АЦХ и банковни трансфери су два најчешћа начина за слање новца са вашег банковног рачуна електронским путем. Постоји неколико разлика између сваког начина испоруке, укључујући брзину испоруке, цену и ограничења трансакције.
На пример, можда ћете морати да пошаљете коначну исплату зајма путем поште уместо АЦХ-а како би зајмодавац могао да прими исплату истог дана. Међутим, многе апликације могу подразумевано користити АЦХ трансфере да би минимизирале накнаде за трансакције.
Овај АЦХ вс. поређење банковног трансфера сагледава предности сваке методе и како функционише свака опција испоруке готовине.
Преглед садржаја
- Шта је АЦХ трансфер?
- Примери АЦХ трансфера
- АЦХ времена обраде
- Ограничења АЦХ трансакција
- АЦХ накнаде
- Да ли је АЦХ трансфер исто што и директан депозит?
- Да ли су АЦХ и Зелле исто?
- Да ли је ПаиПал АЦХ трансфер?
- Које банке прихватају АЦХ трансфере?
- Шта је банковни трансфер?
- Примери банковних трансфера
- Да ли све банке прихватају банковне трансфере?
- Брзине жичног преноса
- Накнаде банковног трансфера
- Ограничења банковног преноса
- АЦХ Трансфери вс. Електронски трансфери
- Последње мисли
Шта је АЦХ трансфер?
Трансфери аутоматизоване клириншке куће (АЦХ) су подразумевани метод електронског трансфера за трансфери од банке до банке и за плаћање рачуна или примање директних депозита. Банке и кредитне уније користе овај метод преноса и Национално удружење аутоматизованих клириншких кућа (Нацха) управља АЦХ трансакцијама банака и кредитних унија са седиштем у САД.
Постоје две различите врсте АЦХ трансакција:
- АЦХ кредит: Када су ваша средства депонована на ваш банковни рачун електронским трансфером. На пример, ваш послодавац вам плаћа, ви откупљујете поврат новца кредитне картице награде, или пребаците новац са банковног рачуна на рачун за инвестирање.
- АЦХ дебит: Средства се повлаче са вашег банковног рачуна за плаћање рачуна, финансирање дигиталног новчаника или слање новца пријатељима и породици. Један пример је дељење банковних података са комуналним предузећем аутоматски плаћате своје рачуне и никада не заборавите на месечни рок.
Америчка АЦХ мрежа је отворена 23 ¼ сата радним данима. Уплате се измирују четири пута дневно када Систем поравнања Федералних резерви је доступан. За референцу, Фед систем је затворен само од 18:30. до 7:30 часова источно радним данима, плус цео дан празницима и викендом.
Ви ћете обезбедити своје рутирајући број банке и број личног рачуна за покретање трансфера.
Примери АЦХ трансфера
Неколико примера АЦХ трансфера укључује:
- Примање плата послодавца или државних бенефиција
- Понављајуће аутоматско плаћање рачуна за комуналне услуге
- Пренос новца на други банковни рачун на ваше име (тј. из Цхасе банке у Банк оф Америца или кредитну унију)
- Планирање плаћања рачуна, кредита и кредитних картица
- Слање добротворних прилога
даље, апликације за слање новца као Цасх Апп, ПаиПал, Венмо, а Зелле ће вероватно користити АЦХ трансфере за слање средстава на повезане банковне рачуне на ваше име.
АЦХ времена обраде
АЦХ трансфери могу трајати два до пет радних дана да се заврше, иако Нацха процењује да 80% трансакција траје један дан или раније.
Средства не иду директно из ваше банке у банку примаоца, јер је то скупо и компликовано за банке. Уместо тога, банке су у партнерству са независном клириншком кућом од 1960-их да би завршиле посао иза кулиса.
Да будемо поштени, АЦХ технологија електронског трансфера средстава чини значајна побољшања у циљу побољшања брзине трансфера. Неке банке су у партнерству са апликацијама за трансфер новца које могу да изврше бесплатне трансфере истог или следећег дана јер финансијска институција може да провери стање на рачуну. Могућност преноса АЦХ истог дана је покренута 2016.
