Две најпопуларније „породице“ кредитних картица су Америцан Екпресс (АМЕКС) и Цхасе, и обе су познате по својим наградним поенима. Не само због издашних бонуса добродошлице, већ и због њихове способности да пренесу поене партнерима, флексибилности откупа итд.
Али шта је боље од њих двоје?
Да бих то сазнао, упоредио сам два гиганта кредитних картица користећи пет критеријума: понуде поена, трансфере поена, опције откупа поена, друге погодности картице и накнаде. Била је тесна трка, али успео сам да пронађем победника.
Преглед садржаја
- 1. Поинтс Офферс
- Америцан Екпресс
- потера
- Победник понуде поена: Цхасе
- 2. Поинт Трансферс
- Америцан Екпресс
- потера
- Победник трансфера поена: Цхасе
- 3. Опције откупа поена
- Америцан Екпресс
- потера
- Опције откупа поена Победник: Цхасе
- 4. Друге погодности картице
- Америцан Екпресс
- потера
- Добитник других погодности картице: Америцан Екпресс
- 5. Накнаде
- Америцан Екпресс
- потера
- Победник накнада: Цхасе
- Укупни победник: Цхасе
1. Поинтс Офферс
Америцан Екпресс
Америцан Екпресс нуди пет различитих картица које пружају бодове.
У табели испод, делимо само четири њихове картице и сваки одговарајући бонус добродошлице и програм наградних поена.
| Име картице | Бонус добродошлице | Наградни поени | Годишњи Надокнада |
|---|---|---|---|
| Платинум Цард® из Америцан Екпресс-а | 80.000 бодова за чланство након што потрошите 6.000 долара на куповине у првих шест месеци | зарадите 5Кс наградних поена за чланство за летове резервисане директно код авио-компанија или код Америцан Екпресс Травел (до 500.000 УСД за ове куповине по календарској години). Такође зарађујете 5Кс наградних поена за чланство на припејд хотелима резервисаним преко Америцан Екпресс Травел-а. | $695 |
| Америцан Екпресс® Голд Цард | 60.000 наградних поена за чланство након што потрошите 4.000 УСД на куповине које испуњавају услове са вашом новом картицом у првих 6 месеци | зарадите 4Кс Мемберсхип Ревардс бодове у ресторанима широм света, 4Кс Мемберсхип Ревардс поене у америчким супермаркетима (до 25.000 УСД у куповини по године, затим 1Кс), 3Кс наградних поена за чланство за лет резервисан директно код авиокомпанија или на амектравел.цом, и 1Кс за све остало квалификован | $250 |
| Америцан Екпресс ЕвериДаи® Преферред Цард | 200 УСД након што потрошите 2000 УСД на куповине у првих 6 месеци | 3% у америчким супермаркетима (до 6.000 долара годишње, затим 1%), 3% на куповину у малопродаји на мрежи у САД (до 6.000 долара годишње, затим 1%), 3% на бензинским пумпама у САД (до 6.000 долара годишње, затим 1%), затим 1% на друге куповине. | $0 |
| Америцан Екпресс ЕвериДаи® кредитна картица | Кредит од 250 УСД након што потрошите 3000 УСД на куповине у првих 6 месеци | 6% на америчке супермаркете на до 6.000 УСД годишње у куповини (тада 1%), 3% Цасх Бацк на америчким бензинским пумпама и на транзиту (укључујући таксије/дељене вожње, паркинг, путарине, возове, аутобусе и још много тога). Коначно, 1% Цасх Бацк на друге куповине | Уводна годишња накнада од 0 УСД за прву годину, затим 95 УСД |
потера
Цхасе нуди три кредитне картице као део свог програма Ултимате Ревардс бодова. Али банка такође нуди бодовне кредитне картице у партнерству са другим провајдерима, посебно авио-компанијама и хотелима. Из тог разлога, укључујемо Соутхвест Рапид Ревардс Премиер кредитну картицу као узорак многих поена Цхасе понуде преко авио компанија и Марриотт Бонвои Болд Цредит Цард као пример једног од њихових хотела картице.
