Преглед хипотекарних стопа СЕФЦУ + производи и опције

Савезна кредитна унија државних службеника (СЕФЦУ) основана је 1934. Са седиштем у Албани -у, Нев Иорк, СЕФЦУ је посвећена пружању услуга члановима широм региона главног града и Уздигните Нев Иорк кроз своје лично и пословно банкарство, кредите и кредитне линије, осигурање и улагање производи. Има А- БББ рејтинг.

Садржај: СЕФЦУ хипотека

Историја СЕФЦУ -а

СЕФЦУ ради 84 године и један је од 50 највеће кредитне задруге у САД -у Као кредитна унија, СЕФЦУ награђује своје чланове нудећи снижене накнаде, 47 погодних локација филијала и приступ капиталу у историјски недовољно службеним заједницама.

Услови подобности следе конвенционални кредитна унија квалификације, попут боравишта у окрузима Нев Иорк, запослење/волонтирање на одобреним локацијама/удружењима, или породични однос са садашњим чланом СЕФЦУ -а, између осталих.

У новембру 2018. СЕФЦУ је дошао на насловне стране за донирање средстава за 52 недавно отпуштена радника Центра заједнице Цохоес у Њујорку. Друштвени центар нагло се затворио због немогућности да покрије своје дугове, остављајући недељне плате својим радницима у ваздуху. СЕФЦУ је интервенисао да покрије трошкове ових плата у последњој недељи, заслуживши похвале локалне заједнице.

Као финансијска институција која се стално шири, СЕФЦУ сваке године додаје више производа, услуга и локација, ослањајући се на своје могућности кредитирања и стандарде услуга за кориснике. Његове хипотекарне квалификације и стопе представљене су на њеној веб страници, што потенцијалним купцима кућа олакшава почетак путовања.

СЕФЦУ хипотекарне чињенице

Тренутне стопе хипотеке СЕФЦУ 

СЕФЦУ хипотекарни зајмови

СЕФЦУ категоризира своје производе хипотекарних кредита као 13 различитих понуда и три додатна производа ХЕЛОЦ. Ови стамбени кредити и кредитне линије личе на врсте хипотекарни производи пружају сличне институције, које опћенито спадају под кишобране хипотека са фиксном каматном стопом, прилагодљивом каматном стопом, хибридном, грађевинском, ФХА, рефинансираном, обрнутом, ВА, УСДА и СОНИМА хипотеком.

Ова ширина услуга чини СЕФЦУ одрживим зајмодавцем за зајмопримце свих врста, без обзира на њихове хипотекарне потребе и квалификације. Иако су ти кредити доступни само члановима, чињеница да СЕФЦУ има више од 300.000 чланова говори о општем обиму и задовољству базе корисника.

Хипотекарни кредити доступни члановима СЕФЦУ укључују:

Закључавање камате од 6 месеци

У окружењу са растућим каматним стопама, закључавање хипотекарне стопе за првих шест месеци кредита може се изједначити са стотинама долара уштедених одмах. Хипотека са закључавањем каматне стопе на 6 месеци намењена је зајмопримцима који граде сопствене куће и траже грађевински кредит. Након шест месеци, зајам се претвара у АРМ од 5/1 или 10/1 или у хипотеку са фиксном каматном стопом на 10, 12 или 15 година.

Закључавање тарифе од 270 дана

Слично, 270-дневни кредит са закључавањем каматне стопе од СЕФЦУ-а даје зајмопримцима до девет месеци ниже хипотекарне отплате током процеса изградње. Мање, очекивано плаћање хипотеке у раној фази изградње омогућава зајмопримцима ефикаснији буџет. Након истека рока од 270 дана, кредити се претварају у 5/1 или 10/1 АРМ.

15-годишња хипотека са фиксном каматном стопом

Зајам који се амортизује током периода од 15 година са фиксном каматном стопом даје зајмопримцима доследан месечни распоред плаћања и могућност отплате кредита два пута брже од хипотеке на 30 година. Пошто 15-годишњи рок хипотеке са фиксном каматном стопом резултира већим месечним отплатама, овај кредит би могао бити боље прилагођен за зајмопримце који могу уплатити веће авансне уплате и већ имају довољно висок ниво прихода да их испуне услови.

