Шта је Необанк и да ли су Необанкс безбедне?

Ако сте провели време тражећи нову банку или видели неке од нових апликација за личне финансије, вероватно сте видели доста „необанка“.

Понекад су то апликације које су постављене на врх банке партнера. Понекад нуде комплетан пакет банкарских услуга, али ваш новац се држи у партнерској банци.

Шта је заправо необанка? Да ли су ове необанке безбедне? И шта то може учинити за вас?

У овом чланку ћу одговорити на та питања и поделити предности необанка и како се оне разликују од традиционалних банака као што је Веллс Фарго или Банк оф Америца.

Преглед садржаја

1. Шта је Необанк?
2. Ко може да се придружи Необанци?
3. Како Необанке зарађују?
4. Како Необанке раде
5. Разлике између необанка и онлајн банака
1. Већина Необанка су млади
2. Ограничене премиум услуге и корисничка служба
3. Многи су само за мобилне уређаје
6. Необанк за и против
1. Прос
2. Цонс
7. Најбоље необанке у САД
1. СавеБеттер
2. Цхиме
3. Цлео
4. Тренутни
5. Лили
6. Варо
8. Закључак о Необанксу

Шта је Необанк?

Необанка није стварна банка, већ компанија за финансијску технологију (финтецх) која пружа услуге дигиталног банкарства.

Правно, они себе не могу назвати банком, иако су скоро увек партнери са банком осигураном ФДИЦ-ом. Понекад су ове платформе познате и као „банке изазова“.

Необанке могу понудити веће камате на штедњу од обичних банака јер имају мање режијске трошкове. Код необанки, нема филијала банака које треба одржавати, а њима није потребно ни приближно толико запослених. Такође имају тенденцију да нуде јединствене производе које нећете наћи у већини банака.

Неки примери укључују:

• Више каматне стопе на штедњу (тј. 5% штедних рачуна)
• Награде дебитне картице
• Банкарске услуге за мањине и имигранте
• Бесплатни текући рачуни
• Еколошки прихватљиве банкарске праксе

У данашњем компетитивном свету усредсређеном на технологију, то је невероватно тешко да финтецх постане банка. Истовремено, за конвенционалне банке са чартером представља изазов да понуде иновативне услуге.

Као резултат тога, необанке помажу у иновирању банкарског сектора јер су подложне мањем трошковима и прописима. Да би заштитили депозите клијената и изградили поверење, они су у партнерству са федерално осигураном банком како би обезбедили ФДИЦ осигурање и проширили своју базу клијената.

Ко може да се придружи Необанци?

Чланство је отворено за легалне резиденте који имају најмање 18 година. Многе платформе захтевају број социјалног осигурања, иако је неколико погодно за мигранте и захтевају само личну карту коју издаје државни орган, пасош или матрицула цонсулар.

Ове платформе су фаворизоване од стране оних који немају довољно новца, миленијалаца и људи који траже банкарску услугу специјализовану за одређену нишу.

Такође можете размотрити необанку ако имате несавршену банкарску историју, јер им је лакше приступити. Срећом, многи од ових банке не користе ЦхекСистемс, услуга слична провери кредитног резултата која прегледа вашу банкарску историју ради затварања рачуна и потенцијалних ризика.

Како Необанке зарађују?

Како већина Необанка не наплаћује месечне или годишње накнаде за услуге, оне морају да зарађују од накнада за размену дебитних картица. Они добијају проценат сваки пут када купац купи својом дебитном картицом.

Необанке такође могу да зараде камату на депозите на рачунима клијената. А неки могу понудити премиум планове који пружају ексклузивне функције, али су и даље јефтинији од обичне банке.

Необанке такође имају тенденцију да нуде мање услуга консијержа и не морају да одржавају физичку мрежу која помаже да трошкови буду ниски.

Понекад се необанке трансформишу у пуноправне чартер банке, са СоФи као врхунски пример.

Како Необанке раде

Банкарско искуство је слично многима националне банке који су само на мрежи.

Након преузимања апликације за мобилно банкарство, можете креирати текући рачун за примање директних депозита. Ваш налог ће такође имати дебитну картицу за куповину и захтевање подизања готовине на банкомату.

