Парт-Тиме Монеи®

Жао нам је што вас разочаравам љубитеље комедије 80-их, али не говорим о филму Роднија Денгерфилда из 1983. Лака лова.

Мислим на вас и ваше финансије. Како можете брзо добити новац ако вам је јако потребан? Рецимо да се десио неки немио догађај и да вам је одмах (у року од дан-два) била потребна велика сума готовине.

Немате времена да заправо добијете посао да зарадите или зарадити додатни новац. Дакле, како можете лако добити новац за покривање хитних трошкова?

Ево неколико начина, наведених по редоследу ризика по ваше финансије. Почните тако што ћете покушати да вратите или продате ствари, користећи сајтове као што су еБаи, Газелле.цом или Децлуттр. Затим укључите свој фонд за хитне случајеве ако га имате. Коначно, могли бисте размислити о позајмљивању новца путем личног зајма, ХЕЛОЦ или 401(к) зајма; или од ризичнијих опција као што су готовински аванси, зајмови до дана плате и зајмови од пријатеља и породице.

Дефинитивно не препоручујем све ове идеје. Али када су тешка времена и потребна вам је брза готовина, важно је да знате све своје опције.

1. Врати ствари

Јесте ли недавно купили? Добили сте поклоне? Сакупите своје рачуне и понесите неке ствари назад за повраћај. Чак и ако немате рачун, неке продавнице ће узети ствари назад све док покажете своју личну карту.

2. Продај неке ствари

Користите Ебаи за мале и јединствене артикле. Поставите без резерве и једнодневну аукцију и пустите да лети. Можете користити свој бесплатни локални Цраигслист за велике или генеричке артикле. Ово такође помаже да се избегну било какви трошкови испоруке. Фацебоок Маркетплаце и локалне Фацебоок групе су сада такође веома популарне.

Један од начина на који можете да продате неке ствари у простору за технологију или гаџет је Газелле.цом. Продао сам стари иПхоне 3Г са њима пре неколико година за 42 долара. И да је телефон био у напола пристојном стању, дали би ми 100 долара. Децлуттр, БуиБацкБосс и ОЦБуиБацк су још неколико популарних места за продају старих гаџета.

Веб локације попут Газелле.цом стално мењају износ у доларима који ће вам дати за ваш телефон или други електронски уређај. Зато будите сигурни да им продате своје ствари чим престанете да их користите. Погледајте колико брзо можете добити готовине за свој телефон на Газелле.цом.

3. Консигнацијске продавнице

За одећу, посебно лепу, можда би било логичније користити продавницу пошиљке. Сакупите сву своју неискоришћену одећу и продајте је за брзи новац у продавници пошиљки.

4. Продај мало злата и других метала

Немојте користити једно од оних места типа Цасх4Голд. Само идите до локалног златара или залагаонице да претворите своје злато или друге племените метале у брзи новац. Може потрајати мало дуже, али ћете добити разумнију цену.

Желите више предлога за ствари које можете продати или вратити за лак новац? Добијте још неколико идеја као што су оне горе наведене у посту под насловом, 15 сјајних начина да брзо зарадите 200 долара.

Продаја ствари је један од најједноставнијих и најсигурнијих начина да се лако добије новац. Али идеје које ћете наћи у остатку овог чланка захтевају мало више ризика.

5. Упадните у ваш фонд за хитне случајеве

Када је у реду да уроните у свој фонд за хитне случајеве да платите ствари?

Као опште правило, ако имате а обавезна рачун (тј. хипотека, комуналије, плаћање аутомобила, медицински рачун, итд.) за који бисте морали да позајмите новац да бисте га платили, требало би да користите део свог фонда за хитне случајеве. Ово је оно за шта сте га чували, па идите до бунара.

Још нисте прикупили своју уштеђевину за хитне случајеве? Научите како да направите свој фонд за хитне случајеве и где треба да држите своју уштеђевину за хитне случајеве у нашем комплетном водичу.

6. Исплатите ЦД раније

Ако су времена тешка, размислите о томе да уновчите све ЦД-ове које имате, чак и оне који нису сазрели. Вероватно ћете изгубити сав новац који сте зарадили на ЦД-у, осим ако немате без казненог ЦД-а од Алли банке. Погледајте тренутну листу најбољи ЦД-ови на мрежи.

7. Пеер-то-Пеер позајмљивање

Пеер-то-пеер сајтови за позајмљивање као Проспер и Лендинг Цлуб дају зајмопримцима алтернативу традиционалним банкама. Ови сајтови користе технологију да убрзају процес пријаве и понекад нуде атрактивније цене.

