ХООАХ!!! Финансијски саветници за војне породице

Ово је гост гост аутора Доуга Нордмана Војни водич за финансијску независност и пензионисање.

Кад је Јефф објавио 7 финансијских саветника које бих волео да ударим у лице, Одмах сам помислио саветници који се претварају да разумеју војне плате и бенефиције.

Ови професионалци можда не лажу, варају или краду - али и даље могу нанети штету својим клијентима. Уместо да признају незнање или уче о проблемима, ови саветници покушавају да обуку припаднике службе у општи профил.

Они препоручују додјелу имовине и производе који би могли бити прикладни за цивиле, али ти приједлози могу бити сувишни или чак штетни за финансије војних ветерана и пензионера. Они свим финансијским саветницима дају лошу репутацију.

Војни клијенти су изазов.

Саветници морају да знају бар мало о скоро свакој финансијској теми, али војни клијенти су веома мали проценат становништва. Не само то, већ је и Јефф један од дословно само неколицине финансијских саветника са војним искуством.

Чланови служби могу управљати сопственим улагањима, али није лако пронаћи поуздане информације. Када сте у војсци, заузети сте дужностима, каријером, породицом и другим бригама високог приоритета-

као да ниси упуцан. Ваша финансијска будућност вероватно није ни међу првих десет на вашој листи обавеза.

Министарство одбране жели да војска и њихове породице буду финансијски одговорни ("Трупе, не задужујте се!"), али им ни финансијска независност није високи приоритет. Мало је вероватно да ћете потрошити време и енергију учећи како да сами инвестирате, а ни ваш командни ланац вас неће просветлити.

Не само да су плате и бенефиције војске компликованији за финансијске саветнике, већ су њихови војни клијенти можда још блаже незналице од цивила.

Ових дана сам управљам сопственим финансијама, али било је неколико критичних промена током моје каријере где бих ценио помоћ упућеног саветника. Чак и неколико сати разговора о накнади за услугу помоћи ће вам да тапкате кроз минско поље избора.

Шта тражити код саветника

Ово је само моје лично опредељење, али бих желео да мој финансијски саветник има практично искуство у војним финансијама. Било би сјајно да су војни пензионер или ветеран, али можда су одрасли у војничкој породици или имају супружника/рођака у служби. Па како пронаћи ове професионалце?

Пазио бих на препоруке. Ваши криминалци можда познају некога ко користи „сјајног“ финансијског саветника, али обавите своју дужну пажњу (види доле). Постоји велика разлика између финансијског саветника који вас охрабрује да останете у блаженом незнању и оног који одваја време да вас научи како да доносите сопствене одлуке. Морате бити у стању да откријете да ли саветници имају појма о вашем војном финансијском жаргону.

Ако лутате по четвртима по војним базама тражећи финансијске саветнике, сигуран сам да ћете пронаћи једног или два „специјализована“ за њихову локалну демографску категорију. Питам се да ли заиста разумеју војне финансије или су само један од Јеффових „озлоглашених седам“ који пљачкају незналице. Мислим да легитимни саветници са стотинама задовољних клијената неће отворити продавницу између продавца половних аутомобила и кредитне канцеларије до дана исплате.

(Упозорење: бесрамно упозорење о утикачу!) Могли бисте потражити војне финансијске саветнике попут Јеффа. Вероватно ћете се кретати по свету током своје каријере, па би можда имало више смисла почети са неким коме је удобно да користи интернет технологију да би остао у контакту. Још боље, укључен је у мрежу саветника сличног порекла.

Нисам финансијски стручњак, али знам да интервјуишем финансијске стручњаке. Ево неколико питања за почетак:

Нека вас не оптерећују следећа питања. (У пензији сам већ деценију и још увек смишљам како да објасним нека од ових питања.) Не морате знати ове одговоре, па чак ни не морате знати већину речника. Али морате да процените како ваш финансијски саветник одговара на ова питања и да ли изгледа да заиста знају о чему причају. Ако вас науче, вероватно ћете бити добро. Ако одбаце ова питања или омаловаже вашу забринутост, можда ћете морати наставити тражити.

Војне плате и накнаде:

• Да ли познају различите врсте војне плате и накнаде без пореза?
• Да ли разумеју да је мало вероватно да ћете бити „отпуштени“ и да вам можда неће требати велики фонд за хитне случајеве?
• Могу ли они објаснити војни План штедње и помоћи у избору ваше алокације имовине?
• Могу ли они објаснити како се користи и План штедње и ваша ИРА?
• Да ли разумеју како уложити неопорезиву плату од борбене дужности?
• Да ли знају како да користе Програм штедних депозита када сте у зони борби?
• Да ли разумеју војно животно осигурање и инвалиднине?
• Могу ли разговарати о ризицима куповине куће док сте на активној дужности и како добити ВА кредит?

Напуштање службе ради каријере бриџа:

• Могу ли вам помоћи да схватите колико новца вам је потребно да уштедите за тражење посла?
• Могу ли прегледати ваше бенефиције од одвајања и рећи вам шта да очекујете?
• Могу ли они предложити како да користите своју војну здравствену заштиту и осигурање током транзиције?
• Да ли разумеју оцене инвалидности и бенефиције?
• Могу ли вам помоћи да процените финансијска питања у каријери резервисте/страже?
• Могу ли оптимизирати ваше образовне бенефиције за ГИ Билл за вас и вашу породицу?

Право на војну пензију:

• Да ли разумеју да војна пензија има трошкове живота који се боре против инфлације?
• Да ли знају како се опорезује ваша пензија?
• Да ли знају да би ваш цивил 401 (к) или ИРА могли бити укључени у ТСП?
• Да ли разумеју како своју алокацију пензионе имовине изградити око војне пензије? Можда вам неће требати више „гарантованог прихода“ или велики портфељ обвезница.
• Могу ли вас (и вашег супружника) саветовати како да користите План бенефиција за преживјеле?
• Могу ли вас посаветовати о Трицаре -у и другом здравственом осигурању?
• Могу ли разговарати о војном и цивилном животном осигурању?
• Могу ли вас саветовати о савезни програм осигурања за дугорочну негу?

Чуо сам превише тужних прича о војницима који не користе све своје програме и бенефиције војне уштеде. Неки ће можда изаћи за годину дана, али не знају како да припреме своје финансије. Другима је речено да ће се пензионисати за девет месеци и залутати од бескрупулозних саветника. Неколико је парализовано неодлучношћу и чак не знају коме да се обрате за помоћ.

Који су ваши следећи кораци?

Прво, образујте се. Ако плаћате саветника, научите довољно да будете у току.

Друго, останите у контакту. Саветници вас могу подржати само када добијају редовна ажурирања.

И на крају, наставите са форсирањем финансијске независности. Саветници вам могу помоћи да одредите пут, али морате да кренете на пут!

Доуг Нордман је аутор Војни водич за финансијску независност и пензионисање. Он и његов супружник повукли су се са активне службе и резерве након више од 20 година службе, а њихова ћерка започиње сопствену војну каријеру. Више можете прочитати на Тхе-Милитари-Гуиде.цом.