Како пребацити 401к на ИРА -у

Напуштање корпоративног концерта може бити добра или лоша ствар, овисно о вашој конкретној ситуацији.

Једна ствар која је обично позитивна када се то догоди је да морате пребацити својих 401К средстава у ИРА.

Пребацивање од 401К до ИРА -е, понекад названо и превртање од 401К ИРА -е или 401К до ИРЛ превртање уобичајен је потез који људи повлаче када напусте посао.

Ако сте отпуштени или ви отказ, имате могућност да уложите својих 401К средстава у оно што је познато као РОЛЛОВЕР ИРА.

Средства можете задржати и у 401К. Једноставно нећете моћи да му уложите нови новац, губећи корист од тога 401К меч. Друга могућност је да уновчите своја средства. Наравно, за такав потез ћете морати да платите порез и пенале. За већину људи ово је лоша идеја.

Оно што је ипак добар потез је пребацити својих 401К средстава у РОЛЛОВЕР ИРА -у. Ево зашто…

Зашто бисте требали размотрити превртање 401К на ИРА -у

• Више опција - Ваш 401К план може бити ограничен у количини инвестиционих могућности које имате. У ствари, већина је. РОЛЛОВЕР ИРА обично вам може пружити много више могућности улагања. Ускоро ћу писати о самоуправној ИРА-и и о томе како вам прелазак на ту врсту ИРА-е може дати још више могућности улагања.
  insta stories
• Потенцијално ниже таксе -Планови од 401К обично вас приморавају да инвестирате у ограничен број скупих средстава. 401 хиљаде такси и издатака смрад. У ИРА-и, коју можете отворити са било којим попустом на мрежи посредником или било којом великом инвестиционом фирмом, можете поставити тако да укључује само средства са ниским накнадама.
• Консолидација - Још једна предност преласка 401К на ИРА је консолидација рачуна. Имајући све ваше инвестиције за пензионисање под једним кровом неким људима олакшава ствари.

Правила преласка 401К на ИРА

Пореска правила око 401.000 превртања су прилично једноставна. 401К и ИРА се третирају исто из пореске перспективе. Стога, када премештате новац с једног на други, не морате плаћати порез.

Претварање 401К у ИРА -у

Питајте свог старог послодавца о таксама за повлачење или условима подношења - Позовите план свог послодавца и сазнајте како да извучете новац одатле. Питајте о евентуалним накнадама, обрасцима које морате попунити да бисте се преврнули и ако вам је потребно нешто када поднесете порез. Ако постоје неке велике накнаде, можда ћете морати да размислите о свом потезу.

Отворите РОЛЛОВЕР ИРА - Одлучите шта је најбоље за вас: а попуст посредник за активне трговце попут Алли Инвест и еТраде или велике инвестиционе фирме (или компаније узајамних фондова) попут Вангуарда. Затим отворите рачун тамо. Реците им да планирате финансирање новог рачуна преласком преко дугмета.

Доставите обрасце старом послодавцу и пратите превртање - Сада када имате спреман нови налог и знате сва правила за кретање, време је да започнете превртање. Предајте своје обрасце старом послодавцу и он ће вама или вашем новом власнику рачуна послати новац за финансирање ИРА -е. Напомена: Недавно сам преврнуо 401К и успео сам да довршим захтев за превртање преко телефона.

Можете ли делимично преврнути 401К на ИРА -у?

Да, можете оставити нешто новца у старом 401К и део преместити у нову РОЛЛОВЕР ИРА -у.

Да ли сте недавно завршили превртање? Поделите своју причу у коментарима испод…

О Пхилипу Таилору, ЦПА

Пхилип Таилор, звани "ПТ", је ЦПА, блогер, подцастер, супруг и отац троје деце. ПТ је такође оснивач и извршни директор конференције и сајма индустрије личних финансија, ФинЦон.

Он је створио Парт-Тиме Монеи® још 2007. како би поделио своје савете о новцу, сматрао себе одговорним (док отплатити више од 75 хиљада долара дуга) и упознати друге страствене у преласку на финансијске независност.