Децентрализоване финансије — такође познате као ДеФи — су на челу већег дела иновација које се данас дешавају у финансијском свету. Изграђен коришћењем блоцкцхаин технологије, омогућава потрошачима да приступе многим истим услугама као у традиционалном финансијском систему, али са више транспарентности и приступачности.
А како се финансијски пејзаж мења, то ће створити још више услуга. Користећи паметне уговоре и основну ДеФи архитектуру, можете позајмити новац, инвестирати, купити осигурање и још много тога.
Али како ДеФи заправо функционише? Наставите да читате да бисте сазнали централне карактеристике децентрализованих финансија, њихову употребу и ризике.
Шта је ДеФи (децентрализоване финансије)?
ДеФи је алтернативни финансијски систем креиран коришћењем блоцкцхаин технологија. Заобилази посреднике попут банака и других финансијских институција које служе као чувари врата.
ДеФи омогућава потрошачима да раде многе исте ствари као и са традиционалним финансијским системом, али на транспарентнији начин. Делује првенствено користећи
паметни уговори, који су аутоматизовани уговори који се сами извршавају када се испуне одређени услови.Како се ДеФи разликује од традиционалних финансија?
На много начина, ДеФи реплицира традиционалне финансијске системе. Али се ослања на технологију, а не на финансијске институције, да би олакшала трансакције.
ДеФи вам омогућава да обављате многе од истих активности као и са традиционалним финансијским системом, укључујући:
- Инвестирање
- Слање новца
- Позајмљивање
- позајмљивање
- Уштеда
Док ДеФи и традиционалне финансије имају доста истих функција, све се дешава потпуно другачије. Финансијске институције и влада управљају традиционалним финансијским системом, док се ДеФи води дигитално без икакве централне моћи.
Транспарентност
Децентрализоване финансије су генерално транспарентне. Блоцкцхаин је заснован на технологији отвореног кода и свако може да види и ревидира код. Потрошачи мало знају о томе шта се дешава иза кулиса традиционалних финансијских институција.
Без дозволе
Још једна разлика између ДеФи-ја и традиционалног финансијског система је недостатак дозволе за креирање и учешће. У случају традиционалних банака, прописи стварају препреке за улазак нових компанија. Поред тога, пошто морате да се пријавите и добијете одобрење за пружање већине финансијских услуга, мало људи се квалификује.
Али пошто ДеФи нема такве прописе, свако може да се придружи простору и креира апликације и финансијске стартапове. Потрошачи могу да искористе предности ових услуга без ризика да им улазак буде одбијен.
Радни сати
Већина традиционалних финансијских компанија отвара се само у одређено доба дана. На пример, можете куповати и продавати акције само када су берзе отворене. Потрошачи могу приступити одређеним функцијама својих банковних рачуна само када су банке отворене. Чак и током уобичајеног радног времена, за обраду одређених активности, као што су банковни трансфери, потребни су дани.
Али ДеФи се не придржава радних сати. Услуге су увек доступне и у већини случајева су скоро тренутне.
То не значи да традиционални финансијски систем нема предности. Финансијска индустрија је строго регулисана. То понекад изгледа као терет. Али то значи да постоји много система за заштиту потрошача од лоших актера.
Како је направљен ДеФи?
Децентрализоване финансије су изграђене на вишеслојној архитектури познатој као „склоп софтвера“. Сваки слој се надовезује на друге. Ово ствара систем на коме функционишу све ДеФи трансакције.
Ево пет компоненти ДеФи-јеве архитектуре:
- Поравнање: Овај први слој чини основу на којој се гради остатак ДеФи-ја. Овај слој се састоји од блока блокова и његовог изворног протокола (првенствено Битцоин или Етхереум).
- Средства: Овај други слој држи све криптовалуте и друга средства ДеФи-ја. Ово укључује НФТ — или незаменљиви токени, објашњено касније у овом чланку.
- Протокол: Стандарди (протоколи) за различите задатке и активности чине овај слој. Протоколи се имплементирају путем паметних уговора и специфични су за сваку од различитих активности ДеФи-ја, као што су крипто берзе, тржишта дуга и деривати.
