Једна од иронија кредита је да га је тешко утврдити. Компаније за кредитне картице вам неће дати картицу ако немате добар кредит и не можете да изградите кредит осим ако не добијете кредитну картицу.
Да бисте ово заобишли, приморани сте да користите неоптималне кредитне картице, као што је а продавница брендираних кредитних картица или а студентска кредитна картица, док не изградите кредит. Награде нису тако добре, накнаде могу бити мало веће, а ваш кредитни лимит ће бити мали.
То је мала непријатност, али шта ако постоји бољи начин?
Постоји и то је нешто што планирам да урадим за нашу децу када буду довољно стари.
Додајте их као овлашћене кориснике на своје кредитне картице, али их онда ставите у фиоку. 😂
💡 ФИИ, можете додати било кога као овлашћеног корисника. То не мора бити ваше дете. Али ако ћете то учинити некоме као услугу, запамтите то ТИ на удицу за наплату – а не овлашћени корисник.
Преглед садржаја
- Зашто бисте требали додати своју децу као овлашћене кориснике
- Да ли је пиггибацкинг вредно тога?
- Како додати овлашћеног корисника
- Минимална старост за овлашћене кориснике путем кредитне картице
- Не пријављују сви издавачи овлашћене кориснике
- Најбоља картица за додавање овлашћених корисника
Зашто бисте требали додати своју децу као овлашћене кориснике
Стратегија је једноставна - успоставите кредит тако што ћете својој деци омогућити приступ вашим кредитним картицама. Годинама је ова стратегија била позната као „повратна помоћ“ и чак сте имали људе који су „изнајмљивали“ своја овлашћена корисничка места странцима (али им не дајте картицу).
Када додате некога (дете или одраслу особу) као овлашћеног корисника, то ће бити пријављено кредитним бироима. Ово ће успоставити ту кредитну линију на њиховом извештају и они ће почети да граде кредит за ту особу.
Када додате малолетну особу, неки издаваоци ће то пријавити, а неки не. Неки издаваоци неће тражити број социјалног осигурања, али и даље постоје начини да се те информације пребаце у датотеку на основу имена, старости и адреса. Све док нема трошкова за додавање корисника, вреди „ризика“.
Када своју децу додате као овлашћене кориснике, ви им ефективно дајете приступ вашим кредитним картицама и проширујете свој добар кредит на њихов непостојећи кредит. Они могу добити карте за које иначе не би били квалификовани, што је добра ствар.
Постоје ли други ризици за ово? Осим ризика да се кредитна картица не појави у њиховом извештају, једини ризик је да су неодговорни према картици. Ви сте одговорни за њихове поступке, па ћете желети да ово пажљиво пратите. (у ствари, овлашћени корисник заправо НИЈЕ правно одговоран)
Такође, многи издаваоци картица не наводе трошкове овлашћеног корисника. Све ће се појавити заједно на вашој изјави. Ово може бити тешко ако желите да схватите ко шта наплаћује и ако имате пуно овлашћених корисника.
Иако никада не би требало да потпишете зајам са својом децом, звучи слично, али мало другачије. Прво, код кредита је стање велико и одмах. Код кредитних картица је 0 долара док не почну да наплаћују. Ипак сте на улици у оба случаја.
Решење за овај ризик је да им не дате картицу. Нулти ризик. 😉
Да ли је пиггибацкинг вредно тога?
Да - само зато што је лако. Само додајте своју децу као овлашћене кориснике, а затим ставите картицу у своју фиоку.
Они добијају почетак своје кредитне историје и то вам не кошта бесплатно.
Не морате да почнете то да радите када су заиста млади. Чак и почетак са 15 ће им дати огромну предност када напуне 18 година. Три године кредитне историје су огромне.
Чак и ако почнете са 16 и дате две године - то је боље него када почну са 18 са нула година.
Такође, подсетите се да је Закон о одговорности и откривању одговорности кредитне картице (ЦАРД) из 2009. године је мало отежало добијање кредитне картице за оне млађе од 21 године. Ако желите картицу, морате имати доказ о приходима или добити супотписника.
Како додати овлашћеног корисника
Већина проблема са картицама вам омогућава да додате новог овлашћеног корисника на мрежи.
Када се пријавим на свој Америцан Екпресс налог, видим велико плаво дугме Додај другог корисника директно на контролној табли за мој Марриотт Бонвои Америцан Екпресс картица:
Кликом на то дугме одмах долазите до странице на којој можете тражити нове кориснике.
Други издаваоци имају мање јасан начин да додају нове кориснике, као што је У.С. Банк.
Да бисте тамо додали овлашћеног корисника на своју кредитну картицу, ово су упутства:
- Изаберите Кориснички сервис са врха странице, а затим изаберите Селф Сервице.
- У одељку Кредитне картице, картице за плаћање и личне линије изаберите Додајте овлашћеног корисника. Ако имате више кредитних картица, изаберите картицу на коју желите да додате овлашћеног корисника. Затим изаберите Настави.
- Попуните формулар овлашћеног корисника и изаберите Наставите са прегледом.
- Погледајте информације и да ли су тачне изаберите Пошаљите захтев овлашћеног корисника.
