Ф.И.Р.Е. – или Финансијска независност, превремена пензија – је омиљена тема овде у Валлет Хацкс (и свуда заиста!). Не само да пишемо о целокупном концепту ФИРЕ, већ и о различитим варијацијама.
Цоаст ФИРЕ је једна од занимљивијих верзија. Са Цоаст ФИРЕ-ом, рано у животу градите портфељ који може нарасти довољно да финансира вашу пензију, а затим живите свој живот - или обала – док не дође велики дан. Ту је овај укус ФИРЕ добио име.
Белешка од Џима: Први пут сам чуо за овај укус ВАТРЕ од Тхе Фионерс, које сматрам пионирима Споро ФИ. О томе се расправљало на овај интервју са Роберт из Престани пеглати кошуље. Иако је заиста тешко рећи ко је „уложио“ концепт, јер многи људи раде различито верзије ФИРЕ-а деценијама без имена, желим да дам капу људима о којима сам видео да пишу то прво.
Преглед садржаја
- Разумевање основа ВАТРЕ
- Пет главних верзија ФИРЕ-а
- Регулар ФИРЕ
- Фат ФИРЕ
- Леан ФИРЕ
- Бариста ФИРЕ
- Шта је Цоаст ФИРЕ?
- Израчунавање вашег "броја" пожара на обали
- Зашто би требало да изаберете Цоаст Фире?
- Цоаст ФИРЕ за и против
- Финал Тхоугхтс он Цоаст ФИРЕ
Разумевање основа ВАТРЕ
Тхе ФИРЕ покрет, у својој сржи, ради се о изградњи инвестиционог портфеља довољно великог да вам омогући превремену пензију, или барем да постигнете ниво финансијске независности који ће вам дати много опција живот. Углавном, ослобађа успешне учеснике њихових тренутних занимања, чак и ако се никада не пензионишу у потпуности.
ФИРЕ-ов „тајни сос“ је да живите далеко испод својих могућности у раном животу, док штедите и улажете што више новца да бисте се пензионисали много пре традиционалне старости од 65 година.
Али, слободно говорећи, како ово функционише са становишта бројева?
Прво одредите колико новца вам је потребно за живот сваке године, а затим га помножите са 25. Резултат је ваша циљна величина портфеља.
Множилац од 25 је заснован на 4% сигурна стопа повлачења. Сматра се да ће портфолио уложен у мешавину акција и обвезница обезбедити неограничен извор прихода користећи ту стопу повлачења.
Као пример, рецимо да очекујете да вам треба 60.000 долара годишње за живот. Да бисте дошли до свог ФИРЕ портфеља, биће вам потребно 1,5 милиона долара. То је 60.000 долара Кс 25.
Као што можете замислити, портфељ те величине ће трајати неколико година и великодушна помоћ за живот испод ваших могућности. Али учесници ФИРЕ-а то раде јер сматрају да је исплата итекако вредна краткорочне жртве.
Пет главних верзија ФИРЕ-а
Поред Цоаст ФИРЕ-а, постоје још четири главне варијације:
Регулар ФИРЕ
Редовна ВАТРА лежи у сржи покрета ВАТРА. Изградите довољан портфељ да покријете своје животне трошкове. Сврха је да приход од улагања на крају замени ваш приход од посла.
Фат ФИРЕ
Фат ФИРЕ је дизајниран да повећати ваш животни стандард када постигнете свој циљ. На пример, можда ћете желети да направите портфолио довољно велики да оствари приход од 120.000 долара да бисте заменили ваш тренутни приход од 60.000 долара. Није лако, али морате признати да је перспектива узбудљива!
Леан ФИРЕ
Леан ФИРЕ је сушта супротност Фат ФИРЕ. Уместо да циљате да повећате свој животни стандард, ваш фокус би требало да буде стварање портфеља за покривање основних животних трошкова, попут хране, становања и превоза.
Користите пријатније облике запослења да покријете остатак јер се више ради о финансијској независности него о превременом пензионисању. За многе, ово је најдоступнија верзија ФИРЕ.
Бариста ФИРЕ
Бариста ФИРЕ је блиско повезан са Леан ФИРЕ. Циљ је да се изгради портфолио дизајниран да покрије већину ваших животних трошкова и планирате да наставите да радите са смањеним капацитетом како бисте покрили остатак. „Бариста“ је термин који се односи на запослене у Старбуцкс-у, који је познат по томе што запошљава запослене на пола радног времена, па чак и пружа здравствено осигурање.
Шта је Цоаст ФИРЕ?
Оно што највише разликује Цоаст ФИРЕ од остале четири верзије је то што се одвија у три фазе:
- Акумулација почетног портфолиа. Ево где градите портфељ довољно велик да нарасте до вашег ФИРЕ циља до наведеног датума.
- Фаза "Обала". Када направите почетни портфељ, можете се опустити јер више нећете морати да га финансирате – ово вас ослобађа да прихватите мање изазован посао.
