Најбоље опције за рефинансирање студентских кредита • Парт-тиме Монеи®

Сдуг тудент кредита је лукава звер.

Не само да студентски кредити сада износе 1,5 билиона долара, већ је и студентски дуг други највећи извор личног дуга након хипотека.

Велика разлика између хипотеке и студентског кредита је, међутим, чињеница да рефинансирање хипотеке је (релативно) једноставан и добро познат процес, док је рефинансирање студентског кредита нова и збуњујућа опција.

Срећом, појавиле су се многе нове банке и друге врсте кредитора како би испуниле ову стварну потребу за рефинансирањем студентских кредита. Међутим, нису сви рефинансијери једнаки и важно је разумети који су трошкови повезани са вашом одлуком о рефинансирању.

Консолидација студентског зајма вс. Рефинансирање

Прво питање које морате разумјети на свом путу до ослобађања од студентског зајма је разлика између консолидације савезног кредита и рефинансирања студентског кредита. Две опције су сличне и услови рефинансирање и консолидовати понекад се користе наизменично, али сви зајмопримци треба да знају разлику између њих.

Савезна консолидација студентског зајма

Ова опција управо тако звучи. Зајмопримци могу консолидовати више савезних студентских зајмова у један кредит са једним распоредом отплате. Ова врста консолидације доступна је само за савезне зајмове - не можете консолидирати приватни зајам.

Генерално, савезна консолидација студентског кредита не штеди новац, будући да вам се наплаћује просечна пондерисана каматна стопа свих кредита који се комбинују. Међутим, консолидација може заменити кредит са променљивом каматном стопом за фиксни кредит, а може и смањити месечна плаћања (иако то обично значи дужи рок плаћања).

Главни разлог за разматрање консолидације савезног студентског зајма је одржавање погодности које су на располагању савезном савезу зајмопримци, као што су опроштај зајма за јавне службе, планови отплате засновани на приходу, одлагање и стрпљење Опције.

Рефинансирање приватног студентског кредита

Рефинансирање кредита омогућава зајмопримцу да се пријави за нови кредит који се користи за отплату једног или више постојећих кредита - што је изузетно слично консолидацији. Разлика је у томе што можете рефинансирати и савезне и приватне кредите, а потенцијално можете побољшати своју каматну стопу и/или месечну уплату рефинансирањем.

Рефинансирање савезних студентских кредита не значи да више немате право на савезне бенефиције. Такође, рефинансирање би могло повећати вашу месечну уплату, у зависности од рока отплате.

Алати за поређење рефинансирања студентских кредита

Следећи алати нуде тржиште за опције студентског кредита. Предности коришћења тржишта: можете брзо упоредити стварне понуде од више зајмодаваца имају најшире критеријуме подобности и можете упоредити стопе пре него што завршите пријаву процес. Тржиште такође упоређује широк спектар финансијских историја са неким зајмодавцима који прихватају ниже кредитне бодове са супотписником. Пре него што почнете, можда бисте желели погледајте Екпериан Боост да видите како се ваш кредитни резултат може побољшати.

Истакнуто тржиште: веродостојно

Веродостојан

Цредибле нуди тржиште студентских кредитора за зајмопримце који желе рефинансирати. Јединствена контролна табла компаније Цредибле омогућава упоредно упоређивање рефинансираних кредита, које затим можете сортирати и упоредити по АПР -у, месечној уплати или укупном износу отплате.

Како веродостојно функционише

Цредибле има једноставан процес наношења који вам даје резултате за два минута које је лако разумети. Ево корака до почните са Цредибле.

1. Попуните пријаву: Мораћете да наведете детаље о свом образовању, приходу и личне податке за контакт.
2. Упоредите своје резултате: Кредибилно ће вам дати до 10 унапред квалификованих персонализованих резултата за упоређивање.
3. Одаберите своју опцију: Прегледајте своје резултате и одредите најбољи избор за своју тренутну ситуацију.

Веродостојна дела са избором зајмодаваца који пружају конкурентне каматне стопе и низ услова кредита. Можете пронаћи списак зајмодаваца и прочитати сваки њихов преглед овде.

Да би доказали да нуде најниже каматне стопе на тржишту, Кредибилно нуди гаранцију најбоље цене. Ако негде другде нађете бољу камату, даће вам 200 долара.

Да ли је веродостојан законит?

Да, Цредибле је легитимно тржиште за потрошаче да упоредо упоређују финансијске производе. Кредибилно није зајмодавац или банка. Они зарађују новац упућујући зајмопримце (ти) својим партнерима зајмодавцима за које им зајмодавци плаћају накнаду. Цредибле вам не наплаћује коришћење њихове услуге.

