Један од мојих омиљених филмова свих времена је Тхе Гоониес.
А један од мојих омиљених тренутака је када Мајки пронађе Једнооки Вилијеву мапу блага (заиста, то је када Цхунк испусти оквир) и Гоониес крећу у потрагу да пронађу његово благо.
Волимо мапе блага.
И ми имамо један - то је мапа наше благо.
Имамо два главна документа која описују наше финансије – табелу нето вредности и мапу блага.
Тхе Табела нето вредности је Мицрософт Екцел документ који израчунава нашу нето вредност. То је месечно рачуноводство наших финансијских рачуна и строго се држи бројева.
Тхе Мапа блага је квалитативно објашњење наше финансијске поставке. То је Ворд документ који објашњава сврху сваког налога, тачку контакта и како се сваки од делова уклапа заједно. Наша мапа блага почиње са нашим финансијска карта – што је цртеж како су наши рачуни међусобно повезани.
Заједно вам дају потпуну слику о нашим финансијама.
Мапа трезора показује некоме где су наше ствари тако да се могу наћи ако сам недоступан (недоступан, мртав, неспособан, шта год). Узимам сво знање које имам у мозгу и бацам га у документ тако да неко не мора да погоди шта радим.
И то је написано на што је могуће једноставнији начин, без претпоставки од стране читаоца.
Оно што ја зовем мапом блага, моја пријатељица Челси из Смарт Монеи Мамас-а назива ан ИЦЕ регистратор – У случају нужде.
Ја сам своје већ направио (ево шта вам треба у ИЦЕ регистратору) али ако немате и желите прелеп сет шаблона које можете узети данас и направити ИЦЕ Биндер – узмите њен. Одлично је имати све то пред собом на начин који се лако попуњава.
Има пет секција:
Преглед садржаја
- Легенда карте блага
- Банкарски рачуни
- Инвестициони рачуни
- Директне инвестиције
- Осигурање
- Не заборавите да га ажурирате!
Легенда карте блага
Мапа блага је једноставан документ, али све се може погрешно протумачити, тако да држим легенду на предњој страни која објашњава шта је то и шта можете пронаћи у њој.
Осим тога, кад год некоме затреба ово ће бити стресно време... па сам покушао да то учиним што једноставнијим.
Објашњава како су сви листови повезани, где се ажурирају, а неко ко чита документ ће моћи да настави рачуноводство (не да хоће). Ово такође делује као подсетник за мене у случају да заборавим како сам нешто подесио.
Овде је укључена наша мапа финансијске мреже.
Мапа је одлична... али оно што нам треба је објашњење шта је шта. Морамо да узмемо оно што ми је у мозгу и да то ставимо на папир за оне тренутке када сам недоступан.
💡У овом документу никада нема превише детаља. Никада не можете претерано објаснити – што више информација то боље. Желите да особа која чита добије целу слику, укључујући ваше образложење и размишљање, како не би погрешно протумачила оно што пишете. Ако је потребно, можете снимити и видео или аудио ако вам је тако удобније.
Банкарски рачуни
Објашњавамо сврху и разлоге иза сваки рачун.
Неко гледајући табелу и нашу листу банковних рачуна ће се запитати зашто их имамо толико – па овај одељак објашњава како се то уклапа.
На пример, имамо укупно пет банака и свака игра одређену улогу:
- Чековни рачун који нам даје начин да положимо готовину и добијемо потписан/нотарски документ.
- Наш главни онлајн текући и штедни рачун.
- Пословни текући рачун.
- Онлине текући рачун са високим приносом који омогућава бесплатне банковне трансфере
- Један налог који делује као заштитни зид за друге рачуне за плаћање (Цасх апликација, Паипал, итд.)
Такође објашњава како су сви повезани и све специфичне информације о налогу које ће вам можда требати да бисте им приступили.
Инвестициони рачуни
Поједноставили смо наш инвестициони живот на два брокерска рачуна и овај одељак објашњава сврху сваког од њих.
Одељак о стратегији улагања је детаљнији од банкарског, са мојом циљном алокацијом средстава, као и начином на који се та средства дистрибуирају у оквиру сваког рачуна.
ја користим Вангуард као један од мојих старатеља и ја имамо Ролловер ИРА, Ротх ИРА и опорезиви брокерски рачун. Једна од шкакљивих ствари у вези са тим различитим типовима налога је да је често изазов да правилно распоредите средства. Још је теже извршити обрнути инжењеринг онога што сам радио ако почнете само са рачунима.
