Ако сте студент, нови сте у кредитирању или сте у процесу обнављање вашег кредита, знате колико изазовно може бити да се квалификујете за кредитну картицу. Многе компаније за кредитне картице имају строге критеријуме за одобравање и желе да раде само са најугледнијим потрошачима.
Срећом, постоји велики број кредитних картица за које је лакше квалификовати се. Да бих вам помогао да пронађете кредитну картицу која вам одговара, саставио сам листу кредитних картица са опуштенијим критеријумима за одобравање. Али прво, ево детаљнијег погледа на то како се доносе одлуке о одобрењу кредитне картице.
Преглед садржаја
- Како се доносе одлуке о одобрењу кредитне картице?
- Ваша кредитна историја
- Однос дуга и прихода
- Број кредитних упита
- Број кашњења у вашем кредитном бироу
- Ваша кредитна историја
- Ваш приход
- Коју врсту кредитне картице је најлакше добити?
- Студентске кредитне картице које је најлакше добити
- Дисцовер ит Студент Цасх Бацк Цард
- Студентска картица Цапитал Оне СаворОне
- Откријте га Цхроме за студенте
- Кредитне картице које можете добити без кредита
- Петал 2 Виса
- Фирст Прогресс Сецуред кредитна картица
- Кредитне картице за фер кредит
- Надоградите Вису за готовинске награде
- Цапитал Оне Куицксилвер
- Цапитал Оне Платинум
- Кредитне картице за лошу кредитну способност
- Опен Ски Сецуред Виса
- Цредит Оне Банк Платинум Виса картица за обнављање кредита
- Сурге Платинум Мастерцард
- Најбоље обезбеђене кредитне картице
- Откријте обезбедјену кредитну картицу
- Цапитал Оне КуицкСилвер Сецуред Цасх Ревардс картица
- Цапитал Оне Платинум Сецуред Кредитна картица
- Коју кредитну картицу да одаберем?
- Последње мисли
Како се доносе одлуке о одобрењу кредитне картице?
Постоји шест фактора које доносе кредитне картице и друге кредитне компаније када одлучују да ли ће вам издати кредитну картицу или не:
- Ваша кредитна историја
- Однос дуга и прихода
- Број упита за кредит
- Број кашњења на вашем кредитном бироу
- Ваша кредитна историја
- Ваш приход
Ваша кредитна историја
Ваша кредитна историја, која се заснива на вашем кредитном извештају, говори зајмодавцу како сте поступали са кредитом у прошлости. Обавестиће их колико дуго имате кредитни рачун, колико кредита користите и ваш кредитни микс (рата у односу на револвинг кредит), колико често тражите нови кредит и историју плаћања на сваком налогу.
Однос дуга и прихода
Ваш однос дуга и прихода је ваш однос месечних отплата дуга и вашег бруто месечног прихода, изражен као проценат.
Да бисте израчунали свој однос дуга и прихода (који се назива и ДТИ), поделите своје укупне месечне отплате кредита са својим бруто месечним приходом.
На пример, ако је ваш бруто месечни приход 3.500 УСД, а имате 1.500 УСД месечних исплата, укључујући ваша хипотека и сви остали пријављени кредити и кредитне картице, имате однос дуга и прихода од 42,9 проценат.
Број кредитних упита
Сваки пут када се пријавите за кредит, потенцијални зајмодавац повлачи оно што је познато као тешка истрага вашег кредитног бироа. Превише тешких упита у одређеном временском периоду имаће негативан утицај на ваш кредитни резултат, јер је то показатељ понашања у потрази за кредитом.
Имајте на уму да у вашем кредитном извештају постоје и чврсти и меки упити. Поставља се благи упит када се не пријавите за кредит, као у случају када добијете нежељену понуду кредитне картице поштом.
Лагани упити не утичу негативно на ваш кредитни резултат, али тешки упити могу ако их има превише.
Број кашњења у вашем кредитном бироу
На ваше одобрење кредитне картице може негативно утицати ако имате кашњења (каснела плаћања) на вашем кредиту. Већина издавалаца кредита ће пријавити кредитном бироу плаћања која касне више од 30 дана, што ће негативно утицати на ваш резултат. Вишеструка кашњења од 30 дана или више сматрају се главном црвеном заставом за зајмодавце.
