Пеер-то-пеер позајмљивање је алтернатива традиционалном институционалном позајмљивању. То је начин да се позајмите од појединаца уместо од традиционалне финансијске институције.
Пеер-то-пеер позајмљивање такође може бити добар начин да уложите свој новац и добијете солидан повраћај. Са традиционалним банкама које плаћају ниске камате на штедне рачуне и ЦД-ове, улагање преко П2П платформе може вам помоћи да зарадите више.
Хајде да детаљније пређемо на неке од основа како бисте могли да утврдите да ли је позајмљивање међу колегама добро за ваше финансије.
Шта је пеер-то-пеер позајмљивање?
У вршњачком позајмљивању, или социјалном кредитирању како се то понекад назива, банке и компаније за кредитне картице се заобилазе, а средња компанија управља зајмовима од људи другим људима. Новац се позајмљује, новац се позајмљује, новац се враћа. Симпле.
Идеја је да ће процес задуживања бити пријатнији ако се изузму банке. И већа је вероватноћа да ће новац бити враћен ако знате да враћате појединце, а не неку безличну банку.
Раније, када је потрошачима био потребан зајам, обично су се обраћали банкама и компанијама за кредитне картице, или другим традиционалним институцијама, како би помогли у испуњавању потреба. Ако би им одбили зајам, обратили би се пријатељима и породици да им помогну.
У тим случајевима, они би или добили директан зајам од њих или би добили супотписника за традиционални зајам. Или, једноставно у потпуности без зајма.
Пеер-то-пеер позајмљивање, захваљујући снази интернета, олакшава добијање кредита од других људи. То је софистицирани начин заобилажења банака.
Такође, пошто се толико људи укључује, ризик за зајмодавца може бити знатно смањен, слично као што заједнички фонд смањује ризик на берзи.
Ко учествује у пеер-то-пеер позајмљивању?
Можете се укључити у пеер то пеер кредитирање и као зајмопримац и као зајмодавац (инвеститор). Људи позајмљују из разних разлога (нпр. отплате дугова, подупирање свог посла, да плате школу, венчање или одмор).
Људи позајмљују (или инвестирају) из једног разлога: да би добили повраћај на свој новац.
Једна од предности П2П позајмљивања је та што је то углавном онлајн активност. Од подношења захтева до одобравања кредита и плаћања, све се може обавити из удобности вашег дома.
Како функционише пеер-то-пеер позајмљивање?
Зајмопримци су претходно прегледани од стране службе за позајмљивање и дају им кредитни лимит и каматну стопу по којој могу да позајмљују новац. Они тада имају приступ средствима и распореду плаћања за враћање кредита.
Као зајмодавац, ви одлучујете колико новца желите да уложите, градите портфолио кредита (мали износи распоређени на многе зајмове) и седите и остварите приносе. Међутим, постоји одређени ризик, па будите паметни у погледу тога колико новца улажете овде.
Када улажете преко сајтова за друштвено кредитирање, не губите из вида чињеницу да је много зајмопримаца тамо јер не могу да добију зајам на другом месту.
Имајте на уму да не могу сви да учествују. Зајмопримци се проверавају бонитет. А зајмодавци су ограничени државним правилима, па проверите да ли можете да учествујете.
Пеер-то-пеер процес пријаве зајма
Сваки П2П зајмодавац има различита правила о томе ко се квалификује за зајам. Међутим, постоји неколико ствари које су им заједничке када је у питању процес подношења захтева за кредит.
- Почетни упитник: Већина П2П платформи врши меко повлачење кредита да провери кредитни резултат зајмопримца. Зајмодавци користе ово да би вам доделили оцену зајма. Пре него што завршите овај корак, можда ћете желети погледајте Екпериан Боост да видите како могу да повећају ваш резултат.
- Оцена кредита: На основу њихове кредитне способности, зајмодавац ће доделити оцену кредита. Ово говори потенцијалним инвеститорима који ризик би преузели ако би уложили новац финансирањем дела или целог кредита.
- Интерес инвеститора: Пошто се П2П позајмљивање ослања на то да инвеститори финансирају зајам, зајмопримцима се не гарантују средства чак ни након што је њихова пријава одобрена. Довољно инвеститора треба да покаже интересовање за финансирање зајма пре него што он буде квалификован.
- Документација: Као и код традиционалног зајмодавца, зајмопримци морају да покажу доказ о приходу и запослењу. Поред тога, мораће да покажу листу постојећих дугова.
- Одобрење кредита: Када се зајам одобри и у потпуности финансира, зајмопримци добијају пакет докумената о зајму на потпис. Већина пеер-то-пеер зајмодаваца ће послати новац на свој банковни рачун у року од 24 до 48 сати од пријема потписаних докумената.
Врсте пеер-то-пеер кредита
Доступни су бројни пеер-то-пеер типови кредита. Ево неколико типова зајмова које можете очекивати код П2П зајмодаваца:
- Лични кредити
- Студентски кредити
- Ауто кредити
- Хипотеке
- Пословни кредити
Свака платформа за пеер-то-пеер кредитирање специјализована је за одређене врсте зајмова. Нећете наћи све ово доступно преко једног зајмодавца. Истражите и сазнајте у које кредите желите да инвестирате пре него што почнете.
Пеер-то-Пеер сајтови за позајмљивање
Како популарност сајтова за позајмљивање расте, расте и конкуренција. Све је већи број П2П производа доступних на тржишту.
