Лендинг Цлуб вс. Проспер 2021

Инвеститори који желе да искористе велике приносе које нуди пеер-то-пеер (П2П) кредитирање имају два избора: Лендинг Цлуб или Проспер. Оба нуде одличне потенцијалне поврате за инвеститоре, али функционишу мало другачије.

Хајде да се боримо: Лендинг Цлуб вс. Проспер. У шта бисте радије инвестирали и зашто? Оно што следи је водич који ће помоћи инвеститорима да разумеју разлике између ове две компаније.

Скочите доле на одговарајући одељак да бисте добили информације које су вам потребне.

• Историја
• Повратак
• Стате Аваилабилити
• Поређење каматних стопа
• Инвестициона платформа
• Полу-аутоматизовано улагање
• Ручно улагање
• Кредитно вриједни зајмопримци и стопе неизмирења обавеза
• Резиме
• Који је прави за вас?

Историја

Проспер (погледајте моје Проспер ревиев) је била прва П2П кредитна компанија, покренута у фебруару 2006. То је било током балона дуга 2000-их и брзо су стекли велики број инвеститора и зајмопримаца.

Лендинг Цлуб лансиран 18 месеци касније, средином 2007. — првобитно на Фејсбуку. Данас оба остају једина два стварна избора за равноправне инвеститоре.

Повратак

По мом мишљењу, једна од важнијих метрика је принос сваког од њих. Да ли Лендинг Цлуб или Проспер дати боље приносе?

Проспер је променио свој модел ризика и осигурање у јулу 2009. Постали су много више као Лендинг Цлуб. Без сумње, претходни учинак са Проспером је био лош и био би ужасан избор за улагање.

Статистика је љубазношћу ЛендСтатс.цом. Подаци су тачни од септембра 2015. Овај графикон збирно приказује све неотплаћене кредите код сваког зајмодавца, и приказује учинак за сваку годину.

Резултати су ме донекле изненађујући. Проспер је избацио Лендинг Цлуб на пет од шест година и изједначио се са њим друге године. Иако то није потпуна слика приноса, занимљиво је да Проспер показује да ћете више него вероватно добити боље приносе.

Стате Аваилабилити

Прва ствар коју П2П инвеститори треба да размотре је да ли је П2П позајмљивање доступно или не у њиховој држави. Иако су и Лендинг Цлуб и Проспер регулисани од стране Комисије за хартије од вредности (СЕЦ), јесте и даље остаје на појединачним државама да ли да дозволе или не овим компанијама да траже инвеститоре у своје држава.

Лендинг Цлуб

Лендинг Цлуб је доступан новим инвеститорима у свим државама (укључујући Дистрикт Колумбија) осим у следећим: Аљаска, Нови Мексико, Северна Каролина, Охајо и Пенсилванија.

Међутим, постоји додатна листа држава која је доступна инвеститорима преко платформе за трговину кредитног клуба ФолиоФН. Овде инвеститори тргују постојећим кредитима и то је много шире прихваћено код држава. Додатне државе доступне овде су: Аљаска, Нови Мексико, Северна Каролина, Северна Дакота и Пенсилванија.

Проспер

Проспер има мало другачију листу држава на располагању за нове инвеститоре. Доступан је инвеститорима у свим државама (укључујући Дистрикт Колумбија) осим у следећим: Алабама, Аризона, Арканзас, Ајова, Канзас, Кентаки, Мериленд, Масачусетс, Небраска, Њу Џерси, Нови Мексико, Северна Каролина, Северна Дакота, Охајо, Оклахома, Пенсилванија и Вермонт. Проспер не дозвољава никакве додатне државе на њиховој платформи за трговање.

Поређење каматних стопа

Каматне стопе које се наплаћују зајмопримцима се редовно мењају, али од овог писања, каматне стопе Лендинг Цлуба се крећу од 6,16 одсто до 35,89 одсто.

Лендинг Цлуб користи донекле сложену формулу која узима у обзир различите факторе који се појављују у кредитном извештају зајмопримца, као што је ФИЦО резултат, број недавних кредитних упита, дужина кредитне историје, укупан број отворених кредитних рачуна и револвинг кредита, да именујемо малобројни. Већина зајмопримаца ће такође на крају платити вишу камату што је већи износ кредита и на рокове зајма од 60 месеци у односу на 36 месеци.

Проспер има нешто више стопе и такође дозвољава зајмопримцима са нижим кредитним резултатима на својој платформи. Њихове камате се крећу од ниских 5,99 одсто до 36 одсто.

Нема јавних информација о томе како Проспер израчунава њихове каматне стопе, али знамо да узимају у обзир подаци о кредиту рачуна као што су број упита, расположиви кредит, коришћење кредитне картице и недавно деликвенције.

