Некада сам избацивао предузећа са натписима „само готовина“ на излогу. Мислим, придружи се већ 21. веку, зар не?
Зашто очекивати да ће ваши клијенти подићи новчаницу када толико нас носи само кредитне и дебитне картице? Да не говоримо о новом таласу плаћања на благајни паметним телефоном.
Затим сам пре неколико година започео мали посао и морао сам да прихватим плаћања путем кредитне картице на мрежи. Вов! Нисам могао да верујем колико је компликовано и скупо да се ово догоди.
Испоставило се да не можете само да прикључите читач кредитних картица и почнете да превлачите.
Тражена помоћ: Трговачке услуге за мала предузећа
Морао сам да повежем читач картица са банком. Читачу картица су били потребни различити протоколи за ауторизацију за повезивање са клијентовим Дисцовер или Америцан Екпресс картицама.
Док сам све ово схватао, купац је послао поруку е -поштом да ли ме прихвата Аппле Паи или ПаиПал?
Скоро сам им предложио да ми пошаљу готовину! Уместо тога, рекао сам: "Назваћу вас касније." Требало ми је времена да ово схватим.
Док сам то проучавао, нашао сам е -поруку од своје банке у којој се каже да неће осигурати трговце од преваре ако не инсталирају читаче чипова у наредних шест месеци.
Што дотиче још једно битно питање: сигурност за ваше клијенте. Не желите да будете електронски прозор кроз који лопови идентитета могу ударити.
Вау! Морао сам да запослим некога само за руковање електронским плаћањем, што није био део пословног плана.
Трговачке услуге за мала предузећа
Тада сам открио оно што многи власници малих предузећа већ знају:
Проналажење компаније треће стране за руковање електронским трансакцијама може чине живот много лакшим.
За добављача трговачких услуга исплативије је осигурати да ваше мало предузеће може безбедно, ефикасно и путем платформи које очекују ваши клијенти прихватити електронска плаћања.
На тај начин можете провести више времена у прављењу најбоље пице у свом граду или у изградњи колекције половног винила за он -лине продавницу плоча коју водите.
Како одабрати добављача услуга за трговце
Спознаја потребе за малим трговачким услугама води вас на прави пут. Али проналажење праве врсте трговачких услуга? То може потрајати.
Тражење помоћи на Гоогле -у поставља више питања него одговора, а тешко је упоредити једну услугу са другом јер изгледа да сви они изводе различите радње и наплаћују вам се на различите начине.
И сваке године све више компанија улази на тржиште трговачких услуга. Можете пронаћи стотине могућности без дугог тражења.
Неке трговачке услуге су специјализоване за непрофитне донације, неке у малопродајним продајним местима, неке у пословима само на мрежи, неке у мобилним плаћањима-добијате слику.
Неке услуге раде само са физичким кредитним картицама, док друге повезују ваше предузеће са ПаиПал -ом, Гоогле Паи -ом и другим модернијим начинима плаћања.
Ваше специфичне потребе важније су од других фактора
Проналажење праве услуге зависиће од неколико критеријума на које ћемо се позабавити касније у овом посту, али врста посла коју водите важнија је од већине других фактора:
- Ресторан: Можда ће вам требати потпуни систем продајних места (ПОС) са напредним функцијама, као што су контрола залиха и усаглашавање напојница. Мали ресторан са само неколико запослених могао би проћи са читачем картица.
- Продавац на мало: Као и код ресторана, величина вашег пословања ће утицати на ваш избор. Систем продајног места могао би олакшати живот, али можда није од суштинске важности.
- Непрофитна: Вероватно сте осетљиви на накнаде јер не можете једноставно да пренесете накнаде клијенту. Можда се такође ослањате на волонтере за вођење трансакција, па ће једноставност и транспарентност бити неопходни.
- Посао само на мрежи: Можда ће вам требати флексибилност за додавање сваке платформе за плаћање, укључујући и оне које се још не користе, али можда вам неће бити потребни читачи чипова или мобилни скенери за плаћање.
- Продавац са скраћеним радним временом: Ако продајете ручно израђене шоље за кафу на сајмовима заната током викенда или водите посао бриге о деци из свог дома, можда бисте само желели начин да прихватите плаћања кредитном картицом помоћу свог паметног телефона.
Познавање очекивања ваших купаца и њихово прилагођавање потребама вашег пословања олакшаће вашу одлуку док размишљате о пружаоцима услуга за мала предузећа.
Ваши мали пословни корисници очекују сигурност
Када купујете код водећег продавца на мрежи или дебитном картицом купујете намирнице вредне сто долара у супермаркету, очекујете да ћете платити сигурно и сигурно.