Ово даје зајмопримцима више могућности за проналажење правог кредита који одговара њиховим потребама. Са друге стране, инвеститори имају шири спектар опција када финансирају кредите.
Док сајтови за равноправне позајмице функционишу на истом основном принципу, разликују се по врстама зајмова које нуде, критеријумима подобности, стопама зајмова итд. Због тога је важно да истражите пре него што изаберете П2П платформу.
Испод је листа популарних пеер-то-пеер сајтова за позајмљивање, као и неке информације о свакој од њих.
Проспер
Проспер је прва пеер-то-пеер платформа у САД. Основана је 2005. године и од тада је омогућила више од 12 милијарди долара кредита за више од 770.000 људи. Зајмопримци се могу пријавити за фиксни, фиксни зајам између 2.000 и 40.000 долара.
На располагању је много различитих врста кредита. Проспер нуди консолидацију дуга, побољшање дома, ауто и кредите за мала предузећа. Поред тога, можете да позајмите (или позајмите) новац за усвајање, финансирање вереничког прстена, посебне прилике и још много тога.
Услови кредита су између три и пет година, у зависности од Проспер кредитног рејтинга и износа кредита. Не постоје казне за превремено отплату кредита или дјелимичне отплате.
Ако желите да инвестирате у платформу, мораћете да ставите најмање 25 долара по зајму. Прегледајте кредите према ФИЦО резултату, рејтингу и року да бисте одлучили који ћете финансирати.
Ако желите да ваше инвестиције буду аутоматизоване, можете користити Просперов алат Ауто Инвест да бисте изградили циљни портфолио на основу критеријума које изаберете. Месечни повраћаји се депонују директно на ваш рачун.
Упстарт
Основан 2012. од стране двојице бивших запослених у Гоогле-у, Упстарт каже да нуди поштене и брзе личне зајмове. Можете позајмити између 1.000 и 50.000 долара по стопама од 8,09% до 35,99% годишње.
Једна од јединствених карактеристика Упстарта је њихов процес процене кредита. Док други зајмодавци обично процењују само ваш кредитни резултат и године кредита када одређују вашу подобност за зајам, Упстарт иде дубље.
Неки од критеријума који улазе у процес одобравања кредита укључују образовање, област студија и историју вашег посла поред традиционалних показатеља. Ово потенцијално може омогућити зајмопримцима да добију нижу стопу.
Платформа је дала 3,1 милијарду долара кредита зајмопримцима од свог почетка. Можете добити зајам за консолидацију кредитне картице, селидбу, побољшање дома, за плаћање венчања, медицински зајам или за консолидацију дуга.
Пеерформ
Још једна популарна опција пеер-то-пеер зајмодавца је Пеерформ. Пронађена 2010. године од стране руководилаца Волстрита, платформа нуди зајмове између 4.000 и 25.000 долара. АПР кредита са фиксном каматном стопом варира између 5,99% и 29,99% у зависности од кредитне способности.
Не постоје казне за плаћање унапред. Врсте кредита укључују консолидацију дуга, медицинске трошкове, селидбу и пресељење, финансирање аутомобила, побољшање куће и венчање.
Као инвеститор, можете да направите прилагођени портфолио који прилагођава ваше инвестиције на основу ваше толеранције на ризик. Сва зарада се депонује директно на ваш рачун.
Доња граница
Постоји велики број популарних платформи за равноправне позајмице које вам омогућавају да позајмите или уложите новац. Сви су јединствени по томе што раде ван традиционалних финансијских институција. Такође олакшава задуживање између колега и улагање у различите врсте класа имовине.
Када је у питању позајмљивање новца, П2П зајмодавци нуде алтернативу традиционалним банкарским кредитима. Можда ћете моћи да добијете боље услове зајма него што бисте добили преко велике финансијске институције. Ако желите да узмете зајам, погледајте све своје опције пре него што донесете одлуку. Погледај Фиону, још један сајт за проналажење опција личног зајма.
За оне тражи да инвестира, пеер-то-пеер тржишта нуде нови начин за диверсификацију и повећање вашег новца. Можете улагати у било шта, од ауто кредита до некретнина и пословних кредита.
Да ли сте икада раније испробали П2П платформу, било као зајмопримац или као инвеститор? Какво је било ваше искуство?
Годлазак са колеџа је значајна прилика. Постигли сте много тога током година школовања, зато одвојите време да будете поносни на себе. Али сада можете очекивати драматичне промене након што дипломирате.
Може бити огромно да се крећете кроз промене у вашем животу након дипломирања на факултету. Требало би да наставите да живите штедљиво, да почнете да штедите новац, почнете да отплаћујете дугове, па чак и да почнете да планирате пензионисање са Ротх ИРА, да споменемо само неке.
Хајде да погледамо ове савете о животу - и новцу - за матуранте и њихове родитеље.
Нови дипломци: савети за финансије, новац и каријеру
Пре свега, сваки дипломирани факултет треба да следи неколико проверених финансијских смерница док се упуштају у школу и прелазе у следећу фазу живота.
Почните да отплаћујете дуг кредитне картице
Ако имате дуг по кредитној картици, требало би да почнете да га отплаћујете агресивно, по могућности што је пре могуће. Кредитне картице често носе неке од највиших каматних стопа, тако да ће сваки салдо који задржите драстично повећати износ који ћете платити на дуге стазе.
