ИАко сте икада похађали традиционални курс економије, научили сте да људска бића доносе рационалне одлуке о својим финансијама и бирају ствари које су у њиховом најбољем интересу.
Али само морате погледати око себе да бисте пронашли доказе да су људска бића далеко од рационалних, посебно када су у питању финансије.
Сви доследно доносимо ирационалне и глупе изборе који нас коштају више, краткорочно и дугорочно, јер нисмо увек способни да одлучимо шта је у нашем најбољем интересу.
Ово разумевање како стварни људи доносе стварне финансијске одлуке долази из (релативно) новог поља бихевиоралне економије. Ова дисциплина гледа на укрштање психологије и економске теорије и слика људску животињу као далеко ирационалније створење од Адам Смитх икада замишљен.
Погледајте ових пет начина на које људи доносе лоше одлуке о новцу и видите можете ли препознати неку од својих грешака у прошлости:
1. Виђење високе цене може нас натерати да платимо више
Волимо да мислимо да знамо поштену цену када је видимо, али истина је да смо изузетно сугестивни. На пример, потражите најскупље вино на менију следећи пут када изађете на фину вечеру. Често ћете видети једну боцу по цени од 100 долара или више, док су остала вина по цени од 25 до 50 долара по боци. Та једна скупа боца наведена је на менију како би боце од 50 долара изгледале много јефтиније у поређењу са њима.
Многи ресторани буквално држе само једну боцу скупих ствари, јер не намеравају да их неко заиста купи. Тамо је за продају вина од 50 долара, које би иначе изгледало прескупо у поређењу са другим опцијама.
Оно што се овде дешава је нешто што бихевиорални економисти описују као сидрење. Једном када имамо број у глави, он учвршћује наша очекивања у погледу цене. Дан Ариели, у својој књизи Предвидљиво ирационално говори како је Виллиамс-Сонома била фрустрирана лошом продајом своје машине за хлеб, по цени од 275 долара. Решење које су смислили било је понудити други модел - онај већи који је коштао 400 долара.
Одједном је продаја јефтинијег модела порасла, док се нико није замарао трошном верзијом. То је било зато што су купци одједном имали с чим упоредити оригинал, а 275 долара више није изгледало као превише за трошење - барем не у поређењу са 400 долара.
2. Мрзимо да изгубимо, чак и кад већ имамо
Ако сте икада држали резервоар зато што је „сигуран да ће повратити своју вредност“, онда сте били жртва одбојности према губитку. Аверзија према губитку је психолошка зачудност која нас тера да много више радимо на томе да избегнемо губитак него што желимо да постигнемо добитак. Што се тиче тржишта акција, када акције почну лоше да раде, размишљамо о новцу који смо већ изгубили и плашимо се даљих губитака. Али уместо да смањимо своје губитке и прихватимо чињеницу да је новац који смо већ потрошили неповољан трошак, ми се држимо тих акција у нади да ће се они поново подићи.
Аверзију према губитку можете видети у готово сваком аспекту живота. То је разлог зашто држимо те машине за хлеб на које смо потрошили скоро 300 долара, иако у њима никада не правимо хлеб - и сигурно бисмо за њих могли нешто да набавимо на распродаји у гаражи. Једноставна чињеница да више никада нећемо видети да је 300 долара довољан је разлог да пустимо машину да сакупи прашину, јер ћемо се изударати јер ћемо „само“ добити 10 долара при препродаји.
Аверзија према губитку је и разлог зашто нисмо вољни отказати чланство у теретанама које не посећујемо, клубовима у које не идемо и кабловским пакетима које не користимо. Размишљамо о томе колико би коштало поновно придруживање ако бисмо одустали - заборављајући да сваког месеца допуштамо да више новца оде у воду из страха да „не изгубимо“ првобитну уписнину.
Тешко нам је да се сетимо да је тај новац већ нестао.
3. Ми прецењујемо бесплатне ствари
Колико сте пута наручили књигу за коју нисте сасвим сигурни да је желите, само да бисте били сигурни да испуњавате услове за бесплатну доставу са Амазона?
Када то учините (а то радимо сви), на крају ћете платити више новца и завршити са нежељеном ставком за покретање.
Ово је очигледно ирационално.
Из неког разлога, чини се да реч "бесплатно" разбија наш мозак. Кад нам се понуди бесплатна ставка или услуга, заборављамо какве би друге трошкове могли имати због те ставке или услуге јер смо толико фокусирани на чињеницу да не плаћамо новац. Оно што је заиста занимљиво је да смо спремни да платимо више како бисмо добили нешто бесплатно. Зато Амазон нуди бесплатну доставу за наруџбе веће од 25 УСД, и зашто многи трговци и трговци дају бесплатне поклоне приликом куповине.
4. Футуре Неедс Вс. Данас жели
Мислимо да су ствари у будућности мање важне од ствари које се дешавају сада. Људска бића веома тешко планирају будућност. Очигледно је да 75% Американаца пред пензијом има уштедело мање од 30.000 долара, што је прилично застрашујућа статистика. Али пре него што отпишемо три четвртине пензионисане популације као неодговорне заостале, требало би да погледамо своје понашање.
- Колико сте пута купили нешто кредитном картицом без посебног плана да то отплатите?
- Колико често сте себи обећавали да ћете се придржавати дијете да бисте били искушани са пута чим видите кутију крофни?
- Колико сте пута ујутро остављали посао за себе, да бисте се сутрадан проклели?
Овде се ради о нечему што се зове хиперболично дисконтовање. То је реч од 50 инча за наш несвесни осећај који је сада важнији него касније. Знамо да би требало да оставимо новац за пензију, али човек је тако далеко! И новац је сада овде. Дакле, склони смо да мислимо да ће се пензија сама по себи побринути, док се новац сада може „добро искористити“.
5. Прецењујемо могућност да се појаве невероватне ствари.
Наш мозак је повезан тако да мисли да ће се вероватно догодити ствари за које лако можемо да дамо пример. Ово се назива хеуристиком доступности. То значи да мислимо да је већа вероватноћа да добијемо на лутрији или добијемо велики добитак у Вегасу него што је статистички могуће само зато што се можемо сетити примера људи који су победили.
С обзиром на те примере, мислимо да је исход вероватнији. И сваки пут када прочитате вест или погледате филм о таквим победницима, ваш мозак верује да сте победили још вероватније.
Чак и ако сте у могућности да заобиђете хеуристику доступности, ипак можете постати жртва заблуде сличног коцкара. Ово је тренутак када верујете да је нешто „требало“ да се догоди јер то већ неко време није. На пример, могли бисте се кладити на новчић који долази 21ст сваки пут баците репове за 20 бацања. Чини се да новчић „треба“ да се појави, али то је само 50/50 квота.
У супротном, рационални инвеститори би могли да се ухвате у коштац са коцкаровим заблудама избегавајући куповину деоница које пропадају, из страха да ће на крају доћи до пада. Статистика може показати општу регресију према средњој вредности (тј. Све се на крају изједначи), али општа статистика нема смисла када се говори о појединачним догађајима.
Нерационалне одлуке о новцу утичу на ваш живот
Рационално приступити свим нашим финансијским одлукама изузетно је тешко учинити. Исплати се размислити о одабиру новца који доносимо и покушати сваки пут схватити која нам је мотивација. Мало пажње и самоспознаје могу учинити чуда у борби против ирационалних одлука.