30-годишња хипотека са фиксном каматном стопом

Хипотека са фиксном каматом на 30 година најпопуларнија је врста стамбеног кредита и често се оглашава зајмопримцима који очекују да остану у истом дому седам или више година. Закључавање ниске каматне стопе на 30 година може помоћи власницима кућа да уштеде десетине хиљада долара током трајања кредита.

Хипотека са подесивом каматом

Зајмопримци који нису сигурни да ли ће задржати исти дом седам или више година могу се одлучити за хипотеку са подесивом каматном стопом (АРМ) јер су плаћања често раније мања. СЕФЦУ омогућава зајмопримцима да закључавају ниске хипотекарне стопе на једну, три, пет или 10 година, након чега се стопе прилагођавају годишње. Међутим, стопе обично не расту више од 5% сваке године.

Хибрид АРМ

Хибридни хипотекарни кредити укључују предности обе врсте традиционалних хипотека (фиксне и подесиве). Доступан у условима 3/1, 5/1/и 10/1, хибридни АРМ обезбеђује нижу, фиксну каматну стопу за три, пет или 10 година, а затим се претвара у зајам са прилагодљивом каматном стопом. СЕФЦУ напомиње да је ова врста аранжмана најпогоднија за власнике кућа који очекују пресељење или рефинансирање када се хипотека прилагоди.

Кућа је могућа

Купцима прве куће или онима који не могу испунити традиционалне хипотекарне критеријуме може бити корисна хипотека за хипотеку. Структуриране слично зајму ФХА, премије за хипотекарно осигурање су потребне унапред. Међутим, те премије се уклањају када зајмопримци постигну 78% односа кредита и вредности (они ефективно поседују 22% свог дома и још им је преостало да плате 78% хипотеке). Доступне су могућности капара од само 3%.

ФХА

Уз минималне предујмове и квалификацијске критерије, ФХА кредите осигурава Савезна управа за стамбена питања. Ови кредити могу имати фиксне или прилагодљиве стопе и трајање кредита од 10, 20, 25 или 30 година. У замену за лакши приступ стамбеним кредитима, зајмопримци морају да плате хипотекарно осигурање (МИП).

УСДА

Министарство пољопривреде Сједињених Држава пружа зајмопримцима могућност куповине кућа у руралним подручјима без умањеног новца и по ниским условима фиксне камате. УСДА кредити доступни су потрошачима чија су ограничења прихода унутар 115% распона који УСДА поставља сваке године, а национална ограничења су 82.700 УСД за домаћинства са једним до четири члана. У Њу Јорку, ограничења се крећу од 82.700 УСД до 125.950 УСД.

ВА

Квалификовани ветерани, резервисти, активни припадници служби и подобни чланови породице могу добити ВА кредите са фиксном и прилагодљивом каматном стопом преко Управе за ветеране са 0% мање. Зајмопримци могу попунити а ВА Потврда о подобности како би се утврдило да ли испуњавају услове.

Рефинансирање

Постојећи власници кућа могу се пријавити за рефинансирање из више разлога. Зајам за рефинансирање хипотеке може довести до дугорочне штедње зајмопримца омогућавајући им приступ капиталу у својим домовима.

Реверсе

Квалификовани власници кућа од 62 године и старији могу примати неопорезиве готовинске исплате и кредитне линије од капитала у својим домовима, а да нису обавезни да плаћају месечне хипотеке. Ова опција је обично најбоља за оне којима је потребан додатни ток готовине у пензији.

СОНИМА

Хипотекарна агенција државе Нев Иорк нуди зајмове са ниском каматом и фиксном каматном стопом уз помоћ при плаћању аванса први пут купцима станова и ветеранима. Овај програм омогућава потрошачима са нижим приходима прилику да купе куће без испуњавања стандардних квалификација.