Ваша кредитна историја
Ваша укупна кредитна историја може утицати на вашу способност да добијете кредитну картицу. Издавачи кредитних картица ће погледати како сте поступали са кредитом у прошлости или ће одлучити да ли имате довољно утврђена кредитна историја. Запамтите да вас ваша кредитна евиденција прати. Без обзира да ли је ваша кредитна историја добра, лоша или непостојећа, то ће утицати на вашу способност да добијете кредитну картицу.
Ваш приход
Ваш приход ће такође утицати на вашу способност да добијете кредитну картицу. Ако немате никакав приход, мало је вероватно да ће вам бити одобрена кредитна картица без потписника.
Слично томе, ако сте недавно започели посао, имате историју да често мењате послове или не ако имате дугу историју стицања прихода, ваша могућност да добијете одобрење за кредитну картицу би могла бити под утицајем.
Имајте на уму да се приликом аплицирања за кредитну картицу могу узети у обзир и други извори прихода осим посла. На пример, ако добијате алиментацију, алиментацију за децу или примате инвалидитет, можете тражити да се тај извор прихода узме у обзир када поднесете захтев за кредитну картицу.
Коју врсту кредитне картице је најлакше добити?
Постоје три врсте кредитних картица за које је лакше квалификовати се од традиционалних кредитних картица:
- Студентске кредитне картице
- Кредитне картице за почетнике
- Осигуране кредитне картице
Студентске кредитне картице намењени су ученицима који похађају колеџ или техничке стручне школе. Често имају погодности специфичне за студенте, као што су новчане награде за продавнице и ресторане у близини њиховог колеџа.
Многе компаније за кредитне картице нуде студентске картице са логотипом школе.
Кредитне картице за почетнике су усмерени на оне са мало или без кредитне историје. Компаније које издају почетничке кредитне картице могу имати слабије кредитне резултате и смернице за одобравање или могу у потпуности да одустану од провере кредитне способности.
Осигуране кредитне картице обезбеђени су стањем на штедном рачуну у банци која је издала кредитну картицу. Типично, стање на штедном рачуну мора остати једнако кредитном лимиту датом за обезбеђене кредитне картице. Средства на штедном рачуну су обично закључана и недоступна за приступ све док је осигурана кредитна картица отворена и активна.
Студентске кредитне картице које је најлакше добити
Ево три студентске кредитне картице за које се сматра да је лако квалификовати се. Навео сам њихове кључне карактеристике, заједно са везом за примену:
Дисцовер ит Студент Цасх Бацк Цард
Најбоља особина: Висока стопа поврата новца за студентску кредитну картицу
- Годишња накнада: $0
- 25-дневни грејс период
- 5% готовине назад у Амазону, продавницама, ресторанима, бензинским пумпама
- Без накнаде за кашњење за прву закаснелу уплату; након тога, 41 $
- Кредитни резултат није потребан
- Доступне су текуће промотивне цене
Сазнајте више о Дисцовер Ит Студент Цасх Бацк картица овде.
Студентска картица Цапитал Оне СаворОне
Најбоља особина: Поврат новца за услуге забаве и стримовања
- Годишња накнада: $0
- 25-дневни грејс период
- Неограничен поврат новца од 3% у продавницама, ресторанима, услугама забаве и стриминга
- Накнада за кашњење до 40 долара
- Дизајниран за студенте са минималним кредитом или без њих
- Друге промотивне погодности, као што су попусти за путовања
Сазнајте више о Студентска картица Цапитал Оне СаворОне овде.
Откријте га Цхроме за студенте
Најбоља особина: Неограничен повраћај новца
- Годишња накнада: $0
- 25-дневни грејс период
- 2% повраћаја готовине у ресторанима, 1% повраћаја новца на све остале куповине, неограничен повраћај новца
- Без накнаде за кашњење за прву закашњелу уплату. Након тога, то је 41 долар
- Кредитни резултат није потребан
- Доступне су текуће промотивне цене
Сазнајте више о Дисцовер Ит Цхроме за студенте картица овде.
