Куповина куће је један од највећих финансијских потеза већине људи. Али то је још веће ако желите да купите свој први дом. На крају крајева, то је потпуно ново искуство.
Ако вас то описује, не паничите! Знати како да купите свој први дом је само питање разумевања свих корака и довршавања једног по једног.
Како се припремити за куповину свог првог дома
Чак и ако тренутно нисте сасвим спремни да купите свој први дом, можете почети да се припремате. Пошто је куповина вашег првог дома процес у више корака који може потрајати неколико месеци или чак година, можете започети планирање догађаја одмах. А када дође дан када будете спремни, моћи ћете да се крећете брзо.
Испод су основни кораци које треба предузети да бисте се припремили за куповину свог првог дома:
Први корак до новог дома је израчунавање бројева и откривање колико можете приуштити.
Стручњаци за хипотеку су вам на располагању да започнете пут куповине куће уз солидне савете и непроцењиве информације. Да бисте сазнали више, кликните на своју државу данас.
Погледај стопе1. Почните да скенирате тржиште у потрази за домовима и суседствима
Овај део процеса је авантура и требало би да буде забаван! Овде не тражите ништа конкретно, већ углавном да бисте стекли општу представу о томе шта је тамо и шта би вам се могло допасти.
Можете користити сајтове као што су Зиллов и Реалтор.цом да започнете потрагу за некретнинама и насељима за које бисте могли бити заинтересовани.
Иако је ово углавном пецарска експедиција, такође ће вам помоћи да стекнете општу представу о распону цена који ћете тражити. То ће вам помоћи да почнете да доведете своје финансије у ред за евентуалну куповину.
2. Претквалификујте се од стране хипотекарног зајмодавца
Када добијете грубу представу о распону цена који ћете тражити, биће време да урадите прелиминарну процену своје способности да приуштите куће у том распону. Најбољи начин да то урадите је да радите са хипотекарним зајмодавцем да бисте се претходно квалификовали.
Претквалификација није као претходно одобрење. У овом тренутку, све што желите да урадите је да утврдите износ хипотеке за који ћете се вероватно квалификовати. Обично не морате да достављате документацију, али помаже да се покрене кредитни извештај.
Поред тога што ће вам дати грубу представу о томе колико финансирања можете да се квалификујете, претквалификација ће вам такође дати пружити вам прилику да радите на побољшању своје кредитне способности и да почнете да штедите за своју штету плаћање. Сада ћете имати конкретне циљеве на којима ћете радити.
На пример, ако пронађете куће у распону цена од 300.000 долара, а учешће ће вероватно бити 5%, знаћете да ће ваш циљ уштеде бити 15.000 долара.
Слично томе, имаћете прилика да повећате свој кредитни резултат. Само повећање резултата за 50 поена не само да ће вам донети нижу стопу на ваш зајам, већ ће вас такође квалификовати за већу хипотеку. Када будете преквалификовани, имаћете времена да побољшате свој резултат.
Како купити свој први дом са ниским приходима.
Ако ваш приход неће бити довољан да бисте се квалификовали за довољно велики зајам за куповину куће коју желите, још увек можете да се квалификујете за зајам ако уз кредит додате сузајмопримца. Зајмопримац ће морати да има добар или одличан кредит и стабилан приход довољан да вам помогне да се квалификујете за кредит.
Сузајмопримац вам неће омогућити да се квалификујете за неограничен износ кредита, али ће вам дати проширену флексибилност за већи зајам, барем на страни прихода.
Добивање унапред одобрења за хипотеку помаже вам да се приближите дому из снова.
Сазнајте колико куће можете да позајмите пре него што почнете да тражите. Кликните испод да бисте разговарали са стручњаком за хипотеке.
Почети3. Изаберите прави програм хипотекарних кредита
Још једна предност проласка кроз процес претквалификације за хипотеку је та што ћете имати прилику да процените различите хипотекарне програме.
Доступна су четири основна типа хипотеке:
Конвенционално
Назив се односи на чињеницу да ове кредите не спонзоришу владине агенције, попут ФХА или ВА. Зајмове дају банке, кредитне уније и хипотекарне компаније. Они ће захтевати приватно хипотекарно осигурање (ПМИ) ако уплатите учешће мањи од 20%. Ако је тако, то покриће ће обезбедити комерцијални носиоци осигурања.