Кад се то не догоди, то је вест. Просто питај Хоме Депот или Панера Бреад који су међу бројним компанијама које су недавно погођене кршењем података.
Купци очекују велику сигурност продавница када штите вашу малу фирму.
Они могу очекивати још бољу сигурност ако вас познају лично, а сваки власник малих предузећа зна (или учи) моћ стварања личних веза са вашим клијентима.
Дугујете себи, свом предузећу и својим клијентима да пронађете право решење за ваше трговачке услуге.
Нико не може гарантовати 100 % сигурност 100 % времена, али можете уштедети себи и својим клијентима много главобоље тако што ћете мало направити домаћи задатак пре него што изаберете провајдера.
Да ли ће вам требати диплома за коришћење услуге?
Такође би требало да будете сигурни да сте пронашли трговачку услугу за мала предузећа коју можете смислити како да је користите.
Породични пријатељ и колега власник предузећа почели су да користе услугу ауторизације кредитне картице пре неколико година коју је њена банка препоручила.
Није могла да повеже услугу са својом веб локацијом. Замолила ме је за помоћ, а ни ја то нисам могао да схватим осим најосновније интеграционе методе која није укључивала много функција које је плаћала.
Требао нам је прави компјутерски програмер да унесе код на њену веб страницу.
Ових дана бисте требали моћи пронаћи услугу коју можете користити без претходног похађања курса ручног кодирања на факултету у локалној заједници.
Кредитне картице 101: Познавање ПОС -а са ЕМВ -а са ПЦИ -ја
Речено је да мало знања увелико штеди ваше време и новац док се одлучујете за трговачке услуге за своје мало предузеће.
Ако једноставно морате безбедно и сигурно покренути кредитне картице на свом штанду за хот -догове, вероватно не потребан вам је читав систем продајног места (ПОС) који укључује контролу залиха и временски сат за вас запослени.
У исто време, ако никада не наиђете на купца лично, вероватно вам није потребан читач ЕМВ (чипова) за тумачење података у чиповима уграђеним у кредитне картице.
Опет, зависи од тога шта ваше предузеће треба:
Када набавити ПОС систем
Водеће платформе за продајна места (ПОС) као што су Скуаре и СхопКееп могу учинити више од једноставног прихватања кредитних картица.
ПОС може учинити много више, као што су:
- Инвентар за праћење: Можете пратити инвентар, па чак и преузимати .цсв датотеке за интеграцију са другим системима вашег предузећа.
- Прикупљање повратних информација: Системи на продајним местима често вам нуде уграђене анкете о корисницима и форуме за прегледе купаца који вам могу помоћи у стварању више послова, посебно ако одлично радите.
- Анализирајући понашање купаца: Савремени ПОС системи такође могу анализирати навике купаца, као што је време у које се одређени производи брже продају. Неки чак повезују куповину са појединачним кредитним картицама, што значи да систем може клијенту представити персонализоване предлоге за куповину.
- Управљање запосленима: ПОС портал може послужити као временски сат и начин за усклађивање напојница. Можете дати одређеним запосленима, као што су ваш менаџер или други руководиоци особља, приступ овим функцијама или их задржати за себе.
Неки ПОС системи укључују обраду кредитних картица, док вам други омогућавају да пронађете сопствену услугу обраде кредитних картица за интеграцију у ПОС систем.
Ако вашем послу треба оваква снага, ПОС систем вам може знатно олакшати живот. У супротном ћете можда платити много мишића које никада нећете користити.
Када набавити процесор за картице
Неким власницима предузећа само је потребан читач кредитних картица да би се интегрисали у своје постојеће системе.
На интернету ћете пронаћи много опција, а ми ћемо погледати неколико испод. Чак и ако већ имате читач картица, сада је можда добро време за ажурирање.
Мере безбедности се редовно мењају. Недавно су се читачи чипова (ЕМВ) и мобилни скенери за плаћање придружили пин подлогама, плочицама за потпис, штампачима рачуна и читачима превлачења као стандардном опремом за процесоре картица.
Индустрија платних картица (ПЦИ) поставља смернице усклађености осмишљене да чувају кориснике картица.
Ако је безбедност читача картица застарела, постоји шанса да вас банка неће подржати у случају преваре.
Шта је са плаћањем само на мрежи и е-трговином?
Прихваћање плаћања на веб локацији ваше компаније може помоћи вашем малом бизнису да се развије, а ако имате предузеће само на мрежи, вероватно можете ствари учинити прилично једноставним.
На пример, ПаиПал може безбедно и ефикасно повезати вас и ваше клијенте на мрежи, а да од вас не захтева ауторизацију кредитних картица или да бринете о безбедности.
