Према пореској управи Ротх ИРА ограничења прихода, ако планирате да поднесете венчали подносећи заједно и зарадите 183.000 УСД или више у Модификованом прилагођеном бруто приходу (МАГИ) 2012. године, онда не можете давати доприносе Ротх ИРА -и.
Многа домаћинства са двоструким приходом сада гледају ову границу Ротх ИРА -е. Такав је случај овог читаоца ПТ Монеи -а који пита:
Размишљам о отварању Ротх ИРА рачуна код онлине посредник, али прво имам неколико пореских питања. Ако извршим неке трговине акцијама на свом Ротх ИРА рачуну, шта ће се догодити са тим пословима ако моја жена и ја пређемо границу прихода (заједно у браку) 173 хиљада или постепено укинемо 183 хиљаде?
С обзиром да су у току порезна средства, да ли ће занати једноставно бити избачени из статуса Ротх ИРА -е и постати редовни занати који се опорезују по традиционалним стопама капиталне добити? Да ли им је за то изречена казна?
Одлично питање. Добра ствар је што још нисте почели да доприносите. Тако да у овом тренутку нећете морати ништа да мењате.
Ево договора, ваш посредник не зна колико зарађујете. Дакле, ваш посредник неће учинити ништа осим стављања новца у Ротх ИРА сваки пут када обавите куповину.
Неки брокери вас могу обавестити ако достигнете ограничење годишњих доприноса. Али, колико ја знам, нико не води евиденцију о вашем годишњем приходу, па стога не би било могуће знати да ли сте прешли границу.
На вама је да пратите ограничења прихода.
Да бисмо продужили овај разговор, рецимо да сте већ допринели својој Ротх ИРА -и или јесмо реците да бисте касније током године могли да искористите прилику да сазнате да сте и ви дали допринос много. Ево шта би се догодило…
Казна за вишак доприноса Ротх -а ИРА -и
Ако не учините ништа (тј. Оставите доприносе и зараду у Ротх ИРА -и), биће вам наплаћена казна од 6% (на вишак доприноса) сваке године ако ово нисте исправили.
Пореска управа ово неће дозволити. Они ће вам и даље наплаћивати 6% сваке године ако оставите вишак доприноса у Ротх ИРА -и.
Ако бисте морали да дате 5000 УСД вишка доприноса за годину, ваша казна би била 300 УСД (5000 УСД к 0,06). Да бисте израчунали и пријавили вишак казне за допринос, користили бисте образац 5329.
Како избећи вишак доприноса
Постоји неколико ствари које можете учинити исправити ову грешку и избегавајте 6%.
Померите свој приход или датум доприноса - Прво, могли бисте покушати да смањите свој МАГИ тако што ћете одложити приход до следеће године или дати додатне доприносе својој компанији за 401 хиљаду.
Сличан потез (који је Риан Гуина истакао у свом пост о вишку доприноса) било би рећи вашем брокеру да рекласификује допринос као допринос за наредну годину.
Поново окарактеристирајте -Друго, могли бисте затражити поновну карактеризацију традиционалне ИРА-е пре вас поднесите своје порезе следеће године. У томе би вам могао помоћи ваш посредник. Само их позовите и реците им да имате вишак доприноса.
Посредник ће вам тада помоћи при пребацивању вишка доприноса и зараде од тих средстава у традиционалну ИРА -у. Средства ће се сматрати неопорезивим, па ћете у том тренутку можда размотрити а бацкдоор Ротх ИРА конверзија да се врати пореска предност.
Извуците новац - Трећи (и вероватно најмање повољан избор), могли бисте узети а дистрибуцију из ваше Ротх ИРА пре подношења пореза следеће године. Опет, ваш посредник би вам овде могао помоћи.
Само их позовите и реците им да сте дали вишак доприноса и да морате извршити расподелу доприноса и зараде на тим доприносима.
Они ће вам онда послати чек, а ви с њим можете радити шта желите. Имајте на уму да ћете дуговати порез на зараду, а такође ћете се суочити и са казном од 10% превремене расподеле средстава, осим ако се то не сматра квалификованом расподелом.
Ако вам се све ово чини збуњујућим, то је зато што јесте. Препоручио бих вам да посетите ЦПА да бисте разговарали о овим опцијама и видели која је најбоља.
Имајте савете за свакога ко има вишак пензијски доприноси у њиховом Ротх ИРА -и? Оставите их у доњем коментару.
Настави да читаш:
10 малих радости превременог пензионисања
ТурбоТак преглед: Остварите најбољу пореску пријаву 2021
Мора ли ваш тинејџер плаћати порез?
10 разлога да се откачите и започнете Ротх ИРА
Пхилип Таилор, звани "ПТ", је ЦПА, блогер, подцастер, супруг и отац троје деце. ПТ је такође оснивач и извршни директор конференције и сајма индустрије личних финансија, ФинЦон.
Он је створио Парт-Тиме Монеи® још 2007. како би поделио своје савете о новцу, сматрао себе одговорним (док отплатити више од 75 хиљада долара дуга) и упознати друге страствене у преласку на финансијске независност.
Здраво, ја сам Пхилип Таилор (звани „ПТ“), ЦПА, блогер и оснивач ФинЦон.
Покретање споредне гужве довело је до невероватних промена у мом животу.
Тим стручњака и ја користимо ову веб страницу да бисмо подијелили своју страст према послу, личним финансијама, улагању, некретнинама и још много тога.
Наша мисија је да вам помогнемо да побољшате свој живот откривањем и проширивањем хонорарне идеје или идеје за мала предузећа.