Како да аутоматизујете своје финансије

Ако желите да уштедите време и новац, смањите количину грешака које правите и побољшате своје финансије у једном потезу – почните да аутоматизујете своје финансијске задатке.

Много сам финансијских задатака радио ручно. Осећало се „безбедније“.

Али све је то била илузија. Није безбедније послати плаћање рачуна поштом. Није сигурније постављати подсетнике када треба послати ствари. Није сигурније само зато што је физички комад папира.

То је само више трења. А трење доводи до грешака.

То сам схватио када сам пропустио да платим рачун јер се коверат промешао у неким папирима на мом столу. Попуњен је, чек исписан, а коверат печатиран. Али склизнуо је испод гомиле папира на углу мог стола и знао сам за то само зато што сам добио закашњење (и позамашну казну).

Од тада сам схватио да бих радије све то аутоматизовао и бавио се тим накнадама него непажњом.

Уз то, ево најбољих финансијских задатака за аутоматизацију:

Преглед садржаја

1. 1. Плаћање рачуна
2. 2. Пензиона штедња и улагање
3. 3. Финансијско управљање и буџетирање
insta stories
4. 4. Кредитни мониторинг
5. 5. "Финансијско планирање"
6. 6. Читање вести
7. Прегледајте своје аутоматизације годишње

1. Плаћање рачуна

Сваког месеца имате фиксне рачуне и ако не аутоматизујете та плаћања, трошите много времена радећи ствари за које је рачунар прикладнији.

Ево листе свих наших рачуна и начина на који их плаћамо:

• Хипотека – аутоматски задужен са нашег текућег рачуна.
  • Закуп (ми не плаћамо кирију) – Можете платити кирију помоћу а Билт картица
• Комуналне услуге – аутоматски се плаћа нашом кредитном картицом
• Кредитне картице – аутоматски задужен са нашег текућег рачуна
• Дневни боравак – аутоматски се плаћа нашом кредитном картицом
• Рачун за кабловску (то је само интернет услуга) - аутоматски се плаћа нашом кредитном картицом
• итд.

Схватате – сви наши рачуни се аутоматски плаћају кредитном картицом или нашим текућим рачуном.

Користимо Алли банку за наш главни текући рачун и има бесплатну заштиту од прекорачења. Ако дође до прекорачења, он преноси готовину са нашег штедног рачуна да га покрије. Све док ваша банка нуди нешто слично, мали је ризик да то урадите.

Предности су огромне. Нећете пропустити ниједно плаћање! Нећете плаћати накнаде за закашњење, нећете имати ударац у свој кредит и нећете се осећати неугодно што сте пропустили нешто овако.

Тхе само потенцијални ризик за ово укључује аутоматско плаћање извода ваше кредитне картице. Ако желите да оспорите наплату, али сте већ платили извод, кредитну картицу сачекаће повраћај новца ви све док не реши спор у вашу корист. добијам обавештења о трансакцијама тако да можемо да ухватимо било шта чудно или лажно у тренутку када се то догоди, тако да нас ово не брине.

2. Пензиона штедња и улагање

Добро је познато да када послодавци нуде аутоматски упис у пензионе планове, стопе штедње расту. Толико је познато да је укључено у Сецуре Ацт 2.0 који је прошао пред крај 2022. – сада запослени морају да одустану од планова уместо да се одаберу.

Аутоматски програми штедње функционишу заиста добро. Било да се ради о преносу новца на штедни рачун или аутоматском уплаћивању доприноса у пензиони план или опорезиви брокерски рачун - требало би да то радите.

Ако га направите ручно, нећете бити поуздани као рачунар у давању тих доприноса.

Ако имате приступ 401(к) или сличном налогу преко посла, уверите се да сте подесили те доприносе. Добијте барем минимум потребан да бисте добили било коју утакмицу компаније.

Затим подесите аутоматске доприносе за а Ротх ИРА ако испуњавате услове. Ограничење доприноса Ротх ИРА за 2023. је 6.500 долара (7.500 долара ако имате 50 и више година). То је 541,66 долара месечно (плус додатних 8 центи током једног од тих месеци).

3. Финансијско управљање и буџетирање

И пратите нашу нето вредност сваког месеца у Екцел табели и пре увођења свих ових финтецх алата као што су Персонал Цапитал, Тиллер, и Нана (и недавно, Визер јер имамо посла са много налога који се не аутоматизују лепо) – ручно бих се пријавио на сваки налог и извукао бројке.

Нема разлога да се ручно пријавите на сваки налог када ови алати могу да повуку све те податке уместо вас.

