Једно од најбољих инвестиционих средстава за припрему за пензију је Ротх ИРА. То вам даје прилику да обезбедите неопорезиви приход када одете у пензију. Али Ротх ИРА сама по себи није инвестиција. Зато је важно знати које су најбоље инвестиције за Ротх ИРА у 2022.
Табела испод резимира пет најбољих инвестиција које треба држати у Ротх ИРА. Можете да пређете на основе, а затим прочитајте детаљније описе који следе.
|
Инвестиције |
Најбоље за |
Минимална инвестиција |
Ниво ризика |
Накнаде |
| Акције | Дугорочни раст | Ниједан | Умерено до високо | $0 |
| Обвезнице/фиксни приходи | Сигурност смањења главнице/ризика | 100 до 1000 долара | Нема за умерено | Номинална, заснована на брокеру |
| Фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ) | Пасивна диверсификација акција и обвезница | Цена акције једног ЕТФ-а | Умерено до високо | $0 |
| Заједничка средства | Активна диверсификација акција и обвезница | Најмање 1,000 долара | Умерено до високо | 0% до 3% |
| криптовалута | Алтернативне инвестиције/дугорочни раст | Зависи од платформе | Високо | Зависи од берзе или брокера |
Најбоље време за отварање Ротх налога је данас.
Нема времена попут садашњег да почнете да се припремате за пензију. Кликните на своју државу сада да бисте сазнали више.
Отворите налог данасНаши избори за 5 најбољих инвестиција за Ротх ИРА
Обично када пружамо водиче „најбоље за“ за било коју финансијску услугу, нудимо и рангирање за које верујемо да су најбољи у групи. Али у овом случају покривамо широке категорије улагања. Сваки је или неопходан у изградњи успешне Ротх ИРА, или барем веома пожељан.
Из тог разлога, нећемо дати ранг за наше изборе најбољих инвестиција за Ротх ИРА. Али ми ћемо обезбедити оно за шта је свака инвестициона класа најбоља у оквиру вашег портфеља.
- Акције – Дугорочни раст
- Обвезнице/фиксни приходи – Сигурност смањења главнице/ризика
- ЕТФ-ови – Пасивна диверсификација акција и обвезница
- Заједничка средства – Активна диверсификација акција и обвезница
- криптовалута – Алтернативне инвестиције/дугорочни раст
Најбоље инвестиције за Ротх ИРА
Акције – Најбоље за дугорочни раст
- Минимална инвестиција: Ниједан
- Ниво ризика: Умерено до високо
- Накнаде: 0
За дугорочни раст, акције су најосновнија имовина коју треба држати у Ротх ИРА-и. То је зато што је Ротх ИРА план за пензионисање који се обично одржава деценијама. Средства банака, са приносом мањим од 1%, неће произвести велико јаје за пензионисање. Али акције, које у просеку износе око 10% годишње, могу претворити редовне доприносе у седмоцифрени портфељ.
Мораћете да научите како започети улагање у акције, што ће захтевати познавање акција, трговања, платформи и других услова. Такође је важно да изаберете брокерски рачун ако желите да инвестирате у појединачне акције.
Брокерски рачун је инвестициони рачун за ваше појединачне хартије од вредности којима можете слободно трговати, као што су акције. Тхе најбољи онлајн берзански брокери не само да вам омогућавају трговину акцијама на мрежи, већ нудите и трговине без провизије. Примери укључују Е*ТРАДЕ и ТД Америтраде.
Ако сте напредни инвеститор, такође бисте могли да погледате најбоље инвестиционе апликације. Они нуде поједностављено, брзо трговање, али са мало подршке или знања.
На супротном крају спектра, погледајте најбољи робо-саветници ако желите да инвестирате у акције, али вам није пријатно да бирате или управљате сопственим инвестицијама.
Робо-Савјетници прате сваки потез тржишта како би заштитили ваше инвестиције.
За разнолик портфолио са толеранцијама ризика које су вам потребне и монетарним циљевима које желите, робо-саветник може бити моћан савезник.
ПочетиОбвезнице и фиксни приходи – Најбоље за сигурност главнице и смањење ризика
- Минимална инвестиција: 100 до 1000 долара
- Ниво ризика: Нема за умерено
- Накнаде: Номинална, заснована на брокеру
Реч „обвезнице“ покрива много територије. Не постоји јединствена обвезница, већ мешавина различитих каматоносних хартија од вредности.
