Агент животног осигурања: Да ли учествујете у неким високоризичним активностима?
Особа која тражи животно осигурање: Спремам се за скок са базена са планине од 10.000 стопа овог викенда. Да ли се то рачуна?
Агент животног осигурања:
Да бисте се могли квалификовати за јефтино животно осигурање, учествујући у Активности „високог ризика“ неће учинити никакву услугу вашем текућем рачуну.
Висок ризик, посматрано од компаније за животно осигурање, не гледа само пилоте, скакаче из базе, ски рониоци, или рониоци на дубоке воде. Високи ризик такође може значити да имате висок крвни притисак, дијабетес, апнеја за време спавања, депресија и мноштво других медицинска стања.
Бити кандидат са високим ризиком у основи гарантује да ће ваше премије бити много веће, али када имате кориснике или супружника о коме треба водити рачуна шта год да вам се догоди, куповина полисе животног осигурања јесте критичан.
Ако нисте идеалан кандидат за животно осигурање, можда ће бити тешко добити одобрење за полису. У неким случајевима и даље можете добити одобрење за животно осигурање високог ризика, у зависности од ваше ситуације.
Рад у ризичној професији или ако ваше здравље није тако добро, спадате у категорију познату као ослабљени ризик. Ако се нађете у ситуацији, постоје кораци које можете предузети како бисте повећали шансе да добијете одобрење за полису животног осигурања.
Ево неколико фактора о којима треба размислити животно осигурање високог ризика.
Основе осигурања високог ризика
У области животног осигурања, осигуравајућа друштва разматрају износ ризика који долази са сваком полисом.
Они одређују колико ћете морати да платите премијама на основу нивоа ризика који доносите на сто. Многа осигуравајућа друштва једноставно ће одбити пријаву животног осигурања ако се сматрате превише ризичним.
Други ће вас пребацити у другу категорију високог ризика.
У том тренутку можете платити више за политику високог ризика или вам политика може бити одбијена. Ако се лако квалификујете за полису животног осигурања високог ризика, једноставно морате почети да плаћате премије и полиса ће бити ваша.
Ако вам није тако једноставно, можда ћете морати да прескочите неколико обруча (само немојте да скачете са литица!) Пре него што вам одобри полису животног осигурања високог ризика.
Схоппинг Ароунд
Када се нађете у категорији високог ризика, можда ћете морати мало да разгледате пре него што пронађете компанију која одговара вашој врсти ризика.
Најбољи начин за то је рад са независним агентом животног осигурања који може радити са неколико различитих превозника. Верујте ми кад кажем „што више то боље“.
Независни агент вам такође може помоћи заменити осигуравајућа друштва за друге производе, попут покривености куће и аутомобила, гарантујете да добијате најповољније цене за ниво покривености. Они ће моћи да се вишеструко повећају цитати животног осигурања из неколико предузећа да бисте били сигурни да добијате довољно животно осигурање.
Научио сам да многи заробљени агенти - то су агенти који су везани за једну компанију - имају много строже смернице за осигурање и без могућност куповине или вас оставља заглављеном по много већој стопи него што бисте требали да платите, или да вас одбију и да немате животно осигурање покривеност.
Запамтити: Нису све осигуравајуће компаније исте и све имају различите нивое комфора са различитим ризицима.
Неке компаније можда неће додиривати људе у одређеној категорији, док ће их друге дочекати раширених руку.
То значи да ћете, ако имате проблем са одобрењем полисе животног осигурања, једноставно морати мало истражити и сазнати које компаније одговарају ваш бренд ризика.
А опет, ово би искусни независни животни агент требао учинити за вас.
Имам безброј примера где чак и најбоље компаније за осигурање живота различито ће оцењивати појединце на основу њихових услова. Многи потрошачи то не схватају.
Један недавни пример била је млада жена која је била доброг здравља и пријавила се за покриће код мене.
На први поглед, није било разлога да она није требала бити одобрена на жељени плус (највећа могућа оцјена). Испоставило се да је њена мајка рано преминула због дојке рак што ју је учинило већим ризиком код већине носиоца осигурања.
Кључна реч је „највише“.
Иако јој већина превозника не би дала преферирана плус рејтинг класа са раком дојке, постоји неколико компанија које ће. Ако не радите са независним агентом, ово би могло бити нешто што никада не бисте знали.
Покажите да то можете контролисати
Ако се разлог за који сте се у почетку сматрали високим ризиком може контролисати, онда имате веће шансе да добијете одобрење за а политику високог ризика. Ако вас ризик контролише и потпуно је непредвидљив, биће вам много теже добити одобрење.
На пример, ако је компанија за животно осигурање одбила вашу пријаву због ваше висок ниво холестерола, онда морате бити у могућности да покажете да га можете поново ставити под контролу.
Ово може једноставно значити промену исхране и здравији начин живота. Тада вас компанија за животно осигурање може поново тестирати да видите да ли се ваш холестерол побољшао. (Пре него што поново полажете тест, проверите да ли сте га добили полисе животног осигурања без здравственог прегледа животног осигурања.)
Ако јесте, онда ће поново размотрити вашу пријаву за полису животног осигурања. Ако се није побољшало, ваша пријава ће бити поново одбијена.
У том тренутку ћете можда морати да сачекате одређено време пре него што се поново пријавите за другу политику или добијете врста плана који не захтева лекарски преглед уопште.
Искористите пробну понуду
У животном осигурању постоје пробне понуде које понекад можете искористити и које ће вам омогућити да се квалификујете за полису без савршеног здравља. Да бисте учествовали у овој врсти сценарија, радићете са посредником или агентом животног осигурања који може прикупити ваше здравствене податке. Они ће вам поставити низ питања и утврдити колико сте здрави. У том тренутку они могу послати ваше податке многим различитим компанијама за животно осигурање истовремено и видети да ли је неко вољан да загризе у ризик.
Ако је компанија задовољна ризиком који представљате, послаће вам пробну понуду и цену коју морате узети у обзир. Ако вам се допадају услови, можете да испуните званичну пријаву и да јој приложите пробну пробну понуду. У том тренутку, све док се ништа не промени на вашем крају до тренутка обраде апликације, можете бити одобрени за смернице.
Колико вам заиста треба?
Једна од реалности куповином животног осигурања високог ризика је да ће трошкови бити много већи. Колико више зависи од вашег тачног стања. Пре него што почнете да купујете своју политику, прво морате да стекнете идеју колико вам је животно осигурање потребно.
Помоћу доњег калкулатора погледајте одговарајућу количину коју бисте требали купити.
Добијање животног осигурања високог ризика
Добијање високоризичног животног осигурања није увек лако, али то се може учинити ако сте упорни и вољни да радите мало. Једном када имате полису, можете се мало одморити знајући да је ваша породица збринута.
Остала здравствена питања високог ризика
- Проблеми са бубрезима
- Дијабетичари
- Болест срца
- ХИВ
- Кардиомиопатија
- Тромбоцитопенија
- Дивертикулоза
- Хепатитис
- Епилепсија
- Аутизам
- Опсесивно компулзивни поремећај
- АДХД
- Цусхингс синдром
- Биполарни поремећај
- Лупус
- Анемија
- Кронова болест
- Недостатак гвожђа анемија
- Поремећаја у исхрани
- Надбубрежне инсуфицијенција
- Повишени ензими јетре
- Висок калцијум
- Мултипла склероза
- После можданог удара
- Ниво липида у артериосклерози
- Срце спортисте
- Оружана стража у иностранству
- Породична историја
- Возачки рекорд
- Навике пушења
- Лекови на рецепт