Генерално ће вам требати минимални кредитни резултат 620 да бисте се квалификовали за конвенционално финансирање. Минимални услов за учешће у већини понуђених кредита је 5%, али постоје програми за купце који први пут купују кућу који дозвољавају уплате од чак 3%. Максимални износ кредита за једнопородичну имовину је 548.250 долара за 2021, али су дозвољени већи износи кредита за вишепородичне некретнине и куће које се налазе у областима које су означене као високе цене.
ФХА
Реч је о кредитима осигураним од стране Федералне стамбене управе, која такође обезбеђује хипотекарно осигурање за кредите. Лимити кредита су исти као и за конвенционалне, а типично учешће је 3,5%. Уз то, ФХА зајмови се често користе заједно са програмима помоћи за авансно плаћање који могу довести до нулте обавезе плаћања.
Једна од великих предности ФХА кредита је то што имају опуштене кредитне смернице (у поређењу са конвенционалним кредитима). Обично прихватају кредитне резултате чак 580, али ће ићи ниже, уз учешће од најмање 10%.
ФХА кредити могу бити одговор на питање: како да купите свој први дом са лошим кредитом? Можда ћете моћи да уплатите учешће од 10% тако што ћете добити поклон од члана породице. Ако можете, ваш лош кредит ће бити мањи проблем.
ВА кредити
Реч је о кредитима осигураним од стране Управе за борачка питања, која утврђује и смернице за кредите. Као што назив имплицира, они су доступни само тренутним квалификованим припадницима америчке војске, квалификованим ветеранима и њиховим породицама. Велика предност ВА зајма је у томе што они обезбеђују 100% финансирање. То елиминише потребу зајмопримца да плати учешће, што је савршено за купце куће први пут.
Доступни износи зајма су слични онима за конвенционалне и ФХА кредите, али можете прекорачити та ограничења. У ономе што је познато као ВА Јумбо зајам, од вас ће се тражити да уплатите учешће у износу од 25% износа кредита који премашује максимални износ зајма за конвенционалне кредите.
ВА кредити су очигледан избор како да купите свој први дом без новца. Међутим, они су доступни само за квалификоване садашње и бивше припаднике америчке војске. Ако не испуњавате услове за ВА зајмове, можете размислити о добијању или ФХА зајма или конвенционалног зајма користећи помоћ за учешће. И један и други нуде кредите са ниским учешћем, са потенцијалом за програме помоћи за учешће да би се покрио услов за учешће.
Добијте бесплатну понуду од #1 ВА кредитора у земљи!
Програми ВА стамбених кредита нуде вам помоћ да купите, изградите или побољшате дом, као и да рефинансирате свој тренутни стамбени зајам. Кликните испод да бисте започели!
ПочетиЈумбо кредити
Ово су већи износи кредита – већи од оних доступних за конвенционалне и ФХА кредите – које дају банке и други зајмодавци. Иако су износи зајма већи и могу да прихвате некретнине са вишим ценама, захтеви зајмопримца су такође већи.
На пример, обично ћете морати да уплатите 20% или више од куповне цене. Такође ћете морати да имате добар или одличан кредит, са минималним кредитним резултатом од 680 или више. А пошто су кредити већи, можете очекивати и нешто веће камате.
4. Добијте претходно одобрење за хипотеку
Главна сврха преквалификације за хипотеку је да вам пружи прилику да побољшате свој приход, кредитни резултат и уштеђевину за учешће. Али ако сте већ обавили те кораке, следећи ће бити да добијете формално претходно одобрење за финансирање.
Тамо где је претквалификација показатељ за колико финансирања ћете се вероватно квалификовати, претходно одобрење је формална пријава са потпуним одобрењем вашег кредита.
Зајмодавац ће покренути званичан кредитни извештај, а такође ће затражити документацију која потврђује ваше запослење, приход и штедњу. Са свим тим информацијама у руци, они ће моћи да издају писмо претходног одобрења, наводећи да сте одобрени за финансирање за које сте се пријавили.