Ограничења АЦХ трансакција
Ограничења улазног и одлазног АЦХ преноса варирају банка или кредитна унија да ограничи преваре, прекорачења рачуна и загушење мреже. Идући корак даље, премијум налози за клијенте и предузећа високе нето вредности обично имају више дневне и недељне лимите.
Ево стандардних АЦХ ограничења преноса:
- Дневни лимити: 5.000 до 10.000 долара дневно
- Месечни лимити: од 10.000 до 20.000 долара месечно
Горенаведена ограничења обично утичу на вас када подижете новац или плаћате рачуне. Такође може постојати максимална величина трансакције. Могу да закажем само 5.000 УСД дневно плаћање кредитном картицом када користим спољни налог, али ваша ограничења могу бити већа или нижа.
Утврђени банкарски клијенти могу се квалификовати за више лимите трансфера и ослобађање од накнада као предност односа.
Неке банке објављују лимите трансфера у уговору о депозитном рачуну. Међутим, обично ћете морати да позовете корисничку подршку да бисте истражили најновија ограничења. Ниске границе могу да вас охрабре да их имате више текући рачун или избегавајте банке са ниским праговима.
Иако свака финансијска институција може да постави сопствене дневне, недељне и месечне лимите трансакција, оне су на крају везане за Нацха оперативна правила. Ове смернице су прилично флексибилне. Најбољи пример је подизање лимита АЦХ задужења истог дана са 100.000 долара на милион долара у 2022.
АЦХ накнаде
АЦХ трансфери су обично бесплатни за појединце и клијенте, али прималац може платити накнаду. Нацха наплаћује улазну накнаду од 0,000185 УСД по клирингу АЦХ трансакције у националној АЦХ мрежи, иако банке обично апсорбују овај трошак.
Међутим, шачица националне банке може наплатити накнаду између $3 и $10 за АЦХ испоруку следећег дана или за покретање трансфера у локалној филијали или преко телефона.
Такође можете платити накнаде за обраду плаћања треће стране за слање или примање новца. Као лични пример, процесор плаћања наплаћује 1% накнаде за обраду АЦХ трансфера и 3% за плаћања кредитном картицом када пошаљем новац једној од мојих омиљених добротворних организација. Ову накнаду плаћам ја или организација.
Друга накнада је за инстант трансфере дигиталног новчаника апликације за плаћање равноправним корисницима за примање новца за 30 минута или мање на повезани текући рачун или дебитну картицу. На пример, можете користити ПаиПал или Венмо и новац треба сада уместо сутра или прекосутра. Можете платити 1,75% за погодност.
Да ли је АЦХ трансфер исто што и директан депозит?
Директни депозити су врста АЦХ трансфера који шаљу послодавци, пружаоци државних бенефиција или други исплатилац. Ови депозити су обично потребни да би се квалификовали бонуси за регистрацију банковног рачуна и одричу се текућих месечних накнада за услуге.
Пеер-то-пеер трансфери са Цасх Апп-а, ПаиПал-а и Венмо-а се генерално не третирају као директни депозити чак ни иако сте плаћени на сличан начин преко АЦХ-а, јер новац обично долази од пријатеља или породице уместо од организација. Срећом, не сви бонуси на банковним рачунима имају директне захтеве за депозитом.
Да ли су АЦХ и Зелле исто?
Не баш, јер је Зелле пеер-то-пеер апликација за трансфер новца која користи АЦХ мрежу за обављање трансакција. Зелле трансфери се могу завршити у року од неколико минута или до следећег радног дана, посебно између банака и кредитних унија које интегришу апликацију.
Такође је могуће послати новац банци која није чланица Зелле-а. Међутим, трансакција се одвија као АЦХ трансфер, иако може потрајати још неколико радних дана.
Имајте на уму да постоје дневне и месечне Зелле платне границе.