Кредитне картице које можете добити без кредита
Ако нисте студент, али сте нови у кредитирању, следеће картице имају опуштеније услове за одобрење, а обе нуде награде за повраћај новца. Имајте на уму да картица Фирст Прогресс има годишњу накнаду која је повезана са њом.
Петал 2 Виса
Најбоља особина: Бонус повраћај новца код одабраних трговаца
- Годишња накнада: $0
- Повраћај готовине од 1% до 1,5% на све куповине
- Додатни поврат новца код квалификованих трговаца
- Без накнаде за кашњење
- Аутоматски преглед за повећање кредита
Сазнајте више о Петал 2 Виса картица.
Петал кредитне картице издаје ВебБанк, чланица ФДИЦ-а
Фирст Прогресс Сецуред кредитна картица
Најбоља особина: Три различите карте које можете изабрати
- Годишња накнада: $29 до $49
- Потребан је минимални депозит од 200 УСД
- Повраћај 1% готовине на све уплате на ваш рачун
- Извјештава сва три главна кредитна бироа
- Бесплатан приступ кредитном резултату
Сазнајте више о Фирст Прогресс осигурана кредитна картица.
Кредитне картице за фер кредит
Надоградите Вису за готовинске награде
Најбоља особина: Бонуси за отварање рачуна
- 0 УСД годишње накнаде
- Кредитни лимит између 500 и 25.000 долара
- Промотивни готовински бонуси са тандемским отварањем текућег рачуна
- 1,5% готовине назад на куповину
- Без накнаде за кашњење
Сазнајте више о Надоградите Вису за готовинске награде овде.
Цапитал Оне Куицксилвер
Најбоља особина: Путовања и друге додатне погодности
- Годишња накнада: $39
- Предности путовања
- Неограничен повраћај готовине од 1,5% на сваку куповину
- Искористите своје готовинске награде за чек, кредит на изводу или поклон картице.
- Аутоматски прегледи кредитне линије
Сазнајте више о Цапитал Оне Куицксилвер картица овде.
Цапитал Оне Платинум
Најбоља особина: Не годишња накнада
- Годишња накнада: $0
- Путовања и друге погодности
- Накнаде за кашњење до 40 долара
- Аутоматски надограђени прегледи кредитне линије
Сазнајте више о Цапитал Оне Платинум картица овде.
Кредитне картице за лошу кредитну способност
Без а добар кредитни резултат, може бити тешко квалификовати се за традиционалну кредитну картицу. Ево три картице дизајниране посебно за клијенте који желе да обнове свој кредит.
Опен Ски Сецуред Виса
Најбоља особина: Без провере кредита
- Нема провере кредита и нема утицаја на ваш кредитни резултат када се пријавите
- 87% стопа одобравања
- Кредитни лимити између 200 и 3000 долара
- Извјештава сва три главна кредитна бироа
- Пређите на необезбеђену картицу за само шест месеци
Сазнајте више о Отворите Ски Сецуред Виса картицу овде.
Цредит Оне Банк Платинум Виса картица за обнављање кредита
Најбоља особина: До 10% бонус готовине назад
- Годишња накнада 99 УСД (75 УСД за прву годину
- 1% повраћаја готовине на већину куповина
- Изаберите нови датум доспећа плаћања
- Аутоматски преглед за повећање кредита
- Није потребан депозит
Сазнајте више о Цредит Оне Банк Платинум Виса картица овде.
Сурге Платинум Мастерцард
Најбоља особина: Бесплатан месечни кредитни резултат
- 99 долара годишње накнаде
- Почетни кредитни лимит је између 300 и 1000 долара
- Тренутне одлуке о кредиту, у већини случајева
- Извјештава сва три главна кредитна бироа
- Кредитни лимит ће се удвостручити када извршите првих шест уплата на време.
- Бесплатан месечни кредитни резултат
- Центар знања за учење кредитних улаза и излазака
Сазнајте више о Сурге Платинум Мастерцард овде.
