Транскрипт следи у наставку ...
Тњегов је Јефф Росе, гоодфинанциалцентс.цом. Добродошли сви! Морам овде да поделим малу уредну, узбудљиву ствар. Интервјуисала ме Лаура Адамс звана Тхе Монеи Гирл. Она је заправо сарадница блога, гоодфинанциалцентс.цом па свакако потражите њене чланке. Имао сам задовољство да ме интервјуише за мали Скипе интервју који смо урадили. Ово је био наш први покушај. Имали смо мало статичности пред крај, али учимо. Уклањам све своје техничке грешке. Интервјуисала ме је о интервјуисању финансијског планера за ваше услуге. На крају сам поделио неколико савета од пет грешака које треба избегавати приликом уштеде за пензију или финансијског планирања. Обавезно погледајте интервју. Надам се да уживате. Видимо се касније.
ЛАУРА: Здраво свима. Ово је Лаура Адамс из Подцаст Тхе Монеи Гирл и аутор Монеи Гирл: Памет се креће у богаћење. Данас сам овде са Јеффом Росеом. Тако сам узбуђен што ћу га интервјуисати. Он је финансијски планер. Он има посао који се зове Аллианце Веалтх Манагемент. Мислио сам да би било добро да сазнате од Јеффа која су му типична питања о финансијском планирању. Јефф, зашто не почнеш и једноставно нам кажеш шта радиш и коју врсту купаца имаш?
ЈЕФФ: Наравно. Ја сам финансијски планер нешто више од осам година и успут сам помогао многим различитим врстама клијената. Будући да сам био млађи, почео сам да се бавим бизнисом са 24 године, па сам имао много млађих клијената који су само хтели да почну да штеде за пензију, да штеде за факултетско образовање свог детета. Такође, имао сам много бејби боомер генерације који су се приближавали пензији и имали су велико гнездо, попут својих 401К или њихових пензије које су штедели током целог живота, а сада су имали највећу мудру одлуку у свом животу шта да раде с тим. Поверили су ми да им у основи направим план прихода са тим новцем како га не би преживели. То је заиста место, не бих рекао да ми се фокус окренуо, али само се моја клијентела окренула путем препорука и кроз све различите догађаје које радим. Тренутно сервисирам вероватно око 80% баби боомер плус генерације. Рекао бих да су већина ових људи људи који знају да треба улагати. Они знају да на неки начин морају бити на тржишту само да би одржали корак са животним трошковима и да би били у току са својим жељама у златним годинама. Једноставно немају времена и заиста не верују себи у толику количину новца па желе да се ослоне на стручњака попут мене. Кажем стручњак. Не покушавам да свирам сопствену трубу, али желе да се ослоне на професионалца који ће се побринути за њих.
Коме треба финансијски планер?
ЛАУРА: Апсолутно, да. Занима ме какво је ваше мишљење о томе да ли свима треба финансијски планер. Да ли је свима потребан или неки људи то могу сами?
ЈЕФФ: То је одлично питање. Управо сам анкетирао свој билтен путем е -поште јер сам био заиста знатижељан. Само сам наслућивао. Све време разговарам са људима који немају финансијског саветника. Они су то радили сами или не раде ништа. Заиста сам био знатижељан па сам својим претплатницима послао е -пошту само знатижељним да сазнам повратне информације. Питања која сам поставио била су: Имате ли финансијског саветника. Да или Не. Зашто или зашто не. Од свих људи који су одговорили, само је око 30% њих имало финансијског савјетника. То је био неки мој осећај да већина људи не мисли. Најчешћи разлог био је поверење. Нису им веровали. Можда су имали неке лоше приче од пријатеља или чланова породице или су имали лично искуство где су имали финансијски саветник који им је продао нешто што им није требало, а они једноставно нису веровали у то правац. Други људи једноставно нису знали да ли им још треба. Нису имали осећај да имају довољно новца за почетак. Мислим да у свим тим ситуацијама можда вам није потребан стални финансијски планер за стално управљање инвестицијама, али мислим да је то као однос лекара. Не морате да идете код лекара сваки дан, али увек је препоручљиво отићи најмање једном годишње на годишње прегледе. Зашто то не бисте урадили са својим финансијским животом само да бисте били сигурни да је оно што имате у 401К тамо где треба да буде. Уверите се да су све инвестиције које сте радили на свом брокерском рачуну у одговарајућим фондовима, деоницама или ЕТФ -овима. Уверите се да имате довољно животног осигурања. Мислим да свако треба да има неку врсту саветника, можда не сталну основу, али бар некога да провери и да им да тај годишњи преглед.
