10 најбољих зајмова за консолидацију дуга

Да ли сте се борили да се носите са дугом по кредитним картицама који никада не нестаје? Ако је тако, зајам за консолидацију дуга може понудити излаз. То неће учинити да ваш дуг нестане, али ће вам помоћи да постане лакше управљати. А, давањем правог кредита, можете се ослободити дугова за неколико кратких година.

Да бисмо вам помогли у потрази за правим кредитом, припремили смо овај водич о 10 најбољих консолидационих зајмова за 2022.

Табела у наставку даје резиме главних карактеристика које нуди сваки зајмодавац. Затим можете да се померите надоле и прочитате наше сажете рецензије са више информација о сваком зајмодавцу који би вас могао занимати.

Огласи од новца. Можда ћемо добити надокнаду ако кликнете на овај оглас.Ад

insta stories

Најбоље за избор кредитора	Најбоље за пеер-то-пеер кредите	Најбоље за најниже цене	Најбоље за свеобухватне финансијске услуге	Најбоље за фер кредит
ЛендингТрее	ЛендингЦлуб	Веродостојан	СоФи	Упстарт
Наш партнер	Наш партнер
Пријавите се данас	Пријавите се данас	Пријавите се данас	Пријавите се данас	Пријавите се данас
Мин/Максимални износ кредита	1.000 до 100.000 долара	1.000 до 40.000 долара	600 до 100.000 долара	5.000 до 100.000 долара	1.000 до 50.000 долара
Распон каматних стопа	4,37% до 35,99% годишње	7,04% на 35,89	2,49% до 35,99% годишње	5,74% до 20,28% годишње	3,09% до 35,99% годишње
Накнаде	0% до 10%	3% до 6%	Зависи од зајмодавца	Ниједан	0% до 8%
Услови кредита	24 до 144 месеца	36 или 60 месеци	24 до 84 месеца	24 до 48 месеци	36 или 60 месеци
Минимални кредитни резултат	585	Не откривају	580	680	600

Најбоље за избор кредитора

ЛендингТрее

Наш партнер

Пријавите се данас

Мин/Максимални износ кредита

1.000 до 100.000 долара

Распон каматних стопа

4,37% до 35,99% годишње

Накнаде

0% до 10%

Услови кредита

24 до 144 месеца

Минимални кредитни резултат

585

Најбоље за пеер-то-пеер кредите

ЛендингЦлуб

Наш партнер

Пријавите се данас

Мин/Максимални износ кредита

1.000 до 40.000 долара

Распон каматних стопа

7,04% на 35,89

Накнаде

3% до 6%

Услови кредита

36 или 60 месеци

Минимални кредитни резултат

Не откривају

Најбоље за најниже цене

Веродостојан

Пријавите се данас

Мин/Максимални износ кредита

600 до 100.000 долара

Распон каматних стопа

2,49% до 35,99% годишње

Накнаде

Зависи од зајмодавца

Услови кредита

24 до 84 месеца

Минимални кредитни резултат

580

Најбоље за свеобухватне финансијске услуге

СоФи

Пријавите се данас

Мин/Максимални износ кредита

5.000 до 100.000 долара

Распон каматних стопа

5,74% до 20,28% годишње

Накнаде

Ниједан

Услови кредита

24 до 48 месеци

Минимални кредитни резултат

680

Најбоље за фер кредит

Упстарт

Пријавите се данас

Мин/Максимални износ кредита

1.000 до 50.000 долара

Распон каматних стопа

3,09% до 35,99% годишње

Накнаде

0% до 8%

Услови кредита

36 или 60 месеци

Минимални кредитни резултат

600

Наши избори за најбоље кредите за консолидацију дуга

Ево наше листе 10 најбољих зајмодаваца за консолидацију дуга у 2022. години:

• ЛендингТрее: Избор најбољег зајмодавца
• Веродостојан: Најниже стопе
• ЛендингЦлуб: Најбоље за пеер-то-пеер кредите
• СоФи: Најбоље за свеобухватне финансијске услуге
• Упстарт: Најбоље за фер кредит
• Чак: Најбоље за високе износе кредита
• ЛигхтСтреам: Најбоље за добар до одличан кредит
• Маркус од Голдман Сацхса: Најбоље за улагање
• Најбоље јаје: Најбоље за добру корисничку подршку
• Хаппи Монеи (раније Паиофф): Најбоље за високе ДТИ односе

Испод су наши сажети прегледи за сваку од њих.