- Апликација: Апликациони слој омогућава потрошачима лаку интеракцију са ДеФи-јем. Потрошачке апликације раде на основним паметним уговорима и протоколима.
- агрегација: Овај горњи слој проширује слој апликације. У овом слоју, агрегатори спајају више апликација и олакшавају ДеФи трансакције које захтевају више протокола.
Шта данас можете да урадите са ДеФи-јем?
Како децентрализоване финансије постају све популарније и свестраније, листа ствари које можете да урадите са њима наставља да расте. Данас може олакшати многе исте трансакције које налазите у традиционалном финансијском систему.
Слање новца
Једна од првих карактеристика која је ДеФи учинила привлачним је могућност да се новац одмах и по приступачној цени шаље било где у свету. У традиционалном финансијском систему, слање новца - посебно на међународном нивоу - може бити дуг и скуп процес. Али децентрализоване финансије то чине јефтиним и лаким.
Сторе Монеи
Баш као што бисте користили традиционалну банку за чување новца, ДеФи вам омогућава да складиштите сопствену валуту користећи а крипто новчаник. А у још новијој иновацији, услуге као што је Донут омогућавају потрошачима да чувају своју криптовалуту у ономе што је у суштини штедни рачун са високим приносом. Ваш новац доноси камату све док га држите на рачуну.
Позајми и позајми
ДеФи чини позајмљивање и позајмљивање лакшим и приступачнијим. Задуживање се одвија у два различита облика. Прво, постоји пеер-то-пеер кредитирање. Овде један појединац позајмљује од другог. Друга врста позајмљивања је заснована на фонду. Уз то, више зајмодаваца уједињује свој новац, који зајмопримци онда могу позајмити.
За разлику од позајмљивања у традиционалном финансијском систему, задуживање са ДеФи-јем не захтева од вас да откријете свој идентитет или да будете предмет провере кредита. Али и даље дајете колатерал како бисте осигурали да зајмодавац буде цео ако не отплатите свој зајам.
ДеФи такође добро функционише за оне којима је можда тешко да позајмљују у традиционалном окружењу. И омогућава другима да зараде већи принос на своју криптовалуту тако што ће је посудити.
Тргујте криптовалутама
Један од камена темељаца ДеФи-ја - и оно по чему га многи људи знају - је могућност куповине и продаје криптовалута. Централизоване крипто берзе делују слично традиционалним платформама за трговање акцијама. Постоји централна моћ и морате открити свој идентитет и средства за депозит, често тако што ћете повезати свој банковни рачун. Али ван крипто берзи, свако може тргују директно са другом особом без откривања њиховог идентитета или депоновања средстава. Паметни уговори олакшавају трговину, која се може одвијати 24 сата дневно.
Траде Токенс
Криптовалуте нису једине ствари којима можете трговати на ДеФи-ју. Иноватори су креирали токенизоване верзије традиционалнијих средстава.
Можете купити токенизоване верзије традиционалних акција, фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ) и друге финансијске имовине.
На пример, можете купити токенизовану верзију Теслиних акција. Ви заправо не бисте поседовали део Тесле, али бисте поседовали токен који прати учинак удела Тесле.
Или купите (и продајте) НФТ, дигитална средства која представљају стварну имовину. Замислите НФТ као токенизовану верзију имовине коју представља, на пример како можете купити токенизовану верзију Теслиних акција. Постоје НФТ-ови за уметност, музику и још много тога.
Групно финансирање
Баш као што можете користити традиционални финансијски систем за цровдфунд за своје идеје, можете користити децентрализовано финансирање да урадите исто. Пошто је технологија блоцкцхаин (и ДеФи) направљена за транспарентност, финансијери могу да виде како се њихови доприноси крећу кроз систем и користе.
Купи осигурање
Још једна карактеристика ДеФи-ја је могућност куповине осигурања. Према веб страници Етхереума, ДеФи осигурање је приступачније, аутоматизованије, транспарентније и брже се исплати. Врсте осигуравајућих покрића у радовима компаније Етхерисц пружају заштиту од кашњења летова, урагана, крађе крипто новчаника, смрти или болести и још много тога.