Са преко 3.000 рецензија, задовољство клијената компаније Цредибле заслужује највеће почасти на веб локацији за рецензију потрошача, Трустпилот. Њихово „одлично“ рангирање резултат је прегледа о њиховој услузи. Више од 86% рецензената оцењује да је Цредибле -ова корисничка и пословна услуга оцењена са пет звездица.

Предности коришћења Цредибле -а представљене су у бројним медијским кућама. Према УСА Тодаи, Фиделити повезује зајмопримце са Кредибилним путем њиховог алата за студентски дуг како би им помогао да отплате дуг за студентски зајам. У видео сегменту, НБЦ Нигхтли Невс прича како Цредибле помаже родитељима и ученицима да смање своје каматне стопе у просеку за 37% само коришћењем свог конкурентног тржишта.

Зајмопримци морају имати најмање 5000 УСД савезних или приватних студентских кредита које желе рефинансирати. Сајт Цредибле вам одмах даје до знања да ли вам је понуђена каматна стопа конкурентна, што ће вам помоћи да утврдите да ли сте добар кандидат за рефинансирање.

• Накнаде: Ниједан
• Предности: За мање од два минута, Цредибле вам омогућава да видите да ли се квалификујете за рефинансирање студентског кредита и тачно по којим стопама се квалификујете. Цредибле -ова контролна табла одлично ради јер вам помаже да сортирате и упоредите сваку понуду без потребе да пролазите кроз више апликација.
• Против: Кредибилна дела са већом групом зајмодаваца, али нису сви заступљени. Међутим, њихова платформа садржи широк распон доступних камата и производа, па ће корисници имати прилику пронаћи кредит који им одговара.
• Упоредите понуде са веродостојним

ЛендингТрее

ЛендингТрее

ЛендингТрее је скуп најбољих компанија за зајмове. ЛендингТрее даје могућност више компанија да се боре за ваше пословање и дају вам најбољу понуду. Ако тражите зајам за своју основну школу или чак докторат, ово је одлично место за почетак.

ЛендингТрее ће за вас извршити истраживање и дати вам најбоље резултате на основу ваше локације и износа кредита. Не морате имати кредит да бисте се пријавили.

• Услови отплате кредита:5, 10, 15 и 20 година
• Цене: Цене зависе од тога када се пријављујете и ако одаберете савезни или приватни студентски кредит. Ако одаберете савезни зајам, Конгрес додаје 2,05 процентних поена на стопу нових десетогодишњих трезорских записа.
• Накнаде: Ниједан
• Предности: Добићете више понуда за зајам. То је све на једном месту. ЛендингТрее такође нуди много алата и ресурса који ће вам помоћи у финансијским потребама. Ово укључује финансијске калкулаторе, интерактивне алате за обуку, месечне билтене и оцене и оцене зајмодаваца.
• Против: Потенцијално бисте могли да примате нежељене телефонске позиве или е -пошту. Да се ​​то не би догодило, ЛендингТрее вас је ставио на своју ДНЦ листу тако што ћете контактирати ЛендингТрееСоциал@ЛендингТрее.цом.

Најбоље опције за рефинансирање студентских кредита

Свака од следећих опција рефинансирања има различите захтеве и алтернативе за зајмопримце студентских кредита. Читајте даље да бисте видели који ће вам најбоље одговарати:

СоФи

СоФи је нетрадиционални зајмодавац који користи нови процес осигурања. Њихов приступ се фокусира само на кредитирање финансијски одговорних зајмопримаца, а они анализирају факторе који гледају у будућност како би утврдили будући потенцијал и способност сваког подносиоца захтева да плати. На пример, почетком прошле године СоФи више не користи кредитни резултат ФИЦО при преузимању, већ узима у обзир историју запослења и друге факторе.

СоФи нуди зајмопримцима конкурентне стопе, као и друге услуге као што су заштита од незапослености, саветовање о каријери и менторство при покретању. Морате позајмити најмање 5.000 долара.

• Услови отплате кредита: 5, 10, 15 и 20 година
• Цене: Променљива чак 2,31%, а фиксна 3,46%
• Накнаде: Ниједан
• Предности: Заштита од незапослености, саветовање о каријери, почетни ментор, уштеда од 0,25% ако плаћате путем АутоПаи -а.
• Против: Процес преузимања СоФи -а отежава квалификацију зајмопримцима, што значи да је мања вероватноћа да ћете добити одобрење од СоФи -а у поређењу са другим приватним зајмодавцима.

ЦоммонБонд

Ова пеер-то-пеер стилска платформа нуди рефинансирање за студенте и додипломске студенте за студенте са преко 2.000 универзитета. Према промотивној литератури ЦоммонБонда, зајмопримци штеде преко 14.000 долара током трајања кредита рефинансирајући их.