Или то можете учинити преко мобилне апликације:
- На контролној табли налога изаберите Мени у горњем левом углу, а затим Управљајте картицама. (Обавезно изаберите исправну картицу ако имате више од једне.)
- Изаберите Додајте овлашћеног корисника из менија контроле картице.
- Попуните образац за новог овлашћеног корисника и изаберите Наставите са прегледом.
- Прегледајте информације, а затим изаберите Пошаљите захтев овлашћеног корисника.
Минимална старост за овлашћене кориснике путем кредитне картице
Сваки издавалац се разликује по томе колико година неко треба да има да би био додат као овлашћени корисник. Консензус има тенденцију да или не постоји минимална старост или 13 година.
| Издавалац картице | Минимална старост | Максимално # Овлашћени корисници По картици |
Извјештава Агенције? |
|---|---|---|---|
| Америцан Екпресс | 13 | 4 | Не |
| Банк оф Америца | Ниједан | Непознат | да |
| Барцлаис | 13 | 4 | да |
| Цапитал Оне | Ниједан | Без лимита | да |
| потера | Ниједан | Без лимита | Не |
| Цити | Ниједан | Непознат | да |
| Откријте | 15 | 5 | да |
| америчка банка | 13 | 7 | Да, преко 16 |
| УСАА | Ниједан | 10 | да |
| Веллс Фарго | Ниједан | Непознат | Не |
За „Извештаји агенцијама?“ колона, све картице пријављују агенцијама ако имате 18 или више година. Некима је било тешко пронаћи информације о томе да ли бироима пријављују мање понашање овлашћених корисника.
Колико вреди, Цхасе, Цити и Цапитал Оне не прикупљају бројеве социјалног осигурања за оне млађе од 18 година. Још увек је могуће да бирои добију податке иако не знају број социјалног осигурања.
Не пријављују сви издавачи овлашћене кориснике
Неће сваки емитент пријавити овлашћеног корисника кредитним бироима.
На пример, Америцан Екпресс каже да „можете помоћи свом детету да утврди кредит ако има 18 или више година“. – што имплицира да ништа не пријављују ако је ваше дете млађе од 18 година. Нисам могао да пронађем страницу на којој је изричито наведено да то нису пријавили.
Чејс изричито наводи да они не пријављују овлашћеног корисника кредитну историју малолетника. Исто тако Веллс Фарго.
Пошто многе картице не наплаћују годишњу накнаду за додавање овлашћеног корисника, није велики проблем ако додате своје дете и то не буде пријављено.
Најбоља картица за додавање овлашћених корисника
УСАА је најбоља картица за додавање овлашћених корисника јер имају нема старосних ограничења и пријавите то свим кредитним бироима.
Ако немате УСАА картицу, онда је следећа најбоља била Барцлаис картица.
Барцлаис ће дозволити овлашћеним корисницима од 13 година а Барцлаис државе у својим стандардни уговор о кредиту да „Барцлаи’с пружа информације о рачуну агенцијама за кредитно извештавање за све кориснике налога“.
Следеће је Дисцовер Цард са 15 година. Дисцовер треба да објасни да ће пријавити информације свим кредитним бироима и да вам дозвољавају да додате овлашћеног корисника само када имају 15 година.
Ако су ваша деца старија, посебно ако имају 18 или више година, онда можете користити било коју картицу која најбоље одговара вашој ситуацији. Када напуне 18 година, све кредитне картице пријављују понашање бироима.
Лично, да немам УСАА, Барцлаис или Дисцовер картицу, не бих је добио посебно да додам нашу децу. Могу да сачекам да буду довољно стари за другог емитента, или бар када ће то понашање пријавити бироима.
О томе Јим Ванг
Џим Ванг је четрдесетогодишњи отац четворо деце који често сарађује Форбес и Вангуардов блог. Такође је имао срећу да има појавио се у Нев Иорк Тимес-у, Балтиморе Сун-у, Ентрепренеур-у и Маркетплаце Монеи-у.
Јим има Б.С. дипломирао рачунарство и економију на Универзитету Царнегие Меллон, магистрирао у информационим технологијама - Софтверски инжењеринг са Универзитета Царнегие Меллон, као и мастер из пословне администрације од Јохнс Хопкинса Универзитет. Његов приступ личним финансијама је приступ инжењера, који разлаже сложене предмете на лако разумљиве концепте величине залогаја које можете користити у свом свакодневном животу.
Један од његових омиљених алата (ево мог ковчега са алатима,, све што користим) јесте Персонал Цапитал, што му омогућава да управља својим финансијама за само 15 минута сваког месеца. Они такође нуде финансијско планирање, као што је алатка за планирање пензионисања која вам може рећи да ли сте на путу да се пензионишете када желите. Бесплатно је.
Он такође диверзификује свој инвестициони портфолио додавањем мало некретнина. Али не куће за изнајмљивање, јер он не жели други посао, то су мале инвестиције у неколико комерцијалних некретнина и фарми у Илиноису, Луизијани и Калифорнији преко АцреТрадер.
Недавно је уложио у неколико уметничких дела Мастерворкс такође.
>> Прочитајте више Јимових чланака
Мишљења која су овде изражена су искључиво ауторова, а не мишљења било које банке или финансијске институције. Ниједан од ових ентитета није прегледао, одобрио или на други начин одобрио овај садржај.