У инвестирању увек постоји равнотежа између ризика и награде. Али ова равнотежа може попримити широк спектар, у распону од ИОЛО вашег новца на Догецоин до улагања у различите индексне фондове.
Али за многе инвеститоре, смањење ризика и фокусирање на стварање прихода и очување капитала је оно што је најважније. А одлична вест је да не морате увек да одустанете од значајних приноса ради мањег ризика.
У ствари, постоји неколико инвестиција са ниским ризиком које можете искористити да свој новац ставите на посао док истовремено смањујете или практично елиминишете ризик у потпуности. И док можда нећете увек надмашити тржиште, ове стратегије имају своје место у многим портфолијима где раст није једини циљ.
Најбоље идеје за нискоризичне инвестиције
Шта треба узети у обзир пре улагања
Пре него што пређете на различите стратегије улагања са ниским ризиком, постоји неколико важних фактора које бисте требали размотрити пре него што направите било какву инвестицију.
- Временски оквир: Генерално, инвеститори гравитирају улагањима са нижим ризиком ако улажу краткорочно. Насупрот томе, за дугорочно улагање, можете мало више ризиковати и ослонити се на време и заједнички интерес да ради у твоју корист.
- Циљеви прихода: Многе нискоризичне инвестиције стварају фиксни приход, али начин на који исплаћују приход може варирати. На пример, неки инвестициони производи зарачунавају камату годишње, полугодишње или дневно, док други исплаћују инвеститоре на крају рока или квартално. Одлучите да ли је стварање прихода важно за ваш портфељ, али такође размислите о томе како се приноси исплаћују.
- Пасивно вс. Активно улагање: Колико сте времена спремни да потрошите на праћење свог портфолија? Пасивни инвеститори углавном преферирају просек трошкова у доларима на тржиште или инвестиције са фиксним приходом да би ствари биле једноставне. Али активнији инвеститори би могли уживати у лову на најбоље каматне стопе или у истраживању различитих индексних или обвезничких фондова у које би инвестирали.
8 најбољих инвестиција са ниским ризиком управо сада
Ако желите да уравнотежите ризик, а да и даље остварујете значајне приносе, имате среће. Ево неколико испробаних и истинитих инвестиција са ниским ризиком које можете користити да креирате робустан, сигурнији портфолио.
1. Штедни рачуни са високим приносом
Историјски гледано, паркирање вашег новца на штедном рачуну није била сјајна „инвестиција“. А ово је посебно тачно ако сте инвестирање у периодима високе инфлације пошто су вам потребни још већи приноси да бисте надокнадили утицаје инфлације.
Међутим, успон од мобилне банке а пораст каматних стопа значи високоприносне штедне рачуне може бити прилично солидна инвестиција са ниским ризиком. И они су савршено возило за скривање вашег фонда за хитне случајеве или додатног новца који вам је потребан у блиској будућности.
Неке водеће онлајн банке са одличним штедним рачунима високог приноса укључују:
- Тежња: Зарадите до 5% АПИ кроз ТежњаСенд & Саве налог.
- ЦИТ банка: Зарадите 4.50% АПИ са рачуном Савингс Цоннецт. Погледајте детаље овде.
- Тренутни: Ова мобилна банка плаћа 4% АПИ на до 6.000 УСД.
- Варо: Зарадите до 5% АПИ на до 5.000 УСД.
- БриоДирецт: Зарадите 2,80% са рачуном Хигх-Ииелд Савингс Плус (минимални депозит од 500 УСД)
Да бисте максимизирали свој принос, можете да распоредите свој новац на два или више рачуна са високим приносом како бисте избегли ограничења готовине које неке од ових банака имају. Али чак и држање већег дела додатног новца који имате на штедном рачуну са високим приносом је боље од већине редовних банака.
ЦИТ банка. Члан ФДИЦ-а.2. И Бондс
И Бондс су још једна нискоризична инвестиција која вам такође помаже да инвестирате током периода инфлације. То је зато што И Обвезнице зарађују камату на основу комбиноване фиксне стопе и стопе инфлације. Другим речима, ове обвезнице су посебно дизајниране да помогну у неутралисању утицаја инфлације и обезбеде склониште за ваш новац.