За разлику од акције, која представља удео у власништву у привредном субјекту, обвезница је дужничка хартија од вредности и стога има ограничен потенцијал раста. Издаје се за фиксни износ, са фиксном каматном стопом и у потпуности се отплаћује на крају рока.
У теорији, барем, обвезнице одржавају константну вредност. Због тога они нуде сигурност главнице и смањење ризика за целокупни портфолио.
На пример, портфељ који се састоји од 80% акција и 20% обвезница представља мању волатилност од портфеља који се састоји у потпуности од акција.
Најсигурнији тип обвезница су најбоље краткорочне инвестиције за ваш новац. То укључује рачуне на тржишту новца, сертификате о депозиту и краткорочне обвезнице и фондове обвезница.
Они никада не би требало да доминирају вашим портфолиом, али релативно мала алокација ће помоћи да се минимизирају губици током пада тржишта акција.
Ако тражите обвезнице са већим приносом или еквиваленте обвезница, размислите о дугорочнија улагања. Уопштено говорећи, што је дужи рок трајања обвезнице, то ће бити већа камата коју плаћа.
Као алтернативу, размислите о улагању дела вашег Ротх ИРА у платформу за позајмљивање равноправних корисника, као што је ЛендингТрее или Пеерформ. Пошто ћете давати директне кредите појединачним потрошачима, можете одабрати ниво ризика за све кредите у које желите да инвестирате. Али генерално, можете очекивати веће поврате него што ћете добити од већине улагања у приход.
ЕТФ-ови – Најбољи за пасивну диверсификацију акција и обвезница
- Минимална инвестиција: Цена акције једног ЕТФ-а
- Ниво ризика: Умерено до високо
- Накнаде: 0
Ако вам се не свиђа идеја о избору појединачних акција и обвезница, можете инвестирати у фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ). То су углавном пасивно управљани инвестициони фондови, али држе стотине или чак хиљаде хартија од вредности улагањем у основни индекс.
ЕТФ-ови су постали високо специјализовани током година, због великог броја потенцијалних индекса за које се фонд може везати.
Један од најчешћих је С&П 500 индекс. Тај фонд је у просеку износио око 10% годишње, све до 1920-их. Али постоје и други индекси који прате одређене индустрије, као што је технологија у здравству, или чак земље, попут Европске уније, Кине или Јапана.
ЕТФ-ови се сматрају „пасивним“ управо зато што су везани за индексни фонд. Менаџер фонда не мора да бира појединачне акције или обвезнице. То резултира веома малим прометом портфеља и веома ниским накнадама.
Улагање у ЕТФ-ове је један од најједноставнијих начина улагања, због чега је постао толико популаран последњих година. Потребно је само да изаберете у које индексе желите да инвестирате, а затим да изаберете ЕТФ-ове који представљају те секторе.
ЕТФ вс. Инвестициони фонд је још један важан фактор пошто многи нови инвеститори мешају то двоје. Док је ЕТФ обично везан за основни индекс, заједничким фондовима се активно управља. И један и други наплаћују однос трошкова, који је у суштини накнада за управљање која се мери као проценат вашег улагања у фонд.
Нека ваш пензиони план функционише за вас тако што ћете инвестирати у Ротх ИРА.
Ротх ИРА вам омогућавају да уштедите новац за пензију, истовремено пружајући флексибилност која недостаје традиционалним плановима за пензионисање. Кликните испод да бисте сазнали више.
Отворите Ротх налог данасЗаједнички фондови – Најбољи за активну диверсификацију акција и обвезница
- Минимална инвестиција: 3.000 долара и више, али неки дозвољавају ниске месечне доприносе
- Ниво ризика: Умерено до високо
- Накнаде: 0 до 3%
Заједнички фондови су уско повезани са ЕТФ-овима, а неки су чак на сличан начин засновани на индексима. Али оно по чему се заједнички фондови највише издвајају од ЕТФ-а је чињеница да се њима обично активно управља.
Уместо да буде везан за основни индекс, менаџер фонда покушава да надмаши тржиште куповином и продајом појединачних хартија од вредности у, надамо се, погодном тренутку.
