Изнајмити или купити кућу? Митске предности куповине

Тржиште некретнина се мења.

Након година рекордно ниских стопа за хипотеке, тржиште камата почиње да се загрева.

Купци кућа одједном претпостављају своју одлуку о куповини.

НПР је недавно известио да су многи потенцијални купци цитирани „3,5 одсто“ пре само неколико недеља. Сада се суочавају са 5,2 одсто.

Траже купци куће ниске стопе хипотеке већ дуго имају користи од проширеног квантитативног попуштања (КЕ) из Федералних резерви. Одржавајући ниске каматне стопе, Фед се надао да ће потакнути банковно кредитирање, а тиме и веће задуживање (више капитала на тржишта).

Генерално, успело је. Нажалост, тржиште, инвеститори и купци кућа постављају питање шта ће евентуално повећање прозора Фед-а значити за њихов крајњи резултат.

Амерички сан се мења

Куповина куће била је суштински америчка. Снови о белој огради дуго су били прихваћена норма. Власништво се подстиче у популарним медијима, државним службеницима, па чак и у нашем пореском законику.

Фром Препустите то Беаверу до Растући болови на МТВ Јаслице

, власништво над кућом ужива се као важна мера успеха и зрелости. Породица почиње од куће, са хипотеком. То је једно од највећих појединачних улагања које већина људи чини, а понекад и једино место где породице имају уштеде. Јасна хипотекарна плаћања упоређују се са банковним рачуном.

Доживотни дуг отпору

Заједничка мудрост и савети увек су указивали на куповину куће. Аутор у Ливинг Рицх Цхеапли само се упитао да је годинама потрошио 80.000 долара изнајмљујући. Преиспитивање се подстиче честим изразима попут „бацате новац у тоалет“ или „бацате новац“ изнајмљивањем. Они су стални подсетник на оно што се од вас очекује са годинама.

Овај идеал бледи. Као млађе генерације, оковане све тешким студентским кредитима, дугом по кредитним картицама и рекордно великом незапосленошћу, покушајте да уђете у радну снагу и пронађете свој сан, поставља се питање: желим ли да се задужим још 20 године?

Не морате само да будете миленијумци да бисте веровали или довели у питање. Све је више људи одупирање куповини куће, у корист изнајмљивања. И, можда је то само финансијски паметно.

Свет у коме више људи изнајмљује него што има

Можда мислите да већина света купује куће, али да ли сте знали да 62,1 одсто становника у Монтреалу изнајмљује? Нев Иорк Тимес је управо представио провинцију која говори француски у комичном извештају о Мешање 1. јула. Годишње се пресели око 115.000 људи. Селидба стресује град и индустрију тог дана. Али онда је готово. Четврти помажу људима да пронађу све што могу (на пример, бицикле, камионе и приколице).

Факултетски градови и метрополе познати су по високим стопама промета и потражњи за изнајмљивањем некретнина. У пролазним периодима живота изнајмљивање је имало смисла. У међувремену, куповина је била чврста обавеза да останете и укорените се на једном одређеном месту.

Финансијске користи: изнајмљивање или куповина куће

Горе поменути отписи пореза и улагања у некретнине дуго су били чврсти аргумент за куповину. Али да ли би било могуће уштедети више сваког месеца и отићи раније у пензију доследним изнајмљивањем? Одговор: Могуће.

Куће су често једина права уштеда коју породица има јер су хипотеке присиљена дисциплина да уштеди више. Али шта ако се уложи додатни износ уштеден при изнајмљивању сваког месеца (у односу на хипотеку)?

Чак и пре најновијег слома на тржишту станова, Форбес је довео у питање логику куповине дом наспрам улагања. Ево шта су пронашли:

„[Краткорочно... САД продајне цене некретнина порасле су више од 56% од почетка 1999. до краја 2004. године које прати Уред за савезни надзор над стамбеним предузећима, део америчког Министарства за становање и урбани развој. Индекс С&П 500 пао је скоро 6% у истом периоду.

Али ако погледате дуже - рецимо 25 година - открићете да је С&П 500 заправо згазио тржиште некретнина, од Бостона преко Детроита до Даласа. Од почетка 1980. до краја 2004. године продајне цијене кућа порасле су за 247%. Чини се да је то прилично сладак посао. У истом периоду, међутим, С&П 500 скочио је више од 1.000%.

Како је мјехурић на тржишту замјене хипотекарних стопа пукао, а цијене станова падале, настављена су питања о перформансама берзе у односу на тржиште станова. Иако је шире тржиште пропало, оно је блиједило у односу на становање. Потенцијално, улагањем вашег додатног новца и уштедом за пензију, разлика може стећи озбиљну привлачност у односу на куповину куће.

• Провери Зиллов.цом да бисте пронашли све битне детаље о куповини нове куће

Преиспитајте своје претпоставке

Не кажем да никада не би требало да купујете кућу. Не кажем да би куповина једног дана могла бити боља инвестиција. Не кажем чак ни да ће сви миленијалци променити ову стару навику куповине. Све што наглашавам је да морамо довести у питање наше претпоставке. Застарјеле фразе о куповини и задржавању морају се замијенити скептицизмом према повећаном дугу, одложеном пензионисању и огромним хипотекама.

Куповина куће има много споредни трошкови и обавезе. Ви сте одговорни за одржавање, одговорни за механички квар, тржишни ризик, провизије за куповину и продају и повећане месечне трошкове хипотеке. Изнајмљивање нуди флексибилност у доласку и одласку. Нисте одговорни за већину одржавања, одговорни сте за већину механичких кварова, тржишни ризик, провизије за куповину и продају или повећане месечне трошкове. Изнајмљивање нуди ликвидност коју куповина не може.

Дугорочно гледано, берза је сломила тржиште станова. Уз дисциплиновану уштеду и улагање додатног новца сваког месеца од изнајмљивања, могу уследити огромни приноси.

Ста је са тобом? Да ли сте купили неке од митских предности куповине куће? Да ли сте требали да изнајмите? Поделите своју причу у коментарима испод.

Ово је чланак Сама Лустгартена, докторанда универзитета на средњем западу.