Најбоље обезбеђене кредитне картице
Осигуране кредитне картице захтевају да депонујете средства на закључани штедни рачун. Средства се користе за осигурање рачуна кредитне картице од било каквог потенцијалног губитка. И док прикупљање новца за кредитну картицу може бити фрустрирајуће, осигуране картице су можда најлакше кредитне картице за квалификовање.
Откријте обезбедјену кредитну картицу
Најбоља особина: Аутоматски се квалификујте за необезбеђену картицу за само седам месеци
- Годишња накнада: $0
- Сигурносни депозит од 200 до 2500 долара
- 2% готовине назад на бензинским пумпама и ресторанима, 1% готовине назад на другим местима
- Бесплатан ФИЦО резултат
- Аутоматски прегледи да бисте видели да ли се квалификујете за необезбеђену картицу
Сазнајте више о Откријте је Сецуред картицу овде.
Цапитал Оне КуицкСилвер Сецуред Цасх Ревардс картица
Најбоља особина: Флексибилне опције поврата новца
- Годишња накнада: $0
- Минимални депозит од 200 долара
- Повраћај новца од 1,5% на сваку куповину
- Искористите своје готовинске награде путем чека, кредитног извода или поклон картица.
- Аутоматски прегледи кредитне линије.
Сазнајте више о Цапитал Оне КуицкСилвер обезбеђене новчане награде картица овде.
Цапитал Оне Платинум Сецуред Кредитна картица
Најбоља особина: Флексибилни захтеви за минимални депозит
- Годишња накнада: $0
- Уплатите 49, 99 или 200 долара за минимални кредитни лимит од 200 долара.
- Нема провизија за иностране трансакције
- Извјештава три главна кредитна бироа
- Аутоматски прегледи кредитне линије.
Сазнајте више о Цапитал Оне Платинум Сецуред картица овде.
Коју кредитну картицу да одаберем?
Покрили смо не мање од четрнаест кредитних картица на нашој горњој листи, тако да се можда питате како да одлучите која је картица најбоља за вас. Ево неколико фактора које треба узети у обзир, а који ће вам помоћи да сузите свој избор.
Годишња накнада: Већина картица на нашој листи нису картице без годишње накнаде, што је оно што препоручујем да одаберете. Осим ако не трошите много новца са премиум наградном кредитном картицом (која ниједна од ових није), не исплати се плаћати годишњу накнаду.
Накнада за одржавање: Имајте на уму да неке кредитне картице такође наплаћују накнаде за одржавање. Врсте трошкова ових накнада разликују се за сваку картицу. Прочитајте ситни отисак било ког уговора о кредитној картици пре него што се региструјете да бисте знали које накнаде за одржавање можете имати.
Каматна стопа: Просечне каматне стопе на кредитне картице варирају од 19,99% до 29,99%, ау неким случајевима и више. Потражите картицу са најнижом могућом каматном стопом ако мислите да с времена на време можете носити стање на картици.
Грејс период: Грејс период на кредитној картици је временски период у коме вам неће бити наплаћена камата на куповину. Многе кредитне картице ће понудити грејс период од 21 до 30 дана. Ако је могуће, изаберите картицу са дужим грејс периодом за максималну флексибилност.
Награде и друге бенефиције:
Многе кредитне картице корисницима нуде погодности за кориснике. Неки примери погодности за власнике картице које можете пронаћи на кредитној картици могу укључивати:
- Повратне награде
- Бодови награде за награде
- Попусти на популарне производе, веб странице и продавнице
- Попусти на услуге
Чак и ако требате да добијете картицу са субприме стопама и условима, вероватно ћете моћи да пронађете картицу са барем неком врстом погодности за награду.
Последње мисли
Кредити кредитном картицом није тешко, али захтева марљивост и дисциплину. Када добијете кредитну картицу, важно је да је користите сваког месеца. Купите бензин, намирнице или друге артикле за које сте предвидели своју нову кредитну картицу. Ако немате буџет, сада је време за то креирати буџет.
На крају, уверите се да плаћате картицу у целости сваког месеца. Веома је важно да не усвојите менталитет „могу себи приуштити минималну уплату“ са својом кредитном картицом. То ће вам помоћи да избегнете преузимање превеликих дугова.