Различите врсте осигурања аутомобила

Куповина осигурања аутомобила може бити неодољива, а то је посебно тачно када нисте сигурни у чему је разлика врсте послова осигурања аутомобила. Неке врсте покрића су апсолутно неопходне и захтевају их држава која вам је издала возачку дозволу. Друге врсте осигурања аутомобила су опционе, али то не значи нужно да су мање важне.

Пре него што купите ауто осигурање или пређете на нову полису од другог оператера, требало би да одвојите време да сазнате више о различитим врстама осигурања аутомобила и како они функционишу. Можда ћете открити да су неке од „додатних“ опција покрића вредне додатних премија, било зато што вам пружају додатну финансијску заштиту или вам дају безбрижност.

Које су различите врсте осигурања аутомобила?

Неке врсте ауто осигурања су дизајниране да покрију медицинске рачуне и друге губитке узроковане телесним повредама, док други ће вам помоћи да платите поправку или замену аутомобила који возите након несреће или покривености догађај.

Различите врсте осигурања аутомобила су описане у наставку:

Класична покривеност аутомобила

Појединци са класичним или колекционарским аутомобилима морају да имају специјализовано покриће ауто осигурања. Аутомобили обично морају бити старински, старински или класични да би се квалификовали за ову врсту осигурања.

Добићете исте врсте ауто покрића укључене у вашу полису (тј. заштита од одговорности, заштита неосигураних и недовољно осигураних возача, заштита од личних повреда и више), али класична покривеност аутомобила укључује и заштиту од судара и свеобухватну заштиту која вам плаћа договорену вредност за ваше возило ако се суочите са потпуним губитком или ваш аутомобил не може бити поправљено.

Покривеност судара

Покривеност судара функционише тачно како звучи. Ова врста осигурања се исплати за поправку вашег аутомобила након несреће без обзира на то ко је крив.

Уопштено говорећи, покриће од судара купују људи који имају новији аутомобил или аутомобил са ауто кредитом. Ако је ваш аутомобил старији и не вреди много или га потпуно поседујете, ово покриће можда неће бити вредно додатних трошкова.

Свеобухватна покривеност

Свеобухватно покриће је опциони тип ауто осигурања којим се плаћају штете на вашем аутомобилу које нису резултат удеса са другим возилом. На пример, свеобухватна покривеност би могла да покрије штете изазване градом, вандализмом, пожаром, ветром, поплавама, крађом, предметима који падају или чак животињама на путу.

Према Државна Фарма, свеобухватна покривеност такође покрива разне захтеве за стакло, као и поправку ветробранског стакла.

Покривеност празнина

Гап осигурање је опционо покриће које многи возачи купују када купе новији аутомобил (или потпуно нови аутомобил) уз кредит. Ова врста заштите може да плати разлику или „размак“ када се аутомобил не може поправити након несреће, а возач и даље дугује више него што вреди.

Куповина осигурања од пропуста можда нема смисла ако потпуно поседујете свој аутомобил или је стање вашег ауто кредита мало у поређењу са вредношћу вашег аутомобила.

Покриће одговорности

Државе захтевају покриће одговорности као услов за поседовање возила, иако минимални захтеви варирају у зависности од тога где живите. Две врсте покрића одговорности укључују:

• Одговорност за телесне повреде: Ова врста покрића плаћа медицинске рачуне и трошкове када су други повређени у саобраћајној несрећи.
• Одговорност за имовинску штету: Ова врста покрића плаћа друге трошкове који настану услед несреће, као што су оштећења аутомобила, зграда, ограда и поштанских сандучића.

Кључно је да будете пажљиви док бирате ограничења за покриће одговорности у својој полиси, углавном зато што ови лимити представљају апсолутни максимални износ који ће ваше осигуравајуће друштво платити. Ако губици премашују границе покрића ваше одговорности, мораћете да платите разлику. Такође имајте на уму да вас други могу тужити за губитке изнад вашег осигурања.

Осигурање медицинских плаћања

Медицинско осигурање се такође може назвати МедПаи. Ова врста покрића такође плаћа медицинске трошкове који настају услед несреће, без обзира на то ко је крив, као што су боравак у болници, операције и друго.