| Име картице | Бонус добродошлице | Наградни поени | Годишњи Надокнада |
|---|---|---|---|
| Цхасе Саппхире Ресерве® | 60.000 Ултимате Ревардс поена након што потрошите 4.000 УСД на куповине у прва три месеца | $300 годишњи кредит за путовање; 5Кс поена за летове, 10Кс поена за хотеле и изнајмљивање аутомобила купљених преко Цхасе Ултимате Ревардс и 3Кс за остала путовања широм света након што се првих 300 УСД потроши на путовање годишње; 10Кс поена за куповину Цхасе Дининг, 3Кс поена за све остале ресторане, 1Кс поена за све остале куповине (новчана вредност: 300 УСД +1 – 1,5 цента по боду) | $95 |
| Цхасе Саппхире® Преферред Цард | 80.000 Ултимате Ревардс поена након што потрошите 4.000 УСД на куповине у прва три месеца | $50 годишњи хотелски кредит; 5Кс поена за путовања купљена преко Цхасе Ултимате Ревардс након што се првих 50 УСД потроши на путовање годишње; 3Кс за обедовање, одабране услуге стриминга и намирнице; 1Кс поен за све остале куповине (новчана вредност: $50 +1 – 1,25 цента по боду) | $95 |
| Инк Бусинесс Преферред кредитна картица | 100.000 бонус поена након што потрошите 15.000 УСД на куповине у прва 3 месеца од отварања налога у . | 3Кс поена на првих 150.000 долара потрошених сваке године на годишњицу на испоруку, оглашавање, интернет, кабловску, телефонске услуге и путовања; 1Кс поен за све остале куповине (новчана вредност: 1 – 1,25 цента по боду) | $95 |
| Соутхвест Рапид Ревардс Премиер кредитна картица | Цомпанион Пасс добар до 28.2.24 плус 30.000 поена када потрошите 4.000 УСД на куповине у прва 3 месеца | 3Кс поена за куповину Југозапада; 2Кс поена за Рапид Ревардс хотеле и партнере за изнајмљивање аутомобила, локални превоз и путовање на посао, укључујући дељење вожње, интернет, кабловске, телефонске услуге и одабрани стриминг; 1Кс бодови за све остале куповине; 6.000 додатних поена сваке године (новчана вредност: 1 цент по боду) | $69 |
Победник понуде поена: Цхасе
Проглашење победника у овој категорији је мало компликованије. Америцан Екпресс картице нуде бонусе добродошлице са већом конверзијом у доларима него њихове Цхасе картице.
Али за сталне наградне поене, Цхасе лако побеђује. Њихова конверзија у долар, која се креће од једног цента до 1,5 цента по боду, супериорнија је од конверзије од 0,5 цента у један цент на Америцан Екпресс картицама.
А пошто су текуће награде континуиране, Цхасе је победник. Што дуже поседујете картицу, више наплаћујете на њу и више наградних поена ћете зарадити.
2. Поинт Трансферс
Америцан Екпресс
Америцан Екпресс вам омогућава да пренесете своје бодове авио-компанијама, хотелима и другим партнерима. Коефицијент преноса поена креће се између 0,8 и 1,2 поена за сваку тачку код партнера за трансфер.
