30 финансијских правила која сваки тридесетогодишњак треба да зна (или ризикује да банкротира)

ВЕЛИКИ 3-0.

Године у којима сте заиста одрасли. У својим 20 -има још увек би могао да замахнеш као помало незрео.

Кад дође 30, игра је готова. А сада кад имам 35 година ...

Данг! Да ли сам заиста 35?

На половини 30 -их и љуљао сам то најбоље што могу.

Као резултат тога, имао сам времена да размислим о стварима које сам урадио добро - и стварима које сам учинио погрешно << - верујте ми... било је много погрешних ствари.

Живот као 30-годишњак доноси много нових и занимљивих финансијских изазова.

Сада вероватно зарађујете више новца него икада раније, али имате и више изазова.

Пар ствари са којима смо се бавили је да имамо више деце, изградња куће, промена каријере, покретање нових послова, и суочавање са губитком.

Ова деценија је једна у којој помисао на пензију и друга финансијска питања постају мало „стварнија“.

Било да ћете напунити 30 година, или сте већ у средњим тридесетим, сада је право време да прегледате следеће:

30 финансијских правила за ваше 30 -те године

1. Креирајте приоритете потрошње

До сада бисте требали добро замислити шта цените у животу и какав начин живота желите да водите. То значи да је време да престанете да трошите на ствари које вам нису важне. Знате ли колико сам срања које сам купио у двадесетим био потпуно губљење новца? Превише.

Седите, размислите шта желите да постигнете својим новцем, а затим направите листу приоритета потрошње који вам одговарају. Затим, трошите према тим приоритетима. Ваша потрошња ће бити више у складу са вашим вредностима, а ви ћете због тога бити срећнији.

Ако имате брачног друга, ово укључује и њих. Моја супруга и ја непрестано разговарамо о томе на шта су важне ствари на које желимо да потрошимо новац. У тридесетим годинама сталне теме су се вртиле око надоградње нашег дома, путовања, улагања у наше пословање и наше деце - троје одрастајућих дечака заиста се збрајају! 🙂

2. Процените свој досадашњи финансијски напредак

Докле сте стигли? Потврдите свој напредак. Даће вам мотивацију која вам је потребна да наставите. Искрено процените своје грешке и смислите како их поправити.

Добра вест је да сте у тридесетим годинама довољно стари да препознате шта сте требало би радите, али још увек довољно млади да се опоравите од неке финансијске глупости која вас је раније могла задесити.

3. Повећајте свој фонд за хитне случајеве

Погледајте свој фонд за хитне случајеве. Да ли је довољно велика да покрије ваш тренутни начин живота? Шансе су да сада имате више трошкова и обавеза него у двадесетим. Фонд за хитне случајеве који сте имали током те деценије једноставно га неће смањити за 30 -те године.

Кад смо се супруга и ја венчали, имали смо око 500 долара на штедном рачуну.

То сада не би било ни близу пресецања. Тренутно имамо при руци око 12 месеци хитних средстава. Имали смо више од тога док смо градили свој дом, али никада нисмо испод тога.

Повећајте свој фонд за кишне дане јер вам обећавам да ћете једног дана наићи на финансијску олују.

Ево наше листе најбољи штедни рачуни на мрежи плаћате највише стопе ако не добијате камату на своју текућу штедњу.

4. Отплатите дуг са високим каматама

Ако сте и даље оптерећени дугом са високим каматама у тридесетима, сада је савршено време да ископате свој излаз. Али, како започети? Један алат који може бити посебно користан је 0% АПР или кредитна картица за пренос стања. Иако би вам добијање нове кредитне картице могло изгледати контрапродуктивно, ова врста картице може побољшати ваше финансије ако је паметно користите.

Већина кредитних картица од 0% ГОДИШТА и трансфера биланса нуди 0% ГОДИШТА било где од 12 до 21 месеца. Ако сте уморни од плаћања тона новца за камате сваког месеца, пријављивање на кредитну картицу за пренос биланса и пренос стања на 0% АПР је брз и лак излаз. Када ваша стања буду на сигурном нивоу од 0% на годишњем нивоу током најмање 12 месеци, можете бацити сву своју додатну готовину према својим дуговима и брже их отплатити.

Желите да истражите више 0% АПР кредитних картица? Погледајте наш свеобухватни водич:

• Најбоље 0% годишње и кредитне картице за пренос биланса

5. Потражите добру вредност

Радите напорно за свој новац. Уверите се да добијате најбољу вредност. То не значи да добијате најјефтинију ствар - и не морате да добијате најјефтинију ствар, сада када си можете приуштити предмете доброг квалитета.