Нема гаранције да ће вам веб локација за равноправне позајмице дати бољу каматну стопу или услове од традиционалног зајмодавца. Али, као опште правило, избегавање огромних финансијских институција је паметна одлука када вам је потребна брза готовина.

Сазнајте више:Пеер-то-Пеер позајмљивање: шта је то? Најбоље веб странице за П2П позајмљивање?

8. Персонал Лоан

Банке, локалне кредитне уније и онлајн зајмодавци понекад имају мале личне зајмове које су спремни да дају квалификованим зајмопримцима. Користио сам један од ових још у својим двадесетим да бих изградио свој кредитни резултат.

Обично ће вам требати извор прихода и јак кредитни резултат да бисте се квалификовали за најбоље стопе. Погледај Фиону да упореди каматне стопе потенцијалних зајмодаваца за 60 секунди или мање.

9. Додирните Иоур Хоме Екуити

Ако имате изграђен капитал у свом дому, подигните кредитну линију за власнички капитал (ХЕЛОЦ). Ове стопе могу бити боље од других места, а принцип се враћа у ваш дом. Али коришћење ових средстава да приуштите вишак потрошачке потрошње једноставно се креће у погрешном правцу са вашим финансијама.

10. Предујам готовине кредитном картицом

Ако имате кредитну картицу, вероватно ће вам понудити опцију готовинског унапред. Ово може бити скупо јер компаније за кредитне картице обично почињу да наплаћују камату на готовинске авансе одмах поред наплате једнократне накнаде за готовински аванс (обично 3% до 5% позајмљене износ).

Иако готовински аванси кредитне картице могу бити скупи, они су такође једноставан метод за брзо добијање готовине на вашем банковном рачуну. И ако сте у могућности пронађите кредитну картицу са ниском промотивном каматном стопом, готовински аванс би и даље могао бити много приступачнији од зајма до дана исплате.

11. Позајмите од својих 401К

Иако је потпуно супротно вашим првобитним намерама за тај новац, узимање кредита од ваших 401К може бити ефикасан начин да брзо добијете велику суму новца. Уз 401(к) зајам, можете да позајмите до 50% укупне имовине без пореза. А „камату“ на зајам плаћате себи, а не зајмодавцу.

У поређењу са другим дуговима са високим каматама као што су кредитне картице или зајмови до дана исплате, 401 (к) би могао бити далеко бољи избор. Само се уверите да сте свесни правила (тј. шта се дешава ако будете отпуштени?).

12. Зајмови од пријатеља и породице

Мислим да је ово једно од последњих места на којима треба тражити средства. Са толико других места за проналажење средстава, зашто ризиковати нарушавање личних односа?

Али ако одлучите да позајмите од породице или пријатеља, поставите јасан распоред отплате и обавезно га пратите.

13. Паидаи Лоан

И последње, и свакако најмање, имамо зајам до плате. Немојте користити овај метод за брзу готовину осим ако то није последње место где можете пронаћи новац на свету.

Према Бироу за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ), зајмови до дана плате често наплаћују накнаде од 10 до 30 долара за сваких 100 позајмљених долара, што је једнако каматној стопи од 400% или више.

Можда бисте такође желели да размислите о подношењу захтева за алтернативни зајам до дана исплате (ПАЛ) у локалној кредитној унији. Ови краткорочни зајмови долазе са максималном каматном стопом од 28% и не наплаћују више од 20 долара накнаде за пријаву. Сазнајте више о алтернативним кредитима до дана исплате.

Следећи кораци

Горе наведене идеје могу вам помоћи да добијете брзу готовину ако вам је новац буквално потребан управо сада. Међутим, ако имате неколико недеља или месеци пре доспећа рачуна, зарада више новца је боља опција од позајмљивања новца. Ако тражите идеје како да повећате свој приход, погледајте ових 40 веб локација које зарађују новац.

Да ли сам нешто изоставио? Како бисте брзо добили новац?

Да ли сте се икада запитали шта је најбоље Ротх ИРА стопе су?

Па, нисте сами. Многи људи који желе да почну да инвестирају за своју пензију мисле исто.

Проблем је у томе Ротх ИРАс заправо немају стопе као што су штедни рачун или ЦД. Они су само инвестициона средства (или рачуни).

Шта је Ротх ИРА?

Ротх ИРА или Ротх индивидуални пензиони аранжман (или рачун или уговор) створен је као део Закона о олакшицама за пореске обвезнике из 1997. године. Да, ово је рачун за пензионисање који је креирала Влада САД. Али Влада не контролише где се отвара рачун или која улагања улажете у Ротх ИРА.

