Емповер вс Минт: шта је боље?

Ада ли желите да добијете већу контролу над својом финансијском ситуацијом? Емповер и Минт вам дају преглед ваше потрошње и улагања, али на различите начине.

Минт је првенствено агрегатор и апликација за буџетирање, док је Емповер углавном агрегатор и платформа за управљање инвестицијама – али такође нуди ограничене могућности буџетирања.

Хајде да детаљно погледамо обе услуге, тако да можете одлучити ко је победник у Минт вс. Оснажити.

Шта Емповер може да понуди

Оснажити себе описује као финансијски софтвер и услугу управљања богатством. Али нема сумње да је најпознатији по страни управљања богатством. Услугу користи скоро 2 милиона људи, укључујући 18.000 инвестиционих клијената, са имовином од преко 8 милијарди долара под управљањем.

Управљање богатством је врхунска услуга. Међутим, финансијски софтвер (најбољи доступан) је бесплатан и нуди буџетирање и здраву количину инвестиционих услуга.

Бесплатни финансијски софтвер

Међутим, Емповер-ова услуга буџетирања је релативно ограничена.

Можете га користити за праћење токова готовине и образаца потрошње, као и за преглед и анализу категорија потрошње и појединачних трансакција. Такође пружа месечне резимее, тако да можете тачно да видите где иде ваш новац.

Почињете тако што ћете своје финансијске рачуне повезати са платформом Емповер. Тамо можете да обједините све своје налоге на једном месту. Они нуде алатку „Анализатор токова готовине“ која вам помаже да креирате буџет.

То ради праћењем ваших прихода и трошкова са различитих финансијских рачуна. Анализатор вам такође помаже да поставите и постигнете финансијске циљеве, као што је отплата дуга или штедња за одређену сврху, попут пензионисања.

Инвестициони алати

Велики део разлога за популарност бесплатног финансијског софтвера је оно што Емповер нуди мимо буџетирања. И то су њихови алати за управљање инвестицијама. Услуга вреди имати само због њих.

То укључује:

Инвестмент Цхецкуп

Када унесете све своје финансијске рачуне на платформу Емповер, она ће проценити ризике и могућности на вашим различитим налозима. Емповер ће дати предлоге о томе како можете да оптимизујете те налоге.

Ово може побољшати учинак ваших инвестиционих рачуна, чак и без директног управљања од Емповер-а.

Персонал Адвисор

За бесплатну услугу, ово је изузетна предност. Можете контактирати личног саветника за питања која имате или за више детаља о препорукама које је дао Емповер.

Планер за пензионисање

Користећи низ сценарија „шта ако“, можете додати различите варијабле да бисте одредили исход различитих инвестиционих стратегија које се користе за постизање ваших циљева пензионисања.

Може вам помоћи да сазнате да ли имате довољно новца уштеђеног за пензију или морате да побољшате своју игру. Може чак да обезбеди пројектоване будуће вредности портфеља за пензионисање како би вам дао увид у будућност на основу тренутних стратегија.

401(к) Анализатор

Овај алат анализира ваш 401(к) план и показује вам накнаде које плаћате за свој налог, као и инвестиције укључене у ваш план.

Он даје предлоге за расподелу за ваш план и такође вам обезбеђује алтернативна средства са нижим трошковима у оквиру налога. Ово је важно јер мале разлике у инвестиционим накнадама могу направити велику разлику на дужи рок.

Управљање богатством

Услуге управљања богатством су део Емповер-ове премиум верзије, али такође имате приступ услугама и алатима бесплатног финансијског софтвера.

Услуга управљања богатством је специфичнија за улагања и може директно да управља вашим рачунима.

Док се Оснаживање управљања богатством често збуњује са а робо-саветничка служба, превазилази типичне услуге робо-саветника.

На пример, управља налозима којима директно управља услуга и делује као финансијски агрегатор. То значи да ће то укључити неуправљане рачуне у ваш укупни финансијски план.

На пример, иако неће директно управљати вашим 401(к) планом, они ће изградити алокације средстава које одражавају оне које се држе у оквиру тог плана.

Емповер Веалтх Манагемент захтева најмање 200.000 долара под директним управљањем. Слично као робот-саветник, они прво одређују вашу толеранцију на ризик, инвестиционе циљеве и личне преференције. Са тим информацијама, они дизајнирају инвестициони портфолио на основу модерна теорија портфеља.