Ево неких од функција чланства које можете добити:

• Депозитни рачуни: Свака платформа нуди текући рачун (понекад се зове рачун потрошње). Штедни рачуни такође могу бити доступни, али их не нуди свака необанка. Уместо тога, можда имате циљеве уштеде да одвојите средства за одређене сврхе у оквиру вашег рачуна потрошње.
• Дебитна картица: У зависности од необанке, добићете бесплатну Виса или Мастерцард дебитну картицу за онлајн и локалне куповине. Ваше куповине могу такође зарадити новац назад.
• Трансфери новца: Директан депозит је најлакши начин за примање средстава на необанк рачун. И обично можете повезати свој налог са дигитални новчаници или се директно повежите са спољним рачунима да бисте брзо пренели средства пријатељима, породици и предузећима.
• Алат за учење: Неколико необанкарских платформи нуди образовне алате који могу помоћи одраслима и алате да науче о уштеди новца, трошењу новца и буџетирање.
• ФДИЦ осигурање: Већина услуга нуди ФДИЦ покриће до 250.000 долара. Неке платформе могу бити у партнерству са неколико банака како би обезбедиле до милион долара федералног осигурања.

Повезан: Најбољи бесплатни текући рачуни (ако и даље више волите традиционалну локалну или онлајн банку)

Разлике између необанка и онлајн банака

Иако постоји много сличности између необанки и банака само на мрежи, као нпр Барцлаис Банк, постоји неколико разлика у доступним услугама и организационој структури.

Већина Необанка су млади

Необанкинг постоји већ неколико година, најраније након Велике рецесије 2008. Они имају више поверења клијената јер индустрија има искуство, али остаје релативно млада и може бити ризичнија од добро успостављених банака са здравим билансима.

Као и свака индустрија, неке платформе неизбежно пропадају, што отежава клијентима да повуку своја средства. Значајан пример је Беам Финанциал у 2019. Због тога би било најбоље прегледати финансијско здравље необанке и потражити жалбе клијената пре придруживања.

Пошто је простор релативно нов, платформе могу престати да послују ако не успеју да привуку довољно купаца или средстава инвеститора. На пример, Једноставна банка престала са радом 2021. године, иако су купци унапред обавештени да преместе своја средства на другу платформу.

Ограничене премиум услуге и корисничка служба

Необанке су идеалне за добијање бесплатних банкарских рачуна уз зараду награда. Међутим, многе необанке ограничавају радно време за корисничку подршку и нуде неколико додатних услуга како би уштедели новац. На пример, агенти за клијенте могу бити доступни само током дана уместо 24 сата дневно. Такође није неуобичајено пружати само подршку за ћаскање и е-пошту.

Можда нећете имати приступ плаћању рачуна на мрежи, депозитима на даљину, папирним чековима или банковним трансферима. Листа доступних услуга варира у зависности од платформе, тако да је важно да упоредите погодности чланства и опције корисничке подршке и одлучите шта вам је важно.

Такође, необанке не нуде личне, аутомобилске и стамбене кредите, иако можда имате приступ готовински аванси ако треба да позајмите новац.

Многи су само за мобилне уређаје

Неке необанк платформе су само за мобилне уређаје и немају десктоп апликацију за веб претраживач.

Иако мање људи приступа својим финансијским рачунима преко десктоп рачунара, лепо је имати ову могућност када је то потребно.

Необанк за и против

Постоји неколико предности у раду са необанком, али као што сам истакао, постоји и неколико недостатака. Ево моје листе предности и недостатака необанке:

Прос

• Идеално за сиромашне, Ген-З или нове имигранте
• Банкарство без накнаде
• Зарадите готовинске награде на провјерама и штедњи
• Већа је вероватноћа да ћете се специјализовати за одређену нишу или позадину
• Понудите јединствене производе, као што су бесплатно кредитно извештавање, наградне дебитне картице итд.
• Обично може понудити ФДИЦ осигурање преко партнерске банке.

Цонс

• Само Онлине
• Недостатак традиционалних банкарских услуга, као што су банковни трансфери или благајнички чекови
• Ограничена могућност писања чекова (ако постоји)
• Немате посла са овлашћеном банком
• Ограничена корисничка подршка
• Мање уобичајене банкарске услуге обично нису доступне.

Најбоље необанке у САД

Ако рад са необанком звучи привлачно, препоручујем вам да урадите одговарајуће истраживање пре него што се пријавите. Да бисмо вам помогли да започнете, ево шест најбољих необанака које треба размотрити. Као што ћете видети, сваки од њих ставља свој јединствени обрт на банкарство и управљање новцем.