Они једноставно дозвољавају креирање рачуна и да се на њега примени посебан порески третман. Превод: Влада не опорезује вашу зараду у пензији у Ротх ИРА. Овај порески третман га чини у суштини супротним од традиционалне ИРА или 401К.

Закључак: то је добра ствар. Укрцати се.

Вреди истаћи да треба користити Ротх ИРА улагање за пензију. То је њихова сврха. Није јурење са фиксном стопом. Прилози Ротх ИРА су ограничени сваке године (5.000 УСД у 2011.) и примењују се одређени прагови прихода.

Ротх ИРА није инвестиција: без стопа

Ротх ИРА је једноставно место за скривање ваших инвестиција како бисте им пружили бољи порески третман. Међутим, можете уложити неколико врста инвестиција у своју Ротх ИРА, укључујући неке инвестиције типа фиксне стопе. Ваша Ротх ИРА може садржати исте врсте инвестиција које радите ван своје Ротх ИРА (тј. опорезиво улагање).

У оквиру Ротх ИРА-е можете имати фондове тржишта новца, ЦД-ове, појединачне акције, обвезнице, заједничке фондове, индексне фондове, а у неким случајевима и штедни рачун (неке локалне кредитне уније то дозвољавају).

Важно је напоменути да већина ИРА-а има само опцију фонда тржишта новца за ваш новац. Ова средства, иако стабилна, нису осигурана ФДИЦ-ом.

Закључак је да када гледате у стопе, требало би да погледате шта је унутар ваше Ротх ИРА. Важно је оно што је унутра! (извини... нисам могао да одолим)

Погледајте неке од најбољих цена на Штедни рачуни.

Како пронаћи јефтине инвестиције за ваш Ротх ИРА

Иако не можете да контролишете каматне стопе приноса за већину својих средстава у Ротх ИРА (погледајте Рецесију из 2009. као пример), обично можете контролисати износ накнада које ћете имати. Као опште правило, што је мања потреба да неко други активно управља средствима на рачуну, већа је вероватноћа да ће инвестиција имати ниске накнаде.

Према томе, индексни фонд ће имати ниже трошкове него рецимо, а фонд са циљним датумом или заједнички фонд. Ако желите да избегнете накнаде за управљање, држите се даље од управљаних инвестиција.

Прочитајте било шта господин Џон Ц. Богле за више о овоме.

Као што сам рекао горе, такође можете инвестирати у а Ротх ИРА ЦД и фондови тржишта новца у оквиру ваше Ротх ИРА. Али то су обично привремена места за чување вашег новца када одлучујете о томе у који фонд акција или обвезница ћете улагати.

Без накнаде и Ротх ИРА са ниским минималним стањем

Не третира свака институција (банка, кредитна унија, брокерска кућа) своју Ротх ИРА исто. Неки могу имати високе захтеве за минималним балансом. За почетнике ово може бити обесхрабрујуће. Ево листе места на којима можете отвори Ротх ИРА, почевши од неких јефтиних брокерских кућа.

Погледајте моју листу најбољи онлајн берзански брокери.

Велике брокерске фирме са Ротх ИРА

Вангуард – Овде имам свој Ротх ИРА. Они немају накнаде све док сте у њиховим фондовима и користите електронске изјаве. И имају веома јефтине опције улагања.

Једина мана њиховог коришћења је што њихова средства имају високе захтеве за минималним стањем. Стога, ако немате најмање 1.000 долара за улагање у почетку, мораћете да ставите свој новац у њихов фонд тржишта новца док не прикупите довољно за улагање.

Погледајте моју шетњу кроз Процес отварања рачуна Вангуард Ротх ИРА.

Друге које бисте можда желели да проверите су Фиделити, Сцхваб и Т.Рове Прице.

Брзи порески савет о Ротх ИРА

Да ли сте знали да заправо можете да допринесете Ротх ИРА-и све док не пријавите своје порезе 2012. и да се то рачуна у ваш максимални лимит доприноса за 2011. годину? То значи ти још увек има времена да инвестира у Ротх ИРА за 2011. годину.

Већ сте пријавили порез? Само почните да штедите да бисте допринели Ротх ИРА-и следеће године.

Фсве хипотекарне стопе су уобичајени покретач за власнике кућа који размишљају о рефинансирању својих хипотека. На крају крајева, један од најјачих аргумената за рефинансирање ваше хипотеке је искоришћавање ниже стопе тако да временом плаћате мање за хипотеку за кућу.