Ако откријете да не можете да отплатите своје кредитне картице у потпуности сваког месеца, можда би било паметно да их потпуно престанете да користите, осим ако није у питању апсолутно хитан случај. Добро је научити дисциплину трошења у оквиру својих могућности, а ако кредитне картице то отежавају, престаните да се ослањате на њих.
Исплатите преостала средства што је брже могуће. Дуг са високим каматама ће вас озбиљно одвратити од свих других финансијских циљева и отежати напредовање.
Направите план за отплату дуга за студентски кредит
Дуг за студентски зајам се често доживљава као „добар“ дуг јер га користите за даље образовање и изгледе за каријеру. Осим тога, каматне стопе су обично ниже од оних на кредитним картицама. Међутим, не желите да их заувек задржите, па направите план за отплату студентских кредита што је пре могуће.
Након дипломирања, имате грејс период од 6 месеци или отприлике (понекад 9 месеци), када још увек не морате да почнете да плаћате кредит. Ово има за циљ да дипломцима да времена да нађу посао и да се настану. Али ако већ зарађујете новац, само напред и одмах почните да отплаћујете главницу кредита.
Сазнајте укупан износ који дугујете и каматну стопу на кредит. Користите калкулаторе на мрежи да бисте утврдили колико брзо можете отплатити кредите. Обратите пажњу на камату: колико бисте платили у укупној камати, на основу различитих планова отплате? Чак и током грејс периода, камата почиње да се акумулира на стање вашег кредита; то је један од разлога да га одмах исплатите.
Ако имате дуг по кредитној картици, онда се током грејс периода за студентски зајам свакако фокусирајте на дуг по кредитној картици. Али онда схватите како можете радити на томе да постанете потпуно ослобођени дугова.
Што дуже плаћате студентске кредите, мање новца ћете имати на располагању од своје плате да уштедите и инвестирате за будућност. Зато дајте све од себе да се усредсредите на излазак из студентског дуга што је пре могуће. Можда ће бити болно неколико година, али биће вам тако драго да скинете дуг са својих рамена.
Апликација за отплату дуга са Џеки Бек
Једном када будете мотивисани да отплатите дуг, можда ће вам требати мала помоћ у изради стратегије. Апликација Паи Офф Дебт са Јацкие Бецк вам омогућава да организујете своје дугове и прилагодите своју стратегију отплате дуга. Било да одлучите да користите грудву дуга, лавину дуга или неки други метод који креирате, ова апликација вам омогућава да све подесите са лакоћом.
Помоћу апликације за отплату дуга можете испитати различите сценарије о томе како ће различити износи или методе плаћања утицати на ваш временски оквир до слободе дуга. Табела амортизације је обезбеђена за сваки салдо дуга, тако да можете видети колико ће главница у односу на камату.
Можда је највреднија карактеристика апликације њен фокус на мотивацију. Пружа ажурирања о напретку, простор за додавање фотографија које представљају разлог зашто желите да останете без дугова и икону „Плаћено“ која ће вас инспирисати при сваком коначном отплати дуга.
Погледајте апликацију за отплату дуга овде.
Започните хитни фонд и план штедње
Сигурност посла може бити пролазна ствар. Није одговорност маме и тате да вас спасу када забрљате или ако изгубите посао. Зато будите сигурни да почните да штедите новац што је пре могуће. Свима је потребан фонд за хитне случајеве да их носи са губитком посла, медицинским проблемом, поправком аутомобила или другим неочекиваним трошковима.
Никада није било лакше поставити штедни рачун – можете само брзо претражити Гоогле и пронаћи најбоље онлајн штедне рачуне са високим приносом. Регистрација траје само неколико минута. Одлучите колико можете да уштедите сваку плату и договорите се да то урадите аутоматски.
Озбиљно, аутоматизација је кључна овде. Када завршите посао, почните да смишљате колико можете да уштедите. Можда зависи од тога колико зарађујете, али 15% би био одличан циљ за почетак. Када добијете неколико месеци рада, можда ћете открити да можете постепено повећати тај проценат уштеде, а да га чак и не пропустите.
Аутоматизација ваше штедње значи да је једном подесите и заборавите. Претварајте се да новца чак и нема и живите од онога што вам је преостало у чековима. Ваша уштеђевина ће расти и ускоро ћете имати солидан фонд за хитне случајеве. Тада чак можете почети да штедите за велике животне трошкове и забавне ствари.
Опширније:Уштедите више новца: аутоматизујте и одвојите своје уштеде
Живи као студент
Између дипломирања, исељавања, интервјуисања, запошљавања и још много тога у кратком временском периоду, ова транзиција може бити хаотична. Један паметан избор који можете направити управо сада, за који нећете пожалити, јесте да наставите да живите као студент.
Одуприте се жељи да повећате своју потрошњу и подлегните инфлацији животног стила. Када тек почињете да живите у „стварном свету“, можда ће бити примамљиво да се наградите и трошите као луди. Али паметно је одложити скупе изборе ове прве године или две после студија. Не треба вам потпуно нов намештај, луксузни аутомобил или отмен стан одмах.
Не дозволите људима да вас убеде да нисте прави „одрасли“ ако не почнете да трошите као луди. Стварна зрела ствар коју треба да урадите је да управљате својим трошковима и живите у оквиру својих могућности.
Одржавање начина живота разбијеног студента након дипломирања учиниће велике ствари за вас. Ионако сте већ навикли да живите прилично штедљивим животом. Искористите ово време да схватите колико вам је заправо мало потребно да преживите и да будете срећни. Увек постоји време да касније надоградите свој животни стил.
