Повлачење Ротх ИРА: 5 ствари које треба знати

Проводимо много времена разговарајући о доприносима Ротх ИРА -и и како то учинити отворити Ротх ИРА.

И с правом.

Најтежи део је покретање и придржавање плана улагања у пензију. Извлачење новца је једноставно.

Али постоје нека правила којих морате бити свесни. Ако сте близу пензије, препоручујем вам да потрошите нешто новца на независни финансијски саветник који плаћа само накнаде, који вам може објаснити ваше могућности повлачења из Ротх ИРА -е. У међувремену ћу вам представити ових 5 чињеница о повлачењу (или дистрибуцији) компаније Ротх ИРА:

1. Можете се повући Доприноси у свако доба

Један од разлога зашто је Ротх ИРА толико популаран је то што је флексибилан. Доларе након опорезивања стављате на рачун као годишњи Ротх ИРА доприноси, и тако ћете моћи да извадите та средства када желите. На доприносе повучене из Ротх ИРА -е у било којем тренутку не постоје пенали или порези. Из тог разлога, људи користе Ротх ИРА -е за сачувати за пензију

, уплату куће, школарину на факултету и друге ствари. По мом мишљењу, то је злоупотреба налога, али не кривим људе што су то урадили.

2. Можете се повући Зарада у било које време (али ћете вероватно платити пенале и порезе)

Зарада (новац од ваших доприноса) у Ротх ИРА-и расте неопорезиво. Лепа корист. Дакле, ИРС има нека правила о томе шта можете учинити са том зарадом. Правила су прилично компликована. Компликованије од осталих Ротх ИРА правила. Зато седите и припремите се да вам се ум разнесе. У реду, није тако лоше. 🙂 Ако вам је то превише компликовано, сјетите се само онога што сам рекао горе: Зараду Ротх -а ИРА не смијете дирати осим ако немате неки добар разлог који ће вам помоћи да избјегнете порезе и казне. На крају крајева, то је рачун за пензионисање. Остави га на миру.

3. Пензионисање или инвалидност пружа јасан пут до повлачења зараде без пореза и казни

Ако сте навршили старосну границу за одлазак у пензију (59,5) и/или сте инвалид, можете узети порез на зараду и казну бесплатно. То се назива „квалификована дистрибуција“. Сматрате се на крају своје животне фазе зараде, а Порезна управа каже да сте зарадили своју награду: зарада без пореза. Цонгратс! Имајте на уму да овде морате бити свесни „петогодишњег правила“. Ваш почетни допринос Ротх ИРА -и мора бити дат 5 или више година пре него што се повучете ради пензионисања.

4. Први домови, факултети и тешкоће омогућавају повлачење зараде без пенала

Ако имате изузетак, можете подићи зараду Ротх ИРА -е без плаћања казне од 10%. Ови изузеци укључују све врсте ствари везаних за здравље и тешкоће. За више информација погледајте ИРС Пуб 590. Они такође укључују изузетак за ваш први дом (до 10.000 УСД) и све трошкове факултета (неограничено). Запамтите, иако можете да избегнете казну од 10%, ипак ћете морати да платите порез за ова повлачења.

5. Повлачење новца није потребно док не умрете

За разлику од неких других рачуна за пензионисање, доприноси и зараде у Ротх ИРА -и нису обавезни да се повуку у одређено време. Можете задржати средства тамо док не умрете. Кад умрете, средства се морају повући слично као у традиционалној ИРА -и, што значи да ће се расподијелити прије 5 година након ваше смрти.

У том позитивном смислу, ово сумира мојих 5 тачака о повлачењу из Ротх ИРА -е. Имате ли шта да додате? Поделите то у коментарима испод…

Извори: Публикација ИРС 590: Појединачни аранжмани за пензионисање и Ротх ИРА Правила повлачења.

О Пхилипу Таилору, ЦПА

Пхилип Таилор, звани "ПТ", је ЦПА, блогер, подцастер, супруг и отац троје деце. ПТ је такође оснивач и извршни директор конференције и сајма индустрије личних финансија, ФинЦон.

Он је створио Парт-Тиме Монеи® још 2007. како би поделио своје савете о новцу, сматрао себе одговорним (док отплатити више од 75 хиљада долара дуга) и упознати друге страствене у преласку на финансијске независност.