Огласи од новца. Можда ћемо добити надокнаду ако кликнете на овај оглас.Ад

Ако дугујете преко 15.000 долара дуга, програм за отплату дугова може вам помоћи да брже станете на ноге.

Изаберите своју државу да бисте почели да се пријављујете за програм отплате дуга.

РИРод АјландЦТЦоннецтицутМАМассацхусеттсМаинеНХНев ХампсхиреВТВермонтЊу ЈоркЊЊу ЏерзиДЕДелаваредоктор медицинеМерилендЗападна ВирџинијаОхајоМицхиганАризонаНевадаУтахЦолорадоНови МексикоЈужна ДакотаИоваИндианаИллиноисМинесотаВисцонсинМиссоуриЛоуисианаВирџинијаДЦВасхингтон ДЦИдахоЦалифорниаСеверна ДакотаВасхингтонОрегонМонтанаВиомингНебраскаКанзасОклахомаПеннсилваниаКентакиМиссиссиппиАрканзасТексас

Почети

Најбољи кредити за консолидацију дуга – рецензије компаније

Наш партнер

Пријавите се данас

Најбоље за избор зајмодавца: ЛендингТрее

Минимални/максимални износ кредита: 1.000 до 100.000 долара
Распон каматних стопа: 4,37% до 35,99% годишње
Накнаде: 0% до 10%
Услови кредита: 24 до 144 месеца
Минимални кредитни резултат: 585

ЛендингТрее је онлајн тржиште зајмова које нуди хипотеке, ауто кредите и кредитне картице. За консолидацију дуга, можете се пријавити за лични зајам од 1.000 до 100.000 долара, са роковима од две до 12 година.

Велика предност са ЛендингТрее је што можете добити понуде за зајам од најмање 11 личних зајмодаваца у исто време. Зајмодавци који учествују су неки од највећих у индустрији, па чак укључују неке од зајмодаваца у овај водич.

Пријавите се данас

Најбоље за најниже цене: Веродостојно

Минимални/максимални износ кредита: 600 до 100.000 долара
Распон каматних стопа: 2,49% до 35,99% годишње
Накнаде: Зависи од зајмодавца
Услови кредита: 24 до 84 месеца
Минимални кредитни резултат: 585

Слично као ЛендингТрее, Веродостојанје онлајн тржиште зајмова. Али не само да нуде личне зајмове, хипотеке и кредитне картице, већ и студентске зајмове и рефинансирање студентских кредита.

Лични зајмови су доступни за консолидацију дуга у износима до 100.000 долара, са роковима до 84 месеца. Цредибле оглашава најниже каматне стопе од свих зајмодаваца на овој листи. На платформи учествује укупно 17 зајмодаваца који нуде личне зајмове.

Цредибле има специјалну понуду за подносиоце захтева за личне кредите; ако не могу да вам пронађу најбољу доступну стопу личног зајма, даће вам 200 долара.

Наш партнер

Пријавите се данас

Најбоље за пеер-то-пеер кредите: ЛендингЦлуб

Минимални/максимални износ кредита: 1.000 до 40.000 долара
Распон каматних стопа: 7,04% до 35,89% годишње
Накнаде: 3% до 6%
Услови кредита: 36 или 60 месеци
Минимални кредитни резултат: Не откривају

ЛендингЦлуб је пеер-то-пеер платформа за зајмове, која окупља зајмопримце који се пријављују за кредите које финансирају инвеститори који учествују у платформи. Можете се пријавити за до 40.000 долара, са роком зајма од три или пет година. Сви кредити су са фиксном каматном стопом и биће у потпуности отплаћени на крају рока.