Производ по коме се ЦоммонБонд заиста истиче је њихов „хибридни“ кредит. Ово је зајам који носи почетну фиксну камату која прелази на променљиву камату након одређеног периода. За зајмопримце који очекују да ће кредит брзо отплатити, хибридни кредит може бити велика опција уштеде новца.

Осим тога, ЦоммонБонд нуди корисничку услугу високог додира и заједницу студената, дипломаца и бивших студената, што омогућава умрежавање. ЦоммонБонд такође нуди ЦоммонБридге, услугу која повезује зајмопримце без посла са могућностима консултација док не нађу нови посао, као и финансијским тешкоћама.

Коначно, ЦоммонБонд нуди нешто што називају својим друштвеним обећањем: за сваки степен који је у потпуности финансиране путем њихове платформе, они финансирају школарину студенту у невољи преко Пенцилс оф Обећај.

• Услови отплате кредита: 5, 10, 15 и 20 година
• Цене: Још само 1,85%
• Накнаде: Ниједан
• Предности: Финансијске потешкоће, могућности умрежавања, консултантске услуге за зајмопримце између послова, Социал Промисе, уштеда од 0,25% ако плаћате путем АутоПаи -а
• Против: Листа школа које испуњавају услове можда не укључује вашу алма матер.
• Започните са ЦоммонБондом

Упстарт

Упстарт је усмерен на скорашње и предстојеће факултете, па процењује ваш потенцијал на основу фактора који укључују факултет који сте похађали, ваш ГПА, па чак и ваше САТ резултате. То значи да зајмопримци који нису имали времена за изградњу кредитне историје могу користити своју академску историју и друге доказе о финансијској одговорности да би се квалификовали за рефинансирање. Међутим, ако имате кредитни резултат, он мора бити најмање 640 да бисте имали право на Упстарт кредит.

Упстарт је пеер-то-пеер позајмна платформа која повезује зајмопримце са акредитованим инвеститорима који финансирају њихове кредите. Платформа наплаћује накнаду за настанак која варира у зависности од историје зајмопримца и осигурања. Осим тога, сви кредити су или на рок од три или пет година, а за кредите је потребно најмање 1.000 долара, а највише 50.000 долара.

• Услови отплате кредита: 3 године
• Цене: 6,14% - 35,99% ГОД
• Накнаде: Накнада за настанак између 1% и 6%. Ова накнада је укључена у ваш АПР.
• Предности: Млади који нису стекли кредитну историју могу се квалификовати за рефинансирање са Упстарт -ом.
• Против: Рок зајма је релативно кратак, а максимални износ позајмице је релативно низак, што ово чини лош избор за дипломце са великим студентским дугом. Осим тога, због неуобичајеног осигурања, квалификовање за Упстарт зајам може потрајати дуже него што би било код других зајмодаваца.

Озбиљно

Као Упстарт, Еарнест је зајмодавац створена за појединце без дуге кредитне историје. Уместо да се фокусира на кредитне бодове, Еарнест разматра друге маркере финансијске одговорности, попут историје запослења и плате, штедње, односа прихода и расхода и пензијске штедње. Еарнест анализира више од 80.000 тачака података за сваког потенцијалног зајмопримца, што значи да вам мора бити угодно дати зајмодавцу дозволу за скенирање вашег банковног рачуна.

Еарнест је такође посвећен флексибилности за своје зајмопримце. За разлику од било ког другог зајмодавца, Еарнест омогућава клијентима да изаберу тачан термин, а не само из распона година, што може довести до значајних уштеда. Када вам одобре кредит, можете лако променити износ месечног плаћања или распоред плаћања. Нема кашњења ако пропустите уплату. Уместо тога, тим Еарнестс -ове клијентске среће радиће са вама како би избегао неиспуњавање обавеза прилагођавањем услова или постављањем планова плаћања. Можете рефинансирати постојећи студентски кредит почевши од 5.000 УСД.

• Услови отплате кредита: 5 година до 20 година
• Цене: Променљива (са аутоматским плаћањем) почиње са 1,99%, а фиксна (са аутоматским плаћањем) са 3,19%.
• Накнаде: Ниједан
• Предности: Зајмопримци студентских кредита који иначе покушајте да избегнете дуг могу добити много бољи АПР са Еарнестом него што би могли са традиционалним рефинансираним кредитом. Флексибилност може бити од користи сваком одговорном зајмопримцу са нетрадиционалним послом или нередовним приходом.
• Против: Морате бити спремни да понудите Еарнесту врло интиман поглед на ваше финансије да бисте се квалификовали.

Више од партнера