Ако крећете од нуле са својом мрежном продавницом, можете пронаћи корисне платформе за е -трговину, попут такве као Схопифи који обрађују све, од веб хостинга до управљања залихама до кредитне картице овлашћења.
И многе продајне услуге попут Скуареа такође нуде онлине плаћања, као и малопродајне услуге.
Шта је са оним Донгле стварима?
Сада је прилично уобичајено да се нађу трговци, посебно стручњаци за поправке кућа или власници искачућих продавница, који једноставно изваде свој паметни телефон и прикључе читач картица за обраду плаћања.
Било да се ради о читачима чипова или о брисачима магнетних трака, индустрија ове прилоге за телефоне назива кључевима.
Компаније попут ПаиПал -а и Скуаре -а, заједно са многим другим, нуде ову врсту мобилне интеграције.
Како трговачке услуге наплаћују ваше мало предузеће
Ангажовање стручњака за руковање електронским плаћањем и управљање системом продајног места коштало би читаво богатство. Уговор са добављачем трговачких услуга кошта много мање.
Али то и даље може коштати много, у зависности од величине или посла и начина на који ваш добављач услуга наплаћује накнаде.
Неке услуге, укључујући Скуаре и многе његове конкуренте, неће вам се наплаћивати чак ни док прикључујете њихову опрему и интегришете је у своје пословање.
Међутим, тада ће услуге узети проценат - обично између 2,5 и 4 процента - од сваке трансакције коју извршите.
Да поједноставимо ствари, рецимо да плаћате 3 посто на сваку трансакцију, а прошле године сте пословали са 100.000 долара. У том случају бисте платили 3.000 долара, што не изгледа неразумно с обзиром да вам је омогућило опслуживање више купаца.
Али ако морате да повећате цене да бисте прилагодили ову таксу, можда ћете изгубити неке купце. Због тога нека предузећа клијентима наплаћују накнаду за коришћење кредитне картице.
Други системи наплаћују паушалну месечну накнаду, а затим наплаћују нижи проценат по трансакцији.
Други пак наплаћују паушалну накнаду - на пример 15 центи - за сваку трансакцију кредитном картицом, због чега нека мала предузећа имају минималне износе за куповину за плаћање кредитном или дебитном картицом.
Да ствари буду још компликованије, многе услуге комбиновати ове структуре накнада. Неки наплаћују различите накнаде у зависности од тога да ли картицу ручно уносите на мрежи или је читате електронски у регистру. Већина услуга наплаћује више ако имате више од једног регистра.
Ваш посао као власника малог предузећа који тражи трговачке услуге биће да пронађете структуру цена која одговара вашем послу.
Ако продајете скупе предмете, попут ручно рађених јоргана, по 500 УСД, можда нећете желети да платите 3 % (15 УСД) по трансакцији. Проналажење услуге са паушалном тарифом могло би вам много уштедети.
Али ако водите пекару и продајете муффине од ораха од банане по 2 УСД, паушална стопа од 15 центи по превлачењу била би 7,5 % - више него двоструко од 3 % које бисте могли платити другом услугом.
Финд слатко место вашег предузећатако да ћете имати неку идеју о ценама док бирате трговачке услуге.
Шта је са накнадама за размену?
Чак и када нађете трговачке услуге по паушалној стопи, очекујте да ћете видети неке накнаде по трансакцији које се често називају накнаде за размену.
Ове накнаде долазе од издавача кредитних картица и/или банака и могу се увелико разликовати међу дебитним и кредитним картицама.
Обично ове накнаде једноставно пролазе преко вашег добављача трговачких услуга на путу до компаније за издавање кредитних картица.
Ипак, они излазе из вашег краја, осим ако их не унесете у своју структуру цена, па ће сазнање колико ће вам услуга бити наплаћена бити важно.
Најбоља решења за трговачке услуге малих предузећа
Па погледајмо неке од водећих провајдера за трговачке услуге за мала предузећа.
Као што волим да кажем приликом давања препорука, на крају сте најквалификованија особа која бира услугу за ваше мало предузеће.
Само ћу указати на неке ствари које ми се допадају у следећим услугама. Ако одговарају вашим специфичним потребама, детаљније погледајте компанију.
Препоручујем да направите листу од два или три избора, а затим детаљно прегледате те услуге. Већина услуга о којима говорим у наставку нуде најмање 14-дневни бесплатни пробни период. Неки ће вам дати месец дана да испробате њихове услуге.
Са толико много могућности, не могу пружити свеобухватну анализу. Али ово су услуге са којима бих започео да имам следеће потребе малих предузећа.