ЛендингЦлуб је један од највећих зајмодаваца у области личних зајмова, који је обезбедио више од 60 милијарди долара финансирања. Такође пружа пословне кредите, медицинске кредите (решења за пацијенте) и кредите за рефинансирање аутомобила.

Пријавите се данас

Најбоље за свеобухватне финансијске услуге: СоФи

Минимални/максимални износ кредита: 5.000 до 100.000 долара
Распон каматних стопа: 5,74% до 20,28% годишње
Накнаде: Ниједан
Услови кредита: 24 до 84 месеца
Минимални кредитни резултат: 680

СоФипочела као услуга рефинансирања студентског кредита. Али од тада се проширио и сада пружа свеобухватне финансијске услуге које укључују инвестиције, банкарство, кредитне картице, осигурање, па чак и кредитне резултате и буџетирање. Платформа има више од 3,5 милиона чланова.

СоФи лични зајмови су дизајнирани првенствено за оне са добрим или одличним кредитом. Ако се квалификујете, можете да позајмите до 100.000 долара на чак 84 месеца. И све то можете учинити без накнаде за кредит!

Пријавите се данас

Најбоље за фер кредит: Упстарт

Минимални/максимални износ кредита: 1.000 до 50.000 долара
Распон каматних стопа: 3,09% до 35,99% годишње
Накнаде: 0% до 8%
Услови кредита: 36 или 60 месеци
Минимални кредитни резултат: 600

Упстарт нуди неколико различитих опција зајма, укључујући рефинансирање ауто кредита, медицинске зајмове, зајмове за побољшање дома и личне зајмове за консолидацију дуга. Можете да позајмите до 50.000 долара са стопама које почињу од 3,09% годишње (годишња процентуална стопа). Минимални кредитни резултат, 600, одговара зајмопримцима са просечним или поштеним кредитом.

Као и многи други зајмодавци личних кредита, услови зајма долазе у две величине: 36 месеци и 60 месеци. Овај зајмодавац такође има потенцијално високе накнаде за кредит, са провизијом од чак 8%. То би могло значити накнаду од 4.000 долара за зајам од 50.000 долара, што вам даје нето приход од само 46.000 долара.

Пријавите се данас

Најбоље за високе износе кредита: равномерно

Минимални/максимални износ кредита: 1.000 до 100.000 долара
Распон каматних стопа: 4,99% до 35,99% годишње
Накнаде: Зависи од зајмодавца
Услови кредита: 24 до 84 месеца
Минимални кредитни резултат: Зависи од зајмодавца

Чак је платформа за финансијске услуге која нуди личне зајмове за било коју сврху. Можете да позајмите до 100.000 долара, са стопама које почињу од 4,99% годишње, а рокови се крећу од 24 до 84 месеца.

Као и неки други зајмодавци у овом водичу, Евен је онлајн тржиште зајмова. Попуњавањем једне онлајн апликације, добићете понуде стопе од више зајмодаваца. Ово вам даје прилику да изаберете зајам који ће вам најбоље одговарати.

Пријавите се данас

Најбољи за добар до одличан кредит: ЛигхтСтреам

Минимални/максимални износ кредита: 5.000 до 100.000 долара
Распон каматних стопа: 2,99% до 19,99% годишње
Накнаде: Ниједан
Услови кредита: 24 до 144 месеца
Минимални кредитни резултат: Високо, али није наведено

ЛигхтСтреам је онлајн програм личних зајмова за Труист банку (раније СунТруст). Компанија је директан зајмодавац, нуди личне зајмове до 100.000 долара за било коју сврху. Они наплаћују ниске стопе, са роковима од чак 144 месеца.

