СБА кредити: све што треба да знате • Парт-тиме Монеи®

Објава: За информације о СБА кредитима у вези са ЦОВИД-19, погледајте наше покривање Програма заштите плата (ППП). Или за још коронавируса (ЦОВИД-19) Ресурси СБА, прескочите на дно где расправљамо о програмима за отплату дуга ЕИДЛ и СБА.

Иако су вам потребна средства за ваше мало предузеће, тешко је победити СБА кредите. Долазе са повољним условима и лакше се квалификују за друге пословне кредите.

Али, као и код сваке иницијативе коју спонзорише влада, програм кредита СБА може бити збуњујући. Постоји више СБА кредита, сваки са различитим наменама и условима. Али у овом водичу ћемо разрезати неред да бисмо вам дали најважније одговоре које тражите.

СБА кредите подржава Управа за мала предузећа (СБА), а обезбеђују их приватни зајмодавци. Износи кредита крећу се од 500 до 5 милиона долара. Пошто СБА кредите гарантује СБА, они се сматрају мање ризичним за зајмодавца, што би могло побољшати ваше шансе за одобрење. Да бисте се квалификовали за СБА кредит, мораћете да испуните захтеве за врсту и величину предузећа и биће вам потребан добар кредитни резултат и пословни план. У многим случајевима ћете такође морати да купите полису животног осигурања једнаку износу кредита.

Погледајмо поближе како функционишу СБА кредити и ко се квалификује за њих.

СБА кредити за предузећа

Једна од уобичајених заблуда у вези са зајмовима СБА је да Управа за мала предузећа сама обезбјеђује средства. Али то није случај.

Уместо тога, СБА једноставно гарантује део зајма како би се смањио ризик зајмодавца. Бројне су банке и зајмодавци који нуде СБА кредите. Да бисте га пронашли, можете користите СБА алат за подударање зајмодаваца.

СБА такође поставља смернице и услове за то како зајмодавци могу да управљају овим кредитима. Могу бити и до 500 долара и до 5 милиона долара.

СБА зајмови

Ако размишљате о аплицирању за СБА кредит, постоји неколико услова које морате испунити. Испод су најважнији услови кредита СБА које морате знати.

Ко се квалификује за СБА кредит?

Да бисте се квалификовали за СБА кредит, морате да испуните четири основна услова:

• Будите профитни посао
• Послујте у САД -у
• Уложили сте капитал (тј. Уложили сте своје време или новац у посао)
• Опције финансирања исцрпљивања (тј. Не можете добити нормалан пословни кредит)

Осим тога, морат ћете задовољити стандарде величине и морат ћете доказати да ћете вјероватно отплатити свој кредит. Погледајте табелу стандарда величине.

Иако СБА минимизира неки ризик зајмодавца, они ће и даље желети да имате пристојан кредитни резултат. Резултат од преко 670 био би добар почетак. Али резултат у 700 -има био би још бољи. Ако вам је потребна помоћ у овом одељењу, погледајте наш крајњи водич за побољшање вашег кредита.

Коначно, нећете се квалификовати ако се ваше предузеће првенствено бави позајмљивањем новца, животним осигурањем или пирамидалним шемама. Потпуне услове подобности погледајте овде.

Да ли је тешко добити СБА кредите?

Постоје два главна разлога зашто је тешко добити кредите СБА него друге кредите. Највећи разлог је захтев да прво „исцрпите друге могућности финансирања“. Тек након што сте искористили све друге доступне могућности финансирања, можете се пријавити за СБА кредит.

Други разлог због којег их је тешко добити је чињеница да долазе са условима и смерницама које регулише СБА. Другим речима, каматне стопе, предујмови и накнаде могу бити ниже од традиционалног кредита. Зајмодавци не желе да узимају кредите са тако повољним условима и деле их као слаткише.

Како добити СБА кредит

Да бисте добили СБА кредит, почните тако што ћете пронаћи одобреног зајмодавца. Затим ћете морати да попуните пријаву. А ми ћемо вас упозорити сада - за попуњавање те апликације биће вам потребно неко време.

Ево кратког списка докумената које ћете морати да предате уз пријаву:

• Образац информација о зајмопримцу
• Лични подаци и финансијски извештаји
• Пословни финансијски извештаји
  • Биланс успеха на крају године (П&Л) за последње три године
  • Биланс стања за последње три године, укључујући детаљан распоред дуга
  • Усклађивање нето вредности
  • Привремени биланс стања
  • Привремени биланси успеха
  • Предвиђени финансијски извештаји који укључују месечне пројекције новчаних токова, за период од најмање годину дана.
• Пословни сертификат/лиценца
• Историја захтева за зајам
• Поврат пореза на приход
• Биографије (за сваког пословног партнера)
• Преглед пословања и историја
• Пословни закуп

Неколико горе наведених ставки долазе са пратећим обрасцима које морате попунити.

