Најбоље инвестиције за тинејџере

instagram viewer

Било би сјајно да их има инвестиционе апликације то би тинејџерима омогућило да почну улагати са само неколико долара и доносе све своје одлуке о улагању. Могућности улагања за тинејџере су изузетно ограничене због законских ограничења.

То не значи да морате седети и чекати да имате 18 или 21 годину да бисте почели да улажете. Постоје различити налози за чување које можете поставити и који вам могу омогућити да почнете сада. То може укључивати чување и финансирање рачуна, као и учешће у доношењу одлука о улагању.

Квака је у томе што ће вам требати помоћ родитеља, старатеља или дједа и баке. То може резултирати ограниченим искуством у улагању, али ће то ипак бити одличан почетак. Не само да ћете рано у животу почети да учите о улагањима, већ ћете почети и да штедите и стварате богатство пре него што постанете пунолетни. А што се тиче улагања, што раније почнете, што јаче завршите.

Погледајмо три широка типа рачуна за улагање који тинејџерима могу пружити могућности улагања. У било којој од ове три опције, имат ћете прилику да улажете у заједничке фондове или фондове којима се тргује (ЕТФ), или чак у појединачне акције и инвестиционе фондове у некретнине (РЕИТ).

Традиционалне традиционалне ИРА -е

Традиционални рачуни ИРА -е доступни су свима који су зарадили приход. То значи да тинејџер може да финансира рачун са приходом зарађеним од посла са непуним радним временом, па чак и летњег посла. Она може да финансира рачун са до 5.500 долара годишње, а новац да држи на рачуну за само-усмеравање улагања.

Уз традиционалну ИРА -у, тинејџер ће такође добити пореску олакшицу за допринос. Било која уложена средства, до 5.500 долара, смањиће њен приход за савезне и (обично) државне порезе на приход. Међутим, ово није одлучујућа предност, јер малолетна особа није обавезна да поднесе пореску пријаву док њен приход не достигне 6.500 долара 2018. године. Али ако њен приход пређе овај праг, традиционална ИРА могла би бити прави избор

Једна од главних предности ИРА -а је то што долазе с њима акумулирање инвестиционе зараде одложеног пореза. За тинејџера то може пружити невероватну доживотну сложену корист.

Ако тринаестогодишњак улаже у просеку 3.000 долара годишње током пет година, и зарађује просечан приход од 7% годишње, рачун ће нарасти на 17.253 долара до 18. године. Чак и ако је престао да финансира рачун, и пустио га да расте, достићи ће 414.861 УСД док не напуни 65 година.

И средства уплаћена на рачун, и зарада од улагања, нису опорезиви све док се не повуку након 59 ½ године. Повлачења подигнута пре тог узраста подлежу редовном порезу на приход, плус порез на казну превременог повлачења од 10%.

Постоји још једна предност у томе што имате ИРА. Касније у животу, тинејџер ће моћи да изврши подизање новца са рачуна без казни како би или направио аконтација за прву куповину куће или у образовне сврхе.

Притворски Ротх ИРА

Ротх ИРА имају сличне предности као традиционалне ИРА. Они омогућавају одлагање пореза на акумулацију зараде од улагања. Они такође дозвољавају повлачење новца без казне за куповину прве куће или у образовне сврхе.

Али ту се сличности завршавају.

Док су традиционалне ИРА једноставно одложено за порез - што значи да се средства опорезују при повлачењу - могу се узети средства повучена са рачуна Ротх ИРА -е неопорезиво када навршите 59 ½ година и учествујете у плану најмање пет година. Тинејџер може да оствари неопорезиви приход за пензију пре него што достигне пунолетство!

Ротх ИРА вам такође не омогућавају да плаћате доприносе који се одбијају пореза. Али то ствара још једну јединствену предност: доприноси повучени из Ротх ИРА-е могу бити ослобођени пореза и казни у било ком тренутку. Ово је огромна предност за тинејџера чији је рачун отворен за улагање, а средства ће му вероватно требати и пре пензије.

Штавише, пореска управа не успорава повлачење између доприноса и зараде од улагања то ради са традиционалним ИРА. Цео износ доприноса за тинејџере биће доступан за повлачење.

Погледајмо ово на основу горњег примера тринаестогодишњака који годишње уплаћује 3.000 долара на рачун и има 17.253 долара до 18. године. Његов рачун укључује 15.000 долара доприноса и 2.253 долара акумулиране зараде од улагања. Он може повући до 15.000 долара без пореза на доходак и казни. Преосталих 2.253 УСД акумулиране зараде од улагања може наставити да расте.

Ово је одлична опција за младу особу, јер није могуће тачно знати које ће се финансијске потребе појавити у будућности. Тинејџери ће имати могућност или да повуку средства по потреби или да им дозволе да одрасту за пензију. Савршен!