Али каматна стопа није једини фактор који ћете морати да узмете у обзир. Постоји низ питања која ћете желети да одмерите у односу на потенцијално нижу каматну стопу када одлучујете о правом тренутку за рефинансирање хипотеке. Такође ћете желети да анализирате бројеве да бисте били сигурни да доносите праву одлуку за своју хипотеку и буџет.

Ево свега што треба да знате да бисте одлучили када је најбоље да рефинансирате хипотеку:

Фактори које треба узети у обзир када размишљате о рефинансирању хипотеке за кућу

Ево главних фактора рефинансирања које ћете морати да размотрите, заједно са неким питањима која би требало да поставите о сваком од њих.

Каматна стопа

Када каматне стопе падају, природно је да почнете да размишљате о рефинансирању да бисте закључали нижу стопу. Промена стопе од само 1% може направити огромну разлику у износу ваше уплате, и што је још важније, износу камате коју ћете платити током трајања кредита. Али обавезно поставите себи следећа питања пре него што потпишете испрекидану линију:

• Која је ваша тренутна каматна стопа?
• Шта би било да сте рефинансирали?
• Да ли постоји довољно велика разлика између то двоје?
• Да ли се очекује да ће стопе расти у будућности?

Најбољи начин да се уверите да доносите информисан избор је да истражите тренутне каматне стопе на хипотеку за вашу област и врсту кредита.

Опширније:Најбоље хипотекарне стопе за самозапослене

Врста кредита

Која врста кредита тренутно имате и тип са којим ћете рефинансирати може утицати на вашу стопу, трошкове, дужину рока и друге карактеристике кредита. Зато је добра идеја да себи поставите следећа питања о свом потенцијалном рефинансирању:

• Да ли прелазите са хипотеке са подесивом стопом (АРМ) на кредит са фиксном каматном стопом?
• Да ли размишљате о померању услова кредита са 30 година на 20 или 15 година

Такође видети:Предности и мане хипотеке на 15 против 30 година

Трошкови затварања

Не желите да трошкови затварања буду непријатно изненађење. Иако се о неким трошковима затварања може преговарати, а понекад можете укључити трошкове затварања у нови салдо зајма, или платите за њих коришћењем веће каматне стопе, и даље ћете морати да се припремите за овај неизбежни трошак хипотеке. Обавезно размислите о износу новца који ћете морати да платите за трошкове затварања да бисте осигурали рефинансирање са овим питањима:

• Колико ће вас коштати рефинансирање?
• Да ли имате овај износ на располагању у својој краткорочној штедњи?
• Колико ће вам времена требати да надокнадите ове трошкове?
• Хоћеш ли бити у кући толико дуго?

Ваш кредитни рејтинг

Само зато што су стопе пале генерално не значи да сви имају приступ истим ниским каматним стопама. Ваш кредитни рејтинг може бити разлика између најдраже и болне стопе. Обавезно одговорите на ова питања сами:

• Да ли је ваш кредитни рејтинг недавно порастао? Ако јесте, можда ћете се сада квалификовати за бољу каматну стопу за рефинансирање, чак и ако стопе нису историјски ниске.
• Очекујете ли да ће ваш кредитни рејтинг из било ког разлога пасти? Ако мислите да ће се то догодити, можда бисте желели да извршите штрајк док је кредитни рејтинг још увек висок.

Ваша временска линија

Рефинансирање хипотеке је генерално дугорочна стратегија за уштеду новца. То значи да рефинансирање треба да се уклопи у ваш лични временски оквир да би дом имао финансијски смисла. Нека питања која треба размотрити у вези са временском линијом укључују:

• Колико дуго планирате да будете у кући и задржите хипотеку?
• Хоћете ли бити тамо довољно дуго да надокнадите трошкове затварања?
• Да ли желите да изнајмите свој дом у будућности?
• Да ли ће вам ниже плаћање омогућити да га лакше изнајмите?

Ваш буџет

Рефинансирање понекад може смањити вашу уплату и омогућити вам да издвојите више новца за штедњу. Рефинансирање такође може повећати вашу уплату ако желите да се брже решите свог кредита и да платите мање камате.

Ако размишљате о рефинансирању да бисте повећали простор у свом буџету, уверите се да сте у могућности да поднесете цену затварања да бисте дошли до снижених месечних плаћања.

Главница коју сте платили

Размислите колико сте већ уплатили зајам. Ако сте платили 20% вредности свог дома, можда ћете имати право на смањење приватног хипотекарног осигурања (ПМИ) без потребе за рефинансирањем. Али ако ваш тренутни зајмодавац то неће одустати, размислите о рефинансирању да бисте га се решили.

