кредит сада, ако је ваш кредитни профил танак или сте грешили у прошлости. Један од начина да то учините је подношење захтева за осигурану кредитну картицу или зајам, а оба вам захтевају колатерал да бисте започели.
Поента осигуране кредитне картице или кредита је добијање шансе да изградите своју кредитну способност и докажете своју кредитну способност као самозапослени радник, када не можете добити одобрење за необезбеђен кредит. Након што сте на време извршили довољна плаћања према осигураној картици или зајму, ваш кредитни резултат ће се повећати, можете надоградити на необезбеђену алтернативу и вратити свој депозит или колатерал.
Доња граница
Ако сте самозапослени и забринути сте да ће вам радни статус наштетити шансе да се квалификујете за кредит, то не бисте требали бити. Уместо тога, усредсредите своје време и енергију на стварање поузданог извора прихода од самозапошљавања и изградњу своје кредитне способности.
Када ваше предузеће буде основано и ако сте самозапослени неколико година, ваш радни статус неће бити толико важан. Нека ваш приход буде висок, ваш ДТИ низак и позитиван кредитни рекорд, имат ћете веће шансе да добијете одобрење за кредит.