Нова покрића за замену аутомобила

Према Аллстате, покривеност за замену новог аутомобила може вам обезбедити потпуно нови аутомобил када је ваш аутомобил укупан након несреће. Ова покривеност је опциона и обично је доступна само за аутомобиле који су стари две године или новији.

Заштита од личних повреда (ПИП)

Заштита од личних повреда (ПИП) је још једна врста осигурања која може платити медицинске рачуне након несреће. Покривеност ПИП-а такође може платити повезане губитке, као што је губитак прихода.

У многим државама, одређена количина покривености ПИП-а је прописана законом.

Покриће надокнаде за изнајмљивање

Заштита надокнаде за изнајмљивање може платити ваш изнајмљени аутомобил када се ваш аутомобил поправља након покривене несреће или догађаја. Имајте на уму да покриће надокнаде за изнајмљивање може имати дневна ограничења или ограничења колико дана можете користити ово покриће након сваког појединачног захтева.

Ридесхаре осигурање

Ако возите за Убер или Лифт или планирате то у будућности, важно је да се уверите да имате довољно осигурања за своје радно време. Док су компаније за ридесхаре обавезне да својим возачима обезбеде извесно осигурање по закону, требало би трудите се да будете сигурни да имате довољно да вас заштити од губитака узрокованих несрећом и било каквих повреда које резултат.

Тамо где неке компаније за осигурање аутомобила нуде возаче или препоруке које можете да додате у постојеће ауто осигурање полису, други нуде посебне полисе осигурања вожње које можете купити ако користите свој аутомобил и за пословне и за личне потребе користити.

Помоћ на путу

Помоћ на путу је још једно опционо покриће које можете додати у свој план осигурања аутомобила. Уз помоћ на путу, добијате приступ врућој линији коју можете позвати ако останете без горива, ако вам је потребна замена гума или вам је потребна шлеп служба. Имајте на уму да је телефонска линија за помоћ на путу обично укључена погодност, што значи да ћете можда морати да платите из свог џепа за услуге које су вам потребне.

Покриће за неосигуране и недовољно осигуране возаче

Покриће неосигураних и недовољно осигураних возача је законски потребно у 49 различитих држава, углавном зато што није неуобичајено да возачи крену на пут без икаквог осигурања. Са овим покрићем, возачи могу користити сопствено осигурање за плаћање губитака након незгоде са неосигураним или недовољно осигураним возачем.

Покриће неосигураних и недовољно осигураних возача укључује одговорност за телесне повреде и личну имовину.

Шта је државна минимална ауто покривеност?

Пре него што купите осигурање аутомобила, такође треба да знате да свака држава захтева одређени минимални ниво покрића ауто осигурања за свакога ко поседује возило. Обавезно покриће обично укључује покриће неке телесне одговорности, покриће личне имовинске одговорности, покриће неосигураних или недовољно осигураних возача и покриће медицинских плаћања.

С обзиром на то, тачна потребна покривеност и минимални нивои покривености увелико варирају у зависности од тога где живите. У држави Аљаска, на пример, од возача се тражи да имају покриће за телесне повреде у вредности до 50.000 долара по особи и 100.000 долара по несрећи, 25.000 долара за материјалну одговорност покриће, 50.000 долара по особи и 100.000 долара по несрећи у покрићу за телесне повреде неосигураних и недовољно осигураних возача, и додатних 25.000 долара у покрићу штете на имовини неосигураних возача.

У Аризони, с друге стране, возачи могу да испуне државне минималне захтеве покрића са 25.000 долара по особи и 50.000 долара по несрећи у вези са одговорношћу за телесне повреде покриће, 15.000 долара покрића одговорности за штету на имовини и 25.000 долара по особи и 50.000 долара по несрећи за телесне повреде неосигураних и недовољно осигураних возача покривеност.

Разумевање ограничења ауто осигурања

Док упоређујете врсте ауто осигурања и одлучујете које врсте покрића сте спремни да платите, такође ћете морати да одлучите о ограничењима која желите да има ваше покриће. Другим речима, колико вам је потребно ауто осигурање?

Док држава у којој живите захтева одређену количину покрића одговорности, Институт за информације о осигурању (ИИИ) каже да постоји велика шанса да ће вам требати више осигурања од одговорности него што ваша држава захтева на основу једноставне чињенице да незгоде могу бити веома, веома скупе.