Слично као и ЕТФ-ови, заједнички фондови се могу уложити у акције или обвезнице. Сваки фонд обично бира другу врсту обезбеђења у коју ће инвестирати. На пример, фонд може да инвестира у технолошке акције, енергетске компаније, компаније у развоју или акције са великим капиталом. У сваком случају, фонд ће покушати да надмаши тржиште тако што ће изабрати акције са најбољим учинком у сектору.
Пошто се заједничким фондовима активно тргује, они укључују накнаде. Најзначајнији су они који су познати као накнаде за оптерећење, трошкови продаје који се намећу било када купујете или продајете позицију у заједничком фонду, а понекад и једно и друго. Накнада може да се креће између 1% и 3% уложеног износа, иако све већи број заједничких фондова више не наплаћује ове накнаде.
Иако заједнички фондови покушавају да надмаше тржиште, они нису нужно начин како брзо зарадити новац. Многи од њих, чак и већина, имају лошији учинак на општем тржишту.
Ако сте почетник, мораћете да научите начини улагања малих количина новца. Погледајте наше водиче о улагању са различитим малим износима капитала:
- Како уложити 1000 долара
- Како уложити 5 хиљада долара
- Како уложити 10 хиљада долара
Криптовалута – Најбоље за алтернативно улагање/дугорочни раст
- Минимална инвестиција: Зависи од платформе
- Ниво ризика: Високо
- Накнаде: Зависи од берзе или брокера
Криптовалута још није сасвим „спреман Ротх ИРА налог“. Али све је теже игнорисати, посебно када планирате одлазак у пензију.
Крипто улагање је релативно ново, почело је тек 2009. Крипто принос може бити спектакуларно висок принос, али захтева висок ниво толеранције на ризик. Невероватно је колико брзо је ова класа имовине порасла и сазрела за само неколико година.
Уз то, крипто се мора сматрати једном од најризичнијих опција улагања. То је релативно нова класа имовине, и озлоглашена по дивљим колебањима у цени - и вишим и нижим.
Тренутно су доступне хиљаде различитих криптовалута, што ово поље чини још ризичнијим. Али без сумње, главни извођач у свемиру је Битцоин. Ако желите да почнете да улажете у криптовалуте, почните са учењем како инвестирати у Битцоин. То је далеко најчешћи тип криптовалута.
Али у овом тренутку барем постоји ограничење за улагање у криптовалуте у сврхе пензионисања. То је зато што постоји врло мало институција које вам омогућавају да отворите рачун за пензионисање, укључујући Ротх ИРА, који вам омогућава да инвестирате у криптовалуте.
То ће вам дати два основна избора ако желите да инвестирате у криптовалуте за пензију. Можете бирати између најбоље крипто размене, да бисте отворили рачун који није за пензионисање да бисте држали криптовалуте, или ишли на једну од ретких платформи које заиста нуде криптовалуте у оквиру налога за пензионисање.
Овог тренутка, ТрадеСтатион је једна од ретких мејнстрим брокерских фирми које нуде Ротх ИРА рачуне са крипто улагањем.
Диверзификујте свој портфолио са инвестицијама у криптовалуте
Платформе за онлине трговање нуде широк избор криптовалута за трговање. Кликните испод да почнете да инвестирате данас!
Почните да инвестирате у ЦриптоПонуда важи за становнике САД старије од 18 година и подлеже одобрењу налога. Можда постоје и друге накнаде повезане са трговањем. Погледајте Публиц.цом/дисцлосурес.
СДИРАс
Али други избор је да отворите самосталну ИРА (СДИРА) са повереником, као Битцоин ИРА. Нуди Ротх ИРА налог који је специјализован за криптовалуте, а такође вам омогућава да држите златне полуге у оквиру плана.
СДИРА је посебан тип ИРА налога који вам омогућава да држите нетрадиционалну имовину, попут криптовалута, племенитих метала, па чак и некретнина. Дизајниран је првенствено за софистицираније инвеститоре јер је рачун са већим ризиком са већим накнадама за рачун. Али ако желите наменско крипто пензионисање, СДИРА као што је Битцоин ИРА може бити опција.
Ротх ИРА водич
Шта је Ротх ИРА?
Ротх ИРА је план за пензиону штедњу, један од многих које дозвољава ИРС, који вам омогућава да изградите одложену – и на крају неопорезиву – штедњу за своју пензију.