Фаза „шворцног студента“ је такође одлично време да почнете да отплаћујете дугове јер већ живите од скромног буџета. Касније је много теже смањити свој животни стил и потрошњу, када ћете можда имати више одговорности као што је породица за издржавање.
Направите буџет
Ако никада раније нисте креирали или користили буџет, не плашите се. Постоји много различитих начина буџетирања, али суштинска ствар је да направите план где ће ваш новац ићи сваког месеца.
Ако имате одређену плату, буџетирање је прилично једноставно. Само запишите свој приход сваког месеца (стара школа папиром и оловком, или дигитално). Ако се ваша плата разликује, само најбоље претпоставите приход. Затим запишите колико планирате да потрошите у свим важним категоријама.
Фиксне трошкове је прилично лако израчунати - то су рачуни попут станарине, плаћања аутомобила, студентских кредита када се активирају, итд. Остали трошкови су променљиви, као што су комуналије и храна, али их обично можете прилично прецизно проценити. Затим обавезно додајте друге типичне категорије потрошње као што су одећа и забава, али имајте на уму да оне могу бити веома штедљиве.
Збројите колико зарађујете сваког месеца (минус порези). Збројите колико очекујете да ћете потрошити сваког месеца, а затим упоредите ове две бројке. Ако вам је преостало прихода да потрошите, смислите где то може да иде, да ли је у питању штедња или нешто друго где бисте желели више простора за померање.
Међутим, ако вам недостаје новца до краја месеца, морате да смислите области у којима бисте могли да смањите своју потрошњу. Опет, ово је место где живот као студент може бити од помоћи. Испробајте штедљиве савете за елиминисање непотребне или расипничке потрошње.
Важно је имати на уму да је буџетирање несавршено и да је у току. Ваша средства могу варирати из месеца у месец, а може се разликовати и колико се добро придржавате буџета. Само обавезно прегледајте свој буџет сваког месеца и извршите прилагођавања за следећи месец.
Повезан:Најбољи софтвер за буџет за личне финансије са апликацијама
Нови дипломци: Прелазак са факултета на радну снагу
Много од онога што смо већ споменули важно је у транзицији са факултета на радну снагу. Знате да треба да наставите да живите штедљиво, да почнете да штедите новац и почнете да отплаћујете дугове.
Наравно, има толико савета који лебде около када завршите факултет. Можда ће бити збуњујуће утврдити који делови тог савета се односе на вашу конкретну ситуацију.
Старијим одраслима у вашем животу заиста су у срцу ваши најбољи интереси и често ће уоквирити савете као оно што желе да су урадили другачије. Покушавају да вас поштеде бола кроз који су прошли због финансијских грешака и грешака у каријери.
Ево неколико финансијских савета и савета за каријеру за неколико уобичајених ситуација након завршетка студија.
Ако још немате посао
Ово може бити заиста застрашујуће! Неки људи имају среће и већ имају спреман посао пре дана дипломирања. Али шта ако још немате посао и не знате шта даље?
Пре свега, покушајте да се опустите, али не окрећите се малопродајној терапији или нечему финансијски глупом. Желите да останете мирни и да доносите паметне одлуке чак и када сте забринути због тражења посла.
Фокусирајте се на тражење посла. Улепшајте свој животопис, разговарајте са стручњацима за каријеру или тренером за каријеру и лупајте по тротоару да бисте пронашли прави посао за вас.
Као што је већ речено, минимизирајте своје трошкове. Ако нисте сигурни када бисте могли наћи посао, размислите о привременом животу код куће да уштеди новац. Можда ћете наставити да једете Рамен неколико месеци да бисте уштедели на трошковима хране. Оставите свој аутомобил ако вам не треба. Потражите све начине да смањите трошкове.
Нађи неку врсту посла. Запамтите, ваш први посао на факултету не мора бити 'посао'. Већина људи мења посао, чак и поља каријере, више пута током своје каријере. Неки послови ће бити привремени, и у реду је узети нешто само да платите рачуне док настављате да тражите.
Повезан:9 послова са скраћеним радним временом који се добро плаћају [Боље плаћате за мање времена]
Ако радите на привременом послу
Опет, нема ништа лоше у привременом послу - шта год да ће вам помоћи да управљате својим финансијским обавезама док тражите бољи посао. Немојте се стидети што сте прихватили посао који не распламсава вашу страст; само треба да платиш рачуне.
Као и увек, смањите свој буџет и живите штедљиво. Привремени или привремени посао вероватно не доноси велику плату, зато будите једноставни и ограничите своју потрошњу.
Уштедите мало, ма колико мало. Можда још нисте спремни за улагање, па се само фокусирајте на стварање почетног фонда за хитне случајеве и стекните навику да штедите. То је једини начин да на крају престанете да живите од плате до плате.
Коначно, чак и ако не волите свој тренутни посао, радите га са изврсношћу и поносом. Увек је важно бити добар запосленик. То значи да се појавите на време, напорно радите и учините себе вредним и поузданим. Тај додатни напор би могао да значи сјајну препоруку за неколико месеци, која ће вам помоћи да добијете бољи посао у будућности.
Ако покрећете своју каријеру
Можда дипломирате са фантастичном понудом за посао и спремни сте да започнете своју каријеру! Честитам! Славите и будите поносни на тај успех.
Сада будите одговорни и поставите планове за свој новац. Пожелећете одмах да почнете са планирањем буџета, дајући себи простор да отплатите дуг, уштедите новац и инвестирате за пензију.
