Преглед наших услуга личних саветника компаније Вангуард: Нека људски саветник прегледа ваш план • Новац на пола радног времена®

Сод када је Јохн Богле основао Вангуард 1975. године, постали су једна од компанија са највећим поверењем у индустрији улагања. Имају преко 20 милиона клијената и управљају имовином од преко 5 билиона долара.

Током своје историје, Вангуард се залагао за идеју да просечна особа може бити успешан инвеститор применом стратегије куповине и задржавања и одржавањем ниских трошкова. Али чак и Вангуард схвата да не желе сви ићи сами када је у питању улагање у пензију или други циљеви. Зато су 2015. покренули нову услугу, названу Вангуард Персонал Адвисор Сервицес.

Вангуард Персонал Адвисор Сервицес пружа клијентима финансијски план заснован на циљевима који укључује расподелу имовине, ребаланс и пореско ефикасно улагање, а затим ће управљати вашим планом према њима циљеви. Вангуард Персонал Адвисор Сервицес има минимални рачун од 50.000 УСД и наплаћује 0,30% годишње накнаде. Поред препорука и савета Услуга личних саветника, у сваком тренутку можете разговарати са човеком. Вангуардови саветници су повереници и никада не примају провизије за препоруке које дају.

Наставите читати наш комплетан преглед услуга Вангуард Персонал Адвисор Сервицес да бисте сазнали више.

Да ли би вам услуге личног саветника компаније Вангуард добро одговарале?

Вангуард Персонал Адвисор Сервицес би могао бити одличан избор за љубитеље Вангуарда који имају више од 50.000 долара за улагање. Ако већ верујете у Вангуардову нискобуџетну стратегију улагања у индексне фондове, сигурно ће вам се свидети колико су приступачни у могућности да понуде услуге личних саветника и савете од регистрованих саветника.

Чак и ако нисте тренутни Вангуард купац, Вангуард Персонал Адвисор Сервицес може бити услуга за коју се вреди заменити. Биће вам тешко пронаћи саветодавну услугу која нуди приступ људском саветнику за само 0,30% накнаде и минимални депозит од 50 000 УСД.

Беттермент и Веалтхсимпле, на пример, захтевају улагања од најмање 100.000 УСД да би се добио приступ саветнику. И обојица наплаћују 0,40% годишње накнаде на тим нивоима. А Веалтхфронт уопште не нуди приступ људским финансијским саветницима. Погледајте нашу потпуну рецензију Беттермент -а овде.

Али ако имате мање од 50.000 долара, биће вам потребна услуга саветовања која има ниже минималне рачуне. Беттермент и Веалтхсимпле, на пример, имају минималне рачуне од 0 УСД, а минимални рачун Веалтхфронт -а је само 500 УСД.

Повезан: Беттермент вс. Вангуард: Обоје су одлични, али који је најбољи?

Како започети са услугама Вангуард Персонал Адвисор

Можете започети са услугама Вангуард Персонал Адвисор Онлине попуњавањем њиховог упитника.

Почећете тако што ћете Вангуарду рећи о својим потребама и циљевима. Да би изабрати одговарајућу стратегију улагања за вас, Вангуард мора знати да ли штедите за пензију, капара за дом, факултетско образовање вашег детета или било који други трошак.

Након што попуните упитник, заказаћете телефонски позив са саветником. Саветник са којим разговарате ће вам понудити прилагођени план на основу ваших жеља. Ваш план ће такође пружити вероватноћу успеха ако га спроведете.

Не мислите да вам план добро пристаје? Нема проблема. Апсолутно нема обавеза.

Инвестиције

Као што бисте вероватно очекивали, финансијски саветници у Вангуард Персонал Адвисор Сервицес ће углавном препоручивати Вангуард средства. И то је добра ствар јер Вангуардови индексни фондови имају неке од најнижих накнада на тржишту данас.

Друге компаније су недавно покушале да пређу на јефтини индексни фонд, али Вангуард је то увек радио. А пошто немају спољних инвеститора којима је потребно да смање профит, њихова средства су углавном само стекла јефтиније током времена.

Чак и у конкурентнијем окружењу него пре 20 година, Вангуард каже да су њихови заједнички фондови и ЕТФ -ови још увек 84% јефтиније од индустријског просека.* И кажу да је 88% њихових заједничких фондова и ЕТФ -ова надмашило директне конкуренте у последњих 10 година. **

Прилагођени портфолији

Одређена средства и обвезнице које ће се препоручити за ваш портфељ зависиће од вашег начина улагања. Стазе за инвестирање се крећу од врло конзервативних, конзервативних, умерених, агресивних и веома агресивних.