ЛигхтСтреам ће најбоље функционисати за оне са добрим или одличним кредитима, јер су њихови кредитни захтеви стрми. Не само да им је потребна одлична историја плаћања без кашњења, већ и доказана способност штедње новац у облику банковних депозита, акција, некретнина, пензионисања и друге имовине, као и солидних кредита историје.

Пријавите се данас

Најбоље за улагање: Маркус од Голдман Сацхса

Минимални/максимални износ кредита: 3.500 до 40.000 долара
Распон каматних стопа: 6,99% до 19,99% годишње
Накнаде: Ниједан
Услови кредита: 36 до 72 месеца
Минимални кредитни резултат: 660

Маркус од Голдман Сацхса је директни зајмодавац који не нуди само личне зајмове, већ и штедне рачуне, инвестиције и кредитне картице. Лични зајмови су доступни у износима до 40.000 долара, са стопама од чак 6,99% годишње. Не само да не наплаћују никакве накнаде у вези са својим личним зајмовима, већ нема ни накнада за кашњење.

Минимални захтев за кредитни резултат од 660 значи да ће вам требати најмање просечан кредит да бисте се квалификовали. Ово није зајмодавац за потрошаче са поштеним или лошим кредитом.

Пријавите се данас

Најбоље за добру корисничку услугу: Најбоље јаје

Минимални/максимални износ кредита: 2.000 до 50.000 долара
Распон каматних стопа: 5,99% до 35,99% годишње
Накнаде: 0,99% до 5,99%
Услови кредита: 36 или 60 месеци
Минимални кредитни резултат: 600

Док Најбоље јаје пружа личне зајмове за консолидацију дуга, компанија се сада шири на понуду кредитних картица. Лични зајмови су доступни у износима до 50.000 долара, са каматним стопама од чак 5,99% годишње, на 36 или 60 месеци. Компанија је већ обезбедила више од 10 милијарди долара личних зајмова потрошачима.

Бест Егг је директан зајмодавац, а кредите даје Цросс Ривер Банк са седиштем у Њу Џерсију. Иако је минимални захтев за кредитни резултат 600, компанија захтева минимални појединачни приход од 100.000 долара.

Пријавите се данас

Најбоље за високе ДТИ коефицијенте: срећан новац

Минимални/максимални износ кредита: 5.000 до 40.000 долара
Распон каматних стопа: 5,99% до 24,99% годишње
Накнаде: 0% до 5%
Услови кредита: 24 или 60 месеци
Минимални кредитни резултат: 640

Срећан новац је директан онлајн зајмодавац који пружа личне зајмове. Међутим, ти кредити су доступни само за консолидацију дуга. Неће бити доступни за веће трошкове, попут венчања или предстојећег одмора.

Зајмови су доступни у износима до 40.000 долара, са стопама од 5,99% годишње. Имаћете избор на рок зајма од 24 или 60 месеци. Али очекујте да ћете платити накнаду за почетак до 5%.

Водич за консолидацију дуга

Шта је консолидација дуга?

На крају крајева, консолидација дуга је и начин како се извући из дугова и прилику да смањите укупне месечне уплате.

Консолидација дуга не смањује укупан износ постојећег дуга који дугујете, нити укупну искоришћеност кредита. Уместо тога, он спаја неколико кредита у један, са једним стањем кредита и једном месечном отплатом.

Само обједињавањем неколико кредита у један кредит, можда ћете моћи да искористите нижу каматну стопу или лакше услове отплате. То се може претворити у нижу месечну уплату. А пошто су зајмови за консолидацију дуга обично структурирани са фиксном стопом и роком, консолидовани дуг ће бити у потпуности отплаћен на крају рока.