Чак и са сјајним послом и добром платом одмах иза капије, ипак је паметно одложити велику потрошњу неколико месеци. Ограничите своју потрошњу, посебно на луксуз, док прелазите на нови посао.
Имајте на уму да многе компаније раде по принципу „последњи запослени, први отпуштени“, тако да када сте нови, подложнији сте потенцијалним отпуштањима. Зато урадите сјајан посао за свог послодавца и будите конзервативни у својој потрошњи, барем неколико месеци или годину дана.
Направите план потрошње или буџет, тако да можете осигурати да испуните све своје обавезе и уштедите за будућност. Покушајте да не надувавате свој начин живота пребрзо, али одржавајте своје трошкове разумним.
Одмах почните да улажете у пензију. Колико можете да уложите зависи од тога колико дуга имате, али требало би да наставите и поставите 401 (к) и можда и Ротх ИРА. Свакако, ако испуњавате услове за 401(к) са подударањем компаније, почните да улажете довољно да бисте добили пуну утакмицу што је пре могуће.
Отвори 401(к)
401 (к) је невероватно средство које можемо да користимо у САД да се припремимо за пензију. Не испуњавају сви право на један, али ако јесте, један од најбољих финансијских савета за нове дипломце је да отворе 401 (к).
401 (к) је одлично средиште сваког плана за пензионисање. Послодавци у одређеним областима, попут образовања, могу обезбедити 403(б), који функционише слично као 401(к). Шта год да је ваш посао, добра је опклада да почнете да улажете део сваке плате на један од ових рачуна.
Приликом интервјуисања за посао, једно кључно питање на које треба да одговорите је да ли они нуде план 401(к). Ако то ураде, сазнајте да ли ћете бити аутоматски уписани или то морате сами да покренете.
Ово је приоритет, али будите сигурни да у почетку више свог прихода усмерите на отплату дуга и уштеду фонда за хитне случајеве. Али чак и ако можете да издвојите само 5 долара на плату на неко време, ипак је паметно да поставите 401(к) што пре.
Зашто? Зато што је успостављање навике улагања кључно. Када отворите налог, врло је лако постепено повећавати своје доприносе заједно са својим приходима.
Још једна кључна мотивација за покретање 401(к) су пореске олакшице. Ови рачуни смањују вашу пореску обавезу (ваши доприноси се одбијају од пореза). Постоје ограничења за ваш допринос. Новац подлеже федералном порезу када га повучете, али може да расте деценијама без пореза.
Наравно, предност 401(к) за коју сте вероватно чули је подударност послодавца! Ако сте међу онима који су довољно срећни да имате утакмицу коју спонзорише послодавац, апсолутно бисте то требали искористити. Део свог прихода улажете директно на рачун, а ваш послодавац га упарује до одређеног износа, често око 6%.
Ако не можете да приуштите да одложите довољно да бисте достигли њихов максимум, почните са мањим износом и повећајте проценат доприноса барем док не зарадите њихов најбољи резултат. Овај меч је у суштини бесплатан новац, тако да не желите да га оставите на столу.
Отворите Ротх ИРА
Још једна одлична опција за пензиону штедњу је Ротх ИРА. Ако зарађујете и немате гомилу дугова на кредитним картицама о којима бисте могли да бринете, време је да отворите Ротх ИРА.
Замислимо да улажете 5.000 долара годишње у Ротх, одмах са 22 године. Настављате да улажете исти износ наредних 40 година уз само 6% стопе приноса. Када се пензионишете са 62 године, завршићете са преко 820.000 долара на рачуну (након што сте уложили само 200.000 долара свог новца)!
То је такође прилично конзервативна процена. Можете уштедети максималан износ годишње, који би се прилично повећао током ваше радне каријере. Стопа приноса може варирати. Али можете видети како је време на вашој страни; зато је рано покретање вашег пензионог фонда тако кључно.
Опширније:Најбољи начини штедње за пензију
Очистите своје присуство на мрежи
Добар савет за каријеру за нове дипломце је да испитају своје присуство на мрежи. Можда сте урадили инвентар свог присуства на мрежи током процеса пријаве на факултет, али то је већ четири или пет година. Требало би да одвојите неколико сати да очистите своје присуство на мрежи за потенцијалне послодавце, станодавце и друге који могу утицати на ваш живот.
То једноставно значи сагледавање ствари попут ваше историје друштвених медија. Које врсте ствари су забележене на вашим налозима на друштвеним мрежама? Можда ћете морати да затворите те налоге ако је могуће, или да прођете и уклоните све штетне информације (ствари које не бисте желели да ваша бака или потенцијални послодавац знају).
Набавите себи професионалну адресу е-поште, ако то већ нисте урадили. Ово шаље поруку свима са којима се повежете, а ви желите да та порука буде позитивна.
Родитељи: Како можете најбоље помоћи својим новим матурантима
Ако сте родитељ младе одрасле особе која је недавно завршила факултет, честитамо! Потапшајте себе по леђима. Подршка родитеља је огроман фактор у помагању детету да успе током свог школовања.
Сада, као поносни родитељ, можда бисте желели да свом матуранту дате сјајан поклон, а то је дивно осећање. Али пазите да не трошите новац на поклон који ће брзо бити заборављен. Погледајте ове предлоге начина да најбоље помогнете новом дипломцу.
Неки од њих су нематеријални поклони и могу имати велики утицај на ваше дете дуго након церемоније дипломирања. Ове идеје за поклоне могу се односити и на друге осим родитеља - рођаци, кумови и породични пријатељи би такође желели да се укључе.