Етхереум и ДеФи
Биткоин и његова блоцкцхаин технологија били су први на тржишту. Али од тада, друге дигиталне валуте су створене са побољшаном технологијом блоцкцхаин-а. Етхереум, друга по величини криптовалута у смислу тржишне капитализације, користи блокчејн технологију која је више прикладна за ДеФи систем. Као резултат тога, ДеФи је у великој мери уграђен у Етхереум блоцкцхаин.
Етхереум-ова блоцкцхаин технологија је лакша за коришћење од Битцоин-ове. Али што је још важније, омогућава паметне уговоре, које већина ДеФи трансакција користи. Основна технологија Битцоин-а не дозвољава ове паметне уговоре.
Пројекат Етхереум је тренутно у процесу креирања Етхереум 2.0, који је скуп надоградњи дизајнираних да учине Етхереум технологију и ДеФи скалабилнијим, сигурнијим и одрживијим.
Како направити ДеФи
Једна од централних карактеристика децентрализованих финансија је да свако може да учествује. Као резултат тога, свако може да креира и примени сопствени ДеФи пројекат. Нема сумње да прављење ДеФи апликације захтева значајну вештину. Према веб локацији Етхереум, потребно је пет корака. Процес почиње стварањем правог окружења за креирање и тестирање паметних уговора.
- Инсталирајте Тартуф и Ганацхе.
- Направите ЕРЦ20 токен.
- Саставите ЕРЦ20 токен.
- Поставите ЕРЦ20 токен.
- Направите паметни уговор ФармТокен.
Посетите Етхереум-ов веб-сајт за детаљнији водич за креирање и покретање ДеФи пројекта.
Да ли је безбедно за употребу?
Важно је напоменути да, иако ДеФи постаје све популарнији и има више употребе него икада раније, он и даље носи много ризика.
Прво, за разлику од традиционалног финансијског система, ДеФи није строго регулисан. Традиционалне банке поштују прописе како би заштитиле клијенте. А ако чувате свој новац у банци и банка престане са радом, ФДИЦ осигурање упада да заштити ваш новац. Ако инвестирате код брокера који пропада, СИПЦ осигурање осигурава ваше акције. Али тренутно не постоји таква заштита за ДеФи услуге.
Други ризик децентрализованих финансија долази са технологијом. Као и код сваке технологије, има места за грешке и грешке. А пошто су паметни уговори аутоматизовани када су направљени, грешке се касније не могу лако уклонити.
Треће, ДеФи инвестиције долазе са много ризика од губитка новца. Криптовалуте и други токени су нестабилна имовина. И пошто нема дуге историје коју треба посматрати, немогуће је знати како ће издржати олује и колико брзо ће се вратити након судара.
предности дефи
- ДеФи је без дозволе. Недостају му многи чувари врата који постоје у традиционалном финансијском систему, тако да свако може да учествује.
- Дефи је транспарентан. Свако може анализирати и ревидирати код јер је блоцкцхаин технологија отвореног кода.
- ДеФи смањује време и трошкове. Многе трансакције које обављате у традиционалном финансијском систему могу се обавити брже и повољније користећи ДеФи.
- Мање је простора за људску грешку. Покреће аутоматизовану технологију, а не појединци.
ризици и недостаци дефи
- Могу постојати грешке у технологији. А пошто су паметни уговори аутоматизовани, тешко је касније поправити ове грешке.
- Криптовалута и токени су нестабилне инвестиције. Ако се у потпуности ослањате на ДеФи за улагање, ризикујете цео свој портфолио.
- Није регулисан као традиционални финансијски систем. Као резултат тога, потрошачи имају мање заштите.
- Има више простора за превару. Према Комисија за хартије од вредности (СЕЦ), дошло је до пораста случајева превара и превара у вези са дигиталном имовином.
Доња граница
Немогуће је рећи како ће се ДеФи ширити и расти, али је вероватно да ће постати све важнији део нашег финансијског система. Због транспарентности и приступачности које пружа, многи људи верују ДеФи-ју више него традиционалном финансијском систему. Децентрализоване финансије нуде простор за више иновација, и скоро сигурно ћемо их видети како реплицирају више трансакција које се дешавају у другим областима нашег живота.