Дакле, ако се одлучите пријавити за СБА кредит, боље је да закопчате појас и припремите се за маратон документације коју ћете морати прикупити и доставити. Погледајте комплетну контролну листу захтева за кредит за СБА.

СБА каматне стопе на зајам

СБА поставља максималну каматну стопу коју зајмодавци могу наплатити, на основу примарне каматне стопе плус неке допуне. У време писања овог чланка, основна стопа је 4,75%, али увек можете двапут проверите овде. Каматна стопа варира у зависности од врсте кредита који узимате.

7 (а) Кредити	Услови краћи од 7 година	Услови преко 7 година
$0 - $25,000	Приме + 4,25%	Приме + 4,75%
$25,001 - $50,000	Приме + 3,25%	Приме + 3,75%
50.001 УСД или више	Приме + 2,25%	Приме + 2,75%

Експресни кредити
До 50.000 долара	Приме + 6,5%
Изнад 50.000 долара	Приме + 4,5%

Ево потпуне табеле свих врста кредита које издаје СБА и њихових камата.

СБА Захтеви животног осигурања зајма

Као што је раније поменуто, предност кредита СБА за зајмодавце је та што гарантовани део ограничава њихов ризик. Али то не елиминише њихов ризик у потпуности због неизмирења обавеза по основу СБА кредита.

Како би заштитио зајмодавце, СБА захтева од неких зајмопримаца да закључе полису животног осигурања кредита СБА. Када успех предузећа у великој мери зависи од учешћа једног власника, биће потребна полиса животног осигурања.

Ако тек почињете да градите своје пословање, велика је шанса да ћете задовољити овај критеријум. У овом случају морате да склопите полису животног осигурања како бисте одговарали износу кредита.

Повезан: Како купити најбоље животно осигурање у 7 лаких корака

Бестов Ревиев

Ако требате да добијете животно осигурање да бисте испунили услове кредита СБА, можда бисте требали размислити Бестов.

Када се пријављујете за животно осигурање код Бестова, они користе алгоритме уместо лекарских прегледа како би утврдили осигурање. То значи да бисте могли да добијете одобрење за само пет минута!

Даровати планови животног осигурања нуде покриће од 50.000 до милион долара, а премије почињу од 8 долара месечно. Осим тога, подржавају их осигуравачи са оценом А+.

Једна од сјајних ствари о коришћењу полиса животног осигурања које нуди Бестов за испуњавање услова кредита СБА је то што не морате именовати свог зајмодавца као јединог корисника. Уместо тога, можете изабрати да зајмодавци примају исплату путем колатерала. И можете доделити другом кориснику да прими остатак исплате.

На пример, рецимо да неко подигне кредит од 250.000 долара и одговарајућу полису животног осигурања од 250.000 долара. У наредних 10 година зајмопримац отплаћује 100.000 долара по зајму пре него што неочекивано умре. У овом случају, зајмодавац би примио 150.000 УСД исплате животног осигурања (преостали износ), а ваш корисник би добио остатак.

Бестов зна како да испуни захтеве животног осигурања зајма СБА. Дакле, ако тренутно тражите политику, добити бесплатну понуду од Бестов -а да видим колико би то могло бити приступачно.

Врсте СБА кредита

Постоји неколико програма зајма СБА. Међутим, најчешћи зајам је зајам СБА 7 (а). Са 7 (а) зајмовима, можете позајмити до 5 милиона долара.

• За 7 (а) кредите испод 150.000 УСД, СБА ће гарантовати до 85%.
• За 7 (а) кредите изнад 150.000 УСД, СБА ће гарантовати до 75%.

Каматне стопе могу бити променљиве или фиксне, у зависности од зајмодавца. Тренутно се максималне каматне стопе за 7 (а) кредите крећу од + 2,25% до + 4,75%, у зависности од величине и дужине вашег кредита.

Коначно, 7 (а) зајмови наплаћују једнократну накнаду за гаранцију од 2,0% до 3,5% и сталну гаранцију од 0,55%

СБА Екпресс

У већини аспеката, кредити СБА Екпресс слиједе иста правила и захтјеве као и зајмови 7 (а). Али највећа предност СБА Екпресс кредита је та што долазе са убрзаним процесом одобравања.