Инвестициона платформа

Проспер и Лендинг Цлуб омогућавају инвеститорима да уложе најмање 25 долара по новчаници, али Проспер овде даје мало више флексибилности. Са Лендинг Цлубом морате инвестирати у више од 25 долара, док Проспер дозвољава било који износ од најмање 25 долара. Минимум потребан за отварање налога код Проспера је 25 долара. За опорезиве рачуне, минимум кредитног клуба је 1.000 долара, али не мислим да је то лоша ствар — 1.000 долара је минимум који сваком инвеститору треба да буде правилно додељен. Међутим, ако желите да отворите ИРА са овом услугом, минимална инвестиција је 5.500 долара.

Полу-аутоматизовано улагање

Обе компаније ће вам помоћи да се ослободите посла од улагања. У сваком тренутку, постоје стотине зајмова доступних инвеститорима на било којој платформи. Али инвеститори који желе само широки попречни пресек зајмова могу уложити свој расположиви новац у само неколико кликова.

Лендинг Цлуб увек нуди три опције када инвестирате на овај полуаутоматски начин: кредити високог, средњег и ниског ризика. Унесите износ који желите да уложите (или им дозволите да уложе ваш расположиви новац) и само неколико кликова касније готови сте.

Проспер има функцију Куицк Инвест која омогућава инвеститорима да врло брзо уложе нови новац. Уз Куицк Инвест, можете одабрати оцену кредита или друге критеријуме филтрирања и можете уложити било који износ већи од 25 УСД у само четири клика.

За оне инвеститоре који воле П2П позајмљивање, али уопште не желе да управљају својим инвестицијама, постоје опције „управљаног налога“ у обе компаније. Лендинг Цлуб ПРИМЕ има минималну инвестицију од 5.000 долара и подлеже једнократној накнади од 0,8 одсто.

ПРИМЕ рачуни су потпуно ван руке — инвеститор даје нека почетна упутства (као у које каматне стопе да улаже), а затим се Клуб кредитирања брине за остало. Проспер има нешто слично што се зове њихова „Услуга консијержа“ која почиње од 25.000 долара, али није повезана са њом.

Ручно улагање

Обе компаније дозвољавају потпуно ручно улагање за оне који желе да бирају сопствене инвестиције. Можете филтрирати кредите на платформи према каматној стопи, року кредита и сврси кредита, као и читав низ података извучених из кредитних извештаја зајмопримца.

Лендинг Цлуб омогућава додатну предност могућности преузимања табеле свих доступних кредита на платформи, а затим можете да урадите анализу ових зајмова у Екцел-у. Проспер не дозвољава преузимање, али има супериорну могућност филтрирања на њиховој платформи.

Један мали трик за инвеститоре Проспера: ако користите Гоогле Цхроме, можете добити додатак који се зове Просперити тхат ће приказати кредитне податке за сваки зајам на страници (све док сте пријављени на свој Проспер рачун). Користим ову функцију све време и сматрам да је од велике помоћи.

Кредитно вриједни зајмопримци и стопе неизмирења обавеза

Обе компаније имају строге стандарде осигурања, а зајмопримац мора имати пристојан кредит пре него што добије зајам од било које компаније. Лендинг Цлуб користи Трансунион за прикупљање кредитних података и дозвољава зајмопримцима са минималним кредитним резултатом од 660. Проспер користи Екпериан Сцорек кредитни резултат и дозвољава зајмопримцима са минималним кредитним резултатом од 640. (Овај минимални резултат је смањен на 600 за зајмопримце који узимају други кредит.)

Подразумеване вредности су велика брига за сваког П2П инвеститора. Када упоредимо неизмирене обавезе из свих зајмова који су настали 2010. године, можемо видети да је Лендинг Цлуб имао нижу стопу неизмирених обавеза од 3,2 процента у односу на Просперову 5,7 процената, али 2014. је било обрнуто, са Проспером који је имао нижу стопу неизмирења обавеза од 3,6 процената, у поређењу са Лендинг Цлубом од 8,7 процената (подаци из Лендстатс.цом). Ово наглашава важност спровођења сопствене дужне пажње, како компаније тако и појединачних зајмова.

Резиме

Који је прави за вас?

Нећу давати препоруку између Лендинг Цлуб или Проспер.

Првобитно сам почео само са Лендинг Цлубом и оклевао сам да инвестирам у Проспер на основу претходног учинка. Како расправљам у свом Проспер ревиев, они су направили драматичне промене у свом процесу потписивања. Према статистикама, Проспер нуди сличне, ако не и нешто боље, перформансе и профил ризика као Лендинг Цлуб.

Сада имам рачуне у обе компаније и настављам да додајем нови новац својим улагањима у сваку. Подстичем сваког равноправног инвеститора да истражује сваку компанију, погледа њихове платформе и стекне осећај за коју више волиш.

Нови инвеститори такође треба да погледају проспекте Лендинг Цлуба и Проспера; увек треба да знате који су ризици укључени. Такође, целокупна историја кредита за обе компаније доступна је за преузимање на мрежи.

Моје мишљење је да нови инвеститори имају два одлична избора. Ако не можете да се одлучите између две компаније, урадите оно што сам ја урадио и отворите рачуне у обе компаније.