Да ли је ПаиПал АЦХ трансфер?
Да, ПаиПал и слично ПаиПал алтернативе довршите трансакције путем АЦХ-а када уновчите или додате средства, укључујући тренутне трансфере.
Које банке прихватају АЦХ трансфере?
Скоро све банке, кредитне уније и финтецх банкарске апликације прихватају АЦХ трансфере јер је то најприступачнији и најсигурнији метод у већини ситуација. Апликација треће стране попут Плаид ће се повезати са вашим налогом да би се олакшао захтев за трансфер.
Иако АЦХ трансфери нису увек најбржи, они су ипак пожељнији од слања новца, куповину упутнице, или исписивање чека.
Шта је банковни трансфер?
Банковни трансфер је електронски систем преноса средстава који користе банке и друге агенције за трансфер средстава широм света. Банковни трансфери су бржи од АЦХ трансфера јер новац шаљете директно другој финансијској институцији и заобилазите клириншку кућу. То је еквивалентно плаћању УСПС приоритетне поште уместо Прва класа да имате загарантован датум испоруке и уживате у бржим брзинама испоруке.
Постоје три различите врсте банковних трансфера:
- Домаћи трансфери: Пошаљите новац другом примаоцу у САД.
- Међународни трансфери: Шаљите новац ван Сједињених Држава.
- Трансфери дознака: Појединци преносе новац другим појединцима изван Сједињених Држава. Овај тип трансфера може понудити већу заштиту од традиционалног одлазног међународног банковног трансфера.
Вестерн Унион је почео да нуди ову убрзану услугу користећи своју телеграфску мрежу 1872. Данас постоји много услуга банковног трансфера, укључујући банке, кредитне уније и апликације за пренос трећих страна као што су Висе.
Можда ћете морати да посетите локалну филијалу или да позовете агента извршите банковни трансфер јер ће вам требати специфичне информације, укључујући:
- Име примаоца, број рачуна и број рутирања
- Назив банке примаоца, адреса и број телефона
- Новац ако га не финансирате са повезаног налога
Можете слати новац у земљи или иностранству. Иако постоји простор за потенцијалне преваре слањем новца странцима, ово је поуздан метод за слање великих количина новца вољеним особама или за пословне трансакције високог профила.
На пример, имам средства за отплату хипотеке јер је то био преферирани метод сервисера. Можда ћете такође морати да дозначите средства за отварање инвестиционог рачуна, уплату депозита или завршетак пословног посла док размењујете велику суму новца.
Ако примате новац, пошиљалац или платформа за плаћање могу понудити банковне трансфере да бисте раније примили ваша средства. Али пазите на додатне накнаде. Заправо, Есцров.цом захтева од продаваца да прихвате плаћање банковним трансфером за трансакције веће од 500.000 УСД. Користио сам ову платформу да продам посао за мали износ и могао сам да бирам између АЦХ и банковног депозита.
Примери банковних трансфера
Ево неких од најчешћих разлога за слање новца електронским путем или примање банковног трансфера прихода:
- Затвори трансакције некретнинама
- Завршите домаће или међународне пословне трансакције
- Уплатите или затворите финансијске и инвестиционе рачуне
- Плаћајте трговце или запослене у иностранству
- Пошаљите новац у иностранство пријатељима или породици (за бржу доступност средстава)
Мало је вероватно да ћете видети опцију банковног трансфера за већину дневних трансакција, укључујући заказивање плаћања рачуна, учлањење у аутоматско плаћање или примање електронских плата.
Да ли све банке прихватају банковне трансфере?
Већина банака и кредитних унија прихвата долазне жице и нуде и одлазне. Одређене банке само на мрежи не обезбеђују одлазне жице да би минимизирале оперативне трошкове, а АЦХ задужења могу бити ваша једина опција повлачења за велике трансакције.
Даље, пеер-то-пеер новчане апликације су погодне за руковање банковним трансферима. На пример, Цасх Апп неће обрадити банковне трансфере, али ће ПаиПал, пошто имају експанзивније могућности обраде плаћања за домаће и међународне трансакције преко Ксоом-а.
