Следи извод из књиге Пет година пре него што одете у пензију од Емили Гуи Биркен.
Постоји много различитих врста финансијских планера и саветника - а само су неки од назива које могу користити различити финансијски саветници регулисани. Упознавање некога ко себе назива финансијским планером може значити да сте се руковали са агентом осигурања, берзанским посредником, инвестиционим саветником или сертификованим финансијским планером (ЦФП).
Ако то није довољно збуњујуће, различите врсте саветника се плаћају на различите начине, што може озбиљно утицати на ваш резултат. Чак и они који добро разумеју финансије могу се оправдати да се осећају помало преоптерећени.
Имајући све ово на уму, проналажење поузданог финансијског саветника може изгледати као немогућ задатак. Али само то није добра стратегија за управљање пензијом. Партнерство са финансијским саветником који је добро упућен у сва правила, прописе, опције и могућности са којима се суочавате има много више смисла од покушаја да се образујете из темеља.
Па како тачно одредити коме ћете веровати у својим финансијским одлукама? Иако процес интервјуисања потенцијалних саветника може одузети мало времена и труда са ваше стране, много је мање тежак него било да сте открили да сте указали поверење некоме кога не бисте требали имати или да покушавате да доносите све своје сложене одлуке о пензионисању Било каква помоћ.
Следећа листа питања за интервју може вам помоћи да пронађете саветника који ће вам бити савезник у стварању пензије коју ћете волети:
1. Какво је ваше искуство и искуство?
Генерално, желећете да видите да ваш будући саветник већ има неколико година искуства и да је прошао кроз разне успоне и падове тржишта. Сазнање шта је ваш саветник радио током протеклих неколико година може вам помоћи да сазнате да ли се њене стратегије и толеранције на ризик добро уклапају у вашу.
2. Објасните које лиценце и сертификате поседујете.
Ово питање ће вам помоћи да разумете са којом врстом саветника се састајете. Као што сам горе поменуо, сасвим је могуће да ваш саветник има више лиценци и сертификата, што значи да њима може управљати неколико регулаторних агенција.
3. Како сте надокнађени?
Ако током разговора са потенцијалним саветницима поставите само једно питање, поставите ово. Разумевање како ће саветник бити плаћен омогућиће вам да је упоредите са другима са којима разговарате. Осим тога, постављање овог питања заиста може одбити потенцијалне преваранте, јер неко ко вас види као жиг неће желети да знате како је плаћена.
4. Која је ваша филозофија улагања? Које стратегије користите?
Ово су добра питања која морате поставити чак и ако нисте сигурни у своју филозофију и стратегије улагања. Ваш потенцијални саветник би требао бити у стању да објасни шта сматра важним за улагање и на основу чега након његовог одговора, можда ћете затећи климање главом или помислити да је време да пређете на другу кандидат. Ако је неки аспект одговора саветника на ово питање нејасан, затражите појашњење. Боље да се осећате глупо постављајући питања него да се осећате глупо изгубивши мајицу.
5. Опишите свог идеалног клијента.
Ако сте пронашли правог саветника, чућете опис који изузетно звучи као ви. Ако нисте слични сваком другом клијенту међу клијентима вашег саветника, мало је вероватно да ће он моћи да задовољи ваше потребе.
6. Које су ваше области стручности?
Неки саветници се фокусирају на инвестиције како би помогли новим радницима да почну да граде своје гнездо, други помажу својим клијентима са планирањем факултета, а други зарађују крух на планирању преласка на пензионисање. Иако пензионер који ускоро треба да ради са саветником који је више усмерен на помоћ младим стручњацима да почну да штеде за пензију није колико је велика неусклађеност као што је одлазак зубару због сломљене руке, нема потребе да се задовољавате саветником који није специјализован за ваше потребе.
7. Можете ли ми показати неке узорке портфолија?
Ваш саветник би требао бити у стању да вам да неке врло конкретне идеје о томе шта можете очекивати од свог рада. Узорци портфеља помоћи ће вам да разумете како ће ваш саветник препоручити да распоредите средства и управљате променљивошћу.
Ако ваш саветник одустаје од тога што вам даје неке узорке и уместо тога покушава да вас увери да он сваке године зарађује Кс% за своје клијенте, захвалите му се на времену и изгубите његову визиткарту. Уверавања могу звучати добро, али желите да видите конкретне доларе и центе онога што је радио. Претходне перформансе не гарантују будуће резултате (израз за који сматрам да су сви инвеститори требали да га извезу на а јастук), али ако видите како је саветник посебно поступао са различитим портфолијима, можете да утврдите да ли ћете добро радити заједно.
8. Молим вас, реците ми шта видите као моје финансијске циљеве.
Ово је нека врста трик питања, јер ће вас ваш саветник већ питати шта се надате да ћете постићи и теоретски би требало да буде у стању да понови оно што сте већ рекли. Међутим, важно је поставити питање јер ваш саветник може узети много знакова о вама финансијске циљеве из других аспеката вашег разговора и требало би да вам помогну да разјасните своје циљеве. Многи нови клијенти нису у могућности јасно изразити своје циљеве, јер њихови циљеви често могу бити помало аморфни док размишљају о својим надама за пензију. То што вам ваш будући саветник може рећи шта је чуо у вези са тим циљевима не може вам само рећи колико је био добар слушање, али вам такође може помоћи да боље разумете шта тачно желите ако то нисте могли да артикулишете себе.
Све састављање
Добијање савета стручњака важан је део осећаја самопоуздања у вези са својим изборима. Међутим, будући да се многи од нас осећају уплашеним финансијама уопште, међутим, може бити врло лако покушати то учинити сами из страха да не изгледате глупо пред саветником или послушајте савет прве особе која добро звучи и нуди то. Ниједна од ових опција неће вас одвести на пут ка сигурном и пријатном пензионисању - а ниједна није неопходна, без обзира на то колико се плашите осећали у погледу свог разумевања финансија. Одвајање времена за разумевање ко су ваши потенцијални саветници, шта могу да ураде и како примају надокнаду једнако је важно као и интервју са потенцијалном дадиљом.
Помоћу ових питања за интервју требало би да пронађете саветника који ће вам помоћи да најбоље искористите своје финансије.