У време писања, Купио сам обвезнице до краја октобра 2022. зарадите 9,62%. Ова стопа се мења сваких 6 месеци како би се прилагодила стопи инфлације, а камата се повећава полугодишње.
Главни недостатак И Бондс-а је што можете купити само 10.000 долара у електронским обвезницама и 5.000 долара у папирним обвезницама годишње. А ако их уновчите пре пет година, губите претходна три месеца камате. Међутим, они су и даље а сигурна инвестиција са високим приносима можете се ослонити да заштитите нешто новца.
3. ЦД-ови без казне
Потврде о депозитима, или ЦД-ови, су још једна популарна инвестиција ниског ризика која је корисна за генерисање фиксни приход. ЦД-ови су штедни производи који обично имају одређену дужину рока на коју депонујете свој новац да бисте зарадили камату. Добра страна је што можете поуздано рачунати на то да ће ваши ЦД-ови генерисати одређени принос. Главни недостаци су што су стопе ЦД-а генерално ниске, а ЦД-ови са фиксним рејтингом имају казне ако повучете свој новац раније.
За инвестицију са заиста ниским ризиком, преферирамо ЦД-ове без кажњавања него обичне фиксне ЦД-ове. То је зато што можете повући свој новац са а ЦД без казне пре истека рока без плаћања пенала. Дакле, и даље зарађујете фиксну камату на свој новац уз задржавање флексибилности.
Интернет банке попут ЦИТ Банк и Савезник имају неке од најбољи ЦД-ови без казни одмах. Такође можете истражити разне кредитне уније или проверити своју тренутну банку да видите да ли нуде конкурентне ЦД-ове.
4. Благајнички записи
А Благајнички запис (Т-Билл) је краткорочна дужничка обавеза САД коју Министарство финансија САД питања. Ови рачуни су безбедни јер их подржава Министарство финансија САД. Поред тога, трезорски записи имају рокове који варирају од неколико дана до 52 недеље, тако да не морате да закључавате свој новац годинама као што то чините са многим другим инвестицијама са фиксним приходом.
Постоји минимална куповина од 100 УСД за државне записе, тако да је такође одржива улагања ако немате много новца. Што се тиче начина на који зарађујете камату, купујете државне записе са дисконтом њихове номиналне вредности, а затим добијате пуну номиналну вредност на крају рока.
Као и многе друге нискоризичне инвестиције, главна мана државних записа је да обично гледате на принос од 2-3%. Међутим, краткорочна природа ове инвестиције у великој мери надокнађује ниже приносе, а трезорски записи су сигурни за улагање колико можете наћи.
Прави разговор: Зашто улажем у трезорске обвезнице уместо у берзу
5. Преферред Стоцкс
Једна уобичајена мана инвестиција са ниским ризиком је да обично жртвујете раст ради сигурности. Ово није увек лоша страна, посебно ако јесте улагање на кратак рок а заштита вашег новца је оно што је најважније.
То је рекао, преференцијалне акције пружају лепу средину између инвестиција попут обвезница и редовних улагање у акције. Са повлашћеним акцијама, имате већа права од обичних акција које резултирају прво примањем дивиденди. А у случају ликвидације, приоритетни акционари добијају плату први изнад обичних акционара. Главни недостаци су недостатак права гласа и мање простора за повећање капитала у многим случајевима.
Укратко, преференцијалне акције имају предности прихода од дивиденди и пружају одређену заштиту у случају ликвидације или поремећаја тока готовине. Међутим, добијате мање простора за уважавање као са редовним акцијама. Али ако је смањење ризика ваш циљ, повлашћене акције вам омогућавају да и даље уђете на тржиште уз истовремено смањење неких ризика.
6. Рачуни тржишта новца
А рачун тржишта новца (ММА) је депозитни рачун који је хибрид између штедног рачуна са високим приносом и текућег рачуна. Постоји неколико разлога зашто се рачуни тржишта новца (ММА) често сматрају улагањима ниског ризика.