Документ објашњава шта је шта. На пример, не стављам наше обвезнице у наш Ролловер ИРА, који је рачун за пензионисање са одложеним порезом. Опште правило је да обвезнице стављате на рачун са одложеним порезом јер обвезнице генеришу приход и ви бисте били опорезовани на тај приход да су ван рачуна са одложеним порезом.
Обвезнице су недавно имале ниске приносе и зато је заправо боље имати акције на тим рачунима са одложеним порезом, али то није разлог зашто то радимо. Ако бисмо морали брзо да приступимо нашим средствима, прво бисмо ликвидирали наше обвезнице јер су најмање нестабилне. Ако су на рачунима са одложеним порезом, примили бисмо велику казну. То је разлог број 1 зашто… како је сада ефикасније за порезе, због ниских приноса, то је једноставно бонус.
У реду, тако да читаво објашњење није могуће осим ако га не напишем у Ворд документу.
Директне инвестиције
Неко време сам направио неколико директних инвестиција, или анђеоских инвестиција, у компаније. Више то не радим, али још увек имамо неколико наслеђених инвестиција које се одржавају на различитим местима.
Овај одељак документа садржи све контакт информације сваке инвестиције, ко је био водећи инвеститор, мој однос, коме да се обратите ако имате питање (у случају да то није водећи инвеститор), као и било шта друго што би могло да пружи јасноћу о договор.
Неки од њих су послови који не постоје ван правних докумената. Не можете се негде пријавити и видети их. Без овога и пописа у табели, било би тешко да их неко састави чак и пронађе јер не би знао где да тражи.
За друге, њима се управља у Царти.
Осигурање
Овде је прилично једноставно – листа свих различитих осигурања која имамо, нивоа покрића и компаније са којом их имамо. Сви су наши са једном компанијом, тако да је то прилично лако објаснити.
Ако је ваш мало компликованији, покушајте да унесете што више детаља. На пример, ако имате орочено животно осигурање од неколико компанија (није неуобичајено да добијете 1.000.000 долара од две компаније по 500.000 долара свака), наведите их и њихове детаље.
Не заборавите да га ажурирате!
Иако можете често ажурирати табелу нето вредности, можда ћете заборавити да ажурирате своју мапу блага једноставно зато што се ваша ситуација можда неће толико променити из месеца у месец. Постављам задатак да га прегледам сваких квартал или тако нешто, а ова провера често траје само неколико минута.
Ако има ажурирања, попут нових налога или нових инвестиција, брзо записујем белешке како би приручник био комплетан и ажуран. Мислим да је ажурирање на годишњем нивоу довољно осим ако не направите много промена и мислите да ће бити тешко запамтити.
Иако је боље имати застарелу копију него да немате ништа, најбоља је ажурирана.
Имате ли мапу блага или нешто слично?
Како бисте повећали или побољшали мој?
О томе Јим Ванг
Џим Ванг је четрдесетогодишњи отац четворо деце који често сарађује Форбес и Вангуардов блог. Такође је имао срећу да има појавио се у Нев Иорк Тимес-у, Балтиморе Сун-у, Ентрепренеур-у и Маркетплаце Монеи-у.
Јим има Б.С. дипломирао рачунарство и економију на Универзитету Царнегие Меллон, магистрирао у информационим технологијама - Софтверски инжењеринг са Универзитета Царнегие Меллон, као и мастер из пословне администрације од Јохнс Хопкинса Универзитет. Његов приступ личним финансијама је инжењерски, који разлаже сложене предмете на лако разумљиве концепте величине залогаја које можете користити у свакодневном животу.
Један од његових омиљених алата (ево мог ковчега са алатима,, све што користим) јесте Персонал Цапитал, што му омогућава да управља својим финансијама за само 15 минута сваког месеца. Они такође нуде финансијско планирање, као што је алатка за планирање пензионисања која вам може рећи да ли сте на путу да се пензионишете када желите. Бесплатно је.
Он такође диверзификује свој инвестициони портфолио додавањем мало некретнина. Али не куће за изнајмљивање, јер он не жели други посао, то су мале инвестиције у неколико комерцијалних некретнина и фарми у Илиноису, Луизијани и Калифорнији преко АцреТрадер.
Недавно је уложио у неколико уметничких дела Мастерворкс такође.
>> Прочитајте више Јимових чланака
Мишљења која су овде изражена су искључиво ауторова, а не мишљења било које банке или финансијске институције. Ниједан од ових ентитета није прегледао, одобрио или на други начин одобрио овај садржај.