Ево листе АМЕКС партнера за трансфер:
авио-компаније:
- Асиа Милес
- Извршни клуб Бритисх Аирваис
- Делта СкиМилес
- Емиратес Скивардс
- Етихад Гуест
- Финнаир Плус
- Флиинг Блуе
- Ибериа Плус
- Кантас Фрекуент Флиер
- Сцандинавиан Аирлинес САС ЕуроБонус
- Сингапур КрисФлиер
- Виргин Атлантиц Флиинг Цлуб
Хотели:
- Марриотт Бонвои
- Хилтон Хонорс
- Радиссон Ревардс
Остало:
- Цлуб Еуростар
- Нецтар
потера
Цхасе нуди тачке трансфера на бази 1:1 за авиокомпаније и хотеле на следећи начин:
авио-компаније:
- Аер Лингус
- Аир Цанада
- Бритисх Аирваис
- Емиратес
- Аир Франце – КЛМ
- Ибериа
- ЈетБлуе
- Сингапур Аирлинес
- Рапид награде Соутхвест Аирлинес-а
- Унитед Аирлинес
- Виргин Атлантиц
Хотели:
- Цхоице Хотелс
- Хилтон хотели
- ИХГ
- Марриотт Бонвои
- Свет Хајата
Победник трансфера поена: Цхасе
Дајемо благу предност Цхасе-у у овој категорији на основу једноставности (однос поена 1:1 преко боард) и чињеница да Цхасе проширује партнерство на Соутхвест и Унитед Аирлинес, двије највеће авио компаније у Америка. Америцан Екпресс није партнер са овим авио-компанијама.
3. Опције откупа поена
Америцан Екпресс
Америцан Екпресс користи прилично компликовану шему конверзије бодова. Колико ће тачно сваки поен вредети зависи од тога како је откупљен. Све у свему, они нуде седам различитих опција откупа са конверзијама готовине у распону од 0,5 центи по поен до чак 1 цент по боду.
Америцан Екпресс нуди следеће опције откупа наградних поена:
- Извод кредита: 0,6 центи по боду
- Поклон картице: 0,5 центи до 1 цент по боду
- Цена авионске карте: 1 цент по боду на летовима резервисаним преко Америцан Екпресс Травел-а
- Хотели и крстарења: 0,5 до 0,7 центи по боду када резервишете преко Америцан Екпресс Травел-а
- Плаћање на мрежи: 0,5 – 0,7 центи по боду код 16 трговаца који учествују, и сваки пут када плаћате негде другде користећи ПаиПал
- Онлине куповина: 0,5 центи по боду
- Авио трансфери: 0,8:1 до 1,2:1
Базира на распоред конверзије бодова, Америцан Екпресс картице се најбоље користе за оне који планирају да искористе своје награде преносом поена авио-компанијама које учествују или куповином авио карата преко Америцан Екпресс Травел-а.
потера
Слично као и Америцан Екпресс, вредност Цхасе Ултимате Ревардс поена зависи од тога како их тачно користите.
Цхасе нуди следеће опције откупа, сваки са својим одговарајућим конверзијама поена:
- Резервишите путовање преко Цхасе Ултимате Ревардс Травел Портала (авиокомпаније, хотели, изнајмљивање аутомобила и искуства) – 1 цент по боду, али 1,25 центи по боду са Цхасе Саппхире Преферред и Цхасе Инк Бусинесс Преферред кредитном картицом, и 1,5 цента по боду са Цхасе Саппхире Резерва
- Партнери за авио-компаније и хотелске трансфере – 1 цент по боду
- Поклон картице – 1 цент по боду
- Кредит на изводу – 1 цент по боду
- Готовина пребачена на ваш банковни рачун – 1 цент по боду
Опције откупа поена Победник: Цхасе
Цхасе се појављује као јасни победник у опцијама откупа поена. Конверзије у доларском еквиваленту су једноставно веће код Цхасе-а него код Америцан Екпресс-а.
Америцан Екпресс је конкурентан Цхасе-у у откупу бодова за путовања, барем када преноси бодове партнерима авио-компаније. Али у већини других категорија конверзије, Цхасе је испред.
Најеклатантнији пример су кредити из извода. Цхасе обезбеђује конверзију од једног цента по боду, док Америцан Екпресс чами на 0,6 центи по боду. Поред тога, Цхасе нуди сличну конверзију од једног цента на поклон картице и готовину пребачену на ваш банковни рачун, што опција није доступна код Америцан Екпресс-а.
