Како саставити опорезиви инвестициони портфолио

Напомена уредника: Ово је чланак од Јеффа Росеа, који је написао књигу Војник за финансије. Пошто је Јефф ЦФП, замолио сам га да подели своја размишљања о изградњи опорезивог портфолија за улагање - нешто што се надам да ћу учинити у блиској будућности. Ево Јеффа…

Будимо искрени, плаћање пореза је велики недостатак.

Зато финансијски планери попут мене воле рачуне за инвестиције са олакшицама. Нуде вам прилику да на ефикасан начин (тј. Избегавање пореза) одвојите новац за будућност.

Нажалост, пореска управа ограничава колико сваке године можете да допринесете рачуну са олакшицама. Боо ИРС! Ово се односи на Ротх ИРА (мој омиљени), традиционалну ИРА и ваш план пензионисања на послу (401к, 403б, ТСП, итд.).

Знам да овде износим очигледно, али ако сте у могућности да максимално искористите све своје пензионе рачуне, онда сте прилично добри.

Али када дођете до своје границе, време је да то учините почети опорезиво улагање састављањем опорезивог портфеља инвестиција.

Повећајте (и користите) своје богатство пре пензионисања

Опорезиви рачун за инвестиције вам омогућава да повећате своје богатство - и користите га без казне пре одласка у пензију. Када клијентима објашњавам концепт, кажем им да је то као штедни рачун у вашој банци. Једина (велика) разлика је што сте ви уложено у много различитих ствари које ваша банка не може да обезбеди.

Наравно, имате више приступа овим средствима; у оно у шта улажете. Будући да имате већи приступ, нећете имати исте пореске олакшице које нуде ваши пензиони рачуни.

У ствари, када идете да продајете своја улагања на овим рачунима, потенцијално ћете плаћати порез на капиталну добит (објаснићемо нешто касније).

Нека врста штете. Али као што увек говорим људима, то што морате платити порез зато што сте зарадили новац можда није пожељно, боље је него узети губитак.

Ваш опорезиви инвестициони рачун може вам пружити извор богатства на које можете да се ослоните сада, све док сте спремни да тренутно платите порез на приход. Ево неких опција које имате када је у питању изградња вашег опорезивог портфеља улагања:

Акције и заједнички фондови

Скоро свако може отворити рачун са мрежно посредовање са попустом и улажу у акције и/или заједничке фондове. Можете чак размотрити и дивидендне акције које се редовно исплаћују, поред шансе за повећање капитала.

Имао сам много клијената који су годинама били јако добри у улагању у акције. Шта је био кључ њиховог успеха? Улагали су у акције које су им били познати и побринули су се за диверзификацију како им је богатство расло.

Повремено ћете чути причу о томе како је неко успео уложивши сав свој новац у једну деоницу. За сваку причу о успеху коју чујете постоји око 247 прича у којима су људи изгубили задњицу. Немојте бити један од тих људи.

Ако сте забринути због појединачног избора акција, уложите у заједничке фондове (укључујући индексних фондова) или у размени фондовима (ЕТФ). Добићете приступ различитим понудама, без ризика повезаних са тим улагање у појединачне акције.

Ако кренете овим путем, предлажем да направите потпуно различите заједничке фондове које имате на својим 401 хиљада и другим пензијским рачунима. На пример, недавно сам разговарао са особом која је имала сав свој новац у фонду за пензионисање на одређени датум. Под свим мислим на њихов 401к, Ротх ИРА И њихов опорезиви рачун.

Сличну стратегију улагања можете имати на свом опорезивом рачуну, али топло вам предлажем да користите различита улагања како бисте имали већу диверзификацију.

Пеер-то-Пеер позајмљивање

Пеер-то-пеер (П2П) позајмљивање постало је огромно у последњих неколико година и нешто због чега сам веома узбуђен. Можете створити редован новчани ток позајмљујући новац својим колегама.

Веб локације као што су Лендинг Цлуб и Проспер организовати да финансирате туђе кредите у малим корацима од 25 УСД. На овај начин не ризикујете много новца по основу једног кредита који би могао бити неплаћен. Саставите портфолио белешки на П2П веб локацији и редовно ћете моћи да примате бенефиције плаћања камата.