Ваш портфолио је уложен у индексне фондове којима се тргује на берзи који улажу у америчке и међународне акције и обвезнице, као и у робу.

Међутим, алокација америчких акција се састоји од до 70 појединачних акција уместо ЕТФ-ова. Поред тога, они користе тактичко пондерисање са америчким акцијама.

Ова стратегија је надмашила С&П 500 за више од 1,5% годишње, што вам даје потенцијал за веће приносе. Они чак нуде опцију друштвено одговорног улагања (СРИ).

Остале услуге управљања богатством

Они ће пружити уобичајене услуге управљања инвестицијама које добијате са робо-саветницима.

Ово укључује:

• периодично ребалансирање
• аутоматско реинвестирање дивиденди
• убирање пореских губитака

Сакупљање пореских губитака је стратегија у којој се губитне позиције продају да би се надокнадили добици у другим средствима.

Убрзо након што се те позиције продају, оне се замењују сличним инвестиционим фондовима како би се одржао циљ алокација активе за ваш портфолио.

Стратегија ради на смањењу ваше дугорочне пореске обавезе на капиталну добит, пружајући вам облик бацкдоор одлагања пореза на опорезивим инвестиционим рачунима.

Друга стратегија минимизације пореза коју користе је алокација пореза. Средства која доносе приход (инвестиције које стварају камате и дивиденде) држе се на рачунима заштићеним од пореза.

Али средства која производе капиталну добит држе се на опорезивим рачунима, где могу да искористе повољније дугорочне стопе пореза на капиталну добит.

Накнаде за оснаживање управљања богатством су следеће:

• До милион долара, 0,89% годишње.
• Прва 3 милиона долара, 0,79%
• Следећих 2 милиона долара, 0,69%
• Следећих 5 милиона долара, 0,59%
• Преко 10 милиона долара, 0,49%

За портфеље преко 1 милион долара, Емповер такође нуди своју групу приватних клијената која обезбеђује персонализоване инвестиционе услуге и планирање богатства, укључујући директан приступ сертификованом финансијски планер.

ево наш комплетан преглед Емповер ако желите да научите више.

Или, ако сте спремни да бесплатно испробате Емповер, користите ову везу да бисте се регистровали.

Шта Минт може да понуди

Као што је поменуто раније, Минт је првенствено услуга буџетирања. И док има неколико других услуга које Емповер нема, његове инвестиционе услуге су прилично танке.

Нана је платформа за лично буџетирање и бесплатна је за коришћење. Слично као и други онлајн агрегатори, омогућава вам да све своје финансијске рачуне пренесете на платформу како бисте добили холистичкији поглед на своју финансијску ситуацију.

Када се пријавите за услугу, можете повезати своје банковне рачуне, инвестиције, кредитне картице, кредитне рачуне, планове за пензионисање, па чак и свој ПаиПал налог.

Буџетирање

Као апликација за буџетирање, Минт је једна од најпопуларнијих платформи на тржишту. То вам омогућава да креирати буџете и пратите инвестиције: да пронађете нове начине да пронађете уштеде у вашем буџету.

Да би апликација била још лакша за коришћење, Минт може да се синхронизује са скоро сваком финансијском институцијом у САД која има интернет везу.

Апликација аутоматски ажурира и категорише ваше информације. У том процесу анализирају ваше рачуне, а затим дају препоруке које ће вам помоћи да уштедите новац на основу вашег животног стила и циљева.

Сличан је Емповер-овом 401(к) анализатору, осим што превазилази планове 401(к) и укључује банковне рачуне, брокерске рачуне, ЦД-ове и ИРА рачуне.

Апликација ће вас обавестити о предстојећим рачунима, тако да нећете пропустити уплату и имати надокнаду за кашњење или кашњење у кредиту.

Такође можете подесити посебна упозорења, укључујући подсетнике на рачуне, када на банковним рачунима понестаје средстава или ако постоје велике или сумњиве трансакције у вашој потрошњи.

Такође ћете добити упозорења када премашите унапред постављена ограничења потрошње у свом буџету, као и извештаје о томе колико трошите на накнаде за банкомат. И једно и друго вам може омогућити да ревидирате своје обрасце потрошње, останете на буџету и уштедите новац.

Минт Билл Паи анд Гоалс

Минт Билл Паи

Једна велика негативна страна код Минт-а је то што су елиминисали своју функцију плаћања рачуна од јуна 2018. То је велика рупа која зјапи у апликацији дизајнираној првенствено као софтвер за буџетирање.

