Дуг студентског кредита постао је озбиљан проблем широм земље, али не постоје очигледна решења за ово питање. Реалност је таква да је већина нас самих по питању смисла како користити студентске кредите у своју корист. Иако можете позајмљивати на начин који штети вашим финансијама, студентски кредити су и даље драгоцено оруђе које може помоћи породицама да приуште улагање у факултетско образовање.
Али, родитељи имају прави посао пред собом ако желе да помогну својој деци да задужују на одговоран, разуман начин. Ако имате децу која се приближавају факултетским годинама и желите да се уверите да разумеју како Студентски кредити могу радити у њихову корист, ево главних лекција које морате поделити:
Колико Ви позајмљујете питања
Превише младих људи верује да износ који позајмљују за школу неће бити важан јер ће имати посао да га касније врате. То је исти разлог зашто млади људи излазе и гомилају дугове по кредитним картицама или финансирају нове аутомобиле. Сматрају да ће, ако могу зарадити више новца, касније сви њихови финансијски проблеми нестати.
Међутим, колико позајмљујете за школу ради материју, а ученици треба да настоје да се задужују што је мање могуће. На крају крајева, колико новца позајмите за школу има директан утицај на износ месечне уплате мораћете да отплаћујете наредних 10+ година, као и колико ћете камата дуго плаћати трцати.
Додатна плаћања могу направити велику разлику
Баш као и када отплаћујете хипотеку или ауто кредит, плаћање више од минималног износа који дугујете може имати велики утицај. Родитељи треба да науче своју децу да им додатна плаћања студентских кредита могу помоћи да их отплате раније, али и да им уштеде новац. Са студентским кредитима, међутим, зајмопримци морају контактирати свог сервисера како би били сигурни да њихова додатна плаћања иду према главници њиховог кредита, а не према будућим исплатама.
Колико разлика може направити додатна плаћања? Рецимо да дугујете 40.000 УСД на студентским кредитима са АПР -ом од 6%. Ако прикључите те бројеве у калкулатор студентског кредита, видели бисте да би месечне уплате на овај биланс износиле 457,40 УСД месечно по десетогодишњем плану отплате. Ако сте извршили минималне уплате, ваши укупни трошкови зајма би током 10 година износили 54 888,54 УСД.
Али, овде долази до додатног плаћања. Ако бисте плаћали додатних 50 УСД месечно, избацили бисте 15 месеци из рока отплате и уштедели 1.740,82 УСД на каматама. С друге стране, ако бисте плаћали додатних 100 УСД месечно, отплатили бисте своје кредите 26 месеци раније и уштедели 3.055,51 УСД на отплати камата.
Рана плаћања такође могу помоћи
Студенти би такође требали знати да не морају чекати док дипломирају да почну отплаћивати студентске кредите. Имате могућност плаћања док сте још у школи и то вам може помоћи да уштедите новац и брже се извучете из дугова.
Ране уплате могу бити посебно важне за субвенционисане савезне студентске зајмове јер се на њих обрачунавају камате које се капитализују док сте још у школи. Ако ваш студент може уплатити средства док су у школи, они могу помоћи у задржавању нагомиланих камата, што ће им помоћи да спрече да им се стање кредита повећа до тренутка дипломирања.
Сви студентски кредити Нису Створени једнаки
Зајмопримци такође треба да знају да нису сви студентски зајмови једнаки и да је важно разумети услове кредита и основне трошкове. Федерални студентски зајмови обично су добар посао за зајмопримце јер долазе са конкурентним фиксним каматама и заштитом попут одлагања и стрпљења. Федерални студентски зајмови се такође могу преместити у планове отплате засноване на приходима, попут Платите колико зарађујете (ПАИЕ), Ревидиране плате како зарађујете (РЕПАИЕ) и На основу прихода Отплата (ИБР), која омогућава зајмопримцима да плаћају проценат свог дискреционог прихода у трајању од 20 до 25 година пре него што добију преостали износ кредита опроштено.
С тим у вези, такође је могуће аплицирати за приватне студентске кредите, који могу доћи са нижим каматама и бољим условима кредита од савезних студентских кредита. Витх приватни студентски зајмови за студенте са Цоллеге Аве, на пример, променљиве стопе почињу од 1,24%, а фиксне каматне стопе од 3,49%. Нови кредит можете отплаћивати и кроз 5 до 20 година, што вам може помоћи да одаберете месечну уплату која одговара вашим потребама. Уз такву врсту флексибилности, приватни студентски кредити обично су добра опција за људе са добрим кредитом и високим приходима који желе да отплаћују своје студентске кредите по сопственим условима. Приватни студентски зајмови су такође добра опција када савезни кредити не пружају довољно средстава за школовање.
У сваком случају, родитељи и ученици би требали одвојити вријеме да науче све о могућностима студентског кредита на данашњем тржишту. Уз извесно време проведено на истраживању, породице ће бити у најбољој позицији да донесу информисану одлуку.
Будите проактивни у погледу својих студентских кредита
Коначно, родитељи би требали обавијестити своју дјецу да се исплати бити проактиван када су у питању њихови студентски кредити и њихове финансије уопште. Бити проактиван може укључивати кораке попут рефинансирања студентских кредита да бисте постигли бољи договор, помоћу калкулатора студентског кредита да бисте сазнали колико можете уштедети додатним уплатама или чак праћењем напредовања студентског кредита како бисте били сигурни да ћете достићи свој потенцијал.
Када је у питању новац, најбољи корак за младе одрасле особе је да преузму узде у своје финансије и не чекају да виде како ће се све одвијати. Рефинансирање студентских кредита и додатна плаћања сваког месеца могу направити драматичну разлику код младих будуће финансије одраслих, али морају бити проактивне уместо да чекају да неко планира ове потезе њих.
Доња граница
На крају дана, финансијско образовање почиње код куће, а лекције којима подучавамо своју децу имају потенцијал да утичу на њих деценијама које долазе. Студентски зајмови могу бити велики благослов када је у питању стицање факултета, али могу бити и проклетство ако их неодговорно користите. Као родитељи, наш је посао и наша одговорност да своју децу научимо разлику.