Више образовања обично значи више зараде, зар не? Људи који не заврше средњу школу у просеку зарађују мање од оних који то заврше. И људи који стекну факултет зарађују у просеку више од оних који то немају. Али ниједно од њих није гаранција богатство. Има много људи који су богати, али немају факултетску диплому. И има доста људи са дипломама који су шворц и у дуговима.
Велики сам обожаватељ искуства на факултету, не само због сјајног времена које сам провео тамо, већ и због тога што ће вам то повећати шансе финансијске стабилности. Желим да моја деца доживе исте ствари: одлазак на факултет, живот у кампусу, учење љубави према учењу, изградња односа и сећања и одлазак са том дипломом скоро гарантује им посао. Факултет је одличан. И делимично признајем факултету што ми је помогао да постанем финансијски стабилан и на путу до финансијске слободе.
Кладио бих се да већина људи са децом или са плановима за децу жели да иду на факултет. И желите да они стекну ту диплому да би могли да добију тај посао и да живе свој финансијски сигуран живот. Ово је супер. Али мислим да ће две ствари вероватно стати на пут финансијској сигурности и правом богатству ваше деце, чак и ако иду на факултет:
студентски кредити и кредитне картице. Ево како се то дешава и како то избећи.Циклус дуга студентског кредита
Већина мојих пријатеља сада има 30 година. Када спроведем грубо анкетирање, многи од њих или још увек имају мали дуг по основу студентског кредита, или су га једноставно отплатили (попут мене). 10 година касније! Просечан дуг студентског кредита тренутно је негде око 25.000 долара.
Наши родитељи нису морали да се носе са овим дугом. Факултет је био трошак који се могао ухватити у коштац са тренутном зарадом. Када су први посао добили одмах са факултета, могли су џепарати 100 до 500 долара месечно које сада плаћамо студентским зајмовима за сопствене потребе за пензију или краткорочну штедњу. Наши родитељи нису плаћали факултет након факултета. Могли би се усредсредити на штедњу и изградњу богатства.
Истина је да факултет не постаје све јефтинији, а родитељи и деца се не припремају унапред за уштеде на факултету. Дакле, не видим да се овај циклус дуга завршава. Деца ће наставити да се задужују и отплаћују током своје каријере. Овај дуг ће и даље прерастати у терет који ограничава њихову способност раста богатства. Наравно, није све изгубљено. Због овог новог система, нека деца и родитељи уче да постоје неки начини да се избегне циклус дуга:
- 529 Планови штедње на колеџу - Ако имате мали износ који можете да додате сваког месеца аутоматски, можете започети а план штедње факултета и заиста дајте својој деци предност. Да не спомињем, помоћи ће вам да избегнете неке порезе.
- Државна настава -Нема сумње да је држава прави пут ако желите да трошкови буду разумни. У ствари, за своју децу сте унапред платили факултет путем државних пореза и пореза на имовину. Зашто ово не бисте искористили?
- Колеџ заједнице - Проведите годину или две на факултету у заједници, где је школарина и даље разумна. Затим пређите у четворогодишњу школу да бисте завршили диплому.
- Војна служба - Служите својој земљи и зарадите свој Г.И. Билл.
- Радни студијски програми -У вашем кампусу су доступни и савезни и ван федерални студијски програми. Искористите овај хонорарни посао како бисте лакше подмирили неке трошкове факултета.
Закључак је да и родитељи и деца морају бити мало припремљенији и флексибилнији када је у питању факултетско образовање. Не можете се више појављивати првог дана на факултету по свом избору и покушати смислити како да то платите. Ако то учините, вероватно ћете морати да преузмете огроман дуг, што ће спречити способност вашег детета да изгради финансијску сигурност и богатство.
Познато је да сам рекао да је студентски кредит најбоља врста дуга у који се можете задужити. То је ниска камата, обично субвенционисана, и враћа се у облику будуће зараде. Али како стопе школарине расту, тако и дете почиње да напушта факултет са 80.000 долара кредита (за разлику од 20.000 долара) Имао сам), овај наводно добар дуг постаје заиста ружан, претварајући га у терет који је тешко савладати.
Недостатак знања о кредитној картици
Бити у школи значи да ваше дете не зарађује довољно да плати већину ствари које жели. Али жеље се и даље плаћају. Како? Кредитним картицама. Баш као што сам ја радио док сам био у школи, данашња деца отварају своје прва кредитна картица и упркос неким добрим намерама, користиће га за плаћање ствари које желе, поред ствари које су им потребне. Када се салдо повећа, а приход у најбољем случају недоследан, картица постаје терет за будућност детета. И попут студентских кредита, деца напуштају факултет са овим дугом и не могу правилно да остваре друга финансијска средства циљеви: уплате аутомобила, доприноси за пензију, штедња за кућу итд. јер праве кредитну картицу Плаћања. Према студији Саллие Мае из 2009. о коришћењу додипломске кредитне картице,
„Старији су дипломирали са просечним дугом на кредитној картици више од 4.100 долара, у односу на 2.900 долара пре скоро четири године. Скоро једна петина старијих носила је средства већа од 7.000 долара. "
За разлику од стопе школарине и студентских кредита, кредитним картицама се много ради на институционалној страни како би се овај проблем сузбио. Влада је, путем ЦАРД АЦТ-а, почела да намеће више откривања школама и компанијама за издавање кредитних картица у вези са њиховом праксом прикупљања у кампусу. А компанијама за издавање кредитних картица сада је забрањено да узимају децу колеџа као клијенте, осим ако родитељи не потпишу уговор или не могу показати приход.
Али владина интервенција не би требало да вас спречи да предузмете кораке да помогнете својој деци контролишу потрошњу своје кредитне картице. Образовање је кључно. Научите их како да правилно користе дуг. Научите их о трошковима камата, закаснелим накнадама, њиховом кредитном резултату (и о томе како исправни гранични биланс и правовремена плаћања утичу на њих). Направите систем у којем могу користити картицу само за хитне случајеве ако је потребно. Уместо кредитне картице, гурните их према једној од многих бесплатних припејд кредитних картица. Као и код студентских кредита и школарине, и овде морате бити проактивни у својим напорима.
Шта мислите? Да ли су ове две ствари биле терет вашој способности да створите финансијску стабилност и богатство? Мислите ли да ће то бити проблем вашој деци?
Овај пост је део групног пројекта писања Го Банкинг Ратес. Посетите њихову веб страницу да бисте прочитали више прича о образовању и богатству.
Пхилип Таилор, звани "ПТ", је ЦПА, блогер, подцастер, супруг и отац троје деце. ПТ је такође оснивач и извршни директор конференције и сајма индустрије личних финансија, ФинЦон.
Он је створио Парт-Тиме Монеи® још 2007. како би поделио своје савете о новцу, сматрао себе одговорним (док отплатити више од 75 хиљада долара дуга) и упознати друге страствене у преласку на финансијске независност.
Здраво, ја сам Пхилип Таилор (звани „ПТ“), ЦПА, блогер и оснивач ФинЦон.
Покретање споредне гужве довело је до невероватних промена у мом животу.
Тим стручњака и ја користимо ову веб страницу да бисмо подијелили своју страст према послу, личним финансијама, улагању, некретнинама и још много тога.
Наша мисија је да вам помогнемо да побољшате свој живот откривањем и проширивањем хонорарне идеје или идеје за мала предузећа.