Још увек користим табелу јер имам историју са њом. Прилагођен је ономе што ми треба. Али ја користим апликације за личне финансије да ми помогне да управљам нашим финансијама на дневној (реалније речено, недељно) бази.

Ако планирате буџет ручно, биће веома тешко одржавати га. Пре алата, и ја сам пратио нашу потрошњу у табели. Снимио сам сваку трансакцију! Добро је функционисало када сам имао 20 година, имао сам врло мало одговорности и све време света.

Данас то никада не бих могао. Али не морате. Тхе најбоље апликације за буџетирање ће се повезати са вашим рачунима потрошње, прикупити те податке, категоризовати их и дати вам увид у оно што треба да радите.

4. Кредитни мониторинг

Пазите на свој кредит је важно, али није хитно (погледајте: Еисенховер Матрик), и тако често заборавимо да то урадимо. У прошлости сам препоручивао метод водопада за праћење ваших кредитних извештаја – затражите један од три извештаја (Екуифак, Екпериан, ТрансУнион) свака четири месеца и поновите.

Али данас постоје боље опције у облику услуге кредитног праћења. Ово су бесплатне апликације или услуге које прате било какве промене у вашем кредитном резултату. Не морам да знам свој резултат, али желим да знам да ли има неке промене и зашто.

Обично варира неколико поена сваког месеца јер се наше коришћење кредита мења. Место на које треба обратити пажњу је да ли имате недавна питања и, што је најважније, нове налоге које нисте отворили.

Најбољи део је што су ове услуге бесплатне. Ако видите нешто чудно, тада идете на АннуалЦредитРепорт.цом и затражите своје извештаје да то потврдите.

5. "Финансијско планирање"

Стављам финансијско планирање под наводнике јер постоји врло мало начина да се ово аутоматизује, али је најближи ствар коју можете да урадите, посебно ако нећете ићи код финансијског планера који плаћа само накнаде, је са робоадвисорс.

Робоадвисорс постићи ово постављањем неколико питања, а затим састављањем портфеља инвестиција које ће вам помоћи да постигнете те циљеве. Аутоматизован је у смислу да ће се ваш портфолио прилагођавати вашем узрасту без ваше интервенције.

То није замена за развој а финансијски план. То може да поједностави улагање.

лично, Не користим робоадвисоре. Немам ништа против њих, али држим се прилично ваниле портфеља инвестиција и не замарам се превише. (иако се бавим дивиденде акција за забаву – а под бављењем мислим да их купујем и држим дуго времена)

Блиска верзија овога су пензиони фондови са циљаним датумом. То су заједнички фондови који прилагођавају своју алокацију на основу циљаног датума пензионисања. Сваки фонд има различиту „клизну стазу“, а то је колико фонд постаје конзервативан како се приближавате циљној години пензионисања, тако да их морате пажљиво прегледати.

Вангуард, на пример, има фонд за циљни датум за сваких пет година почевши од 2020. па све до 2070. године. Њихова средства држе друга средства Вангуарда у алокацијама које имају смисла за некога ко жели да се пензионише у тој години.

Такође не користим циљне пензионе фондове. Они могу постати зезнути када их помешате са другим фондовима јер алокација вашег портфеља неће одговарати циљевима циљаног пензионисања.

6. Читање вести

Финансијске вести заправо нису вести о финансијама – то је финансијска забава. Једини пут када сам гледао било који од финансијских вести је када сам на лету Југозапад. Једини пут када читам веб странице о финансијским вестима је када се нешто поквари (што је ретко).

То је зато што се пријављујем за разне финансијски билтени који чувају информације за мене. Уместо да одем на неколико веб локација и прочитам гомилу чланака, могу брзо да скенирам гомилу билтена да видим које су најважније вести дана.

Ево неколико које бисте требали добити (сви су бесплатни):

• Морнинг Брев – солидно за све финансијске вести
• Тхе Хустле – ово је за пословне и предузетничке вести
• Маркет Бриеф – петоминутни резиме дневних вести

Прегледајте своје аутоматизације годишње

На крају, не заборавите да повремено прегледате своје аутоматизоване задатке како бисте били сигурни да и даље раде за вас (барем једном годишње). Они ће периодично морати да се ажурирају и важно је да се пријављујете сваке године.

Најбољи пример може бити када се Ротх ИРА лимит доприноса повећа или ако се ваш приход повећа тако да утиче на ваша ограничења. Или можда морате да замените кредитну картицу и сада та аутоматска плаћања треба да се ажурирају новим бројем кредитне картице.

Аутоматизација вам може помоћи да уштедите време и новац, али ипак морате запамтити да их проверите.

О томе Јим Ванг