Алгоритми портфолиа компаније Вангуард усклађују вашу алокацију имовине са вашим склоностима ризику и преосталим временом за сваки од ваших циљева. Али ваш портфељ ће укључивати неку комбинацију Вангуардових средстава (и ЕТФ -ова) за различите врсте имовине.

• Фондови акција: Сврха праћења перформанси одређеног мјерила на берзи
• Средства обвезница: Служите за надокнађивање неких ризика
• Међународни фондови: Изложите вас улагањима из целог света

Друштвено одговорна средства

Све је већи покрет инвеститора који желе да се увере да се њихов новац улаже у „друштвено одговорне“ компаније. Људи желе знати да њихов новац помаже у подржавању предузећа која штите животну средину, слиједе етичку пословну праксу и имају поштене стандарде рада.

Неки од новијих учесника простора за пружање савета, попут Веалтхсимпле -а, снажно промовишу своје друштвено одговорне инвестиционе изборе. Али можда ћете бити изненађени када сазнате да Вангуард нуди и друштвено одговорна средства. Зову их фондови ЕСГ (заштите животне средине, друштва и управљања).

Ево четири ЕСГ фонда које нуди Вангуард.

• Глобал ЕСГ Селецт Стоцк Фунд (ВЕИГКС)
• ЕСГ амерички берзански ЕТФ (ЕСГВ)
• ЕСГ Интернатионал Стоцк ЕТФ (ВСГКС)
• Фонд социјалног индекса ФТСЕ (ВФТАКС)

Да ли портфоли услуге услуга Вангуард Персонал Адвисор нуде аутоматско поновно балансирање?

Да, они нуде аутоматско ребалансирање на кварталној основи, по потреби.

Минимум рачуна

Да бисте се квалификовали за услуге Вангуард Персонал Адвисор, потребна вам је величина рачуна од најмање 50.000 УСД. А одређени рачуни се не рачунају у потребни минимум. Ови укључују:

• 401 (к) рачуна
• 403 (б) рачуни
• и401 (к) рачуни
• 529 налога, УГМА/УТМА налози
• Инвестициони рачуни који се држе изван Вангуарда

Приступ регистрованим инвестиционим саветницима

Ако ваш рачун спада у распон од 50.000 до 500.000 долара, имаћете приступ тиму инвестиционих саветника. Ако је величина вашег рачуна већа од 500.000 УСД, биће вам додељен саветник.

Вангуард -ови саветници не само да вам помажу у изградњи вашег портфеља, већ вам служе и као тренери за инвестирање на том путу. Ако је тржиште у паду и у искушењу сте да продате све своје инвестиције, ваш саветник може вам помоћи да смирите своје страхове, отклони ваше бриге и помогне вам да одредите шта би требало да буде следећи корак.

Понекад је од помоћи да неко у вашем углу каже "Сачекај, биће све у реду." То мало охрабрења може бити све што вам је потребно да избегнете доношење лоше одлуке.

Овакав приступ људским финансијским саветницима велики је плус Вангуардових услуга персоналних саветника. И то је нешто што врло мало саветодавних услуга нуди за рачуне мање од 100.000 долара. Еллевест је један од ретких који је у стању да достигне минимум рачуна Вангуарда од 50.000 УСД за приступ инвестиционом саветнику. Али ћете платити већу годишњу накнаду од 0,50%.

Софи нуди приступ инвестиционим саветницима на својој платформи Софи Инвест (која не наплаћује никакву накнаду.) Али то је важно да истакнем да је Софи постала популарно име за рефинансирање студентских кредита и да су врло нови у саветодавној служби индустрија.

Да ли су Вангуард лични саветници повереници?

Да, сви Вангуардови лични саветници држе се фидуцијарног стандарда. И не добијају никакве провизије за продају одређених производа.

Такође је важно нагласити да ће Вангуардови саветници желети да погледају вашу потпуну финансијску слику - чак и рачуне који нису код Вангуарда. Дакле, ако имате рачун од 401к или 529 који се води изван Вангуарда, обавестите свог саветника да могу се уверити да је то узето у обзир приликом израчунавања стопе успешности ваших финансијских средстава план.

Колико коштају услуге личног саветника компаније Вангуард?

Као што је већ поменуто, годишња накнада за услуге личног саветника компаније Вангуард почиње од 0,30%.

* Извор: ПрицеМетрик. Просечне накнаде засноване су на подацима који се налазе у власничкој бази података ПрицеМетрик -а и представљају више од 20 северноамеричких фирми за управљање богатством које опслужују више од 12 милиона малопродајних инвеститора. ПрицеМетрик-ов скуп података покрива више од једне трећине малопродајне имовине којом управљају финансијски саветници са потпуном услугом. Просечне накнаде засноване су на домаћинствима са имовином од милион до 1,5 милиона долара. Клијентима ПАС -а на истом нивоу имовине биће наплаћена саветодавна накнада од 30 бпс. Имајте на уму да саветници за потпуну услугу, укључујући ПАС, могу да обезбеде структуру вишеслојне накнаде на основу нивоа имовине којом се управља, и могу захтевати минимални ниво имовине за управљање рачунима. Просечне накнаде не узимају у обзир друге трошкове, укључујући основне трошкове производа, трансакционе трошкове или друге трошкове рачуна. Осим ако није другачије назначено, сви подаци се пријављују на дан 31. децембра 2017.