Цлеар Боундариес
Не, не можете ово умотати сјајном сјајном машном. Али постављање јасних граница након што ваш студент добије диплому биће одличан поклон.
Морате да успоставите нови скуп граница које одговарају околностима ваше породице. Ви сте и даље родитељ и увек ћете бити. Али ваша улога ће се променити након што ваше дете заврши факултет.
Надамо се да сте већ олабавили узде када је Јуниор отишао на колеџ. Али сада када је ваше дете дипломирало, догодиће се још један корак у промени динамике. Можете да дате савет, али више нисте надлежни.
Без обзира на одлуке које ваше дете доноси, важно је препознати да је он или она способна одрасла особа.
Дозволити вашем детету да се привремено врати кући може бити сјајан поклон. Многи нови дипломци селе се код маме и тате након почетка, можда само на лето, можда чак и на целу годину.
Ако ви и ваш дипломац одлучите да је њихов живот са вама прави план, неопходно је поставити јасне границе. Успоставите нека основна правила. Шта очекујете да ваш дипломац допринесе домаћинству? Требало би да допринесу нешто, било у облику кирије, кућних послова или друге помоћи. Како могу очекивати да се понашате према њима? Запамтите да су сада одрасли, тако да морате пронаћи узајамно поштовање.
Када се ваш факултет врати кући, генерално је добра идеја планирати да то буде а привремена ситуација, можда неколико месеци до годину дана, само да им помогнем да нађу посао и уштеде нешто више новац. На крају крајева, нема ништа боље од стајања на сопственим ногама.
Професионална одећа
Многи дипломци одлазе у корпоративни свет на свој први прави посао. Фантастичан поклон који заправо помаже матурантима је професионално одело за интервјуе или први посао.
Неки ученици имају навику да живе у атлетској опреми 24 сата дневно. Своје дипломце можете одвести у куповину, па чак и код кројача да купите одело или другу професионалну одећу која ће вам савршено пристајати. Биће то сјајан поклон који ће им помоћи да ојачају самопоуздање док почну да интервјуишу за посао. Први утисци су важни, а одличан први утисак побољшава њихове шансе да се запосле.
Помоћ за буџетирање
За многе од нас, буџетирање изазива идеје о стресу и анксиозности. Као одрасла особа од поверења у животу дипломца, вероватно можете понудити помоћ у буџетирању.
Ово може бити једноставно као куповина одличне књиге о личним финансијама или онлајн курса као поклон. Или седите са њима неколико пута да бисте разговарали о њиховим потенцијалним плановима буџетирања и помогли им да прођу кроз процес – посебно ако никада раније нису покушали да планирају буџет.
Ручак са инфлуенцером
Згодна идеја за поклон за новог дипломца је да се договори састанак, као што је ручак, са неким ко има везе или утицај у оквиру изабраног поља каријере.
Многи дипломци пролазе кроз целу своју каријеру на колеџу, а да никада не седе са неким ко заиста ради у њиховој потенцијалној каријери. Заиста бисте могли да утичете тако што ћете свог ученика контактирати са професионалцем да подели своја искуства. Помозите им да организују састанак, платите ручак и дозволите свом ученику да учи из све ове мудрости утицајних људи.
Поклон финансијског планирања
Сви знамо колико је важно да направите солидан план за своје финансије и почнете да штедите за пензију што је раније могуће. Иако многи 22-годишњаци нису баш спремни или заинтересовани да то чују, одрасли би ипак требало да се потруде да им понуде смернице. Помагање им да планирају своје финансије један је од најбољих поклона који заправо помаже новим дипломцима.
Можда бисте једноставно могли да имате неколико фокусираних разговора са својим дипломантом о њиховим плановима за будућност. Које дугорочне циљеве се надају да ће постићи? Како им можете помоћи да стигну тамо?
Ако знате за фантастичног финансијског саветника, ово би могао бити савршен тренутак да га или њу представите свом дипломцу. Дајте овој младој одраслој особи одличан почетак у свом животу тако што ћете им показати конопце финансијског планирања.
Повезан:Шта можете очекивати од финансијског планера
Одговарајући доприноси за пензију
Ево још једне могућности за паметан и користан поклон за матуру: упарите њихове доприносе за пензију на одређено време. Иако вам није дозвољено да директно доприносите 401(к) или ИРА друге особе (осим ако нисте у браку са том особом), то вас не би спречило да дате допринос - у готовини.
Током шест месеци или годину дана, можете понудити одговарајући новчани подстицај дипломцу. Другим речима, који год износ да су ставили на пензиони рачун за то време, ви одвајате исти износ за њих на штедном рачуну са високим каматама. Затим, на крају тог временског периода, можете пренети залихе (укључујући камате) примаоцу.
Док нови дипломац вероватно неће одлагати огромне делове својих првих плата (посебно ако имају позамашне студентске кредите за отплату), ваш поклон би их могао научити навици да улажу у одлазак у пензију. На овај начин, они се не навикну да кући носе пуну плату и добијају почетак у сјајном пензионом плану.
Једно упозорење: будите свесни тренутног пореза на поклон и годишњег ограничења. Давање изнад годишње границе – која тренутно износи 15.000 долара – значи да вишак може бити подложан федералним порезима. Можете да одредите свом дипломцу да ћете упарити њихове доприносе до одређеног износа. Не бисте желели да дођете у незгодну ситуацију ако су уложили далеко изнад износа који сте спремни да дате!