Моја жена је краљица у овоме. Увек нађе начин да брзо уштеди.

Купујте на основу праве вредности (финансијске и емоционалне), а не само на крају крајева.

6. Цените своје време

Сигуран сам да сте чули израз „Време је новац“.

Ваше време је вероватно вредније од свега. Цените своје време. Не морате стално да мењате своје време за новац. Потражите начине да повећате своје време и да ефикасније зарађујете.

И, ако си то можете приуштити, не бојте се платити другима да се брину о свакодневним пословима на које не желите губити вријеме.

7. Отворите Ротх ИРА

Не ослањајте се само на пензиони план ваше компаније. Ако се квалификујете, отворити Ротх ИРА и дају доприносе. Са све већим федералним дефицитом и са релативно ниским стопама пореза на доходак (када се узме у обзир историја), велике су шансе да долазе већи порези. Ротх ИРА може заштитити део вашег прихода од пореза, а истовремено повећати пензију.

Пронађите најбоље опције за отварање Ротх ИРА -е. Разбијамо све ваше онлине опције ОВДЕ.

8. Купите кућу на прави начин

Ако сте чекали да купите кућу до 30 -их година, уверите се да сте то урадили како треба. Не увлачите се преко главе. Уплатите велики износ аванса. Скромни дом који си можете приуштити омогућиће вам да избегнете сиромаштво у кући и оставите своје ресурсе на располагању за друге ствари.

Прву кућу смо купили кад сам имао 29 година и распоредили се у Ирак. Могли смо да купимо директно од власника јер је био породични пријатељ. Ово нам је уштедело хиљаде долара због продајне цене и избегавања провизија за некретнине. Ако сте неко време били власник своје куће, извадите а 2. хипотека на ваш дом може бити начин за обезбеђивање додатног новчаног тока ако желите да преуредите или доградите кућу како ваша породица расте.

9. Уложите у поуздан превоз (чувајте се нових аутомобила)

Уверите се да имате поуздан начин да стигнете тамо где требате. Ако треба да стигнете на посао, потребан вам је аутомобил који вас поуздано може одвести тамо - или барем живети у области са поузданим јавним превозом.

Да ли то значи да морате да купите потпуно нови аутомобил? Апсолутно не!!

Погледајте видео испод као одговор читаоцу који ме покушао убедити да свом детету морају купити потпуно нови аутомобил јер им је потребно нешто поуздано.

За авантуристе, размислите о томе да живите довољно близу да можете ходати или возити бицикл до посла.

10. Заштитите своју финансијску имовину

Имате ли осигурање имовине? Ако не, сада је време да га набавите. Кад навршите 30 -ту, вероватно сте накупили вредније ствари. Од лепог аутомобила до веће куће, вероватно ћете имати више да изгубите у случају катастрофе. Чак и ако изнајмите, требало би да добијете осигурање закупца.

Размислите о стварима које имате. Колико би коштала њихова замена? Осигурање вам може помоћи да покријете те трошкове, а да не покварите банку.

11. Купите здравствено осигурање

Сада када старите, морате размишљати о здравственом осигурању. Чак и ако живите здрав начин живота, постоје разлози за здравствено осигурање. Ако имате децу, дефинитивно вам је потребно здравствено осигурање. Ако можете себи приуштити велики одбитни план, има смисла (ако имате релативно мало здравствених потреба и трошкова) да га купите.

Тада можете ставити новац у Здравствени штедни рачун, чиме ћете остварити порески одбитак и омогућити да новац расте без пореза све док га користите за квалификоване трошкове.

12. Осигурајте својој породици животно осигурање

Ако се људи ослањају на вас за живот, потребно вам је животно осигурање. Постоји много основних правила, али важно је да је ваша породица обезбеђена све док ваш најмлађи не постане пунолетан.

Откријте колико вам је потребно да бисте били сигурни да ће ваша породица бити збринута ако вам се нешто догоди, и купите а полиса животног осигурања који одговара вашим потребама. Ако радите невероватно и већ се самоосигуравате, можда бисте желели да погледате а политика сахрањивања то ће осигурати да ваше имање остане нетакнуто и оде вашим наследницима.

13. Направи тестамент

Преко 55% америчког становништва није израдило тестамент. У најмању руку ти потребна воља да разјасните располагање својом имовином. А ако имате децу, ваша воља обезбеђује њихово старатељство.

Направите тестамент. Одмах на мрежи по ниској цени.