На веб страници СЕФЦУ налазе се бројни ресурси који помажу зајмопримцима у потрази за власништвом над станом, укључујући калкулаторе за уштеду пореза, рефинансирање, АПР, ренту вс. сопственог, плаћања/амортизације и консолидације дуга, између осталог.

Подношење захтева за зајам

СЕФЦУ такође пружа једноставан референтни водич за потрошаче који желе да знају врсту информација потребних за почетак процеса кредитирања. Да бисте се пријавили на мрежи, телефоном или лично, будите спремни да доставите следеће:

Чланови СЕФЦУ -а могу попунити своје захтеве за кредит или затражити претквалификацију на мрежи путем веб странице компаније. Процес организације је транспарентан, са таксама, распоредом плаћања и тренутним хипотекарним каматама од почетка.

Иако се СЕФЦУ не појављује на годишњој ранг листи ЈД Повер Примари Мортгаге Оригинатор нити у Цонсумер Финанциал Месечни извештај Завода за заштиту, он доследно добија оцене 4,5/5 на својим водећим локацијама Иелп.

Оцене зајмодавца СЕФЦУ -а

Са оценом А од стране Бироа за боље пословање, СЕФЦУ је надалеко познат по својој репутацији због услуга и погодности за чланове. Од 2015. поднесено је 27 жалби против СЕФЦУ-а, од којих се једна трећина односи на питања „наплате/наплате“. Према БББ -у, међутим, на те жалбе је или "одговорено" или "решено".

СЕФЦУ је један од највећих и најдуговјечнијих кредитних синдиката у земљи и има бројне акредитације вриједне пажње, укључујући:

Квалификације зајмодавца СЕФЦУ -а

Иако је СЕФЦУ познат по својој разноликости кредита, следеће хипотекарне стопе и информације о зајмовима јавно су доступне као основне метрике. Додатне смернице за друге врсте кредита доступне су по договору.

Тип хипотеке	Услов за авансно плаћање	Доступни програми помоћи за авансно плаћање?	Средњи приход или захтеви дуга према приходу	Стопа хипотеке
30-годишња фиксна стопа	0-20%	да	НА	0.04875
20-годишња фиксна стопа	0-20%	да	НА	0.0475
15-годишња фиксна стопа	0-20%	да	НА	0.0425
30-годишњи ФХА са фиксном каматном стопом	<3.5%	да	НА	0.04875
10/1 АРМ	0-20%	да	НА	0.04125
5/1 АРМ	0-20%	да	НА	0.04
УСДА	0	да	$82,700 - 125,950	>4%

СЕФЦУ не користи само услове минималног кредитног рејтинга (обично 700+) како би одредио подобност зајма, већ се бави кредитном историјом зајмопримца у целини. СЕФЦУ такође нуди везе до бесплатних кредитних извештаја на мрежи како би зајмопримци могли да виде где би могли да се побољшају.

Пошто сваки зајмопримац има јединствене финансијске околности и сваки зајмодавац следи различите критеријуме зајма, опште смернице могу понудити практична мерила у погледу тога да ли ће се неко вероватно квалификовати за дату ствар зајам. Међутим, ове смернице не морају у потпуности представљати целокупност преговора о хипотеци, нити ситни тисак који је уобичајен у процесу стамбеног кредита.

Као такви, зајмопримци се увек охрабрују да разговарају са зајмодавцима, агентима за некретнине и финансијским саветницима како би утврдили њихове могућности.

Традиционално, хипотеке са фиксном и прилагодљивом каматном стопом захтевају предујам у распону од 20%, иако предујам програми помоћи као што су ВА, УСДА, ФХА или СЕФЦУ'с Матцхгаге Матцх могу смањити месечне хипотекарне обавезе, као и каматне стопе. Купци сеоских и ветеранских кућа често имају користи од веће флексибилности критеријума зајма, јер зајмодавци задовољавају попуштање одређених захтева.

СЕФЦУ телефонски број и додатни детаљи