Повезан:Да ли би требало да отплатите своју хипотеку раније? Иеп! Ево 6 стратегија за постизање резултата!

Шта ће вам требати да попуните калкулатор рефинансирања хипотеке

Када сте себи поставили горња питања, време је да почнете да израчунавате како би рефинансирање хипотеке могло да утиче на ваш крајњи резултат.

Постоји много бесплатних калкулатора за рефинансирање доступних на вебу, и сви они могу вам помоћи да добијете идеју о томе шта можете очекивати од рефинансирања. Свиђају ми се функције на калкулатору рефинансирања хипотеке Банкрате.цом.

Ево ствари које ће вам требати да завршите обрачун рефинансирања:

Тренутни износ кредита: Овде ћете унети износ који сте позајмили да бисте купили свој дом. Као пример, рецимо да сте купили кућу од 200.000 долара са 20% ниже, ваш првобитни износ кредита би био 160.000 долара.

Тренутна каматна стопа (%): Једноставно унесите тренутну каматну стопу на хипотеку вашег дома.

Рок (у годинама): Унесите износ година на који је била ваша првобитна хипотека (тј. 30 година у односу на 15 година)

Тренутно стање хипотеке: Ово је износ који тренутно поседујете под хипотеком за кућу. Пронађите свој најновији рачун и потражите стање.

Каматна стопа рефинансирања (%): Овде ћете унети каматну стопу коју сте цитирали за нови кредит.

Рок (у годинама): Који је ваш нови мандат? 30 година? 15?

Казна за плаћање унапред (%): Да ли ћете дуговати казну за превремену отплату за отплату старог износа кредита мало раније? Ако не знате, позовите свог тренутног зајмодавца и сазнајте. Ово треба узети у обзир у вашој одлуци.

Трошкови затварања нове хипотеке:- Трошкови затварања често укључују накнаду за одобравање кредита, бодове, накнаду за процену, тражење наслова и осигурање, анкету, порезе, накнаду за евидентирање аката, накнаду за кредитни извештај и друге трошкове процењене при поравнању. Трошкови затварања обично се крећу око 2% до 6% укупне нове хипотеке.

Број бодова на новом кредиту: Ово би био сваки додатни новац који плаћате да бисте постигли бољу каматну стопу.

Да ли је вредело када сам рефинансирао своју хипотеку?

За пример како рефинансирање може да функционише, погледајмо моје рефинансирање хипотеке. Био је то дуг, дуготрајан процес, али нам је донео бољу стопу за нашу 30-годишњу хипотеку (мање дуговане камате) и ниже отплате (већу флексибилност нашег буџета и имовине).

Ево детаља (бројеви су понекад заокружени и приближни):

Претходна хипотека:

• Купљен у октобру 2007
• 30 година, фиксна хипотека од 6,375%
• Купљено за око 207.000 долара
• $42,000 (20%) мање
• Укупна хипотека од 165.000 долара
• Месечна уплата 1,028 долара
• 0 УСД трошкова затварања након кредита продавца од 5000 УСД
• Платио 39.000 долара камате за 3 године и 10 месеци
• Плаћао је 205.000 долара камате током трајања кредита.

Нова хипотека:

• Затворено у јулу 2011
• 30 година, фиксна хипотека од 4,875%
• Нова укупна хипотека од 159.000 долара
• Нова месечна уплата од 842 долара
• Трошкови затварања од 1.000 УСД након кредита зајмодавца од 2.000 УСД
• Станите да платите 144.000 долара камате током трајања кредита.

Напомена: Тренутни услови на тржишту су такви да бисмо „изгубили новац“ на продаји наше куће ако бисмо покушали да је продамо управо сада. Стога, чак и ако напустимо дом у наредној години, задржаћемо га као јединицу за изнајмљивање.

Информације о штедњи и плаћању камата

Рефинансирањем смо смањили износ камате које ћемо плаћати током трајања ових кредита за 22.000 долара (205.000 долара а€“ 144.000 долара а€“ 39.000 долара), што је лепо. Како ја то видим, на основу ове уштеде на каматама, потребно нам је 17 месеци да надокнадимо трошкове затварања од 1.000 долара на ре-фи.

Ево како сам добио тај број:

Распоредио сам уштеду на камати на све преостале периоде плаћања. Уз кредит од 30 година, имамо 360 рока отплате.

22.000 УСД / 360 уплата = 60 УСД.

Затим сам поделио трошкове затварања од 1.000 долара са 60 долара. То ми даје 17, што значи да ће бити потребно 17 периода плаћања (или месеци) да надокнадимо 1.000 долара које смо платили за затварање трошкова. Да сам продао градску кућу пре децембра 2012, онда би ово био губитак.