14. Имајте на уму своје кориснике

Ако акумулирате богатство брже него што сте очекивали, вероватно је право време за почетак планирања имања. Структурирање ваше имовине тако да је корист вашег наследника одличан начин да обезбедите континуитет. Тактике планирања имовине попут пуномоћја и пуномоћника за здравствену заштиту могу осигурати да се ваше жеље испуне ако сте живи, али неспособни.

Уобичајена грешка у планирању имовине коју видим није ажурирање корисника о плановима пензионисања и полисама животног осигурања. Чуо сам хорор причу у којој муж никада није променио своју младу у корисника полисе животног осигурања на послу.

Несрећна саобраћајна несрећа одузела му је живот, а млада је остала без ичега. Родитељи својој новој снахи нису дали ништа (из разлога ван мене).

Рутинска провјера корисника могла је то спријечити.

15. Припремите се за неочекивано уз допунско осигурање

Поред других врста осигурања, водите рачуна да размотрите могућу потребу за допунским осигурањем. Ако сте забринути да ћете постати инвалид и нећете моћи да зарађујете за живот, краткорочни или дугорочни, потребно вам је инвалидско осигурање.

Пошто сам ја примарни хранитељ, извадили смо а политику дугорочног инвалидитета на себе. Да више не радим, примали бисмо преко 4.000 долара месечно.

Такође се бавим зубарским осигурањем код јахача ортодонције јер ће мојим синовима несумњиво требати апаратић за зубе (мама и тата су такође имали апаратић за зубе).

Преиспитајте своје потребе и размотрите допунске политике.

16. Планирајте трошкове деце

Ако имате младу породицу или планирате породицу, сада је време да се спремите за трошкове који могу настати са децом. Како ваша деца расту, она постају све скупља. Имамо 3 младића који нас већ једу ван куће и од куће.

Страшни део. Само постаје горе!

Од пружања основних ствари за преживљавање до плаћања за ваннаставне активности, издвајајте мало редовно како бисте били спремни за трошкове повезане са подизањем деце.

17. Почните да штедите за факултет

Што раније почнете да штедите за факултетско образовање вашег детета, то боље. Ако нисте отворили 529 или неки други рачун који можете користити за чување свог детета, учините то сада.

Не морате у потпуности покрити трошкове детета на факултету, али можете помоћи. Намеравамо да помогнемо нашим синовима да плате своје животне и књиге, али немамо намеру да им платимо 100% школарине. Радије бисмо их охрабрили да се пријаве за стипендије, да се придруже војсци (више ја него моја жена) или да раде док су у школи.

Оно што је сјајно је то што можете добити бесплатан новац уплаћен у ваш 529 план путем пријављивање за Упромисе. То није гомила новца, али бесплатан новац је бесплатан новац.

Шта год да радите, не ризикујте своју пензију, већ почните одмах.

18. Мудро користите кредитне картице

Кредитне картице могу вам бити пријатељи. Ако их паметно користите, скупљајући наградне поене на планираним куповинама и отплаћивању биланса сваког месеца, можете имати велике користи од кредитних картица.

Тренутно имамо 4 кредитне картице (1 лична и 3 пословне) које користимо и отплаћујемо сваког месеца. У ствари, моја жена опсесивно шаље уплате 2-3 пута месечно јер не жели да носи равнотежу чак ни у најмањем износу.

Кусур, бесплатно путовање, и друге погодности могу вам помоћи да финансијски напредујете само тако што ћете потрошити на ствари које обично купујете.

19. Поново размотрите дуг са ниским каматама за плаћање унапред

Вероватно ћу за ово добити неке недостатке, али можда сада није време да унапред отплаћујете хипотеку или студентске кредите. Ако имате хипотеку са ниском каматном стопом, запитајте се да ли би се ваш новац могао боље искористити за друга улагања.

Тржиште акција наставља да расте, а ја сам остварио двоцифрене приносе са оба Кредитни клуб и Проспер ове године због чега се питате „да ли заиста има смисла отплаћивати дуг са ниским каматама?“.

Мислим да нема тачног или погрешног одговора. Два пута смо финансирали свој дом хипотеком на 15 година, што значи да ће се наша кућа исплатити пре него што наша деца заврше средњу школу-слатко! Још увек имамо довољно новца за штедњу за пензију, али не плаћамо додатна плаћања по хипотеци.

Ако размишљате о агресивном отплаћивању куће са хипотеком, узмите у обзир стопу, као и одбитак пореза.

20. Направите план пензионисања

Многи људи у тридесетим годинама још увек нису извршили израчун пензије. Сада је време да извршите тај прорачун. Користите један од многих мрежних калкулатора да бисте схватили шта вам је потребно у пензији и шта морате да урадите да бисте касније испунили своје циљеве.