Као прво, ММА обично нуде више каматне стопе од штедних рачуна у традиционалним банкама. Поред тога, средства у ММА се обично улажу у краткорочне дужничке инструменте, а средства су осигурана од стране ФДИЦ-а. Такође добијате могућност писања чекова и дебитних картица. Главни недостатак је што многи ММА-ови ограничавају колико повлачења можете направити месечно, а неки такође имају минималне захтеве за депозит.
Али попут штедних рачуна са високим приносом, ММА су добра средства за скривање средства за ванредне ситуације или нека неактивна готовина. И тхе најбољи рачуни на тржишту новца платите 2% АПИ или више у време писања и имате веома ниске или непостојеће захтеве за минимални депозит.
7. Корпоративне и општинске обвезнице
Није изненађујуће да су обвезнице још једна нискоризична инвестиција која је веома популарна за генерисање приход од пензије или уопште са фиксним приходом.
Две главне врсте обвезница које можете размотрити су корпоративне и муниципалне обвезнице. Као што називи сугеришу, корпорације издају корпоративне обвезнице како би помогле у финансирању пословних пројеката, док државне и локалне самоуправе издају општинске обвезнице за финансирање сопствених пројеката.
Обвезнице се сматрају улагањима ниског ризика јер су ентитети који их подржавају генерално солидни. Корпоративне обвезнице су нешто ризичније од општинских јер корпорације могу банкротирати, али су и даље мање ризична инвестиција коју можете умешати у свој портфељ.
Лоша страна обвезница је што су приноси генерално нижи од тржишних у замену за смањење ризика. А обвезнице имају различите периоде доспећа, тако да закључавате свој новац на одређено време. Међутим, конзервативнији инвеститори и даље могу користити обвезнице за стварање прихода и више разнолик портфолио који се не састоји само од акција и ЕТФ-ова.
Про врх: За веће приносе, можете погледати и платформе као што су Вортхи Бондс. Ове приватне обвезнице имају рок од 36 месеци и тренутно плаћају камату од 5%. Обвезнице су подржане средствима у власништву предузећа која задужују компаније које Вортхи Бондс позајмљује, плус хартијама од вредности америчког трезора, некретнинама и ЦД-овима.
8. Рачуни за управљање готовином
Једна последња инвестиција са ниским ризиком коју можете узети у обзир су рачуни за управљање готовином. Ови рачуни су алтернатива текућим и штедним рачунима којих је много онлине брокери и робо-саветници понудити клијентима да држе додатни новац на својим платформама. Ово олакшава премештање вашег новца, а имају и рачуни за управљање готовином ФДИЦ осигурање и плаћају прилично конкурентне камате.
Неки рачуни за управљање готовином које можете размотрити укључују:
- Веалтхфронт готовински рачун: Овај популарни робот-саветник тренутно плаћа 4.30% АПИ и има захтев за финансирање од 1 долара. Можете прочитати наше Веалтхфронт рецензија да сазнате више о улагању и преко Веалтхфронт-а.
- Беттермент Цасх Ресерве: Као Веалтхфронт, Беттермент омогућава вам да зарадите 2% АПИ са свог рачуна готовинске резерве.
- Оснажити: Уз Емповер Цасх™ зарађујете 3.35% АПИ и Емповер Адвисори клијенти зарађују 3.45% АПИ. Не постоји ни минимални баланс ни накнаде. А Емповер има низ других сјајних бесплатних функција као што су алати за буџетирање, а трагач нето вредности, и анализатор инвестиционих накнада.
- СоФи Провера и уштеда: Зарадите до 2,50% АПИ на своју уштеђевину и примите бонус за регистрацију до 300 УСД.
Опет, ови рачуни за управљање готовином су најкориснији ако сте постојећи клијент јер можете брзо премјештати средства. Али они су и даље самостална инвестиција ниског ризика коју можете испробати.
Суштина
Улагање са малим ризиком можда неће дати исте резултате као раст акција или приватни капитал. Али у многим случајевима, заштита вашег капитала и постизање фиксног прихода важније је од чистог раста.
На крају, морате одлучити шта алокација активе је право за вас и наставите одатле. Улагања са ниским ризиком могу имати место у било ком портфолију, а опција за инвестирање свакако не недостаје.