Привремено платите осигурање аутомобила или друге велике трошкове
Ако желите да помогнете свом дипломцу на други начин, ово би могао бити још један забаван начин да одредите новчани поклон. Понудите да им платите премију осигурања аутомобила. Или им можда помоћи око депозита за њихов први стан. Такође можете поклонити њихове првих неколико месеци отплате студентског кредита.
Шта год да мислите да би ваш дипломац највише ценио, зашто не понудите поклон за један од ових великих трошкова? Да, можете само да напишете чек за било који износ који желите и претпоставите да ће бити добро искоришћен. Али већина нас ужива у давању поклона који су мало конкретнији, због чега је згодно направити један од ових врста новчаних поклона новом дипломцу.
Дипломантима желимо све најбоље
Дипломирање на факултету је сјајно достигнуће. Али прелазак са колеџа у пунолетство и запослење може бити тежак.
Праћење ових стратегија и смерница може вам помоћи као новом дипломцу. Долазак на солидно финансијско тло ће се увелико исплатити док кренете у каријеру и наредна поглавља свог живота.
Шта још саветујете матурантима? Поделите их у коментарима испод.
Фотографија Василија Колода на Унспласх-у
ФПроналажење најбољег онлине берзанског брокера сваким даном постаје све теже. Чини се да се сваког месеца покреће нови брокер на мрежи и јефтино трговање акцијама је постало начин светске трговине акцијама.
Пре само 20 година, онлајн трговање је било готово немогуће. Са неколико покретања у раду, Е*Траде и Фирстраде су понудили сиров и скуп начин да избегнете позивање локалног брокера и самостално обављање трговања.
Како су године одмицале, трговање акцијама на мрежи постало је лакше за потрошача И јефтиније, што је ретка комбинација у пословању.
Данас можете пронаћи десетине берзанских брокера на мрежи, од којих сваки тврди да је најбољи у ономе што ради. Али колико њих може да понуди јефтино трговање, стручну корисничку услугу, муњевито извршење и најсавременију технологију?
Хајде да погледамо.
Најбољи берзански брокери на мрежи
М1Финанце вам омогућава да активно бирате шта желите у свом портфељу док користите робо саветник платформа – што га чини одличном хибридном опцијом за свакога ко жели практичну контролу са аутоматским доприносима и ребалансирање.
Програм је изграђен на идеји „улагања у колаче“, где сваки комад колача представља категорије инвестиција. Док М1 Финанце има десетине унапред направљених колача за које можете да бирате, од којих је свака прилагођена одређеној толеранцији ризика и хоризонту улагања.
Можете персонализовати своју питу прилагођавањем или прерасподелом инвестиција или одабиром тежине сваке кришке. Кришке које надмашују своју циљну тежину ће расти, а оне са лошијим перформансама ће се смањити.
М1 Финанце вам такође омогућава трговину делимичним акцијама. Нема накнада, а можете започети са минималном инвестицијом од 100 УСД. Погледајте нашу пуну рецензију М1 Финанце.
Да бисте отворили М1 Финанце рачун, посетите њихову званичну веб локацију на ввв. М1Финанце.цом
Алли Инвест се уклапа на врх наше листе јер изгледа да све ради изузетно. Био је први који је понудио ниску провизију по трговини од 4,95 долара, што се не мења ако ви користите брокера преко телефона и трговање опцијама има исту цену од 4,95 долара, плус 0,65 долара накнаде по уговор.
Те накнаде се смањују на 3,95 долара по трговини и 0,50 долара по уговору о опцијама ако извршите 30 или више трговања по кварталу или ако одржавате просечан дневни салдо од 100.000 долара или више.
Ако пратите СмартМонеи, Баррон'с и друге оцењиваче онлајн берзанских брокера, видећете да Алли Инвест (бивши ТрадеКинг) осваја награде скоро сваки пут када се поделе.
Алли Инвест нуди корисничку подршку и надокнадиће вам до 150 долара накнаде за трансфер ако преместите најмање 2.500 долара у Алли из друге брокерске куће.
Они такође нуде готовински бонус и 90 дана бесплатне трговине ако отворите рачун са најмање 10.000 долара. Добићете 300 долара у готовини на свој рачун са почетним депозитом од 10.000 долара. Готовински бонус се повећава у нивоима до 3.500 долара бонуса са почетним депозитом од 2 милиона долара.
Коначно, Алли Инвест је лидер у образовању купаца и наћи ћете стотине ресурса за помоћ и аматерским и професионалним инвеститорима. Погледајте нашу пуну рецензију Алли Инвеста.
Да бисте отворили Алли Инвест налог, посетите њихову званичну веб страницу на ввв.алли.цом/инвест/
ТД Америтраде тренутно нуди ИРА рачуне без накнаде и има фантастичну корисничку услугу.
У мојих пет година трговања са ТД Америтраде, никада нисам наишао ни на једно кашњење, проблем или непријатност. Они такође сада нуде бесплатне трговине (25 долара за трговине уз помоћ брокера) што је прилично невероватно.
Док многи други брокери нуде сличне услуге за јефтину трговину акцијама, пронашао сам једну која је била ништа мање него фантастична, а сада када је бесплатна, ТД Америтраде је заиста безначајна.
Да бисте трговали са ТД Америтраде, требаће вам минимално стање од 2.000 УСД.
Такође можете да користите њихову апликацију за иПхоне или Андроид да бисте приступили свом налогу и трговали.