Различите врсте саветника
ЛАУРА: Да, то је добар начин да се то каже. Које су различите врсте саветника које би људи тамо могли сазнати ако оду на интернет и потраже некога? Реците нам нешто о различитим врстама саветника које би људи можда или не желели да користе у зависности од њихове ситуације.
ЈЕФФ: Сада постаје толико збуњујуће јер су тренутно сви финансијски саветници. Сви имају ту титулу. Некада су били берзански посредник, инвестициони саветник, агент осигурања. Тренутно разговарам са свима и кажу да сам финансијски саветник. Ја сам као шта то заиста значи? Различите врсте би биле ако одете до финансијског саветника у осигуравајућој кући или агенцији за осигурање. Моје искуство је да ће само увести неку врсту осигурања. То би могао бити ануитет. То може бити нека врста животног осигурања или животно осигурање у готовини. Лично нисам велики обожавалац. Не желим да почнем да се трудим око тога, али то су они које бих у почетку избегавао. Не кажем да је животно осигурање лоше. Само будите свесни шта вам они намећу и у шта вас покушавају убацити. Ако одете у било коју врсту велике брокерске куће, то може бити било где од овлашћеног саветника продаће вам заједнички фонд или ЕТФ и зарадиће провизију од тог производа. Такође би могли имати однос на основу накнаде или саветодавни однос у коме плаћате сталну накнаду, проценат укупних улагања са њима. Само се уверите да вам је то јасно. Тамо где се вода замути, можда ћете платити сталну накнаду за свој рачун код фирме, али такође могу постојати трошкови трансакција унутар рачуна. У оквиру инвестиција које поседујете могу постојати интерни трошкови. Следеће што знате је да мислите да плаћате 1%, а заиста плаћате 2½% и то заиста почиње да једе ваш новац и тешко вам је да га узгајате. Зато моје срце иде потрошачу јер постоји много различитих начина. Ако не постављате права питања, ако не знате шта да питате, у основи сте само на милост и немилост овог саветника. Само буди у току с тим. Последњи - причали смо о годишњем прегледу - има пуно саветника који вам наплаћују само по сату. Ово су људи који ће се само састати с вама и анализирати вашу ситуацију и дати вам план игре. Мислим да би чак и финансијски тренер можда спадао у ту категорију да им неко само даје смернице где треба да буду.
ЛАУРА: Одлично! Дакле, какав сте саветник? Реците ми нешто о томе како ви или ваша фирма наплаћујете људе. Која је структура накнаде типичног купца или какву накнаду добијате за типичног купца?
ЈЕФФ: Наравно. То је одлично питање. Само да вам дам увид, радио сам за велику брокерску кућу па сам био у том правцу. Знам ту структуру. Затим смо отишли и основали независну фирму. Кад сам се осамосталио, имао сам могућност да правим провизију, и имао сам могућност да плаћам. То сам радио око три године, а разговори су постали толико збуњујући јер је то зависило од клијента и његове ситуације. Свидело ми се јер је у неким случајевима можда однос са провизијом био бољи за клијента ако није много трговао. Повремено су само куповали једну ствар. Већину мојих клијената радила сам у саветодавном односу, а накнада се базирала на томе да сам управљала њиховим портфељем помажући у извлачењу извора прихода. Кад год сам водио тај разговор са људима, био сам овде, радим ово, а овде радим ово. Само сам био фрустриран због тога и заиста сам желео да имам разноврснију презентацију или приступ у разговору са људима. Недавно сам управо основао своју регистровану инвестициону саветодавну фирму у којој је сада у потпуности однос заснован на накнадама. Накнада се креће од 1-1½% као моја стална такса. То је све обухватно. Нема више трошкова за трансакције. Не постоје накнаде ИРА -е. У овом тренутку то укључује израду финансијског плана за клијента и његово ажурирање на годишњој основи. У основи, клијент ме може назвати, не пожељно викендом, али може ме назвати кад год затреба ако има питања о било чему. Помажем клијентима да схвате колико им је потребно да уштеде за факултет свог детета. Погледаћу њихових 401К. То чак није део онога што ја управљам, али ћу им то погледати само да се уверим да треба да буде.
Велика заблуда
ЛАУРА: Одлично! То заправо звучи као прилично добар посао у поређењу са неким накнадама које сам чуо. Какву одговорност имате као регистровани инвестициони саветник према клијенту? На тржишту постоји велика конфузија око тога шта је одговорност финансијског саветника у односу на одговорност брокера у смислу препоручивања акције или фонда којим се тргује на берзи. Мислим да је важно да људи упознају саветника који им може дати одређени ниво знања одговорност у односу на само бацање залиха ту и тамо као добар избор за који мисле да је врућ одмах.