Озбиљно се бавите оним што желите да радите у пензији и направите план.

21. Повећајте своју пензиону штедњу

Ако као 33-годишњак зарађујете више него као 26-годишњак, зашто нисте ажурирали свој допринос за пензиону штедњу?

Све време наилазим на људе који мисле да је одлагање 5% вашег прихода довољно. Или ми понекад кажу да су уложили довољно да добију 401.000 утакмица. Уммм... .добро за тебе, али ниси ни близу.

Желите да радите како бисте уштедели најмање 20% свог прихода.

Не оптерећујте се и мислите да морате почети одатле. Повремено повећавајте допринос за пензиону штедњу. Свако повећање плате треба да буде праћено повећањем штедње.

22. Диверсификујте своја улагања

Да ли је ваш портфолио на одговарајући начин диверзификован? Сада када имате мало више новца на располагању, право је време да ствари мало промените и диверзификујете.

Учинио сам то са својим улагањима тако што сам ушао у акције, заједничке фондове и пеер -то -пеер кредите

Диверсификација је важна на многим пољима.

23. Изградите више људског капитала

Уместо да стагнирате у 30 -им годинама, наставите да развијате нове вештине. Изградите свој људски капитал тако да можете оправдати унапређења и повишице. Наставите да учите и одржавајте своје вештине оштрим. На тај начин ћете некоме увек бити драгоцени, чак и ако изгубите посао.

24. Диверсификујте свој приход

Сада када имате 30 година и ствари су се мало смириле, право је време да размислите о разноликости прихода. Не ослањајте се на свој свакодневни посао за целокупно финансијско благостање. То само тражи невоље.

Успео сам да диверзификујем свој приход покретањем овог блога и других мрежних подухвата како бих надопунио свој приход из праксе финансијског планирања.

Покушајте да негујете разноликост прихода помоћу споредне свирке, улагања и други подухвати. На тај начин финансијска будућност целе ваше породице није угрожена ако сте отпуштени са посла.

25. Погледајте кровно осигурање

Ако ваша имовина расте, можда ће вам требати кишобран осигурање. Ово осигурање од додатне одговорности може заштитити вашу имовину ако сте на мети велике тужбе.

Колика је цена? За покриће од милион долара, цена би требало да буде око 150 до 200 долара (моја је била 180 долара) годишње. За сваки додатни милион долара покрића, требали бисте очекивати да ћете платити додатних 100 долара.

26. Дај

Сада када имате средстава, почните да дајете другима. Добротворност је важан део добро заокружених финансија. Дајте све што можете да помогнете другима. Можете чак и добровољно дати своје време, које је такође вредна роба.

Моја супруга и ја десетину својих прихода дајемо нашој цркви, као и другим добротворним организацијама. Признаћу да то није нешто што смо урадили право кроз капију. Требале су године да се дође до тачке да се осећате финансијски угодно за обоје.

Потражите начине да вратите новац, јер ћете вероватно добити помоћ у свом животу.

27. Потражите помоћ за финансијско планирање ако вам затреба

28. Одржавајте флексибилност

Понекад се ради само о флексибилности. Можете ли да преместите свој новац како бисте се побринули за хитан случај? Ако сте морали да покупите и преместите, да ли бисте то могли да урадите, а затим касније разрадите детаље? Ако сте изгубили посао, имате ли флексибилност да пронађете нешто друго или креативност да се снађете у свом хитном фонду?

Развијте флексибилан приступ како бисте могли да се крећете са променама.

29. Живни мало

Запамтите да ваш новац може бити средство за постизање циља. И ти можеш да живиш мало. Немојте само претпостављати да морате стећи огромно богатство. И не чекајте да остарите да бисте уживали у свом новцу.

Имао сам клијенте који су буквално радили цео живот, а сада у 60 -им годинама све више туку. Рекао сам својој супрузи да, иако желим напорно да радим, желим да будем сигуран да ћемо узети довољно времена за себе. Сав рад, а не игра, није оно што живи живот.

Потрошите мало на нека сјајна искуства и породична сећања.

30. Никад немој да престанеш да сањаш

Само зато што ваших 30 не значи да не можете испробавати нове ствари. Желите да путујете у иностранство? Уради то.

Желите ли научити свирати гитару? Шта те спречава.

Одувек сте желели да будете сами свој шеф? Ко каже да не можете?

Као деца, сањамо да радимо сјајне ствари. Не дозволите да ти снови умру. Као што порука видео снимка испод каже: „Не престај да сањаш!“

Шта мислите о овим правилима? Која финансијска правила мислите да би требало да усвоје они у тридесетим годинама?