Подразумеване последице кредитне картице и како се опоравити

Када вам компанија за кредитне картице одобри рачун, издаје вам кредитну линију.

Ово лимит кредитне картице је максимум који можете позајмити код компаније за издавање кредитних картица. Рецимо да је тај износ 5.000 долара. Та кредитна линија од 5.000 долара је необезбеђена кредитна линија.

Неосигурани кредит нема имовину везану за кредит (попут ваше куће). Ако не платите хипотеку за своју кућу, банка ће вас одузети и од вас узети имовину, ваш дом.

Али шта се дешава када не платите рачун кредитне картице?

Шта је подразумевана кредитна картица?

Задана вредност кредитне картице се дешава када позајмите новац на кредитној картици и никада га не отплатите. Пут до неизвршења обавеза је непријатан и пун све жешћих телефонских позива компаније којој дугујете новац. Хајде да погледамо шта се обично дешава.

Примарни пример кредитне картице

1. Добијате кредитну линију од 5.000 УСД код компаније АБЦ Цредит Цард Цомпани.
2. Наплаћујете 5000 долара за сјајну телевизор са равним екраном, софа и систем сурроунд звука. Позајмили сте новац од компаније АБЦ Цредит Цард Цомпани и имате 30 дана да га вратите.
insta stories
3. 27 дана након што сте поставили сјајну забаву, губите посао. Због лошег финансијског планирања немате фонд за хитне случајеве и немате начин да отплатите кредитну картицу. Чудно је да продавница електронике од које сте купили опрему нема интереса да сада преузме вашу опрему.
4. Недостаје вам минимална уплата од 100 УСД на датум доспећа рачуна. Компанија која вам је издала кредитну картицу наплаћује вам накнаду за касњење и накнаде за финансирање (камате) на основу уговора који сте са њима потписали приликом првог отварања рачуна. Вероватно гледате накнаду од 30 УСД са каматама. Ваше стање скочи за 145 долара.
5. Након неког временског периода, обично 60 до 90 дана, компанија за кредитне картице ће померити ваш рачун на „подразумевано стање“ јер сте неплатили зајам који су вам дали. Током овог временског периода и даље скупљате камате и накнаде.
6. До 180 дана након што сте требали да платите рачун, компанија ће наставити да вас позива и покушава да наплати, убеди вас да извршите уплату, нешто, било шта да бисте вратили део зајма. Заиста не желе да изгубе тих 5.000 долара.
7. Након 180 дана компанија обично одустане и отпише износ кредита који сте добили. Затим продају рачун агенцији за наплату за пени по долару. Агенција за наплату ће сада учинити све да вас учини вратити им.

То није лепа слика нити могу замислити да је кроз њу забавно проћи. У потпуности сте намеравали да отплатите кредит, али времена су постала тешка. Доносили сте лоше финансијске одлуке и једноставно нисте могли да платите. Разумљиво је да компанија АБЦ Цредит Цард не жели да чује вашу причу о јецању.

Задана вредност кредитне картице и ваша кредитна оцена

Када ваш рачун постане неисправан, ваш кредитни резултат ће имати драматичан ударац. Колико је драматичан погодак донекле одређен тиме колико је ваш кредитни резултат био добар за почетак. ФИЦО је објавио неке статистичке податке који показују утицај на вашу кредитну способност за различите негативне финансијске ситуације, попут закаснеле исплате, одузимања имовине и банкрота.

Уочите како добар резултат узима већи број погодака од нижег.

Али шта ће ово учинити са вашим каматама? Гледајући каматне стопе на стамбене кредите на основу ваше кредитне способности, могли бисте видети да ће ваша каматна стопа порасти за више од 1%. То је ако бисте чак могли пронаћи банку која би вам позајмила новац. (А пошто сте управо изгубили посао, то се вероватно неће догодити!)

Неиспуњење било ког кредита оставиће велику црну ознаку на вашем кредитном резултату. До велике црне ознаке биће неколико мањих црних ознака које показују где сте пропустили плаћања.

Неће много интелигентних зајмодаваца погледати вашу кредитну историју и бити спремни да вам предају више новца. Али можете се опоравити од овога - више о томе за тренутак.

Повезан:Побољшајте свој кредитни резултат помоћу нашег Ултимативног водича за кредит

ЦАРД Ацт елиминише универзалну подразумевану вредност

Колико год неплаћање било ког кредита било лоше, некада је било још горе. Финансијска индустрија је смислила згодан израз који се зове универзална неизвршење обавеза. Шта је универзална подразумевана вредност? Рецимо да имате кредитне картице са две компаније: Компанијом А и Компанијом Б. Универзално неиспуњење обавеза значи да ако не отплатите кредит код Компаније А, а Компанија Б сазна за то, Компанија Б може повећати вашу каматну стопу јер сте негде у финансијском универзуму доспели на дуг.

То је дефинитивно била неправедна пракса која би брзо довела до уништења кредитне способности и финансијске ситуације. Уместо да сруши једну домину, сруши се читав низ домина. Закон о ЦАРД -у који је ступио на снагу раније ове године елиминисао је ту праксу.

Да ли је икада у реду неплаћање на кредитним картицама?

Наравно да не. Али ствари се дешавају, зар не? Доносите лоше одлуке, бацање коцкица вам не иде на руку и нађете се у ужасној финансијској ситуацији. Велики сам обожаватељ Даве РамсеиПреузмите ово.

Једноставно морате дати приоритет. Четири ствари су на првом месту: храна/вода, склониште, одећа и превоз. То значи куповину хране, плаћање комуналија и кирије и одлазак на посао како бисте наставили зарађивати. Ако новац нестане на крају месеца... реците да вам је жао компанији за кредитне картице и спремите се за мноштво бесних телефонских позива.

Припремите се за сакупљаче

На интернету постоји мноштво извора за рад са агенцијама за наплату. Постоје посебни закони које агенције за наплату стално крше. Само покушавају да вас натерају да платите. Као и у сваком закону, познавање ваших права увелико ће вас спријечити да потпуно полудите.

Истражите и припремите се за ружну ситуацију која вам предстоји.

Како се опоравити од задане кредитне картице

Погрешили сте. Имали сте посла са агенцијама за наплату. Спремни сте да кренете даље. Да ли је могуће опоравити се од задане кредитне картице? Да, али не очекујте тренутне резултате. До овог тренутка ћете уништити своју кредитну способност.

Биће тешко добити нови кредит - кредит који вам је потребан да бисте поново изградили свој кредитни резултат.

Или, доврага, одустани и само за све плати готовином. Не препоручујем ову руту, али неки људи се куну у њу. Кредит није битан ако га никада не користите.

О Пхилипу Таилору, ЦПА

Пхилип Таилор, звани "ПТ", је ЦПА, блогер, подцастер, супруг и отац троје деце. ПТ је такође оснивач и извршни директор конференције и сајма индустрије личних финансија, ФинЦон.

Он је створио Парт-Тиме Монеи® још 2007. како би поделио своје савете о новцу, сматрао себе одговорним (док отплатити више од 75 хиљада долара дуга) и упознати друге страствене у преласку на финансијске независност.