Можете уплаћивати годишње доприносе Ротх ИРА-и, чак и ако сте покривени планом за пензионисање преко свог послодавца. Али као што ћете прочитати у одељку са честим питањима у наставку (под „Колико можете да уложите у Ротх ИРА?“), постоје ограничења прихода која не можете прекорачити, иначе нећете моћи да дате допринос.
Компромис са Ротх ИРА је да се доприноси не одбијају од пореза. Али приходи од улагања од тих доприноса ће се акумулирати на основу одложеног пореза. Ако се средства држе до најмање 59½ година, а ви сте у Ротх плану најмање пет година, моћи ћете да извршите повлачења без пореза.
Ово може бити важна стратегија за диверсификацију пореза која ће обезбедити да бар део ваше зараде у пензији избегне порез. То ће бити посебно важна стратегија ако очекујете висок приход у пензији.
Ротх ИРА вс. Традиционална ИРА
Ротх ИРА и традиционална ИРА су веома сличне. Имају идентична ограничења доприноса и сваки омогућава раст вашег налога на основу одложеног пореза. Такође можете отворити самостални налог за Ротх или традиционалну ИРА и управљати сопственим инвестицијама. Обе врсте индивидуалних рачуна за пензионисање такође вам омогућавају да управљате својим ризиком и финансијским циљевима кроз периодично ребалансирање.
Али ту се углавном завршавају сличности.
Док традиционални ИРА-и нуде доприносе који се одбијају од пореза током фазе акумулације, Ротх ИРА доприноси се не одбијају од пореза. И док се традиционална ИРА повлачења опорезују као обични приход у пензији, Ротх ИРА дистрибуције могу се узети без пореза.
Постоји још једна важна разлика између Ротх ИРА и традиционалне ИРА. Као и скоро сваки други тип пензионог плана, традиционални ИРА подлежу обавезним минималним дистрибуцијама (РМД).
Ово захтева да почнете да узимате дистрибуцију са 72 године, користећи формулу засновану на вашим годинама и очекиваном преосталом животном веку. Проценат вашег плана који се мора дистрибуирати сваке године се повећава.
Али Ротх ИРА не подлеже РМД-овима. То значи да буквално можете планирати до краја живота. Из тог разлога, Ротх ИРА је солидна инвестициона одлука да бисте избегли да наџивите свој новац.
Где започети Ротх ИРА
Желећете да бирате између најбољи Ротх ИРА, и на срећу, овде постоји много опција. Али шта ћете изабрати зависи од тога како желите да инвестирате.
Већ смо разговарали о коришћењу инвестиционих брокера као што су Е*ТРАДЕ и ТД Америтраде ако желите да инвестирате у појединачне хартије од вредности, као што су акције и обвезнице. Али ако више волите да инвестирате кроз фондове, а није вам пријатно да изаберете та средства, можете идите традиционалним путем и користите финансијски планер, или можете отворити свој Ротх ИРА помоћу а робо-саветник.
Робо-саветници су онлајн, аутоматизоване инвестиционе услуге које ће креирати и управљати вашим портфолиом уз веома ниску годишњу накнаду. То значи да све што треба да урадите је да редовно финансирате свој рачун, а робо-саветник ће се побринути за све детаље уместо вас.
Један од најпопуларнијих робо-саветника је Беттермент. Можете отворити рачун без новца, а затим га финансирати да бисте започели улагање. Они наплаћују веома ниску годишњу саветодавну накнаду од 0,25%. То значи да можете имати рачун од 10.000 УСД којим се управља за само 25 УСД годишње.
Ако сте почетник, можда бисте желели да покушате Стасх. Не само да вам пружа предложак портфеља који ће вам требати, већ вам помаже да акумулирате средства потребна за изградњу вашег Ротх ИРА налога.
Ако вам се свиђа идеја да изаберете сопствене акције и обвезнице, али не желите да управљате њима, истражите М1 Финанце. То је један од најиновативнијих робо-саветника који постоје. Ви креирате сопствене портфеље, које се називају „пите“, и сваки попуњавате са до 100 појединачних хартија од вредности или ЕТФ-ова. М1 Финанце ће тада управљати сваким колачем без годишње накнаде.