Знам да је типично правило „исплате чак“ за рефинансирање да се разлика у уплатама (у овом случају 1028 УСД а€“ 842 УСД = 186 УСД) узме подељена у закључне трошкове од 1000 долара, што ми даје тачку рентабилности од 5,38 месеци (1000 долара/186 долара=5,38), али мислим да то не говори тачно прича. Моја дугорочна камата је важнија уштеда у поређењу са скромнијом штедњом у мојој месечној уплати.

Такође видети: Како израчунати исплату хипотеке за рефинансирање или куповину

Зашто ми је драго због ниже плате

Иако чврсто верујем да је уштеда на камати важнија, и даље ми је драго што смо добили нижу месечну уплату уз ово рефинансирање. Ево зашто:

1. Повећали смо месечни буџет за 186 долара. ($1,028 – $842). Та врста флексибилности је важна за навигацију у самозапошљавању.
2. Били смо на путу да прерастемо кућу. Кућу смо купили са идејом да у будућности може постати инвестициона некретнина. Са овом новом уплатом, термин „инвестиција“ се заправо може користити. Ако бисмо изнајмили своје место, могли бисмо да добијемо најмање 1.500 долара месечно. Плаћање хипотеке од 842 долара, порез на имовину од 350 долара, ХОА таксе од 175 долара и осигурање од 20 долара, оставило би нам јединицу за изнајмљивање која тече готовином.

Опширније:Како пронаћи некретнине за инвестиционо изнајмљивање: процена некретнине за куповину

Где да рефинансирате своју хипотеку

Иако не постоји недостатак зајмова за рефинансирање доступних од традиционалних и нетрадиционалних зајмодаваца, ствари могу постати мало теже ако сте самозапослени, као што сам ја. Осигураватељи воле да виде пореске пријаве које датирају пре две године од оних од нас без В-2. Ових дана је тешко добити одобрење за хипотеку користећи приход од самозапошљавања. Чак и ако нисте самозапослени, добра је идеја да потражите прави зајам за рефинансирање за вас. Постоје два зајмодавца које могу топло препоручити:

Куицкен Лоанс

Куицкен Лоанс био је зајмодавац који се побринуо за моје рефинансирање, а то је било када сам још био прилично нови солопредузетник без вишегодишњих пореских пријава са високим приходима. Радили су са мном да ми дају добру процену за моју камату и рок, и помогли су ми кроз процес процене, верификације прихода и имовине, преузимања и на крају наше завршни.

Опширније:Моје искуство рефинансирања са Куицкен кредитима [7 једноставних корака]

ЛендингТрее

Овај сајт је онлајн тржиште зајмова, где зајмопримци могу да попуне један образац како би добили више прилагођених понуда од зајмодаваца на ЛендингТрее мреже. Зајмопримац не плаћа никакве накнаде да би користио ЛендингТрее. Међутим, у зависности од тога којег зајмодавца одаберете, можда ћете морати да платите накнаду за пријаву, накнаду за обраду и/или трошкове затварања. Ово тржиште је одлична опција да осигурате да добијете најбољи могући зајам за рефинансирање за своје потребе.

Последње мисли

Рефинансирање ваше хипотеке може бити паметан начин да смањите плаћање хипотеке, смањите износ камате и закључате нижу каматну стопу. Али то не значи да је рефинансирање увек прави избор за сваког власника куће – нити значи да је свако рефинансирање једнако.

Важно је да будете сигурни да знате све своје личне и финансијске факторе који могу утицати на ваше услове рефинансирања. И паметно је направити неке калкулације шта можете очекивати од рефинансирања пре него што почнете да контактирате зајмодавце.

Какво је ваше искуство са рефинансирањем хипотеке? Реците нам о томе у коментарима!

Фотографија Брена Асиса на Унспласх-у

Неколико читалаца је изразило своју љубав према буџетском софтверу за преузимање, Потребан вам је буџет (ИНАБ). Пробао сам. Ево шта сам научио користећи популарни софтвер/апликацију за буџетирање.

ИНАБ је оно што бих назвао алатом за буџетирање засновано на нули. Софтвер вам омогућава да „дате посао сваком долару“ и превазиђете животну плату до плате. Описао бих га као базиран на принципима, једноставан алат за буџетирање са интерфејсом лаким за коришћење (и пријатним за гледање). Ево погледа на функцију буџета:

ИНАБ није комплетан алат за управљање новцем

Нешто што сам брзо открио о ИНАБ-у је да то није добро заокружен алат за управљање новцем као што су Куицкен или Минт. Али то заправо не покушава да буде то. ИНАБ је алатка за буџетирање. Креатори заиста разумеју психологију која стоји иза буџетирања и „напредовања“ и то уграђују у софтвер.