Најбоља вишенаменска опција: квадрат
Скуаре је постао један од најпоузданијих пружалаца услуга малих предузећа са добрим разлогом: једноставан је за употребу и нуди флексибилан низ услуга.
Скуаре вам омогућава да претворите иПад у касу са читачем чипова и другим сигурносним функцијама које корисници очекују. Сада можете чак и обрађивати трансакције док сте ван мреже, што може знатно олакшати живот људима са мобилним предузећима.
Скуаре-ов систем продајних места укључује алате за усаглашавање напојница, временски сат и контролу залиха. Можете прилагодити систем тако да одговара потребама вашег предузећа. На пример, можете уредити екран тако да на једно место ставља често продаване артикле, а додатке на друго место.
Можете чак и да генеришете анкете које ће корисници моћи да испуне путем е -поште након што напусте вашу продавницу.
Скуаре је специјализован за предузећа од цигле и малтера, али можете га користити и за продају на мрежи. Можете слати фактуре и синхронизовати своју веб локацију путем уобичајених услуга попут ГоДадди -а.
Пре неколико година био сам мало разочаран у Скуареу јер није дозвољавао мобилна плаћања као што су Аппле Паи или Андроид Паи. Платформа је одговорила адаптером тако да корисници могу превући прстом преко телефона као плаћање.
Упркос овим достигнућима, Скуаре се неће интегрисати са ПаиПал -ом, што је нажалост за многе власнике малих предузећа, посебно за оне који су специјализовани за плаћање на мрежи.
- Структура накнаде: Скуаре вам неће ништа наплатити све док не почнете примати уплате од купаца. У том тренутку, Скуаре ће узети 2,75 одсто од сваке превучене трансакције и 3,5 одсто (плус 15 центи) за ручно унете трансакције које укључују плаћања на мрежи.
- Најбоље за: Мало предузеће, малопродаја или ресторан, са најмање неколико запослених који требају оптимизирати ПОС, инвентар и интеракције са купцима.
- Избегавајте ако: Пуно послујете на интернету. Скуаре напредује у овој области, али можете пронаћи боља решења.
Други специјализовани ПОС системи које треба размотрити
Скуаре је свуда, али није једино решење за продајно место на тржишту. И друге услуге се истичу, посебно ако имате посебне потребе:
- Брзина светлости: Одлично за пословање са широким спектром производа, попут бутика одеће због свог мишићавог система контроле инвентара. Систем кошта више од просека (99 УСД месечно плус накнаде за трансакције).
- СхопКееп: Предузећа која продају много јефтиних артикала (пекаре, кафићи, продавнице половних књига) као што су фиксне месечне стопе СхопКееп-а. Имајте на уму да ћете платити стопу за сваки регистар којим управљате. СхопКееп има и хардвер који се лако користи. Можете добити бесплатну понуду и 14-дневни бесплатни пробни период.
- Ревел: Предузећа средње величине са више локација, попут интеграције Ревела са Куицкбоокс-ом и другим алатима за управљање подацима. Ревел може безбедно и сигурно интегрисати било који облик плаћања и пратити инвентар у реалном времену. Услуга омогућава комуникацију са више екрана на различитим локацијама, што је одлично за однос између куће и кухиње у ресторану.
- Схопифи: Само предузећа на мрежи која почињу од темеља могу имати користи од Схопифи -овог опсега услуга, од веб хостинга до прикупљања сигурних плаћања на мрежи.
Најбољи основни процесори кредитних картица
Многи власници малих предузећа само желе начин да прихвате плаћања кредитном картицом без преиспитивања свега осталог.
Задовољни су својим постојећим системом контроле залиха и временом које запослени користе годинама. Благајна на шалтеру и даље ради сасвим добро, хвала.
Постоје стотине процесора кредитних картица који су спремни да помогну. Баш као и системи продајних места, процесори кредитних картица често наплаћују накнаде засноване на процентима или паушалне стопе по трансакцији.
(Издавачи картица и банке такође наплаћују накнаде за размену, које ваш процесор једноставно преноси, па не очекујте да ћете пронаћи услугу без икаквих тарифа по трансакцији.)
Ево кратког погледа на неке од водећих могућности:
- Депо за плаћање: Овај модел заснован на претплати одговара многим власницима предузећа са великим обимом трансакција. За око 50 УСД месечно добијате модерну опрему, а затим плаћате и 15 центи по трансакцији. Депо за плаћање може понудити ниже накнаде по трансакцији у комбинацији са вишим паушалним месечним стопама у зависности од величине вашег пословања. Такође ћете моћи да обрађујете старомодне чекове, као и плаћања на мрежи.