Према СБА, одговор на одобрење СБА Екпресс можете добити за само 36 сати. Дакле, ако су вам потребна средства за хитне случајеве, СБА Екпресс би могао бити привлачна опција.

Али постоје недостаци и ограничења. Прво, СБА Екпресс нуди се само за кредите до 350.000 долара. Друго, СБА ће гарантовати само 50% кредита, па би могло бити теже добити одобрење. Треће, за кредите испод 50.000 долара плаћате вишу камату+ 6,5%.

СБА кредити за ветеране

СБА нуди посебно финансирање војним ветеранима кроз њихов програм СБА Ветеранс Адвантаге.

У већини аспеката, програм Ветеранс Адвантаге одговара смерницама зајма 7 (а). Али постоји једна важна разлика. Са програмом Ветеранс Адвантаге, СБА уклања почетне накнаде од 2,0% до 3,0%.

То би вам могло уштедети добар део промене. Дакле, ако сте бивши припадник оружаних снага, ово је дефинитивно програм који бисте требали погледати. Сазнајте више о програму Предности ветерана СБА.

СБА зајмови за жене

Технички не постоје посебни СБА кредити за жене. Али њихова Канцеларија за женско пословно власништво (ОВБО) посвећен је искључиво помагању женама да изједначе услове пословања.

Преко ОВБО -а, жене могу добити пословно саветовање и обуку. А СБА каже да је њихов циљ да дају најмање 5% свих савезних долара за уговарање женама.

СБА такође саветује да се неке жене власнице предузећа могу квалификовати за финансирање кроз програм 8 (а) Пословног развоја. Сазнајте више о СБА програмима за жене.

СБА кредити за некретнине

Ако желите да купите пословну некретнину са својим СБА кредитом, размислите о кредиту од 504. Ови СБА кредити могу се користити само за куповину дугорочних основних средстава. Али велики део у вези са 504 кредита је тај што они долазе са нижим условима плаћања (10%) и фиксним каматама.

Погледајте табелу за брзи преглед свих врста и услова СБА кредита.

СБА кредити за ублажавање коронавируса (ЦОВИД-19)

Ако сте власник малог предузећа који се носи са финансијским оптерећењима изазваним кризом ЦОВИД-19, постоји неколико програма зајма СБА који би вам могли помоћи. Најиздашнији програм је Програм заштите плата (ППП), који је покренут потписивањем Закона о ЦАРЕС -у.

Уз ППП, можете позајмити до 2,5 пута више него што иначе трошите сваког месеца на плате, комуналије, станарину и премије здравственог осигурања. И све док се средства користе у те сврхе, 8 недељних трошкова може се потпуно опростити. Погледајте наш потпуни водич кроз Програм заштите плата. Или наставите читати да бисте сазнали о два друга програма кредитирања СБА који такође могу пружити олакшање од коронавируса.

Зајам за катастрофе од економских повреда (ЕИДЛ)

Кредити за катастрофе од економских повреда су кредити са ниским каматама намењени малим предузећима која су претрпела озбиљне економске тешкоће. А потписивањем Закона ЦАРЕС од стране председника Трумпа, сва предузећа на која је ЦОВИД-19 негативно утицао могу се пријавити за ЕИДЛ.

Како власници предузећа могу да користе ЕИДЛ зајам?

Као и Програм заштите плата, средства ЕИДЛ -а могу се користити за плаћање платних листа, закупнине и хипотеке. Али, уз програм ЕИДЛ, своја средства можете користити и за покривање финансијских обавеза које не можете платити због изгубљеног прихода. На пример, можете користити средства ЕИДЛ -а за плаћање фактура од добављача или закуп опреме.

Које су каматне стопе и услови ЕИДЛ кредита?

Зајмови у случају катастрофе са економским повредама ограничени су на 2 милиона долара и имају каматну стопу од 3,75% за предузећа и 2,75% за непрофитне организације. Плаћања се одлажу за целу годину, док се зајмови за ЈПП одлажу за 6 месеци. Али, као и ЈПП кредити, камата ће настају током периода одлагања ЕИДЛ -а. Коначно, кредити за катастрофе од економских повреда имају услове до 30 година - 15 пута дуже од двогодишњих рокова доспећа ЈПП кредита.

Да ли се ЕИДЛ зајам опрашта?