Из тог разлога, ИНАБ није за особу са много акција или некретнина за праћење. Нити је то за некога ко има мало предузеће да води рачуна. То није софтвер за лично рачуноводство, плус буџетирање. То је једноставно софтвер за буџетирање.

ИНАБ-ова 4 правила методологије управљања новцем

Потребан вам је буџет изграђен је на четири принципа, или правила, како их зову. Су:

1. Престаните да живите од плате до плате
2. Дајте сваком долару посао
3. Сачувајте за кишни дан
4. Ролл витх тхе Пунцхес

Верујем да су ова четири правила која издвајају ИНАБ од конкуренције. Ако сте а Даве Рамсеи обожаватеља и вере у моћ буџета заснованог на нули, онда је овај софтвер у праву.

Прочитајте више о ИНАБ-ова четири правила за буџет.

ИНАБ има страствене следбенике

Погледајте овај недавни коментар читаоца,

„Имам ИНАБ 3 (бета) и не могу довољно рећи о овом софтверу за буџетирање. ИМО, то је НАЈБОЉИ буџетски софтвер прилагођен кориснику који сам икада купио. Вреди сваког пенија. Мислим да су четири правила основа од које треба ићи при покретању буџета.” – Јо

ИНАБ заједница и личност

Има још много тога ИНАБ вебсите него дугме за преузимање. Творац софтвера, Јессе Мецхам (@јессемецхам), је развио велики скуп онлајн ресурса који ће вам помоћи.

Постоји блог на коме он доприноси. Серија објава за белу таблу у среду у којима он дели специфичне методе буџетирања и савете - веома стварне ствари. Такође, ту су и форуми за подршку, онлајн часови уживо, онлајн универзитет и неколико видео записа који вам показују како софтвер функционише.

::

Овај софтвер изгледа као права ствар.

БригхтСцопе 401к више није јавни сервис. Они су стечени. Али не брините. И даље можете анализирати свој 401К (или лоцирати старе 401К) користећи нову услугу под називом Бигл.

Беагле ће вам помоћи да анализирате своје 401К, помоћи ће вам да лоцирате све старе 401Кс на које сте заборавили и пружиће друге услуге око 401Кс, као што су ролловерс, 0% камате зајмови од 401К и још много тога.

Информације у наставку су застареле, али ћемо их оставити на кратко како бисмо:

• ако сте тражили Бригхтсцопе информације можете пронаћи нову услугу, Бигл;
• можете сазнати о томе како је Бригхтсцопе својим подацима помогао у револуцији у индустрији; и
• можете разумети зашто је тешко пронаћи накнаде, као и шта да радите ако 401К ваше компаније није у јавним подацима.

Историја БригхтСцопе 401к: Тајни живот накнада у вашем 401К

Пре неколико година, споменуо сам да сам користио индексни фонд циљног датума у ​​свом 401К. Изашао је читалац и прилично ме ударио због тог потеза, рекавши да преплаћујем да уштедим за пензију.

Био сам избезумљен, не због коментара, већ зато што ми је било заиста тешко да схватим колико заправо плаћам хонорара и одбраним свој став.

Следећих неколико недеља, ишао сам у мисију да откријем колико заправо плаћам хонораре да уложим у својих 401К. Резултати нису били тако лоши у поређењу са другим изборима у мом 401К плану.

Међутим, био сам разочаран што је то било тако тешко одредити. Хвала неким финим људима у Обогатите се полако форуме који ми помажу да прођем кроз све детаље о накнадама.

Ако имате 401К, могуће је да сте се питали исту ствар: „Колики су ови момци узимајући?" И, „када је вредно зауставити моје доприносе за 401К да бих почео да улажем у Ротх ИРА са нижим накнаде?”

Сада постоји група одлучна да баци мало светла на тајни свет накнада од 401.000. Они се зову БригхтСцопе. Разговарао сам са суоснивачем и извршним директором БригхтСцопе-а, Микеом Алфредом. Поделио је са мном неке занимљиве статистике, плус основе онога што БригхтСцопе ради.

Да ли се 401К Матцх враћа?

Прво смо разговарали о утакмици 401К, нечему што су многе компаније привремено уклониле. Мајк је рекао да упркос губитку меча, стопа штедње за 401.000 учесника није опала.

