Ренте.
Можда сте чули инвестиционе саветнике - или осигурање саветници - причајте о њима у прошлости. У ствари, раније сам описао неколико разлога због којих бисте требали и не бисте требали купити ануитете.
Ако ме ухватите на улици и питате да ли су ренте добра инвестиција, рекао бих вам да је кратак одговор да зависи.
Ако ме додатно притиснете, рекао бих вам то већину времена нису добра инвестиција. Али, с тим у вези, ево неких сјајних краткорочна улагања то препоручујем! 🙂
Ако тражите појашњење, вероватно бих вам дао линк до овог чланка - осим ако не желите да ме одведете Ин-Н-Оут Бургер и подигни језичак. 😉
Овде ћу дефинисати ануитете, показати вам зашто их неки људи купују, представити две посебне врсте ануитета и показати вам неколико алтернатива које би вам се могле свидети.
Ако имате било каквих питања, немојте оклевати дохвати ме! Ако желите да пронађете неке од најбоље котације ануитета, Могу вам и у томе помоћи! Сада, почнимо.
Дефинисане ренте
Почнимо са дефиницијом ануитета:
Фиксна сума новца која се некоме плаћа сваке године, обично до краја живота.
Основни концепт је прилично једноставан. Али само гребемо површину по питању.
Зашто људи купују ануитете?
Очигледно, људи купују ануитете јер постоји нека врста уочене користи. Главна уочена корист је безбедност.
Сигурни ануитети укључују следеће:
- Фиксни ануитети
- Једнократне премије, непосредни ануитети
- Ануитети одложеног прихода
- Фиксни индексирани ануитети
Желео бих да покријем фиксне индексиране ануитете за тренутак, али прво да погледамо несигурну опцију... .
Да ли су променљиви ануитети добра инвестиција?
Један производ који није на безбедносној листи је променљиви ануитет. Не слажем се увек са Сузе Орман, али овде се слажем са њом:
Сузе је у праву. И многи други.
Ево шта каже Мицхаел Гаутхиер, ЦЕРТИФИЦИРАНИ ФИНАНСИЈСКИ ПЛАНЕР ™ из Стратегиц Инцоме Гроуп:
Променљиви ануитети су један од најпродаванијих производа у индустрији финансијских услуга. Посебно за људе који се налазе у Фаза акумулације богатства свог живота, ова инвестициона средства имају тенденцију да успоравају процес акумулације богатства због високих накнада које су повезане са овим производима. Већини инвеститора би било боље да поседују опције са нижим трошковима у ЕТФ -овима и/или одговарајућим заједничким фондовима.
Ево шта Тодд Трессидер на ФинанциалМентор.цом говори о променљивим ануитетима:
... заговорници потрошача тврде да су неке променљиве ануитетске накнаде толико велике да може проћи више од деценије да надмаши више директна улагања, користи су погрешно представљене, а рестриктивне карактеристике и казне нису адекватне примљено к знању.
Ево на чему је Алан Мооре, СЕРТИФИКОВАНИ ФИНАНСИЈСКИ ПЛАНЕР ™ Серенити Финанциал Цонсултинг о променљивим ануитетима каже:
Променљиви ануитети су невероватно сложени и већини финансијских саветника их је тешко разумети, па не очекујем да ће велика већина потрошача заиста разумети како раде.
Јане Бриант Куинн из Валл Стреет Јоурнал -а је написао да би хтела да узме све променљиве ануитете и да их разбије у комаде. Како је то бити искрен? 🙂
Јохн Биггс из ТИАА-ЦРЕФ-а каже никада није погодно купити променљиви ануитет.
ААРП је написао о многим негативним аспектима променљивих ануитета.
Вау. Велика имена мрзе променљиве ануитете.
Дозволите ми да објасним зашто…
Када купујете променљиве ануитете, купујете заједничка средства преко компаније са променљивим ануитетом. Иако се те компаније могу похвалити колико опција имате у варијабилном ануитету (око 80 до 300 заједничких фондова), имате много више опција ако само отворите Сцоттраде налог (око 29.000 заједничких фондова).
Ево још једног разлога зашто су променљиви ануитети лоши: накнаде. Тхе национални просек за варијабилне ануитетске накнаде је 3,61%. Јао!
Ох, и успут, то што сте прочитали реч „гарантовано“ у својој политици, не значи да ћете заиста добити гарантовани повратак. Погледај шта СЕЦ има да каже:
Можда ћете желети да размотрите финансијску снагу осигуравајућег друштва које спонзорише било који променљиви ануитет који размишљате о куповини. То може утицати на способност компаније да исплати било које бенефиције веће од вредности вашег рачуна у опцијама улагања у заједничке фондове, као што је као накнаду у случају смрти, зајамчену накнаду минималног прихода, накнаду за дуготрајну негу или износе које сте доделили опцији улагања на фиксни рачун.
Добро сте прочитали.
Компаније не морају бити у финансијским проблемима да би одузеле накнаде за смрт или приходе за нове политике, а понекад покушавају да промене постојеће политике када је то могуће. Једна компанија је понудила паушални износ да изазове људе да се ослободе гаранција. Други је захтевао одређене измене или би јахачи били елиминисани.
Зато је важно схватити да промене у политици компаније могу утицати на вашу способност или спремност да задржите те бенефиције.
