Јефф Росе, ЦФП® |
Хипотеке су компликоване и збуњујуће, а друге хипотеке су двоструко компликоване и збуњујуће.Друга хипотека може бити изузетно корисно оруђе за ваше богатство, или може постати финансијска замка. Пре него што кренете у свет других хипотека, морате размислити о неколико различитих ствари. Читајте даље за преглед других хипотека и савете који ће вам помоћи да одлучите да ли бисте требали размотрити другу хипотеку или не.
Шта је друга хипотека?
Друга хипотека може бити драгоцено средство задуживања у одређеним околностима. Ево како можете имати користи од друге хипотеке.Како функционише друга хипотека
Друга хипотека је у основи зајам који користи ваш хипотекарни капитал као колатерал. Ако поседујете свој дом, без обзира да ли имате хипотеку повезану са имовином или не, можда ћете моћи да обезбедите други кредит ослобађањем свог капитала који се годинама стварао. Уопштено говорећи, вредност некретнина расте, па се типична хипотека може протегнути за до 30 година главница дуга на кући стално опада док вредност куће цени. Да бисте сазнали колико се можете квалификовати за позајмљивање у свом дому, морате сазнати колики је капитал у вашем дому. Ово се израчунава проценом тржишне вредности имовине и одузимањем уплата за ваш први кредит до сада. На пример, ако ваш дом тренутно вреди 250.000 долара, али имате прву хипотеку од 160.000 долара на некретнини, успели сте да стекнете 90.000 долара капитала. Зајмодавци могу бити вољни да вам дозволе да позајмите било где од 60% до 80% вашег капитала, што износи отприлике 54.000 до 72.000 долара. Једна јединствена врста друге хипотеке је рефинансирање готовине. Ово замењује вашу стару хипотеку новом хипотеком. Са новом хипотеком, она је нешто већа од првобитног износа. Већа хипотека ће вам дати једнократну готовинску уплату.За шта се користе друге хипотеке?
Као што видите, друга хипотека заиста може представљати позамашан део готовине, али за шта се користе? Па, другу хипотеку можете користити за било шта, од финансирања образовања детета до поправки у вашем дому. Ако ћете се додатно задужити, то би требало да буде нешто вредно. Одмор, колико год заслужен, можда би било боље уштедети полако, него преузети на себе трошкове кредита за стамбене инвестиције. Друга могућност може бити избегавање приватног хипотекарног осигурања.Иако се приватно хипотекарно осигурање не чини као велика ствар, може вас коштати хиљаде долара током вашег кредита.Скоро увек вреди избегавати ПМИ ако можете,
Добијање друге хипотеке
Сада када разумете како функционише друга хипотекарна хипотека, можемо наставити са процесом. Ако сте одлучили да подигнете другу хипотеку на своју кућу, можемо вам помоћи око пута којим бисте требали кренути.Користите доброг зајмодавца
Жалосна је истина да у свету постоје бескрупулозни људи и предузећа. Једна од најбољих опција да будете сигурни да добијате добру стопу са својом хипотекарном компанијом је куповина код различитих хипотекарних зајмодаваца. Због тога препоручујемо употребу ЛендингТрее за своју другу хипотеку. ЛендингТрее ће куповати неколико различитих зајмодаваца за стопе кредита за хипотеку и омогућити вам да прегледате код кога се пријављујете. Такође су у могућности да сарађују са вама без обзира да ли се одлучите за засебни кредит за стамбени капитал или одлучите да дате хипотеку за рефинансирање. Можете сазнати више у наш преглед ЛендингТрее.
- Наша оцена
- БББ Ратинг А-
- Најбоље заВише зајмодаваца
- Доступни зајмови Хоме Екуити, Рефи, ХЕЛОЦ
Кораци које можете предузети да бисте добили најбољи кредит
Ако је прошло неколико година откако сте узели хипотеку, можда бисте желели да се позабавите неким језиком који ћете видети. ЦонсумерсАдвоцате.орг - Образоване одлуке доносе информисане потрошаче.
- Иди до банке: Очигледно прво место за почетак је ваша банка или хипотекарна компанија која има ПРВУ хипотеку. Вероватно ће вам радо дати другу хипотеку (под претпоставком да имате пристојан кредитни резултат и историју у организацији). То ће скоро олакшати уплату по другој хипотеци, јер сте већ написали банци један чек за своју хипотеку, тако да нећете заборавити да напишете други (надамо се).