- ФИРЕ Ацхиевемент. Ваш портфолио је достигао циљну величину, а ФИРЕ постаје ваш примарни стил живота.
Обална ВАТРА се не може разликовати од осталих типова ПОЖАРА током прве и треће фазе. Током прве фазе, зарађићете што је више могуће, живети испод својих могућности и уштедети сваки пени. И током треће фазе, остварићете пун статус ФИРЕ.
Друга фаза је дефинитивна са Цоаст ФИРЕ.
Иако може да функционише у било ком узрасту, најбоље ће радити за млађе људе. Наравно, то важи за сваку верзију ФИРЕ-а.
Пошто ћете проћи кроз период жртвовања рано у процесу, моћи ћете да се опустите када завршите ову фазу. Направићете довољно обиман портфолио да ћете морати да радите само да бисте зарадили онолико колико вам је потребно за живот.
Пошто вам више неће требати висок приход да бисте акумулирали огромну уштеђевину, требало би да можете да живите са много мање него сада. Чак и пре него што постигнете пуни ФИРЕ, можете живети много узбудљивијим животом без стреса.
Вероватно постоји више флексибилности и са овом верзијом, посебно у погледу старосне доби за пензионисање.
Пошто ћете раније у животу остварити бољи начин живота, можда неће бити потребе да се пензионишете са 40, 45 или 50 година. Ако завршите фазу 1 до, рецимо, 30. године, можете одлучити да наставите да радите док не напуните 65.
Израчунавање вашег "броја" пожара на обали
Без обзира коју верзију ФИРЕ-а користите, израчунавање ПОЖАРНОГ броја је критична за мисију.
Направите два броја.
Први је износ прихода који вам је потребан за живот, а други је величина портфеља потребна за његову производњу.
На пример, имате 30 година и желите да достигнете Регулар ФИРЕ до 55. Ако вам треба 60.000 долара годишње уживо, мораћете да изградите портфељ од 1,5 милиона долара (60.000 долара Кс 25).
Ако изградите портфељ од 325.000 долара до 35. године и уложите новац са 8% током 20 година, имаћете нешто више од 1,5 милиона долара до 55. године.
Зашто би требало да изаберете Цоаст Фире?
Као Леан ФИРЕ или Бариста ФИРЕ, Цоаст ФИРЕ ће обично бити лакши за већину људи. Изградићете свој портфељ рано у животу када су трошкови мањи и када имате више енергије да обавите посао.
Али исплата је у томе што када достигнете почетну потребну величину портфеља, већ ћете почети да уживате у многим предностима ФИРЕ-а. Можда ће вам требати само десет година да достигнете тај ниво, а још мање ако сте већ уштедели пристојну количину новца.
Цоаст ФИРЕ се разликује од осталих верзија ФИРЕ-а које захтевају фазу акумулације од 20 до 25 година, и много више стрпљења и одрицања него што је већина људи спремна да учини.
У међувремену, након што достигнете почетну потребну величину портфеља, већ ћете моћи да почнете да се враћате у живот. То може значити мање радити и трошити више времена на активности у којима уживате у животу.
Пошто више нећете бити забринути за гомилање новца за пензију, можда ћете такође доживети мање стреса на послу. Ваш главни циљ ће бити да уживате у свом животу и свом послу од сада до тада.
Цоаст ФИРЕ за и против
Предности:
- Можете доћи до њега брже од других верзија ФИРЕ-а.
- Пружа меку верзију ФИРЕ-а када достигнете почетни захтев за портфељом.
- Крајња верзија Цоаст ФИРЕ-а може бити Регулар, Леан, Фат или Бариста ФИРЕ.
- Уклања временски притисак да се постигне ВАТРА.
- Можете задржати запослење, чак и са скраћеним радним временом, да бисте обезбедили изолацију од инфлације и падова на берзи.
- Посао В-2 може понудити извор јефтиног здравственог осигурања у целој фази на обали.
Против:
- Потребно је више времена да дођете до превременог пензионисања ако је то ваш примарни циљ.
- То може захтевати драстично смањење вашег тренутног начина живота током фазе акумулационог портфеља.
- Током фазе „Обала“, финансијски стрес се смањује, али не и елиминисан.
- Као и сви облици ПОЖАРА, тешко је остварити низак приход ако имате децу или старије вољене особе о којима се бринете, или додатне трошкове, попут издржавања деце или алиментације.
- Инфлација, крахови на берзи и здравствено осигурање су стални проблеми за све ФИРЕ верзије.
Финал Тхоугхтс он Цоаст ФИРЕ
Иако је Цоаст ФИРЕ мекша верзија ФИРЕ-а, захтеваће много истих жртава. То ће укључивати неколико година рада да бисте зарадили што више док живите што је могуће ближе земљи. Циљ ће бити да уштедите и уложите непропорционалну количину свог прихода, чак и док гледате како други посвећују више новца за добар живот.
Али ако можете да се усредсредите на крајњи циљ – финансијску независност – или чак на пензионисање, резултат ће оправдати жртву коју морате да поднесете.