Укратко, загарантоване бенефиције смрти и рачуни прихода могу имати много ситних слова које бисте требали разумети пре него што се потпишете тачкастом линијом.
Фиксни индексирани ануитети
Једна врста ренте која је на мојој листи сигурних ануитета је фиксни индексирани ануитет.
Одлична ствар код ових је што они заиста имају гаранцију да не можете изгубити уложени новац. Сваки уплаћени депозит или добитак који се кредитира закључавају се у различитим временским интервалима - то је добра ствар људи! То значи да вредности могу само да расту, а не да падају.
У реду, па да ли би требало да изађеш и купиш фиксни индексирани ануитет? Не нужно. Иако су толико бољи од променљивих ануитета, постоје и друге опције! Више о томе за тренутак.
Још једна уобичајена пракса фиксних индексираних ануитета је ограничавање раста. На пример, ако се индекс улагања у једној години повећа за 30%, можда ћете бити ограничени на, рецимо, 4% - и стога пропустити добит од 26%. За сваку политику постоје различите горње границе, па се потрудите да истражите горње границе везане за фиксни индексирани ануитет који разматрате. Успут, капе се временом могу мењати.
Добра вест је да на неким од ових полиса можете добити повраћај премије (РОП) у којој се понекад наводи да можете вратити новац у било ком тренутку из било ког разлога. То је прилично слатко.
Постоје и неки фиксни индексирани ануитети који су неограничени, што значи да нема ограничења за потенцијал раста, а неки обезбеђују двоструку исплату за квалификована медицинска стања.
Друга гаранција коју ануитети са фиксним индексом нуде су бенефиције доживотног прихода. Ово ће омогућити вама и вашем супружнику да имате плату до краја живота. За разлику од пензије, у случају да вам остане новца, преостали износ би се пренео на ваше наследнике.
Али опет, да ли све ове предности имају смисла за вас?
Алтернативе ануитета
Запамтите да само зато што постоје одлични фиксни индексирани ануитети, то не значи да своје име морате потписати испрекиданом линијом.
Састајем се са клијентима који су читали о овом или оном ренту, мислили да звучи добро и одлучили да је то најбоља инвестиција за њих. Уместо да направе корак уназад и размотре друге могућности улагања, они су били узбуђени због користи одређене инвестиције и нису размишљали да испитају све могућности.
Зато бих волео да вам одвојим неколико тренутака времена да разговарамо о алтернативама ануитета.
Додуше, вероватно сте заинтересовани за ренте због њихових гаранција. Дакле, питање је, како заштитити свој новац без куповине ануитета? Ево неколико опција... .
Осигурани штедни рачуни високог приноса
Ако тражите гаранцију да нећете изгубити новац, ово је најбоља опција. У Сједињеним Државама, многе штедне рачуне осигуравају ФДИЦ или НЦУА све до 250.000 долара.
Тако је, па ако банка или кредитна задруга резервоари, и даље ћете имати гаранцију да ћете вратити свој новац. То је огромно!
Саставио сам листу неких од њих најбољи онлине штедни рачуни високог приноса само за вас. Али приметићете нешто... . Вероватно нећете зарађивати свој новац на овим рачунима као што бисте могли у фиксном индексираном ануитету или на берзи.
Хајде да погледамо другу опцију... .
Берза са АссетЛоцк ™
АссетЛоцк ™ је власнички софтвер који је доступан само преко одабране групе саветника. Софтвер је дизајниран за праћење ваших рачуна на берзи сваког дана.
АссетЛоцк ™ ће увек приказивати четири важна броја за инвеститоре:
- Висока вредност воде - Највећа вредност коју је портфолио икада достигао.
- Датум високе воде - Датум када је ваш портфолио достигао највећу вредност коју је икада достигао.
- Вредност текућег рачуна - Најновија вредност од последњег дана затварања на берзи.
- АссетЛоцк ™ вредност - Унапред одређена негативна страна (губитак) коју портфељ треба да доживи током периода у који је клијент уложен.
Софтвер узима у обзир све ове факторе како би вам помогао да избегнете крах берзе. И супер ствар је што ове податке можете сами погледати директно на свом рачунару, паметном телефону или таблет рачунару.
Можете подесити АссетЛоцк ™ вредност на 5%, 10%, 15% - шта год има смисла за вас! Ако сте конзервативнији и не желите велики ризик, можете га поставити на 5%. Можда сте агресивнији и желите да га поставите на 15% - то је ваш избор!
[вимео 111029539 в = 500 х = 281]
Ја сам саветник одобрен од АссетЛоцк ™ -а. Невероватно је како софтвер функционише, а ако ми дате прилику, радо ћу вам га показати.
Дакле, да ли су ренте добра инвестиција?
Надајмо се да сте до сада сами одговорили на то питање. Свачија ситуација је другачија.
Опет ћу рећи да ануитети већином нису добра инвестиција. У тим ситуацијама, улагање на берзу са АссетЛоцк -ом ™ има много смисла јер спаја велику дозу сигурности са потенцијално већим приносом.
У другим ситуацијама, фиксни индексирани ануитети могу имати смисла када инвеститори желе гаранцију да неће изгубити новац - берза са АссетЛоцк -ом ™ не може дати такав ниво гаранције. Али запамтите, ако су ваши фиксни индексирани ануитети ограничени, ограничавате свој потенцијал нагоре.
Размотрите своје могућности, размислите о својој ситуацији и изаберите право улагање за вас!