Цхиме

Цхиме је једна од највећих небанка и нуди многе функције које га чине одличном алтернативом типичној банци.

Неке од његових предности укључују:

• Бесплатан текући рачун
• Штедни рачун са високим приносом
• Заштита од прекорачења без накнаде
• Осигурано Цхиме Цредит Буилдер Виса® кредитна картица

Мораћете да примате најмање 200 долара месечних директних депозита да бисте откључали погодности за кредитну изградњу и заштиту од прекорачења. Сазнајте више у нашем комплету Преглед банкарства Цхиме.

Сазнајте више о Цхиме-у

Цхиме је компанија за финансијску технологију, а не банка. Банкарске услуге које пружа Тхе Банцорп Банк, Н.А. или Стриде Банк, Н.А., чланови ФДИЦ-а. Цхиме Виса® дебитну картицу издаје Тхе Банцорп Банк или Стриде Банк у складу са лиценцом Виса У.С.А. Инц. и може се користити свуда где се прихватају Виса дебитне картице. Погледајте полеђину своје картице за банку која је издала.

Цлео

Можете користити Цлео да уштедите за различите циљеве, направите буџет и анализирате своје трансакције. Цлео Саве користи скупове да би уштеда била лака. Цлео заокружује износ на најближи долар сваки пут када обавите куповину и помера кусур у штедњу.

Услуга такође укључује бескаматне авансе на плате до 100 долара и кредите за изградњу кредита. Цлео вреди погледати ако тражите необанку која вам може помоћи да буџетирате, уштедите и изградите кредит док је забавна за коришћење.

Наше Цлео Ревиев има више детаља.

Сазнајте више о Цлео

Тренутни

Тренутни нуди бесплатне личне налоге за пакете штедње са високим каматама (4,00% АПИ), враћање готовине на куповину дебита и до 200 долара у заштити од прекорачења.

Услуга је такође одлична тинејџерско банкарство опција. Родитељи могу да заказују исплате накнаде и блокирају трговце. У међувремену, тинејџери могу да купују и штеде уз каматоносне штедне јединице. Све детаље потражите у нашој Тренутни преглед банке.

Сазнајте више о Цуррент

Лили

Могу да користе хонорарни слободњаци и самостални предузетници Лили да бисте избегли накнаде и гњаважу традиционалног пословног банковног рачуна. Неке од највреднијих функција укључују софтвер за фактурисање, праћење отписа трошкова, плус аутоматизоване трансакције уштеде пореза.

Слободан пословни текући рачун је задовољавајуће за многа мала предузећа са једним запосленим.

Лили Про рачун кошта 9 долара месечно након 30-дневног бесплатног пробног периода и омогућава вам да зарадите високу каматну стопу на депозите. Такође можете зарадити новчане награде за куповине и подељене категорије трошкова. За више информација, погледајте нашу Лили Ревиев.

Сазнајте више о Лили

Варо

Варо Монеи је бесплатна банкарска услуга која нуди неколико различитих производа:

• Банковни рачун: Рачун за потрошњу са 55.000+ банкомата на мрежи и без скривених накнада
• Штедни рачун: Зарадите до 5% камате на депозите када примате најмање 1.000 УСД месечно директног депозита.
• Варо Адванце: Примите до 100 УСД у готовини без камате (примењује се максимална накнада од 5 УСД)
• Варо Веруј: А обезбеђена кредитна картица без минималног депозита, годишње накнаде или провере кредитне способности. Зарадите поврат новца од преко 50 брендова и изградите кредит са три главна кредитна бироа.

Наше Варо Монеи Ревиев има све детаље.

Сазнајте више о Вароу

Закључак о Необанксу

Необанка може бити одличан начин да почнете са банкарством као одрасла особа или да помогнете свом тинејџеру да научи све детаље штедње и потрошње. Ове платформе могу да обрађују већину дневних банкарских активности. Можете да повежете свој директни депозит на платни списак, да купујете дебитне картице и да уштедите за будућност.

На крају ћете можда морати да пређете на традиционалну банку да бисте приступили више услуга као што су плаћање рачуна, писање чека и корисничка подршка 24/7. Ако више волите чартер банку, покушајте да зграбите банковни бонус за отварање новог рачуна и обављање потребних активности.