4. Друге погодности картице
По нашој процени, наградни бодови су примарни критеријуми за оцењивање картица које нуде два гиганта кредитних картица. Али желимо да размотримо и друге погодности које свака компанија нуди, које могу бити изузетно драгоцене за куповину путовања.
Америцан Екпресс
Наградне картице Америцан Екпресс бодова долазе са погодностима које се разликују у зависности од картице коју одаберете. Није изненађујуће што Америцан Екпресс Платинум Цард, премиум картица компаније, нуди највише предности. Ово укључује дугачку листу годишњих кредита.
| Име картице | Остале погодности картице које се нуде |
|---|---|
| Платинум картица Америцан Екпресс | Осигурање од губитка и оштећења приликом изнајмљивања аутомобила, осигурање пртљага, продужена гаранција, заштита куповине, хотелски кредит од 200 УСД, кредит за дигиталну забаву од 240 УСД, кредит за Валмарт од 155 УСД, глобални салон наплата, 200 УСД у готовини, 200 УСД кредита за авио-компанију, до 300 УСД са Екуинок-ом, 100 УСД сакс, 189 УСД са ЦЛЕАР, приступ локалном ресторану од стране Ресија, 100 УСД кредита за глобални улазак или ТСА пре-чек, мобилни телефон заштите |
| Америцан Екпресс златна картица | Осигурање од губитка и штете приликом изнајмљивања аутомобила, осигурање пртљага, 120 УСД Убер готовине, 100 УСД хотелског кредита |
| Америцан Екпресс ЕвериДаи Преферред Цард | Осигурање од губитка и штете приликом изнајмљивања аутомобила, заштита поврата, решавање спорова |
| Америцан Екпресс ЕвериДаи кредитна картица | Осигурање од губитка и штете приликом изнајмљивања аутомобила, решавање спорова |
потера
Слично Америцан Екпресс-у, Цхасе наградне бодовне картице долазе са неколико додатних погодности на основу картице коју одаберете.
| Име картице | Остале погодности картице које се нуде |
|---|---|
| Цхасе Саппхире Ресерве | Глобал Ентри или ТСА унапред провере кредит; осигурање за отказивање/прекид путовања, одрицање од штете у случају судара изнајмљених аутомобила, надокнада изгубљеног пртљага, кашњење путовања надокнада, хитна евакуација и транспорт, заштита куповине, заштита од поврата, продужена гаранција заштите |
| Цхасе Саппхире Преферред Цард | Одрицање од штете у случају судара при изнајмљивању аутомобила, осигурање од отказа/прекида путовања, осигурање од кашњења пртљага, надокнада за кашњење путовања, заштита куповине, заштита продужене гаранције |
| Инк Бусинесс Преферред кредитна картица | Одрицање од штете у случају судара изнајмљених аутомобила, осигурање од отказа/прекида путовања, заштита мобилног телефона, заштита куповине, заштита продужене гаранције, картице запослених без додатних трошкова |
| Соутхвест Рапид Ревардс Премиер кредитна картица | Торбе лете бесплатно и без накнаде за промену на југозападу; надокнада изгубљеног пртљага, осигурање од кашњења пртљага, заштита продужене гаранције, заштита куповине |
| Марриотт Бонвои Болд кредитна картица | 15 елитних ноћних кредита годишње, осигурање од кашњења пртљага, надокнада изгубљеног пртљага, надокнада кашњења путовања, заштита куповине |
Добитник других погодности картице: Америцан Екпресс
Иако Цхасе нуди многе од истих предности као и Америцан Екпресс, укључујући штету приликом судара приликом изнајмљивања аутомобила одрицање, отказивање путовања, заштита куповине и продужене гаранције, Америцан Екпресс је много јачи у кредити.
Ово је посебно тачно за Америцан Екпресс Платинум Цард, која нуди најмање девет кредита, у распону од 100 до 200 долара сваки. А пошто се ти кредити ресетују сваке године, они временом могу да доведу до озбиљног новца за редовне путнике.