Људи и даље улажу новац у своје 401Кс. Разговарали смо о недавној студији која се тиче повратка 401К, и иако се Мике сложио са оптимизам резултата (меч ће се вратити за већину компанија), открио је да је студија ограничена малом количином учесника.

О БригхтСцопе-у

Једно место које не користи малу студијску групу је веб локација БригхтСцопе. Имају преко 33.000 401К планова укључених и оцењених коришћењем БригхтСцопе система оцењивања. Ово је око 66% покривености свих 401К у САД.

Оно што БригхтСцопе ради је да прикупља све податке које могу добити о плану ваше компаније 401К. Ово укључује ствари као што су накнаде, утакмица итд. Затим упоређују овај план са групом сличних компанија сличне величине. Резултат је БригхтСцопе Ратинг.

БригхтСцопе Ратинг је квантитативна оцена плана од 401.000 стандарда у индустрији коју је развио БригхтСцопе, Инц. уз помоћ водећих академика и независних 401к фидуцијара. БригхтСцопе алгоритам за оцењивање израчунава једну нумеричку оцену за сваки план од 401.000 у земљи након разматрања преко 200+ појединачних тачака података у широким категоријама као што су укупни трошкови плана, великодушност компаније и инвестициони мени квалитета.

Како користити БригхтСцопе

Питао сам Мајка како читаоци треба да користе БригхтСцопе. Он је предложио следеће:

1. посета БригхтСцопе и утврдите колико добро функционише ваш план компаније;
2. одредите колико трошкова плаћате;
3. поделите своје информације о оцени са одељењем за људске ресурсе ваше компаније и питајте за побољшање оцене; и
4. остављајте коментаре на БригхтСцопе.цом да их други читају.

Ево снимка БригхтСцопе Ратинг-а (применио сам га на БОА-ов 401К):

Зашто је тако тешко пронаћи таксе

Питао сам Мајка зашто је тако тешко пронаћи таксе од 401 хиљада. Није имао директан одговор, али ми је дао овај грумен. Пре 80-их, већина послодаваца је користила пензиони план са дефинисаним бенефицијама као главни алат који је својим запосленима помогао да обезбеде пензију.

Уз пензију, компанија је контролисала све одлуке о инвестирању. Није било потребе да запослени буде свестан накнада, избора улагања итд. Запослени би били збринути. Ризик је био на послодавцу да донесе исправне одлуке.

Затим долази 401К, план који контролишу запослени, где бенефиција није дефинисана, већ се ризик пребацује на запосленог. Мајк каже да иако су запослени сада одговорни за сопствено пензионисање, нису добили потпуну контролу над инвестиционим изборима и нису добили потребне информације које би им помогле да донесу одлуке које треба да донесу.

БригхтСцопе сада помаже у стварању промене у избору и откривању података који су дуго потребни у свету пензионисања.

Шта ако 401К ваше компаније још није оценио БригхтСцопе?

БригхтСцопе још није оценио компанију за коју радим. Мике ме је уверавао да долазе до тога. Али је такође истакао да ја могу помоћи.

Можете да пошаљете податке у БригхтСцопе. Кликните на везу „Доставите нам податке“ и бићете одведени на страницу на коју можете да отпремите одређене документе плана. Ово ће помоћи БригхтСцопе-у да брже оцени вашу компанију.

И даље можете да сазнате своје накнаде за план од 401К тако што ћете попунити лични извештај о накнадама од 401К. Бесплатно је да се заврши и бациће мало светла на трошкове средстава у вашем 401К.

Како израчунати своје трошкове од 401 хиљада

Такође, наишао сам на леп калкулатор трошкова од 401К Новац часопис овог месеца за који сам мислио да ћу поделити.

Корак 1: Обрачунајте административне трошкове

• Идите на сажети годишњи извештај вашег плана. Пронађите одељак „Основни финансијски извештаји“.
• Одузмите „исплаћене бенефиције“ од „укупних трошкова плана“.
• Поделите тај број са укупном вредношћу плана.
• Овај број је административни трошак вашег плана.

Корак 2: Израчунајте инвестиционе накнаде

• Помножите свој однос трошкова фонда са стањем у фонду.
• Поделите те укупне накнаде са укупним стањем.
• Овај број је ваш инвестициони трошак.
• *Ако имате само један фонд (тј. фонд са циљним датумом), ваш однос трошкова улагања је однос за овај фонд.

Корак 3: Додајте административне и инвестиционе накнаде

Дакле, шта мислите о накнадама за 401К и систему оцењивања који обезбеђује БригхтСцопе 401К? Дозволите ми да чујем од вас у коментарима испод…