Један од најтоплијих трендова у инвестирању тренутно је пеер-то-пеер (П2П) кредитирање. Када улажете у П2П зајмове, у суштини позајмљујете новац другој особи. Међутим, улагање се врши у малим корацима, а ви купујете новчанице које износе 25 долара по комаду. Разговарамо са Бренданом Росом о коришћењу П2П кредита као милионер.
Ако озбиљно размишљате о овој инвестицији, цела ствар може постати досадна.
Неко са добрим делом капитала не жели да прође кроз бирање појединачних зајмова, као што многи инвеститори не желе да прођу кроз процес индивидуалног бирања акција.
И, искрено говорећи, већина милионера не улаже у појединачне зајмове када уђу у П2П позајмљивање — барем то не раде тако према Брендану Росу, председнику директних инвестиција у зајмове, ЛЛЦ.
Инвестирајте у особу и причу
„Милионери схватају да можете бити успешни у занату само ако сте му посвећени“, каже Рос. „Ако желите да пасивно ставите свој новац на посао, а желите да зарађујете, нека то ради неко други. То значи, ако желите да се укључите у П2П позајмљивање, не радите то тако што ћете појединачно бирати кредите на П2П платформи.
Уместо тога, каже Рос, милионери проналазе особу за коју верују да ће бити добра у томе и особу која је структурално позиционирана да успе. „Милионер тражи некога ко има поштене хонораре, односе како би осигурао да добију најбоље кредите за своје циљеве и ко је паметан. Већина милионера поседује бизнис и навикла је да делегира, и то им је веома добро функционисало. Они знају да део свог улагања могу делегирати и другима."
„Размислите о томе“, наставља Рос. „Чак и заједнички фонд је делегација. Не желите да то поновите бирањем акција, тако да у суштини ангажујете Вангуард да то уради уместо вас када инвестирате у заједнички фонд. Ако сте неко ко жели да одвоји новац од улагања у акције, а нисте такви особа која бира појединачне акције, зашто бисте ви били особа која жели да бира појединачне акције кредити?"
Једно је ако желите да инвестирање постане ваш хоби са пуним радним временом. Ако имате времена и енергије да уложите у то, и мислите да је то забаван начин да зарадите новац, наставите. Међутим, ако желите да ваш новац расте без великог труда са ваше стране, Рос каже да је делегација кључна.
Делегирајте своје П2П позајмљивање
Рос углавном ради са инвеститорима милионерима који су такође акредитовани инвеститори. У случају улагања директног зајма, потребно вам је најмање 100.000 долара да бисте искористили предности професионалног управљања фондовима. Према Росу, између 95 и 98 процената милионера користи хеџ фонд са професионалним менаџментом за улагање у П2П зајмове.
Међутим, то не значи да сте осуђени на пропаст ако немате 100.000 долара за улагање у П2П позајмљивање. „Погледајте шта милионери раде и схватите како да будете без руку“, каже Рос. Каже да имате неке опције када је у питању ова врста улагања.
Кредитни клуб, Проспер и треће стране
Молим обратите пажњу: Лендинг Цлуб више не прихвата нове инвеститоре за своју платформу за белешке и повући ће своје записе 31. децембра 2020.
Пре свега, обоје Клуб Проспера и позајмљивања имате програме који вам омогућавају да делегирате начин на који инвестирате у П2П зајмове. „Обојица имају рачуне на којима вам дозвољавају да поставите своје критеријуме улагања“, каже Рос. „Можете да направите тортни графикон и они ће вам помоћи да пронађете свој профил ризика. Проспер или Лендинг Цлуб испуњава поруџбине за вас, проналазећи зајмове који одговарају вашим циљевима и вашем профилу ризика.”
Просперов сервис се зове Премиер, а Лендинг Цлуб је ПРИМЕ. Оба захтевају најмање 25.000 долара да би се искористила ова врста управљања. Плаћате годишњи проценат управљања рачуном, а ви га углавном само поставите и заборавите.
Ако немате 25.000 долара за улагање, можете да користите Куицк Инвест витх Проспер да поново уложите своју зараду у складу са вашим параметрима, али то није исто као и управљани налог. Лендинг Цлуб нема начин да аутоматски реинвестирате своје приносе, тако да ако не користите ПРИМЕ, не постоји начин да чак и на неки начин делегирате своје напоре.
Друга опција је да користите софтвер треће стране да вам помогне да инвестирате. „Постоје људи који верују да имају предност у односу на Премиер и ПРИМЕ“, каже Рос. „Имају програме који ће проћи кроз оно што је доступно и, на основу вашег профила, изабрати их за вас.
Главна разлика између допуштања Лендинг Цлубу или Просперу да одаберу ваше П2П зајмове за вас и допуштања софтверском програму треће стране да то уради је у томе што програм заправо чини нијансиранији избор. „Уместо да добијате насумичне зајмове са Б рејтингом, као што добијате са Лендинг Цлубом и Проспером, добијате статистички одабране кредите са Б рејтингом који би требало да буду свеукупно бољи“, каже Рос.
Рос тврди да Проспер и Лендинг Цлуб у суштини рандомизирају ваш портфолио према вашем профилу, само узимајући било који зајам који одговара категорији. Програм треће стране вам омогућава да пронађете зајмове на крају „Б“ спектра ближе „А“, када бисте могли да завршите са кредитом ближим „Ц“ са процесом платформе.
Међутим, иако програми попут П2П-Пицкс.цом може помоћи да се уклони нагађање при одабиру кредита, ипак морате сами да уложите. Међутим, како П2П позајмљивање постаје све популарније, постоји велика шанса да ће вам више услуга помоћи да аутоматизујете свој П2П позајмљивање - а постоји чак и шанса да ће наредне године понудити ЕТФ-ове који вам омогућавају да инвестирате у П2П портфолио.
„Без обзира шта одлучите да урадите“, каже Рос, „важно је да смањите количину посла који радите да бисте уложили у ове кредите. Обратити пажњу на појединачне кредите, прегледати их, купити их — то су ствари које већина милионера не би урадила. То је лудило, невероватна количина посла.”
Да ли сте икада пробали пеер-то-пеер позајмљивање? Какво је било ваше искуство?