5. Накнаде
Америцан Екпресс
Табела у наставку представља годишње накнаде и друге накнаде за пет картица Америцан Екпресс наградних бодова.
Ове накнаде су тачне од 28.2.2023. – проверите веб локацију издаваоца картице да бисте сазнали најновије накнаде.
| Картица / Накнаде | Годишња накнада | Друге накнаде |
|---|---|---|
| Платинум картица из Америцан Екпресс-а | $695 | Накнада за иностране трансакције: нема; готовински аванси: > од $10 или 5%; кашњење/повратна уплата: 40 УСД |
| Америцан Екпресс златна картица | $250 | Накнада за иностране трансакције: нема; готовински аванси: > од $10 или 5%; кашњење/повратна уплата: 40 УСД |
| Америцан Екпресс ЕвериДаи Преферред Цард | $0 | Провизија за трансакције са иностранством: 2,7%; готовински аванси: > од $10 или 5%; кашњење/повратна уплата: 40 УСД |
| Америцан Екпресс ЕвериДаи кредитна картица | Ниједан | Провизија за трансакције са иностранством: 2,7%; готовински аванси: > од $10 или 5%; кашњење/повратна уплата: 40 УСД |
потера
Табела у наставку представља годишње накнаде и друге накнаде које се примењују на пет Цхасе наградних картица.
Ове накнаде су тачне од 28.2.2023. – проверите веб локацију издаваоца картице да бисте сазнали најновије накнаде.
| Картица / Накнаде | Годишња накнада | Друге накнаде |
|---|---|---|
| Цхасе Саппхире Ресерве | $550 | Накнада за иностране трансакције: нема; готовински аванси: > од $10 или 5%; кашњење/повратна уплата: 40 УСД |
| Цхасе Саппхире Преферред Цард | $95 | Накнада за иностране трансакције: нема; готовински аванси: > од $10 или 5%; кашњење/повратна уплата: 40 УСД |
| Инк Бусинесс Преферред кредитна картица | $95 | Накнада за иностране трансакције: нема; готовински аванси: > од $15 за 5%; кашњење/повратна уплата: 40 УСД |
| Соутхвест Рапид Ревардс Премиер кредитна картица | $69 | Накнада за иностране трансакције: нема; готовински аванси: > од $10 или 5%; кашњење/повратна уплата: 40 УСД |
Победник накнада: Цхасе
На пет картица које нуди Америцан Екпресс, годишње накнаде се крећу од 0 до 695 долара. Ово се може поредити са распоном од 0 до 550 долара за пет Цхасе картица, при чему све осим једне имају годишњу накнаду испод 100 долара.
Ове две картице су сличне када су у питању каматне стопе, али две Америцан Екпресс картице имају уводни АПР од 0% на куповине и трансфере стања за 12 месеци или више. Цхасе картице немају такве понуде од овог писања.
Али свих пет Цхасе картица долазе без накнаде за иностране трансакције, што су сталне погодности које ће бити посебно важне за оне који много путују на стране дестинације. Америцан Екпресс има само три картице без накнаде за иностране трансакције.
Разлика између њих на страни накнаде је мала, али морамо да признамо Чејсу.
Укупни победник: Цхасе
Амек и Цхасе породице кредитних картица су одлични програми са много тога за понудити. Вероватно ћете пронаћи своју идеалну наградну картицу међу десет које нуде две компаније на основу ваших личних образаца потрошње и преференција за награду.
Али за мој новац, Цхасе је победник. Дошли су на прво место у четири од пет категорија које смо прегледали; понуде поена, доступност партнера за трансфер, опције откупа поена и накнаде.
Америцан Екпресс је имао предност у односу на друге погодности картице. Наравно, не треба их потцењивати, с обзиром на то да картица може да садржи мешавину других погодности које вам савршено одговарају.
Али са друге четири категорије које иду директно у њихову корист, Чејс добија наше признање.
Желео бих да знам коју породицу картица преферирате и зашто?