Ово је важан корак који треба да се заврши непосредно пре него што започнете потрагу за домом. И агенти за некретнине и продавци некретнина желеће да знају да сте унапред одобрени за ваше финансирање пре него што прихвате било коју понуду.
У савршеном свету, ваше писмо претходног одобрења неће имати значајне услове и захтеваће само избор имовине и уобичајене процедуре затварања.
5. Започните претрагу куће
Када будете унапред одобрени за финансирање, биће време да започнете стварну претрагу куће.
За многе купце куће први пут, овај процес ће почети одабиром доброг агента за некретнине. Уверите се да је то неко ко добро познаје локално тржиште и има искуства у раду са првим купцима куће.
Дајте свом агенту специфичне детаље о дому који желите да купите, па чак и узорке из вашег истраживања на Реалтор.цом и Зиллов. Што више информација можете дати агенту за некретнине, то ће он или она боље моћи да лоцира прави дом за вас.
Постоји неколико општих правила, имајте на уму када купујете код куће:
- Комшилук је важнији од куће. То је зато што се дом може променити, али локација у комшилуку не може. На пример, близина запослења, куповине и школе се неће променити када се уселите у комшилук.
- Никада не купујте више куће него што разумно можете приуштити. Будите сигурни да се месечна уплата уредно уклапа у ваш буџет. Непријатно висока уплата за кућу може лако ставити остатак вашег буџета у тесно стискање.
- Обавезно обавите кућну инспекцију. Све проблеме са имовином које је утврдио кућни инспектор може поправити продавац куће. Али ако одустанете од инспекције, све поправке ћете платити ви. Кућни преглед може коштати између 200 и 500 долара, али то ће бити добро потрошен новац.
6. Будите спремни за преговоре
Када дате понуду за дом, то је само почетни тендер. Конкретни детаљи ће се променити између ваше почетне понуде и коначног прихватања. Може доћи до промена продајне цене, трошкова затварања које плаћа продавац, датума усељења, потребних поправки и свих погодности које ће бити укључене у некретнину.
Зато је важно да у понуду за кућну инспекцију укључите непредвиђене случајеве. Тај непредвиђени случај би требало да захтева да продавац плати све потребне поправке.
Процес преговарања може трајати неколико дана и захтева ревизију различитих детаља. Иако је важно бити флексибилан, ни ви не желите да се превише одричете.
На пример, ако се продавац супротстави захтеву за вишу продајну цену – ону која би могла да подстакне месечна уплата изнад вашег нивоа удобности – мораћете да се супротставите док се не постигне обострано прихватљива цена достигао. Али ако продавац није флексибилан, можда ћете морати да повучете понуду.
Шта год да радите, не дозволите да вас преплаве емоције током процеса преговора. Важно је запамтити да је куповина вашег првог дома једнако финансијска трансакција као и било шта друго. Ако услови постану неповољни, будите спремни да пређете на другу некретнину.
7. Припремите се за свој потез
Ако изаберете дом и ваша понуда је прихваћена, биће време да се припремите за селидбу. Ово може бити стресно време јер укључује много детаља.
Ево контролне листе која ће вам помоћи да будете спремни:
- Одлучите да ли ћете сами обављати селидбу или ћете посао унајмити професионалном селидбенику.
- Ако се ради о самосталном селидби, мораћете да резервишете камион за селидбу и купите залихе за паковање. Вероватно ћете такође морати да добијете онолико помоћи колико можете да добијете од породице и пријатеља.
- Ако ћете користити професионалну селидбу, добијте понуде од три или четири провајдера пре него што направите свој избор.
- Имајте буџет за било који трошак и будите сигурни да имате на располагању средства да их покријете.
- Ако се сами крећете, одмах почните да се пакујете. Чак и ако ангажујете професионалце, можда ћете желети да се сами пакујете. Професионални селидбе знатно повећавају накнаде када се селидби дода паковање.
- Промените адресу код поште, као и одељења за моторна возила, банака и других финансијских институција, кредитора, породице и пријатеља.
- Мораћете да промените своје комуналне услуге пре него што се преселите. То ће значити укидање комуналних услуга на вашој тренутној адреси и успостављање у новом дому.