Шта ме толико узбуђује у вези овога? С обзиром на то да Дов Јонес кокетира са историјским максимумима, оклевам да убацим велики део новца. Тестирам Лендинг Цлуб више од три године и приноси су упоредиви са оним што бисте очекивали да ћете добити на берзи. И док постоји ризик, тренутно сам сигурнији у очување принципа помоћу ове методе.

Општинске обвезнице

Ово је помало досадно, али је ефикасно. Многе општинске обвезнице плаћају конкурентне каматне стопе и, као бонус, прилично су пореско ефикасне. Савезна влада не прикупља порезе на приход од камата на „муни“ обвезнице, а неке државе вам неће наплатити порез на приход ако сте резидент државе у којој купујете обвезнице.

Куповина појединачних обвезница није толико уобичајена као што је била. Али и даље постоји. Други начини за добијање обвезница без пореза је добијање путем заједничких фондова или ЕТФ-а, као што су ХИД општински обвезник високог приноса ЕТФ.

Животно осигурање у готовини

Порота за мене још увек не ради. У искушењу је покушати инвестирати користећи животно осигурање у готовини. Иако постоји шанса за повратак, важно је пажљиво корачати. Ова врста осигурања не вреди увек, поготово јер су приноси толико ниски да ретко превазилазе инфлацију.

Оно што људи не схватају је да постоји неколико различитих врста животног осигурања у готовини, нпр.; цео живот, променљиви живот, универзални живот, индексирани универзални живот. Све ово функционише другачије и читање ситног слова је императив.

Остала улагања

Такође можете улагати у другу имовину, попут малих предузећа и некретнина. Ове инвестиције долазе са сопственим ризиком и обично вам је потребно прилично капитала. Ако не желите да улажете у туђи посао, увек бисте могли уложити у себе тако што ћете започети сопствену журбу.

Експериментисао сам са некретнинама и схватио да то није моја ствар. Оно што сам открио је да покрећем блог који је био леп додатни приход у последњих неколико година. Поента је да постоји много различитих ствари у које можете уложити. Само морате да сазнате шта вам најбоље одговара.

Сва ова улагања пружају вам прилику да тренутно зарадите новац. Можете га користити одмах, за шта год желите. Изградња доброг опорезивог инвестиционог портфеља може вам пружити начин да повећате своје богатство и приступ имовини, без бриге о ограничењима када и како подићи свој новац.

Али морате запамтити да је ово опорезиви рачун.

Плаћање пореза на вашу зараду у портфељу

Пошто не користите предности рачуна са пореским олакшицама, мораћете да платите порез на зараде свог портфолија када их остварите. То значи да када зарађујете камату, плаћате порез на њу. Када продате акције са профитом, плаћате порез на новац који зарадите.

Део изградње доброг пореског портфеља за инвестиције покушава да га учини што ефикаснијим. Пре свега, схватите разлику између дугорочних добитака и краткорочних капиталних добитака.

• Када продате имовину коју сте држали годину дана или мање, ваш добитак се опорезује по граничној стопи.
• Ако продате имовину која се држи дуже од годину дана, ваш добитак се опорезује по посебној, нижој стопи.

Обратите пажњу на то када купујете своју имовину и покушајте прво да продате најстарију имовину. Ако нисте сигурни како то учинити, разговарајте са пореским стручњаком или брокерском кућом. Требали би бити у могућности да помогну у овоме.

Неки приход од улагања опорезује се по вашој граничној стопи, без обзира колико дуго имате имовину. Камате које зарадите од улагања у обвезнице (осим општинских обвезница), П2П кредитирања и готовинских производа опорезују се по вашој граничној стопи, без обзира на ситуацију.

Са одговарајућом имовином и са пажњом на пореску ситуацију можете изградити портфолио који вам доноси приход за тренутну употребу.

Радите ли опорезиво улагање? Које инвестиције користите? Колики проценат вашег целокупног портфеља улажете на опорезиви рачун?