Почетком новембра, у својој радио емисији, Даве Рамсеи је понудио неке савете који су били потпуно погрешни.
Позивалац је питао о превременом пензионисању и сигурне стопе повлачења. Кратак снимак је на Твиттер/Кс објавио Марвин Бонтрагер у којој је изгледало да се Рамзи узнемирио и изнервирао на једног од чланова свог тима, Џорџа Камела, јер је понудио 3-5% као сигурну стопу повлачења. (назвао је људе глупима и моронима и постао видно изнервиран и скоро љут током клипа)
Суштина његовог аргумента је да су 4% сигурне стопе повлачења прениске. Он је наставио да каже да ако можете да добијете 12% са берзе, можете безбедно да узмете 8%. Онда је почео људе да назива штреберима и да живи у подруму њихове мајке са калкулаторима и говори да 4% краде наду људи.
Затим он, у суштини, завршава речима да би јаје од милион долара требало да створи годишњи приход од 80.000 долара заувек.
Преглед садржаја
- Пазите када стручњаци постану емотивни
- 8% СВР на $1мм = 67,5% неуспеха
- Чињенице: Повраћај од 12% није реалан
- Даве Рамсеи је добар у дуговима
Пазите када стручњаци постану емотивни
Да ли најбоље одлуке доносите када сте емотивни? Срећни или тужни или љути или било шта друго – вероватно бисте се сложили да се најбоље одлуке доносе када сте умерени и не распаљени.
Не желите да ваш финансијски саветник постане емоционалан. Не желите да се они узнемиравају. Не желите да причају о члановима свог тима као што је Ремзи радио са својим. Кажу да је ан рани и изузетно поуздан показатељ развода је презир. Није добро за било коју везу.
Желите некога ко је миран, прибран и (ако ћемо бити потпуно искрени) супер штребер који носи калкулатор.
Такође, будите опрезни кад год неко замени чињенице емоцијама. Тешко је мирно разговарати, посебно у етеру, са неким ко је узнемирен. Двоструко је теже када је та особа ваш шеф, потписује ваше плате и има своје име на зиду иза вас.
8% СВР на $1мм = 67,5% неуспеха
Дејв Ремзи каже да би једно јаје од милион долара требало да вам обезбеди годишњи приход од 80.000 долара заувек.
ФИЦалц је калкулатор који се лако користи (не морате да будете супер штребер или да живите у подруму) који ће покренути симулације и дати вам стопу успеха с обзиром на ваше улазне параметре. Поставили смо портфељ (подразумевано) на 80% акција, 15% обвезница и 5% готовине са стопом повлачења од 80.000 долара годишње.
У 123 симулације пензионисања, само 40 је било у стању да издржи повлачење 30 година.
Када спустите стопу повлачења на 40.000 долара годишње, стопа успеха скаче на 96,7%.
Само напред и играјте се с тим, али одговор је јасан – ако следите савет Дејва Ремзија о повлачењу гнезда, постоји 67,5% шансе да ћете остати без новца.
Чињенице: Повраћај од 12% није реалан
Разлог зашто стопа повлачења од 8% не функционише је зато што повраћај од 12% није реалан. То је једноставна математика.
Дејв Ремзи каже да лако заради 12% током деценије. Можете чак и да видите како Рејчел Круз, његова суводитељка у овом клипу, покушава да врати ствари мало уназад тако што ће разговарати о томе шта бисте урадили са стопом приноса од 10%.
Чак и ако прихватите да можете да зарадите у просеку 12% током једне деценије, прави убица је оно што је познато као редослед ризика приноса.
Погледајте последњих пет година С&П 500 индекса:
Квргаво је. Заиста је грудасто.
Ако нисте дирали свој новац (или још боље, наставили да доприносите), било би вам сјајно да зарадите 61% током пет година. То је око 10% годишње, али није 10% сваке године.
Можете видети оне периоде у којима тржиште ништа не враћа. Од 2019. до почетка 2020., када је пандемија ударила, видимо повратак на нулу (или мање). Од почетка 2021. до краја 2023. можете видети како је тржиште порасло изнад 4.500 крајем 2021. да би се поново спустило испод 4.000 у 2022.
Али када редовно повлачите, извлачите новац у тренуцима када вам је потребан за трошкове. Редослед ризика приноса је ризик који продајете када је тржиште ниже. Ако сте у пензији, не можете бирати и бирати, па сте подложни овом ризику и то је оно што потапа пензионе портфеље... посебно оне са превисоком стопом повлачења.
Даве Рамсеи је добар у дуговима
Даве Рамсеи је помогао а лот људи излазе из дугова. Никада нисам био у дуговима са високим каматама и тако никада нисам слушао његов рад нити читао његове књиге. упознат сам са његовим дуг снежна груда и друге стратегије отплате дуга.
Ово је истакло да када је неко добар у једном аспекту нечега (у овом случају, личним финансијама), то не значи да је добар у свим аспектима те теме.
Помогао је многим људима да се извуку из дугова. То га чини одличним стручњаком за слушање на тему дуга.
Када уђемо у улагање, то можда неће бити случај. Уз отплату дуга, желите ту емоцију јер су кораци лаки и без нијанси. Понекад вам је потребно мало грдења да не трошите када не треба.
Са улагањем, желите што мање емоција и што више калкулатора.
У овом случају, Ремзијева снага се испоставља као слабост.
О томе Јим Ванг
Џим Ванг је четрдесетогодишњи отац четворо деце који често сарађује Форбес и Вангуардов блог. Такође је имао срећу да има појавио у Нев Иорк Тимес-у, Балтиморе Сун, Ентрепренеур и Маркетплаце Монеи.
Јим има Б.С. дипломирао рачунарство и економију на Универзитету Царнегие Меллон, магистрирао у информационим технологијама - Софтверски инжењеринг са Универзитета Царнегие Меллон, као и мастер из пословне администрације од Јохнс Хопкинса Универзитет. Његов приступ личним финансијама је инжењерски, који разлаже сложене предмете на лако разумљиве концепте величине залогаја које можете користити у свакодневном животу.
Један од његових омиљених алата (ево мог ковчега са алатима,, све што користим) јесте Персонал Цапитал, што му омогућава да управља својим финансијама за само 15 минута сваког месеца. Они такође нуде финансијско планирање, као што је алатка за планирање пензионисања која вам може рећи да ли сте на путу да се пензионишете када желите. Бесплатно је.
Он такође диверзификује свој инвестициони портфолио додавањем мало некретнина. Али не куће за изнајмљивање, јер он не жели други посао, то су мале инвестиције у неколико комерцијалних некретнина и фарми у Илиноису, Луизијани и Калифорнији преко АцреТрадер.
Недавно је уложио у неколико уметничких дела Мастерворкс такође.
>> Прочитајте више Јимових чланака
Мишљења која су овде изражена су искључиво ауторова, а не мишљења било које банке или финансијске институције. Ниједан од ових ентитета није прегледао, одобрио или на други начин одобрио овај садржај.