Ако имате више налога, укључујући Ротх ИРА, можда бисте желели да их погледате Персонал Цапитал. То није робот-саветник, већ више јефтин финансијски саветник. Ако имате портфолио у укупном износу од најмање 100.000 долара, лични капитал може да обезбеди свеобухватну инвестицију менаџмент који балансира средства која имате на различитим рачунима како бисте створили свеобухватну инвестицију стратегија.
Коначно, немојте се ограничавати само на Ротх ИРА. Као што је раније поменуто, требало би да буде део веће стратегије пензионисања са много врста инвестиција. Изаберите један од најбољих планова за пензионисање, посебно ако сте самозапослени. Неки ће вам омогућити да инвестирате колико год 67.500 долара годишње за вашу пензију. Бар нешто од тога може бити у Ротх ИРА.
Главне предности Ротх ИРА
Главне предности Ротх ИРА су следеће:
- Повлачења прихода у пензији без пореза.
- Подизање доприноса без пореза износи пре навршених 59½ година.
- Ротх ИРА не подлеже захтеваним минималним дистрибуцијама.
- Слободни сте да изаберете инвестиционог повереника и инвестиције које ћете држати у свом плану.
- Капитални добици се не опорезују, али да бисте им приступили без пореза, мораћете да користите квалификовану дистрибуцију
Главни недостаци Ротх ИРА
Главни недостаци Ротх ИРА су следећи:
- Доприноси Ротх ИРА-и се не одбијају од пореза.
- Износи доприноса су релативно ниски у поређењу са другим плановима.
- Пошто се доприноси не одбијају од пореза, они могу бити предмет заплене од стране поверилаца у одређеним државама. (Ако имате кредитних проблема који могу довести до заплене, истражите најбоља поправка кредита услуге како би се ситуација поправила.)
- Постоје границе прихода преко којих не можете дати допринос Ротх ИРА.
Ротх ИРА ФАКс
Како функционише Ротх ИРА?
За већину људи, Ротх ИРА ће служити као додатни део њиховог финансијског планирања и укупних финансијских циљева. Годишњи износи које можете допринети су релативно ниски, тако да желите да искористите план који спонзорише послодавац за највеће повећање вашег пензионог портфеља.
Када се можете повући из Ротх ИРА?
Ако подижете средства пре 59½ године, још увек можете избећи порез. То је зато што вам ИРС дозвољава да повучете своје доприносе из плана без пореских последица. Они вам чак омогућавају да повучете све своје доприносе пре него што узмете било који део који представља приход од улагања.
Ако повучете износ из ваше Ротх ИРА који премашује ваше кумулативне доприносе, тај износ ће подлећи редовном порезу на доходак и 10% казне превременог повлачења.
Колико можете ставити у Ротх ИРА?
Али постоји још једно ограничење које је најмање важно колико и износ који можете да допринесете, а то је ваш годишњи приход.
Према прописима ИРС, ако ваш приход премашује одређени износ, Ротх ИРА доприноси су делимично или потпуно забрањени.
За 2022. годину, прагови прихода су следећи:
- Самац и глава породице: потпуно дозвољено до 129.000 долара, постепено укидање до 144.000 долара, након чега никакав допринос није дозвољен.
- У браку подносе заједно: потпуно дозвољено до 204.000 долара, постепено укидање до 214.000 долара, након чега никакав допринос није дозвољен.
- Ожењен подношење одвојено: постепено укида до 10.000 долара, након чега допринос није дозвољен.
Резиме најбољих Ротх ИРА инвестиција
Још једном, испод је наша листа пет најбољих инвестиција Ротх ИРА за 2022.
- Акције – Дугорочни раст
- Обвезнице/фиксни приходи – Сигурност смањења главнице/ризика
- ЕТФ-ови – Пасивна диверсификација акција и обвезница
- Заједничка средства – Активна диверсификација акција и обвезница
- криптовалута – Алтернативне инвестиције/дугорочни раст
Акције и обвезнице/фиксни приходи би требало да чине огромну већину вашег Ротх ИРА портфеља. И наравно, можете их лакше држати било кроз заједничке фондове или посебно ЕТФ-ове. Али ако јеси узбуђени због свега што се дешава у крипто простору, можда ћете желети да додате малу позицију у криптовалута.