Куповина куће успориће ваш пут до ФИ • ПТ новца

ТЛДР: куповина куће није најбољи начин за стварање богатства - берза је боља - али куповина куће је и даље одлична идеја ако то учините како треба.

Куповина куће и даље је део нашег „америчког сна“

Упркос зујање о изнајмљивању као новој љубици, куповина куће је још увек нешто велика већина нас (попут 80%) желите да урадите.

И то је природно.

Завршиш школу, нађеш супружника и желиш да подигнеш камп. Сви то раде! Па, не сви, али постоји разлог зашто постоји овај заједнички пут. Ради и испуњава наше основне људске жеље.

Свакако сам хтео да купим кућу кад се удам. Желео сам да „учествујем на тржишту некретнина“. “Да, брате!”

Признајем сада да куповина куће за становање није најбољи начин за учешће на тржишту некретнина. Али то је НАЧИН.

И та чињеница ме није спречила да пожелим дом. И то неће спречити младе Американце да желе исто. Да ли вас то зауставља?

Има превише домова за зграбљење, а само толико станодаваца може да се обиђе. Неко мора нешто да купи. Тржиште ће се прилагодити (било кроз цене, прописе, формат или неку комбинацију свега овога) и људи ће хтети да купују.

Чин куповине куће и даље ће бити део америчког сна. И... куповина куће МОЖЕ вас учинити богатим.

Куповина куће - ако се уради како треба - има нежељене ефекте који ће вас учинити богатим

Нема заобилажења, већина кућа временом цени, а ово ствара велику количину богатства за велики број људи.

Тешко је доћи до тачних бројева (због промене величине куће и других фактора), али историјски гледано, куће цене у просеку 3-4% сваке године.

И пошто велика већина власника станова улаже сву своју „инвестицију“ у своју кућу, они то приписују извору свог богатства. И то је.

За већину људи, њихов дом је њихово највеће богатство, а с обзиром на то што их виде цијелог живота (4% сваке године), није ни чудо што се осјећају позитивно због тога.

Добро за нас!

Проблем са овом ситуацијом је у томе што неки људи мисле да зато што власништво над домовима ствара неко богатство за многе, то мора бити кључ богатства за све. Ово делимично води до ствари попут субприме стамбене кризе '00 -их.

Само зато што кућа ствара богатство за многе, то не значи да је то био најбољи пут којим су могли кренути, и не значи да је најбољи за све.

Ево зашто то функционише. Хипотека је донекле а рачун принудне штедње. А за већину људи то је једино довољно снажно оруђе које им омогућава да прикупе новац (иако у свом дому) довољно дуго да стекну богатство. Задовољава и жељу за трошењем и „уштедом“.

Купио сам две куће у свом животу и захваљујући великом уважавању у мом крају, помогле су ми да се обогатим (бар на папиру). Не жалим. Али такође схватам шта сам пропустио.

Куповина куће није најефикаснији начин за стварање богатства - улагање на берзи је боље

Историјски гледано, берза се враћала у просеку 7% годишње. Некретнине се цене у просеку 4% годишње. Акције побеђују. Ако желите да ваш новац расте што је брже могуће, свој новац бисте ставили на берзу (или посао) у односу на кућу. Крај приче.

Ако сте гоњење ФИ/РЕ, и ако желите да стигнете што је брже могуће, било би боље да прескочите власништво над кућом и уложите новац у свој новац користила би се за авансне уплате и хипотеке (и побољшања дома и поправке, порезе и осигурање - ха).

Али свима није циљ доћи до ФИ што пре. Моја прича чак показује да можете победити просеке и заиста изаћи напред у периоду од 10 година.

Моја прича: АКА Десетогодишња контра-анегдота

Да додам пример из стварног света, поделићу своју причу са власништвом куће. Моја прича је заправо аргумент против идеје да акције дугорочно освајају, али ја је и даље делим са: будите транспарентни у својој причи и дајте вам идеју како да вршите сопствене процене.

Прву кућу сам купио 2007. године за 205 хиљада долара. Спустио сам 20% (41.000 УСД). У то време смо супруга и ја били младенци и још нисмо имали децу - ПИЋЕ. Можете прочитати више о томе како смо купили ову кућу овде.

Године 2012. одлучили смо да желимо да се преселимо преко града - ближе школи коју желимо да похађају нашу децу и у кућу са двориштем. У то време, вредност наше куће је била отприлике иста као када смо куповали (тј. Одскочила је од стамбене кризе крајем 2007/2008).