Ово може бити посебно корисно код дугова са високим каматама, као што је кредитна картица, или за необезбеђен дуг. Најосновнији разлог зашто је тако тешко извући се из дуга по кредитној картици је њена револвинг природа. Како плаћате, месечна уплата опада. А када користите картицу за додатне куповине, стање се повећава. То такође повећава плаћање кредитном картицом.

Али отплатом дуга по кредитној картици консолидованим зајмом, зајам - који укључује дуг ваше кредитне картице - биће у потпуности отплаћен након само три до пет година.

ако се икада запиташ, да ли треба да консолидујем свој дуг, збришите бројеве и видите како то може да функционише са дугом ваше кредитне картице.

Како функционишу зајмови за консолидацију дуга?

Зајмови за консолидацију дуга су у суштини необезбеђени кредити који нуде фиксну каматну стопу и рок. Комбинација омогућава елиминацију консолидованог дуга у врло одређеном временском оквиру.

Зајмови за консолидацију дуга могу бити у распону од 24 месеца до чак 84 месеца, мада је могуће продужити то на 144 месеца (12 година) преко зајмодавца као што је ЛигхтСтреам.

Зајмови за консолидацију дуга се обично нуде у облику личних зајмова. Они посебно добро функционишу за консолидацију дуга јер се могу користити за било коју сврху, од медицинских рачуна до консолидације кредитних картица. Док већина обично полаже средства зајма директно на банковни рачун зајмопримца, неки исплаћују новац директно зајмодавцима.

Каматна стопа коју ћете платити на зајам за консолидацију дуга зависиће од комбинације фактора, укључујући ваш кредитни резултат, однос дуга и прихода, и износ позајмице.

Консолидација дуга је једна од нај једноставни начини за побољшање вештина управљања дугом. У најмању руку, то вам омогућава да смањите број месечних отплата кредита. То само по себи може да вам пружи бољу контролу над вашим дуговима.

Да ли консолидација дуга утиче на мој кредитни резултат или месечна плаћања?

Да, по обе тачке! Хајде да прво погледамо кредитне резултате.

Један од фактора који кредитни бирои узимају у обзир приликом израчунавања вашег кредитног резултата је број зајмова и кредитних линија са неизмиреним дуговима. Када користите зајам за консолидацију дуга да бисте више дугова спојили у један зајам, број неизмирених дугова одмах опада.

Догађа се и нешто друго, барем када консолидујете кредитне картице. Кредитни бирои сматрају да је дуг на рате, што је типично оно што су зајмови за консолидацију дуга, мање ризичан од револвинг дуга. У ствари, револвинг дуг се сматра најризичнијим дугом од свих. Елиминишући га путем зајма за консолидацију дуга, имаћете још један фактор који иде у вашу корист ка побољшању лошег кредитног резултата и повећању ваше укупне кредитне способности.

Многи људи који дају зајмове за консолидацију дуга доживљавају моментално повећање својих кредитних резултата из горе описаних разлога, чак и упркос смањењу кредитног упита који ваш кредитор поставља. То ће помоћи да знате какав добар кредитни резултат је тако да можете пратити све позитивне промене у вашем резултату након узимања кредита.

Зајам за консолидацију дуга такође може утицати на ваше месечне уплате. Ако је месечна уплата за консолидовани зајам нижа од укупног износа плаћања по кредитима које отплаћујете, ваша нето месечна уплата ће пасти.

Који су ризици иза зајмова за консолидацију дуга?

Колико год зајам за консолидацију дуга звучао добро, мораћете избегавајте замке консолидације дуга.

Вероватно је најчешћи када дате зајам за консолидацију дуга, а затим наставите да позајмљујете још новца.

У то је лако упасти јер зајам за консолидацију дуга може изгледати као картица за излазак из затвора. Али будите сигурни да није. Ако наставите са овим обрасцем, на крају ћете добити гомилу нових дугова поврх зајма за консолидацију дуга.

Још једна потенцијална замка је недостатак потпуне контроле над вашим буџетом након зајма за консолидацију дуга.