Апликација наставља да чини све што је потребно да вас припреми за плаћање рачуна. Али сада морате да извршите стварна плаћања преко свог банковног рачуна или кредитних картица, а не као аутоматску функцију у апликацији.

Голови

Постављање циљева је једна од јачих карактеристика Минт-а и један је од бољих разлога за коришћење апликације. Можете подесити и пратити напредак ка специфичним циљевима, као што је излазак из дугова, штедња за пензију или уштеда за аутомобил или кућу.

Повезујете циљ са налогом, а он се затим приказује у вашем буџету као категорија потрошње. Такође, можете подесити одређени износ свог буџета за додељивање ка циљу, па чак и креирати више циљева.

То је одлична функција ако имате проблема са уштедом новца за одређене сврхе.

Кредитни мониторинг

Мониторинг кредита је специфична услуга коју Емповер не нуди и наглашава концентрацију Минта на непосредну финансијску ситуацију корисника. Тхе услуга се пружа преко ТрансУниона и слободан је за употребу.

Не само да пружа ажуриране кредитне резултате, већ и објашњава факторе који чине ваш резултат. Једнако важно, такође ће вам помоћи да унапредите свој резултат.

А ако то није довољно, можете подесити упозорења да вас обавештавају сваки пут када се нове информације појаве у вашем кредитном извештају. То вам може помоћи да се носите са грешкама чим се догоде и да будете свесни потенцијалне крађе идентитета у реалном времену.

Као што је типично за истински бесплатни провајдери кредитног резултата, Минт не захтева да „ставите кредитну картицу у архиву“ да бисте приступили услузи. (Ово је симптоматично за „бесплатне“ провајдере кредитног резултата који вам дају бесплатан приступ вашем резултату на ограничено време, а затим почињу да вам наплаћују ако не одустанете од услуге.)

Инвестициони алати

Минт нуди неколико бесплатних алата који ће вам помоћи да боље управљате својим инвестицијама, али то није свеобухватна апликација за управљање инвестицијама, нити покушава да буде.

И за разлику од Емповер-а, не постоји опција за врхунску услугу управљања директним инвестицијама. Ипак, понуђени инвестициони алати су корисни за новог или малог инвеститора.

Минт прати и сумира ваша улагања, што вам може дати јаснију слику о томе шта имате и где је уложено.

Они такође пружају бесплатну анализу која ће истаћи накнаде које плаћате – а могу бити скривене – у вашим инвестиционим изјавама. То укључује основне накнаде за рачун, накнаде за трансакције, па чак и накнаде од 401 (к).

Да ли је Минт заиста бесплатан?

Још једном, Минт је бесплатан за коришћење. Али као и Цредит Карма и друге бесплатне услуге, они могу понудити услугу бесплатно јер дају препоруке различитих провајдера услуга.

То укључује понуде кредитних картица, текући и штедни рачун, инвестиционе рачуне, ИРА, осигуравајућа друштва и изворе позајмљивања. Минт добија провизију ако се пријавите за било коју од ових услуга, омогућавајући им да задрже апликацију бесплатном.

Овде је наш комплетан преглед Минт ако желите да сазнате више.

Оснаживање вс. Минт: шта ће вам најбоље одговарати?

Ако тражите бесплатну апликацију за буџетирање, Минт је бољи избор од ове две. Буџетирање је примарна мисија Минт-а и прилично је добар у томе што се тиче услуга бесплатног софтвера.

Међутим, елиминација функције Билл Паи донекле умањује њену вредност, иако је и даље вредно имати за потребе основног буџетирања и праћења.

Минт Гоалс је вредно имати ако сте у прошлости имали проблема са уштедом новца јер може претворити штедњу у редовну буџетску ставку.

Ако сте првенствено заинтересовани за карактеристике улагања, Емповер је бољи избор. Чак и бесплатна верзија пружа вредне алате за инвестирање који вам могу помоћи да сами управљате својим инвестицијама.

Али ако одлучите да тај посао желите да предате професионалцима, имате могућност трговања са Емповер'с Веалтх Манагемент.

Ако је ваш главни интерес буџетирање, Нана је бољи избор. Али ако се ради о улагању, Оснажити лако побеђује.

Да ли користите било коју од ових услуга? Какво је ваше искуство?