Отварање традиционалне или Ротх ИРА -е за тинејџере

Неће вам све инвестиционе агенције дозволити да отворите ИРА рачун за малолетно дете. Неки брокери и компаније узајамних фондова дозволиће вам да успоставите скрбничку ИРА -у. Морате да наведете број социјалног осигурања свог детета, али ћете остати чувар рачуна док ваше дете не напуни пунолетство у вашој држави. То може бити између 18 и 21. У међувремену ћете имати контролу над рачуном, укључујући и орган за одлучивање о улагању.

Али иако то није чисти инвестициони рачун у име вашег тинејџера и под њеном контролом, то је следећа најбоља ствар. Можете задржати правну контролу над рачуном, а тинејџеру омогућити да у потпуности учествује у доношењу одлука о улагању.

То је одличан почетак, јер врло мали број тинејџера има знање и искуство да сами доносе инвестиционе одлуке. Али то је одлична прилика за њих да науче. Можете отворити рачун, а затим тинејџер изабрати улагања - уз ваше коначно одобрење. Како тинејџер постаје све паметнији у улагању, могла би почети активније бирати и управљати рачуном. На крају, она ће донети инвестиционе одлуке, а ви - као чувар рачуна - извршићете трговање.

Инвестициони брокери који нуде депозитне ИРА -е

Не нуде све компаније за посредовање у инвестирању ИРА -е за скрбништво. Али неки који нуде и традиционалне и Ротх ИРА -е за тинејџере (и минимални почетни захтев за улагање) укључују:

  • Вангуард, $1,000
  • Вјерност, Нису потребна минимална улагања
  • Цхарлес Сцхваб, Нису потребна минимална улагања
  • Е*ТРГОВИНА, $0
  • Т. Рове Прице, $1,000
Нажалост, једна од најбољих инвестиционих опција за тинејџере могла би бити робо-саветници. Они пружају могућност инвеститорима да финансирају своје рачуне, док платформа управља свим аспектима управљања инвестицијама. Али робо-саветници постоје само неколико година, а врло мали број њих нуди рачуне за скрбнике, од којих најмање ИРА-е за скрбнике.

Све док робо-саветници не ставе малолетницима на располагање старатељске ИРА-е, горе наведене брокерске куће могу добро функционисати.

Закон о једнообразним трансферима на малолетне особе (УТМА) и Закон о уједначеним даровима малолетним лицима (УГМА)

УТМА и УГМА рачуни могу се отворити са широким спектром инвестиционих рачуна. Средства уложена на рачун могу се користити у било коју сврху. То укључује тренутне потребе тинејџера за финансирање факултета.

УТМА/УГМА налог се ствара у корист малолетног лица. Контролише га старатељ - обично родитељ - све док дете не напуни пунолетство у својој држави.

Приход од улагања на рачуну опорезује се по стопи детета. Ако је дете млађе од 19 година или млађе од 24 године и редовни студент, пореска обавеза се рачуна овако:

  • Првих 1.050 долара прихода од улагања ослобођено је пореза.
  • Следећих 1.050 долара се опорезује са 10%.
  • Приход изнад 2.100 долара опорезује се према граничној пореској стопи родитеља. То би могло бити чак 39,6%. То је оно што се често назива „Дечји порез“.

УТМА/УГМА рачуни имају много смисла ако је приход од улагања мањи од 2.100 УСД. Ако су родитељи у високом пореском разреду, ти рачуни постају мање привлачни.

Ипак, они могу бити одлични начини за тинејџере да почну улагати. Тинејџер може учествовати у управљању инвестицијама.

Штавише, постоји много више места за држање УТМА/УГМА налога. Ово може укључивати банке, заједничке фондове и инвестиционе посреднике, укључујући и горе наведене.

Нема ограничења за доприносе, али они ретко прелазе 14.000 УСД годишње. То је праг преко којег ће донатор морати да плати порези на поклоне на износ доприноса.

Завршна размишљања о могућностима улагања за тинејџере

Опције улагања за тинејџере нису ни приближно толико бројне као за одрасле. Тинејџери су малолетни и немају законско овлашћење да поседују или управљају инвестиционим рачуном. Али без обзира да ли користите скрбнички ИРА или УТМА/УГМА рачун, то је прилика за тинејџера да започне учење процеса улагања.

Нећете имати директно власништво над налогом, нити можете извршавати трговине. Међутим, можете се укључити у инвестициона истраживања и одабрати хартије од вредности или фондове у које желите да уложите. То ће вам дати стварну прилику да стекнете практично искуство у улагању пре него што „одете сами“ када сте легално пунолетни.

Ваше будуће биће ће вам бити захвално на томе! Нећете научити управљање инвестицијама у средњој школи или на факултету. Већина људи учи само на основу искуства из стварног света. Било да одаберете традиционални или Ротх ИРА или УТМА/УГМА налог, брзо ћете проследити своје инвестиционо образовање, као и своје будуће богатство.

click fraud protection