Ово је још један гост пост из ЈоеТакпаиер. Ово је серија из два дела која говори о планирању имања.
И умрећу. Не, немам смртну болест, умрећу јер сам човек, а умирање је део живота. Нећу пре умрети због чињенице да имам вољу, у ствари, са вољом ћу боље спавати ноћу знајући да су ми ствари у реду.
Прво, идемо корак назад, можда ћете рећи „не треба ми воља, не поседујем кућу, немам много имања. " Ако уопште имате било шта и желите да одредите ко добија ваше ствари када прођете, потребна вам је воља. Док свом животу додајете супружника, дете, кућу, тестамент је обавезан. То је документ који се најчешће користи за остваривање ваших жеља након ваше смрти. Ту је изражена ваша жеља за старатељством над вашом децом (имајте на уму да ће технички суд одобрити коначно старатељство, али важно је да се ваша номинација за ову важну одлуку појави у тестаменту.) Ако немате вољу, када умрете, то је под називом „интестате. ” Суд ће именовати администратора и наследни ред ће следити правила ваше државе. Начин на који желите да ваша имовина буде подељена можда неће одговарати државним правилима. Постоје и случајеви у којима бисте радије да корисник не добије паушално наследство на дан када напуни 18 година, јер вероватно није спреман за ту врсту неочекиване ситуације.
Где има воље ...
Опорука може обухватати било које или све планирање некретнине, али не може обухватити све. Одређени рачуни имају своје одредбе о корисницима; ово се односи на „именовани корисник. ” Међу овим рачунима су ИРА, 401 (к), пензијски планови и ануитети. Процес за сваки је сличан; приликом отварања рачуна попуњавате образац корисника у којем наводите кориснике рачуна. Ови обрасци вам омогућавају да наведете примарне и секундарне кориснике, као и да укључите више људи за сваки ниво. на пример. можете навести свог супружника као 100% примарног корисника, а свако од двоје деце као 50% се дели као секундарно. Желео бих да нагласим да ови корисници имају предност над било чиме што је наведено у тестаменту.
Будите сигурни да прегледајте све своје кориснике на вашим рачунима најмање једном годишње, јер постоје неке велике грешке које ће вам помоћи да избегнете. Можда сте, када сте започели посао, још увек били у браку са својом првом женом. У то време ваша пензија и/или 401 (к) нису имали никакву вредност, па стога нису били део никаквог насеља. Сада, годинама касније, морате бити сигурни да је ваша садашња супруга наведена као корисник. Иста мисао важи и за сву децу коју сте имали од отварања ових рачуна или за уклањање свих корисника који су на листи. За ове рачуне, кориснику је дозвољено да подиже средства током свог животног века. Ова опција се губи ако они нису одређени корисник на рачуну.
Напомена уредника: Не могу ово довољно нагласити. Наишао сам на неколико случајева у којима корисници по полисама осигурања и/или пензионим плановима (ИРА -и, 401к итд.) Нису прегледани пре неблаговременог преласка. Једноставна провера би спречила настанак било каквих незгода.
Опорука мора имати одређеног извршиоца, некога коме верујете да има знање и вештину за обављање својих дужности, што укључује:
- Управљајте имањем
- Платите преостале дугове
- Платите све порезе
- Наплатите све дугове према имању
- Исплатите имовину у складу са условима тестамента.
Шта је оставина?
Следећа тема о којој бих желео да разговарам је Оставина. Оставина је поступак којим ће ваш извршилац доказати ваљаност вашег тестамента, подносећи суду сажетак ваше имовине, дугова и корисника за оно што преостане. Оставина може трајати од неколико месеци до годину дана и укључује време и трошкове када су потребни адвокати. У овом тренутку имовина имања постаје јавна ствар. Мало ћемо разговарати о томе како избећи део или цео оставински процес.
Још један документ о коме ћете разговарати са адвокатом који припрема ваш тестамент је „Тестамент. ” Овде излажете своје жеље у вези са лечењем које продужава живот. Искрено, тако остављате поруку својим најмилијима да ли желите да извучете утикач или желите да вам се понуди било који доступан медицински третман. Ово је врло лична ствар, али не треба је занемарити. Овај документ се такође назива и директива о здравственој заштити.
Обавезно погледајте сутрашњи пост који говори о томе како користити поверења у планирању некретнина.
ЈоеТакпаиер није одобрен нити повезан са ЛПЛ Финанциал. Мишљења изнесена у овом материјалу служе само за опште информације и немају за циљ да дају посебне савете или препоруке за било ког појединца. Ове информације немају намеру да замене посебне индивидуализоване пореске, правне или инвестиционе савете. Предлажемо да о специфичним пореским питањима разговарате са квалификованим пореским или правним саветником.