Требало би да размишљате о зајму за консолидацију дуга као о финансијском инструменту дизајнираном да вам помогне да се носите са прошлим финансијским грешкама, попут прекомерне потрошње. Али ако наставите да трошите прекомерно, што ће вероватно резултирати новим дугом, покушај консолидације дуга ће бити неуспешан.

Како се квалификовати за зајам за консолидацију дуга?

Како добити одобрење за лични зајам укључује низ корака. Они ће се усредсредити на ваш кредитни резултат, однос дуга и прихода и износ новца који позајмљујете.

Многи зајмодавци ће вам доделити кредитну оцену на основу комбинације ова три. Што је ваша оцена виша, то је нижа стопа коју ћете платити, и обрнуто.

Ваш однос дуга и прихода, који су једноставно ваши месечни дугови подељени са вашим стабилним месечним приходом, показује колико ће се нови кредит уклопити у ваш буџет. Што је нижи однос вашег дуга - рецимо, мањи од 30% - то ће бити бољи рејтинг вашег кредита. Висок коефицијент (преко 40%) указује на већи фактор ризика, доприносећи нижој оцени.

Исто важи и за износ кредита који позајмљујете. Зајам од 50.000 долара сматраће се већим ризиком за зајмодавца од зајма од 15.000 долара. Ваша кредитна оцена може бити нижа ако узмете већи износ кредита.

Најважнији је ваш кредитни резултат. Као што можете видети од зајмодаваца укључених у овај водич, кредитни резултат од најмање 680 ће вам донети нижу каматну стопу. Испод 680 видећете да плаћате на горњем крају распона каматних стопа. Из тог разлога, биће важно да побољшате свој кредитни резултат, чак и да се пријавите за зајам за консолидацију дуга.

Узмите копију свог кредитног извештаја и концентришите се на исправљање грешака у вашем кредитном извештају. Али ако је ваш кредитни резултат много испод 650, можда је време да размотрите коришћење услуга једног од њих најбоља поправка кредита услуге. То би могло значити разлику између каматне стопе од 10% и 20% или 30%.

Неки зајмодавци вам могу омогућити да приступите бољој стопи или да повећате своју потенцијалну подобност тако што ћете узети зајам са супотписником са бољим кредитом.

Како смо пронашли најбоље кредите за консолидацију дуга

Да бисмо дошли до ове листе 10 најбољих зајмова за консолидацију дуга за 2022. годину, користили смо следеће критеријуме:

• Минимални и максимални износ кредита који се нуди
• Распон каматних стопа који оглашава зајмодавац
• Све накнаде које зајмодавац може да наплати, укључујући плаћање унапред
• казне, накнаде за почетак и накнаде за пријаву
• Понуђени услови зајма
• Захтеви за минимални кредитни резултат

Изнад ових пет фактора, такође смо размотрили репутацију компаније, популарност код потрошача и све посебне карактеристике или додатне услуге које свака нуди.

Резиме најбољих зајмова за консолидацију дуга

Хајде да резимирамо 10 најбољих зајмова за консолидацију дуга за 2022.

• ЛендингТрее: Избор најбољег зајмодавца
• Веродостојан: Најниже стопе
• ЛендингЦлуб: Најбоље за пеер-то-пеер кредите
• СоФи: Најбоље за свеобухватне финансијске услуге
• Упстарт: Најбоље за фер кредит
• Чак: Најбоље за високе износе кредита
• ЛигхтСтреам: Најбоље за добар до одличан кредит
• Маркус од Голдман Сацхса: Најбоље за улагање
• Најбоље јаје: Најбоље за добру корисничку подршку
• Хаппи Монеи (раније Паиофф): Најбоље за високе ДТИ односе

Ако се давите у дуговима по кредитној картици, зајам за консолидацију дуга може бити права стратегија за вас. То је савршен начин да изађете са покретне траке за дугове.