Што сте боље припремљени за дан селидбе, процес куповине куће ће бити мање стресан. Ово ће бити посебно важно јер се селидба углавном долази одмах након затварања новог дома, а то само по себи може бити велики извор стреса.
Ваш потез треба да буде лак и без стреса, без обзира на удаљеност или величину.
Примите прилагођену понуду од компаније за селидбе већ данас која је дизајнирана да задовољи ваше потребе и буџет кликом испод.
Добијте бесплатну понудуГде добити финансирање за куповину свог првог дома
Постоји много стотина институција које нуде хипотекарно финансирање, укључујући локалне банке и кредитне уније. Међутим, мало њих је специјализовано за хипотекарно финансирање и не нуде увек најбоље стопе.
Започните претрагу радећи са великим националним зајмодавцима. Не само да послују широм земље, већ је и хипотекарни кредит првенствено оно што они раде, а нуде и веома конкурентне стопе.
Један од најбољих примера је Роцкет Мортгаге. То је онлајн лице Куицкен Лоанс, највећи хипотекарни зајмодавац у земљи. Не само да пружају све врсте хипотекарних кредита, већ раде у потпуности на мрежи, поједностављујући и убрзавајући процес пријаве.
лоанДепот је још један онлајн хипотекарни зајмодавац широм земље. Они нуде конвенционалне, Јумбо, ФХА и ВА кредите. Попунићете апликацију за кредит на мрежи и отпремити сву документацију директно на веб локацију. То ће вам дати флексибилност да направите апликацију из удобности свог дома или чак радног места.
Ако тражите ВА зајам, не тражите даље од Ветеранс Унитед. Не само да су специјализовани за ВА хипотеке, већ су и највећи ВА хипотекарни зајмодавац у земљи. Компанија се консултује са бившим старијим војним припадницима сваке гране америчке војске, како би направили процес позајмљивања што је могуће једноставније за ветеране и активне припаднике војнички.
Ако више волите да купујете између зајмодаваца, размислите Веродостојан. То је тржиште зајмова на мрежи које нуди понуде зајма од више зајмодаваца. Попунићете кратку онлајн пријаву и добити понуде од оних који нуде програме који ће вас занимати. То је одличан избор ако желите да пронађете зајмодавца са најбољом стопом и условима за ваш кредит.
ФАК
Који је прави начин да купите свој први дом?
Најбољи начин је да пратите кораке наведене у горњем чланку. Дајте разне домове и насеља да одредите шта тражите. Затим се предквалификовајте за износ финансирања који ће вам бити потребан за куповину. То је такође одлично време за куповину различитих програма и опција зајма. Затим поређајте сва средства која су вам потребна и држите их на свом банковном рачуну и спремите их за рад.
Пре него што започнете озбиљну потрагу за домом, прво би требало да добијете претходно одобрење за финансирање. Када добијете финансирање, биће време да почнете да тражите некретнине. Пронађите доброг агента за некретнине који ће вам помоћи да пронађете тачан дом који желите.
Када дате понуду за некретнину, обавезно доставите агенту за некретнине и зајмодавцу сву потребну документацију. Ово ће убрзати процес. Такође би требало да будете сигурни да тражите потпуну кућну инспекцију имовине коју купујете, тако да можете идентификовати све законе пре затварања.
Коначно, пратите све кораке да бисте се припремили за пресељење из свог тренутног дома у нови.
Колико вам је новца потребно у банци да бисте купили своју прву кућу?
Разликује се у зависности од програма зајма који користите за куповину куће. На пример, ако испуњавате услове за ВА кредит – који обезбеђује 100% финансирање – уопште вам неће требати никаква средства у банци. Ситуација је слична ако користите ФХА или конвенционални зајам, у комбинацији са програмом помоћи за учешће, који ће покрити учешће за вас.
У супротном, мораћете да покријете потребну уплату. То је обично између 3% и 5% код конвенционалног финансирања и 3,5% код ФХА кредита. И наравно, увек сте слободни да уплатите веће учешће. У било којој од ових ситуација, мораћете да имате довољан износ средстава у банци да покријете потребну авансну уплату, плус све трошкове затварања које ћете платити из свог џепа.
Колико година је добро за куповину свог првог дома?