- Флагсхип: Водећи апел привлачи многе почетнике због ниских стопа по трансакцији (чак 1,58 одсто за кредитне картице). Компанија наплаћује месечну накнаду за безбедносне функције које задовољавају стандарде ПЦИ. У зависности од тога шта вам је потребно, могли бисте да платите око 15 УСД месечно за ажурирану сигурност. Флагсхип прилагођава своје цитате за ваше пословање, па је тешко знати са сигурношћу без добијања понуде.
- Услуге трговаца за лидере: Леадерс нуди јасне и једноставне читаче картица са укљученом безбедношћу и транспарентним ценама. Услуга комбинује паушалне месечне накнаде од око 15 УСД са ниским накнадама по трансакцији које варирају у зависности од тога да ли послујете на мрежи или са присутном картицом клијента. Малопродајне накнаде су обично ниже за предузећа са већим обимом пословања: само 0,15 одсто + 10 центи. Мрежна обрада кошта знатно више - до 2 посто.
- проМерцхант: проМерцхант је специјализован за мања предузећа. Можете се одлучити за цене по трансакцији или паушалну месечну стопу. (Обоје такође укључују додатне накнаде за размену од издавача картица, што значи да ће чак и паушална месечна стопа укључивати неке по трансакцији.) проМерцхант више воли да прилагођава цитате за ваше пословање, па ћете морати да дате неке информације како би да бисте добили цене. Клијентима компаније се свиђа транспарентност и једноставност платформе када се придруже.
- Хелцим: Хелцим из Канаде специјализован је за транспарентност и једноставност. Иако нуди широк спектар услуга, посебно ми се свиђа његов приступ обради кредитних картица. Трговци на мало циглом и малтером плаћају 15 УСД месечно плус стопе трансакција које варирају у зависности од вашег обима и типичног износа трансакције. То је систем намењен проналажењу вашег најбољег решења, и можете играјте се са неким бројевима овде.
Још једноставнији приступ за једноставније потребе
Можда само треба да пошаљете фактуру и дозволите клијенту да брзо, једноставно и безбедно плаћа путем своје кредитне картице.
Услуге попут ПаиПал -а постоје управо за овај сценарио. Ваш клијент може користити кредитну картицу за стављање новца на ваш ПаиПал рачун. Тада можете потрошити новац или путем ПаиПал -а или преносом стања на свој банковни рачун.
ПаиПал зарађује од ових трансфера, а цена може утицати на ваш резултат, посебно ако се бавите стварима са великим улазницама као што је брига о арбури или водите непрофитну организацију која има велике мреже донације.
ПаиПал води овај сектор јер постоји већ дуже време, људи верују платформи и једноставан је за употребу. Тржишту су се придружиле многе друге сличне услуге - неке са препознавањем имена (Гоогле Паи, Амазон Паи и Аутхоризе.нет) и многе друге за које можда никада нисте чули (Дволла, Паионеер, Венмо).
Све ове услуге зарађују или на накнадама за плаћање у току плаћања, попут ПаиПал-а, паушалним месечним накнадама или некој комбинацији ова два. Пажљиво проверите ове накнаде пре него што пошаљете фактуру. Не желите да сазнате о великој накнади након што вам је извађена из биланса.
П2П-ови усмерени на банку
Све више банака сада нуди пеер-то-пеер (П2П) трансфере који могу бити јефтинији у зависности од политике вашег рачуна.
У суштини можете некоме послати новац директно са вашег банковног рачуна на његов банковни рачун без коришћења кредитних картица, мада можете користити и кредитну картицу за финансирање П2П трансакције.
Проверите код своје банке или кредитне уније да ли сте заинтересовани за пренос новца на овај начин.
На крају крајева, све је у услузи вашим клијентима
Којим год послом да се бавите - његовањем кућних љубимаца, рестаурацијом антиквитета, поправком малих мотора, украшавањем колача или обликовањем леда - ваши клијенти ће вјероватно очекивати да прихватите електронско плаћање.
Иако никада не бисте требали жртвовати квалитет или изаћи из зоне комфора како бисте задовољили купца, отвореност према новим начинима плаћања може помоћи вашем послу да расте.
Трговачке услуге трећих страна за мала предузећа могу вам дати алате за безбедно кретање даље од основа без потребе да будете стручњак за сајбер безбедност и праксе ауторизације.
Зато одвојите мало времена да процените потребе свог предузећа, потражите то слатко место на којем можете добити највише трговаца услуге за најмањи износ такси и наставите да радите оно што најбоље радите: услужујете клијенте и правите нове везе.