То је мало компликовано питање. За разлику од програма ЈПП, лавовски део ЕИДЛ кредита није опростив. Међутим, ако су вам потребна хитна средства, можете добити готовину у износу до 10.000 УСД у року од три дана подношења ваше ЕИДЛ пријаве.

Овај готовински аванс је грант (назван Грант Емергенци Ецономиц Ињури Грант) који се не мора враћати ни под којим околностима. Дакле, чак и ако се испостави да сте одбијени за ЕИДЛ, пријава би и даље могла да вреди сјајних 10.000 долара које нећете морати да вратите.

СБА је пружио даље смернице о авансу и чини се да ће подносиоци захтева добити по 1.000 долара за сваког запосленог. Погледајте ову е -поруку од СБА:

Када се власници предузећа могу пријавити за ЕИДЛ зајам?

Ово је још једна област у којој ЕИДЛ програм побеђује. Будући да је ППП потпуно нов програм, још увек није доступан свима. Званично, зајмодавци ће почети да прихватају пријаве власника малих предузећа и самосталних предузетника 3. априла. Међутим, независни извођачи и самозапослени појединци мораће да сачекају до 10. априла да се пријаве.

Међутим, ЕИДЛ је постојећи програм који многи зајмодавци већ нуде. Из тог разлога, можете се сада пријавити за ЕИДЛ кредит. Пријавите се на https://covid19relief.sba.gov/.

Ко може да се пријави за ЕИДЛ зајам?

Сва мала предузећа или приватне непрофитне организације са мање од 500 запослених могу се пријавити за ЕИДЛ. Ово укључује:

• Самостални предузетници (са или без запослених)
• Независни извођачи радова
• Задруге и предузећа у власништву запослених
• Племенске групе

За кредите испод 200.000 УСД ЕИДЛ не захтева личну гаранцију. Али и даље ћете морати да испуните услове кредитне способности кредитора.

Можете ли се пријавити за ЕИДЛ и ППП зајмове?

Да ти то можеш! Међутим, не можете користити оба кредита у исту сврху. На пример, ако користите ППП зајам за покривање платног списка, не бисте могли да користите ЕИДЛ и за трошкове зарада. Међутим, у овој ситуацији ви могао користите ЕИДЛ за покриће дужничких обавеза или плаћено боловање за своје запослене.

ЕИДЛ вс ППП: Који је програм бољи за власнике малих предузећа?

Лично, немам тренутне планове да се пријавим за било који кредит. Главни разлог зашто тренутно немам никога на свом платном списку осим себе, а моји приходи још увек нису имали значајан ударац. Међутим, знам да је мој случај риједак и да многи други власници малих предузећа тренутно тешко повријеђују. Желим да задржим средства на располагању онима којима је то заиста потребно.

Али ако имати на које је криза ЦОВИД-19 негативно утицала, ЈПП је боље ако желите максимизирати опроштај квалификованих трошкова. Али ЕИДЛ је бољи ако тражите већу флексибилност у начину на који трошите средства или желите дуже рокове отплате. Чак и ако се планирате фокусирати углавном на програм ЈПП, грант ЕИДЛ у износу од 10.000 УСД могао би брзо убризгати неки преко потребан новчани ток у ваше пословање.

СБА Програм за смањење дуга

Да ли већ имате СБА кредит? Ако је тако, финансијски пад ЦОВИД-19 могао би вам отежати плаћања. Срећом, СБА је покренула програм за смањење дуга како би малим предузећима дала одгоду.

Са СБА Програм за смањење дуга, СБА ће покрити сва плаћања кредита (и главницу и камату) на постојеће кредите СБА 7 (а) у наредних 6 мјесеци. А кредити СБА 7 (а) који се подигну у року од 6 месеци од потписивања Закона о ЦАРЕС -у (27. септембра 2020.) такође ће се квалификовати за ову погодност.

Ово растерећење дуга требало би бити аутоматски. Другим речима, ваша банка би требало да престане са аутоматским задуживањем вашег рачуна без икакве интервенције са ваше стране. Међутим, ако приметите да ваш зајмодавац наставља да аутоматски израђује нацрт вашег рачуна, позовите их.

Доња граница

СБА кредити долазе са атрактивним каматама и условима који их чине једним од најпожељнијих извора финансирања малих предузећа. Али ако планирате да се пријавите за СБА кредит, будите спремни. Вероватно ћете успут морати прескочити свој прави део обруча.

Ако сте спремни за почетак, почните од у потрази за одобреним зајмодавцем. Да ли сте били успешни у подизању СБА кредита? Ако је тако, волели бисмо да чујемо ваше савете или савете у коментарима!