Али, вредност нам није била довољна да продамо уз помоћ некретнине и изађемо. Нисам желео да „изгубим“. Тако смо држали кућу и претворио у некретнину за изнајмљивање.

Затим смо купили нашу следећу кућу за 250.000 УСД и уложили још 20% (50.000 УСД).

Прва кућа сада вреди 325 хиљада долара (просечан годишњи добитак од 6% током 10 година), а друга кућа сада вреди 384 хиљаде долара (просечна годишња добит од 10 година током 10 година).

Да сам узео својих 41.000 долара 2007. и 50.000 долара 2012. године и уложио их, они би вредели 60.000, односно 88.500 долара. То је годишњи просечни добитак од 3,6%, односно 10%. (цалц који се користи за ово)

Укратко:

• 2007. Кућа 6%> 2007. Улагање 3,6%
• 2012 Кућа 9% <2012 Улагање 10%

Моја ситуација показује да можете, у неким случајевима, смањити просечне вредности у кратком периоду.

Дом - не само кућа - може се исплатити

Само зато што то није ефикасан пут до богатства, не значи да то не бисте требали учинити. На крају крајева, живот има више од новца. "Изградите живот који желите, а затим уштедите за то."

Поседовање места у коме боравите - свог дома - има многе предности.

За почетак, морате да одлучите о свему (у оквиру ХОА и општинских правила, наравно). Желите нову подну облогу? Уради то. Желите базен у дворишту. Само напред.

Наравно, то и даље можете учинити изнајмљивањем, али тврдим да је међу власницима кућа уобичајено да „поседују“ своје односе са суседима и другим члановима заједнице и организацијама.

Имати дом је такође природан начин да диверзификујете своју имовину. Већина људи никада неће постати инвеститор у некретнине или купити РЕИТ или купити некретнину на други начин, па је дом начин да се заштитите од остатка својих финансија.

За мене је куповина прве куће била капија да постанем станодавац. Знао сам да је могуће да ћу једног дана изнајмити своју прву кућу. И управо то радимо - зарадивши додатних 4.000 долара годину дана с тим. Нисам сигуран да бих то сада имао да сам још увек изнајмљивао.

Куповина куће на прави начин

Ако ћете купити кућу, ево најбољег начина да то учините:

Прво, будите на месту у животу где има смисла уложити ову врсту улагања. За већину људи то ће бити када имају стабилну каријеру, буду ожењени и имају већину деце са којом ће завршити.

Због јавног школског система, људи који испуњавају овај опис имају велику вероватноћу да остану у свом дому 15+ година. С обзиром на трошкове куповине/продаје куће (трошкови затварања, посредници у некретнинама, поправке итд.), Велика је разлика у укупним трошковима власништва ако можете остати дуго у свом дому.

Друго, када одлучите да сте спремни за куповину, пожелећете да имате што више новца за куповину. У најмању руку, желели бисте да 20% избегне ПМИ, пружите себи јастук против падова тржишта и једноставно докажете да сте спремни за власништво над кућама.

Постоје, међутим, легални начини куповине куће без умањивања 20%. Ово не препоручујем нужно.

Наравно, уштеда од 20% није мала ствар. За многе људе то захтева жртве у вашем буџету, примену аутоматског плана уштеде на дуже време, па чак и додавање нових извора прихода.

Да бих вас охрабрио да уштедите својих 20%, нашао бих неку одговорност.

Покрет капара - Придружите се

За мене су ме 2007. мотивисали други блогови о личним финансијама.

Данас и даље можете пратити своје омиљене блогове, подкастове или Иоутубере за инспирацију, па се чак можете придружити и посебном покрету који вам помаже да уштедите своју главницу.

Дакле, шта мислите? Да ли се истовремено бавите ватром и власништвом над станом попут мене? Или сте на брзом путу?

О Пхилипу Таилору, ЦПА

Пхилип Таилор, звани "ПТ", је ЦПА, блогер, подцастер, супруг и отац троје деце. ПТ је такође оснивач и извршни директор конференције и сајма индустрије личних финансија, ФинЦон.

Он је створио Парт-Тиме Монеи® још 2007. како би поделио своје савете о новцу, сматрао себе одговорним (док отплатити више од 75 хиљада долара дуга) и упознати друге страствене у преласку на финансијске независност.