Величине рачуна које су 5 милиона УСД или веће испуњавају услове за попусте као што је приказано у наставку.

• 0,30%: Мање од 5 милиона долара
• 0,20%: 5 до 10 милиона долара
• 0,10%: 10 милиона до мање од 25 милиона долара
• 0,05%: Више од 25 милиона долара

Осим годишње накнаде за Вангуард Персонал Адвисор Сервицес, средства у вашем портфолију ће имати однос трошкова. Срећом, обично ће вам се препоручити исти јефтини Вангуард индексни фондови и ЕТФ-ови које су клијенти упознали и волели.

ВТИ (Вангуардов укупни тржишни ЕТФ), на пример, тренутно има однос трошкова од 0,03%, закључно са 6. децембром 2019.

Доња граница

Вангуард је познат као брокерска компанија „уради сам“. Али не знате имати да то урадите сами. Ако имате више од 50.000 долара за улагање и на тржишту сте за савет, немојте занемарити Вангуардове услуге персоналног саветника. Има много тога да понуди.

Уз Вангуард Персонал Адвисор Сервицес, добићете прилагођени финансијски план, пореске уштеде, аутоматско поновно уравнотежење и приступ људским саветницима - све то уз годишњу накнаду од 0,30%.

То је велика вредност за ниску цену. А пошто је ово Вангуард услуга, то је управо оно што смо сви требали очекивати.

* Вангуард просечни узајамни фонд и однос трошкова ЕТФ -а: 0,10%. Просечни индустријски узајамни фонд и однос трошкова ЕТФ -а: 0,58%. Сви просеци су пондерисани средствима. Индустријски просеци искључују Вангуард. Извори: Вангуард и Морнингстар, Инц., закључно са 31. децембром 2018.

** За десетогодишњи период који се завршава 30. септембра 2019. године, 9 од 9 фондова Вангуард тржишта новца, 49 од 62 обвезничка фонда, 22 од 23 балансирана фонда, и 130 од 146 акција или 210 од 240 Вангуард фондова, надмашили су своју групу сличних компанија просеци. Резултати ће се разликовати у другим временским периодима. У поређење су укључени само заједнички фондови и ЕТФ-ови (фондови којима се тргује на берзи) са историјом од најмање 10 година. Извор: Липпер, компанија Тхомсон Реутерс. Приказани подаци о конкурентности представљају претходне перформансе, што није гаранција будућих резултата. Посетите вангуард.цом за ажуриране перформансе Вангуард фонда.

*** Извор: ПрицеМетрик. Просечне накнаде засноване су на подацима који се налазе у власничкој бази података ПрицеМетрик -а и представљају више од 20 северноамеричких фирми за управљање богатством које опслужују више од 12 милиона малопродајних инвеститора. ПрицеМетрик-ов скуп података покрива више од једне трећине малопродајне имовине којом управљају финансијски саветници са потпуном услугом. Просечне накнаде засноване су на домаћинствима са имовином од милион до 1,5 милиона долара. Клијенти Услуга персоналних саветника на истом нивоу имовине биће процењени на 30бпс саветодавну накнаду. Имајте на уму да саветници за потпуну услугу, укључујући услуге личних саветника, могу обезбедити структуру вишеслојне накнаде на основу нивоа имовине којом се управља и може захтевати минимални ниво имовине за управљање рачунима. Просечне накнаде не узимају у обзир друге трошкове, укључујући основне трошкове производа, трансакционе трошкове или друге трошкове рачуна. Осим ако није другачије назначено, сви подаци се пријављују на дан 31. децембра 2017.

Вангуард је у власништву клијената, што значи да је компанија у власништву њених фондова, који су заузврат у власништву њихових акционара.

Сва улагања су изложена ризику, укључујући и могући губитак новца који уложите. Саветодавне услуге пружа Вангуард Адвисерс, Инц., регистровани инвестициони саветник, или Вангуард Натионал Труст Цомпани, савезно поверено друштво са ограниченом наменом.

За више информација о Вангуард средствима, посетите вангуард.цом да бисте добили проспект или, ако је доступан, збирни проспект. Инвестициони циљеви, ризици, трошкови, трошкови и друге важне информације о фонду садржане су у проспекту; пажљиво прочитајте и размислите пре улагања.