ЈЕФФ: Велика ствар, потрошач ово можда никада неће разумети, знам да се струка или наша индустрија труди како би их боље разумели, али у основи две кључне речи овде су подобност и фидуцијарни. С претходним односом то је било више питање прикладности у којем бих погледао ситуацију клијента, а затим бих препоручио улагање за које сам сматрао да одговара његовим потребама. Можда је то било исправно, а можда и није, али то сам осетио на основу ситуације. Сада као регистровани саветник, као фидуцијар, ја сам искључиво одговоран за најбоље интересе свог клијента. Морам се уверити да радим оно што је апсолутно исправно за њих и прихватам ту улогу. Пре него што сам урадио РИА, видео сам да се та реч доста избацује и знам да су је избацивали многи други РИА -и, и ја волим шта то заиста значи. Сада када сам коначно схватио и схватио, то ми је заиста важно. Када разговарам са другим адвокатима и другим професионалцима, а ви им говорите о речи фидуцијарни, они то разумеју. Они разумеју шта то значи и тај однос клијент-саветник. Постоји огроман ниво поштовања према томе.
Жене и улагање
ЛАУРА: Да, долазим из свијета некретнина прије много година и фидуцијарни односи са клијентима су били врло важни и у тој индустрији. Па да, желим да се уверим да то сви разумеју. Ако одете код брокера, они могу, али и не морају имати одговорност да у основи пазе на ваш најбољи интерес, али регистровани саветник (РА или РИА), то је део наслова. То је део ознаке да имају виши ниво одговорности. Мислим да је то одлична ознака коју треба тражити код саветника.
Такође, Јефф, хтео сам да те питам можда мало о разликама које видиш код мушкараца и жена које ти долазе. Добијам много питања, различитих врста питања од мушкараца и жена о финансијама и планирање, па ме занима да ли видите велику разлику у раду са паром или само са мужем или само жена. Постоји ли велика разлика у начину на који мушкарци и жене приступају новцу и финансијском планирању?
ЈЕФФ: Да, има много више у вези са женама и финансијским изазовима. Не могу рећи да је то 100%, али је смешно када погледам генерацију својих мужева и жена у односу на генерацију беба боомера у односу на мужеве и жене генерације Кс клијената. У мојој генерацији баби боомера имам мужеве који су радили 10-12 сати дневно, а супруга је била домаћица где су се у основи ослањали на мужа да доноси све велике одлуке о новцу. Увек водим рачуна да доведем оба клијента. Она је и даље део једначине јер је то корен среће или несреће ако нисмо водили одговарајућу дискусију. Желим да будем сигуран да желим да разумем шта мисли и брине. Углавном су се потпуно ослањали на мужа. Док моја генерација Кс виђам више жена које сада више говоре о новчаним питањима. Искуство које сам имао у својој канцеларији је оно где супруге сада говоре да морамо да радимо ово, морамо да радимо ово. Мислим да то звучи добро, то звучи добро, али видим више водећу улогу него што сам икада видео, посебно са генерацијом бејби бумера. Мислим да је то лепо видети.
ЛАУРА: Да, јесте. Често радим један на један тренинг са људима, а већина њих су жене које, као што сте рекли, преузимају више водећу улогу из било ког разлога. Можда пролазе кроз развод или се тек буде и схватају да морам да будем умешан. Морам да знам шта се дешава у мом најбољем интересу. Мислим да је сјајно што млађе жене и млађи парови приступају новцу много другачије од старијих генерација, и то је заиста добра ствар.
ЈЕФФ: Још нешто што ћу рећи да сам приметио, и мислим да је прилично универзално то што су жене генерално склоније да буду конзервативније у својој толеранцији улагања. Чак и у тој водећој улози муж жели да се врати 12-15%, док је жена генерално више на конзервативној страни, што би могло бити добро или лоше. Само желим да будем сигуран да смо тамо где треба да будемо. Још једна ствар коју сам приметио је да су жене генерално конзервативније.
ЛАУРА: Да, дефинитивно. Мислим да жене имају страх од синдрома врећице и даме који увек чујемо. Понекад се жене заиста плаше последица лошег планирања. То је дивна ствар, али то можете довести до крајности у којој не улажете довољно агресивно и стога нећете постићи свој циљ пензионисања. Мислим да постојање равнотеже између мушке и женске перспективе заиста вероватно помаже у целини ако спојите обе те перспективе. То је сјајно ако људи раде на новцу заједно.
Мишљења изнесена у овом материјалу служе само за опште информације и немају за циљ да дају посебне савете или препоруке за било ког појединца. Да бисте утврдили које инвестиције би вам могле бити прикладне, консултујте се са својим финансијским саветником пре улагања.