- Куповати около: Након што разговарате са својом тренутном банком или хипотекарном компанијом, можете наставити да се осврћете око других банака и зајмодаваца. Више него вероватно нисте отишли са првим зајмодавцем кога сте цитирали са првобитном хипотеком, па зашто бисте ишли са првим на другу хипотеку? Након што сте се срели са неколико различитих понуда кредита у различитим установама, можете сести и одлучити која вам најбоље одговара. Неколико ствари које морате узети у обзир, осим каматних стопа (иако је то најважнији фактор), пре него што изаберете другу хипотеку.
- Погледајте врсте кредита: Да ли су фиксне стопе или подесиве? Ово ће имати велики утицај на износ камате коју плаћате током кредита.
- Погледајте ситни тисак: Да ли су позајмици приложена нека балонска плаћања? Обавезно погледајте сваки аспект хипотеке пре него што потпишете било какву документацију. У супротном, могли бисте да платите хиљаде долара које нисте очекивали.
Предности и недостаци друге хипотеке
Предности друге хипотеке
- Одбитна франшиза: Добра вест о другој хипотеци је да се на вашу пореску пријаву одбијају и хипотекарне камате до 100.000 долара главнице за брачне парове и 50.000 долара за самце. Иако је ово замишљено као комбинована хипотекарна камата на оба ваша хипотекарна кредита, то је ипак велики одбитак, посебно ако је ваша прва хипотека ближа крају свог живота и има релативно мали део камате преостале уплате.
- Ликвидација: Још један (могући) плус преузимања друге хипотеке је могућност ликвидације капитала у вашем дому. Ако сте пред банкротом и морате добити приступ готовини да бисте отплатили зајмове са високим каматама и заостале порезе, узимање кредита за некретнине не би могло бити лоша трговина.
- Ниска камата: Камата на зајам за стамбени капитал обично је нижа од осталих врста дуга јер зајмодавцу нуди сигурност ваше куће. У зависности од ваше ситуације, ово би могао бити одличан начин да смањите износ дуга који имате и уштедите новац на месечним каматама.
Недостаци друге хипотеке
Узимање друге хипотеке није без недостатака.- Ваш дом је колатерал: На пример, морате запамтити да иако вам зајам пружа готовину коју желите то долази по цену стављања ваше куће на откуп у случају да не можете добро да отплатите кредит. Надамо се да се то никоме никада неће догодити, није неуобичајено да се догоди нека финансијска трагедија и да особа изгуби кућу због друге хипотеке.
- Трошкови: Друга хипотека такође није без трошкова. Морате да платите процену ваше куће, одобравање кредита и друге повезане правне трошкове са обичним кредитом, па иако је камата нижа, постоје и други трошкови размотрити. Ако се не сећате од када сте први пут добили хипотеку, процена куће и судске таксе могу се повећати на позамашан рачун. Иако ово вероватно неће у потпуности променити вашу одлуку о другој хипотеци, требало би да је претходно барем прерачунате у трошкове.
Алтернативе другој хипотеци
Фигура
За оне који траже додатни капитал који би могли користити за ствари као што су побољшање куће или консолидација дуга, кредитна линија за хипотеку (ХЕЛОЦ) је још једна могућност. ХЕЛОЦ вам омогућава да позајмите новац у односу на капитал који сте прикупили у свом дому. На пример, ако сте купили свој дом за 300.000 долара, али сада вреди 330.000 долара, могли бисте да позајмите 30.000 долара за употребу за ствари попут побољшања кухиње или купатила. Позајмљивање средстава је увек велика одлука и треба је узети само са великом пажњом. Али, ХЕЛОЦ може бити одлична алтернатива другој хипотеци. За оне који су заинтересовани да сазнају више о ХЕЛОЦ -у, Фигура може бити добро место за почетак. Ова нова компанија иновира игру ХЕЛОЦ са одобрењем заснованим на АИ која поједностављује процес пријављивања и оцењивања.Уграђивање је онемогућено за ову јединицу садржаја! (ПЦУ или кампања нису активни)