Можете сазнати више о слање новца на ПаиПал овде.
Брзине жичног преноса
Већина домаћих жица завршава се истог дана. Међутим, може постојати крајњи рок за примање средстава за исти дан. На пример, зајмодавац личног зајма можда ће морати да прихватите свој уговор о зајму до 12 часова. источњачки.
Међународне брзине банковног трансфера разликују се у зависности од земље и износа у доларима. Може проћи неколико радних дана да прималац прими средства.
Накнаде банковног трансфера
За разлику од АЦХ трансфера, који су скоро увек бесплатни, накнаде за банковни трансфер су стандардне. У зависности од финансијске институције, долазне жице могу бити бесплатне, али слање жице обично кошта.
Ево примера колико можете да платите за банковне трансфере:
- Долазне жице (домаће и међународне): 0 до 15 долара
- Одлазне домаће жице: 0 до 30 долара
- Одлазне међународне жице: 5 до 50 долара
Ако очекујете да редовно обављате банковне трансакције, користите наш водич да пронађете најјефтиније накнаде за банковни трансфер.
Такође можете размислити о надоградњи на премиум услугу текућег рачуна ако можете да задовољите минимум налога и захтеве за месечну активност, јер можете да уживате у смањеним накнадама или од њих. Банковни рачуни приватних клијената највероватније ће понудити бесплатне банковне трансфере.
Ограничења банковног преноса
Многе финансијске институције и апликације за пренос подстичу вршење банковних трансфера уместо АЦХ трансфера ограничавањем појединачних АЦХ трансфера на 10.000 долара или мање. Уместо тога, један банковни трансфер може да износи чак 100.000 долара.
Предвидите да ћете морати да попуните додатну папирологију за било коју банковну меницу која прелази 10.000 долара. Слични захтеви за извештавање могу да се активирају приликом преноса еквивалентног износа у кратком периоду. Тхе Захтеви за извештавање о трансакцијама ИРС примењују се на домаће и међународне трансфере.
Као резултат тога, услуге банковног трансфера могу имати ниже максимуме како би се спречила додатна папирологија и накнаде.
Поред максималних ограничења трансфера, банке и кредитне уније захтевају минимално стање на рачуну да покрију све повезане накнаде. Они ће смањити салдо жице да покрију накнаду.
АЦХ Трансфери вс. Електронски трансфери
Испод је директно поређење сличности и разлика између АЦХ и банковних трансакција.
| АЦХ Трансферс | Електронски трансфери | |
| Најбоље за | Плаћање рачуна, примање директних депозита, слање новца пријатељима у земљи | Плаћања у иностранству, велике пословне трансакције, уплате кредита, дознаке |
| Трансфер Лимитс | 5.000 до 10.000 долара дневно (зависи од институције) | До 100.000 долара дневно (зависи од институције) |
| Трансакционе накнаде | Обично су бесплатни, али убрзани трансфери могу коштати 3-10 УСД | До 15 УСД за долазне жице и до 50 УСД за одлазне |
| Географска ограничења | Углавном за домаће трансфере, али су могући међународни АЦХ трансфери | Домаћи и међународни. Многи прекоокеански трансфери су електронски |
| Реверзибилност | Може се поништити само због банковних грешака или ако га прималац још није прихватио | Трансфери су коначни осим грешака у вези са банком. |
Последње мисли
АЦХ и банковни трансфери помажу вам да брзо и безбедно шаљете или примате новац користећи банковни рачун по избору. Постоји много банака, кредитних унија и апликација за личне финансије које чине лакшим и приступачним трансфер новца.
Најбоље место за почетак би могла бити ваша тренутна банка, али можда ћете морати да се пребаците да бисте избегли накнаде или имали веће лимите трансакција. Можда размислите о поређењу банковни бонуси ако сте спремни да промените платформу и добијете већи приступ вашим готовинским резервама.