„Ако се утврди да сте правно одговорни за рачуне који су више од покрића вашег осигурања, мораћете да платите разлику из свог џепа“, пишу они. „Ови трошкови би вас могли уништити!“

Уопштено говорећи, већина стручњака препоручује покриће од најмање 100.000 долара по особи и 300.000 долара по несрећи, као и 50.000 долара или више у покрићу одговорности за личну имовину. Ови износи можда неће бити довољни ако сте у саобраћајној несрећи која доводи до озбиљних повреда или чак смрти, али ова ограничења ће пружити много више заштите од онога што ваша држава захтева.

Институт за информације о осигурању (ИИИ) такође предлаже да се испита кровна полиса осигурања који обезбеђује вишак покрића одговорности. Ове политике могу лако да обезбеде до милион долара додатне заштите по релативно ниској цени од 200 до 300 долара годишње.

„Ако имате своје куће и ауто осигурање код исте компаније, прво проверите цену покрића код ове компаније“, пишу они. „Ако имате покриће код различитих компанија, можда ће бити лакше да га купите од ваше компаније за осигурање аутомобила.

Како се одлучити за различите врсте покрића осигурања аутомобила

Већина полиса ауто осигурања не укључује све врсте осигурања аутомобила које наводимо у овом водичу, углавном зато што је ауто покриће направљено тако да буде прилагођено јединственим потребама сваког возача. На пример, неко са старијим аутомобилом вредним неколико хиљада долара можда неће морати да брине о покрићу судара, свеобухватном покрићу или осигурању празнина. У међувремену, возач са потпуно новим аутомобилом ће вероватно желети све те опције покривености и више да би заштитио своју инвестицију.

Да бисте утврдили које врсте ауто осигурања су вам потребне, размислите о аутомобилу који возите, колико дугујете за свој ауто кредит (ако ишта) и нивое заштите које желите у случају незгода. Ако сте појединац са великом нето вредношћу и има много средстава за заштиту, требало би да будете сигурни да имате високу вредност нивои покрића који одражавају вашу нето вредност, и вероватно кровну полису осигурања за додатне заштите.

У међувремену, уверите се да купујете са најмање три или четири различите компаније за осигурање аутомобила како бисте их упоредили на основу тога колико покрића можете добити за сличне премије. Након што сте провели неко време на истраживање и планирање, требало би да покушате да купите што више покрића ауто осигурања по цени коју можете приуштити.

Често постављана питања (ФАК)

Ако сте заглавили покушавајући да одлучите које врсте ауто осигурања да купите, а које бисте требали прескочити, ова често постављана питања и одговори могу вам помоћи.

Које врсте осигурања аутомобила су обавезне?

Државно минимално ауто покриће увелико варира у зависности од тога где живите, а то важи и за ограничења покрића, као и за врсте ауто осигурања које морате да купите. Уз то, обавезно покриће обично укључује покриће неке телесне одговорности, личне покриће имовинске одговорности, покриће неосигураних или недовољно осигураних возача и медицинска плаћања покривеност.

Како могу да уштедим новац на осигурању аутомобила?

Можете уштедети новац на осигурању аутомобила тако што ћете куповати и упоређивати понуде од најмање три или четири различите компаније за осигурање аутомобила. У међувремену, обавезно проверите на које попусте на ауто осигурање имате право.

Други начин да уштедите на осигурању аутомобила укључује повећање одбитка за осигурање аутомобила. Већи одбитак значи да ћете морати да платите више за осигурање да би се активирало ако морате да поднесете захтев, али то може довести и до нижих премија ауто осигурања.

Колико кошта осигурање аутомобила?

Тхе најбоље компаније за осигурање аутомобила понудити адекватно осигурање за разумне трошкове. Међутим, стопе које ћете платити ће се увелико разликовати у зависности од аутомобила који возите, година, историје вожње и навика, кредитног резултата и других фактора.

Које попусте могу добити на ауто осигурање?

Постоји доста попуста које можете користити да уштедите новац на ауто осигурању, иако доступни попусти могу да варирају у зависности од оператера. Према ГЕИЦО, потенцијални попусти за тражење укључују уштеде за поседовање више полиса, попусте за безбедне возаче, попусти за добре оцене, попусти за поседовање опреме против крађе на вашем аутомобилу, попусти на лојалност и више.