Да бисте отворили ТД Америтраде налог, посетите њихову званичну веб страницу на ввв. ТДАмеритраде.цом
Откривање: Сва изражена мишљења су наша. Добијамо накнаду од неких предузећа која прегледамо (нпр. ТД Америтраде).
Фиделити није ваш уобичајени брокер на мрежи. Имају веома моћан бренд иза себе, производе квалитетна, јефтина средства и током протеклих неколико година стекли су велики кредибилитет као „брокер с попустом“.
Тренутно, Фиделити нуди бесплатно трговање акцијама и ЕТФ-ом на мрежи. Да бисте трговали опцијама на мрежи, платићете само 0,65 долара по уговору. Није потребан минимални депозит за финансирање вашег брокерског рачуна, али за одређене рачуне може бити потребан минимални почетни салдо од 2.500 УСД.
Фиделити нуди ћаскање уживо и телефонску подршку 24/7. Бесплатан је, веома брз и једноставан за коришћење (сам сам га испробао.) Већина мобилних уређаја је компатибилна са Фиделити. Са стотинама вебинара за едукацију инвеститора, Фиделити је одлично место за започните своју инвестициону каријеру.
Да бисте отворили Фиделити налог, посетите њихову званичну веб локацију на ввв. Фиделити.цом
Е*Траде је једини берзански брокер на мрежи којег могу да се сетим који се оглашава на телевизији, што их чини најпознатијим на овој листи. Они су такође један од скупљих, јер наплаћују 6,95 долара по трговини и додатних 25 долара ако користите брокера за извршење трговине. Ова накнада пада на 4,95 долара по трговини ако направите више од 30 трговања по кварталу.
Е*Траде тренутно нуди до 500 бесплатних трговина за првих 60 дана од отварања вашег налога, али ћете морати да га финансирате са најмање 10.000 УСД (и наравно важе друга ограничења).
Такође можете добити 200 УСД готовинског кредита ако депонујете или пренесете 25.000 УСД на Е*Траде рачун. Тај готовински бонус зависи од износа вашег депозита и износи највише 2.500 долара за депозит од милион долара. Технологија и платформа Е*Траде су као ниједна друга и за искусне инвеститоре, Е*Траде је далеко најбоља опција. Међутим, за повремене инвеститоре, можда би била боља идеја да оду са неким од других брокера, како бисте уштедели новац на накнадама.
ЦхоицеТраде није ваш свакодневни брокер на мрежи и ако посетите њихову веб локацију, то ћете одмах знати.
Брокер са четири звездице оцењен од стране Баррон'са у последњих шест година, ЦхоицеТраде нуди трговање акцијама од 0 долара. За трговину опцијама, постоји база од 0 УСД плус 0,40 УСД по уговору – или можете одабрати 10 УСД и 0 УСД по уговору.
Међутим, главни недостатак коришћења ЦхоицеТраде-а је њихова платформа. Ако тражите добру технологију, мораћете да је платите. Платформа ЦхоицеТрадер је бесплатна, али можете надоградити на једну од три платформе за стриминг на мрежи уз месечну накнаду.
Њихова основна платформа за онлајн стриминг кошта 14,95 долара месечно, а њихова премиум платформа је 135 долара месечно. ЦхоицеТраде садржи детаљну заједницу инвеститора у којој можете хиљадама колега корисника поставити своја питања. Такође, можете се пријавити за виртуелни налог са стањем од 100.000 долара да бисте испробали њихове услуге.
Да бисте отворили ЦхоицеТраде налог, посетите њихову званичну веб локацију на ввв. ЦхоицеТраде.цом
тхинкорсвим постоји од 1999. године и сада је у власништву ТД Америтраде. Они су познати као једно од најбољих места за трговину опцијама због своје супериорне технологије, као и центар за образовне информације о опцијама.
У 2017. години, Баррон'с их је рангирао као број 1 за дугорочно улагање и на СтоцкБрокерс.цом као брокер у укупном броју 1. Можете бесплатно трговати акцијама – без услова за стање на рачуну или ограничења колико често можете трговати. Трговине уз помоћ брокера коштаће вас 25 долара.
Они нуде корисничку подршку 24/7 и не наплаћују никакве накнаде за приступ платформи за трговање или другим подацима. ТД Америтраде и тхинкорсвим нуде рачуне „папирног новца“ како бисте испробали различите стратегије без правог новца.
Да бисте отворили Тхинкорсвим налог, посетите њихову званичну веб локацију на ввв.тхинкорсвим.цом
СогоТраде је један од тиших онлајн берзанских брокера и осим ако већ нисте отворили рачун код њих, ово је можда први пут да чујете за њих.
Они су један од лидера у јефтином трговању акцијама са стопом од 2,88 долара за оне који остваре најмање 150 трговања по кварталу (иначе је накнада 4,88 долара). Са своје четири јединствене платформе за трговање и апликацијом (доступном за Аппле или Андроид уређаје), СогоТраде наставља да примењује технологију која мења игру. Све њихове платформе пружају клијентима најновије податке како би им помогли да изврше добро информисане трговине.
Не постоје накнаде за одржавање рачуна и минимални депозит. СогоТраде штити средства на корисничком рачуну до 500.000 долара.
Да бисте отворили СогоТраде налог, посетите њихову званичну веб локацију на ввв. СогоТраде.цом
Не бавите се активном онлајн трговином? Пробајте нешто мало мање практично. Погледајте наше листа најбољих Робо саветника.